Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1104/2022 от 18.03.2022

Дело №2-1104/2022

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

04 апреля 2022 года г. Белорецк

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Вильдановой А.Р.,

при секретаре Егошиной С.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1104/2022 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» к Сагинбаеву Азату Абдулловичу о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Агентство финансового контроля» обратилось в суд с исковым заявлением к Сагинбаеву А.А. о взыскании долга по кредитному договору, указывая, что ... ответчик оформил заявление (оферта) на получение потребительского нецелевого кредита в АО «ОТП Банк». Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. Согласно заявления на получение потребительского кредита №... от ... ответчик просит выдать кредитную карту, он уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение ... лет с момента подписания заявления от .... ... Сагинбаев А.А. активировал кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен №.... То есть между АО «ОТП Банк» и ответчиком ... в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №... о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено в п.2 заявления на получение потребительского нецелевого кредита №... от .... Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет ... рублей. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка. Выписка из лицевого счета по кредитному договору отображает движение денежных средств по счету заемщика, что подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафта. АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство финансового контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) №... от ..., право требования по кредитному договору №... от ... было передано истцу в размере задолженности ... рублей. С ... в счет погашения задолженности поступили денежные средства в размере ... рублей, и по состоянию на ... задолженность составляет 65433,63 рублей. Задолженность не погашена, в связи с чем истец просит взыскать в свою пользу денежные средства в размере задолженности по кредитному договору №... от ... в сумме 65433,63 рублей, расходы по оплате государственной пошлины 2164 рубля, а всего 67597,63 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражает рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчик Сагинбаев А.А. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени месте рассмотрения дела. Согласно представленного в суд заявления просит рассмотреть дело без его участия, исковые требования не признает, просит в заявленном иске отказать в связи с пропуском срока давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По смыслу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Из материалов дела следует, что ... Сагинбаев А.А. обратился в ОАО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита.

Согласно заявлению на получение потребительского кредита подписанного Сагинбаевым А.А., ответчик ознакомился и согласился с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" (далее по тексту - Правила), а также тарифами по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи" (далее по тексту - Тарифы); просил открыть на его имя банковский счет в рублях и предоставить ему банковскую карту для осуществления операций по банковскому счету и тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 настоящего заявления; предоставить ему кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях - размер Кредитного лимита до 150 000 рублей, проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами, также просит (предоставляет банку право) неоднократно увеличивать кредитный лимит в указанных пределах. Открытие банковского счета и предоставление кредитной услуги в виде овердрафта просил осуществить только после получения им Карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на карте. В случае активации Карты, открытия Банковского счета и предоставления кредитной услуги в виде овердрафта заемщик присоединяется и обязуется неукоснительно соблюдать Правила и Тарифы.

Согласно п.8.1.10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Согласно п.8.1.10.2 Правил клиент обязуется выплачивать неустойку и (или) проценты за несвоевременное исполнение обязательств по договору.

В соответствии с п.8.1.11 Правил клиент обязуется оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с использованием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций.

АО «ОТП Банк» своевременно, в установленные договором сроки, зачислил на счет заемщика денежные средства в определенном договором размере, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода (п. 2.1 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк»).

Согласно информационного письма от ... по продукту кредитные карты, выпущенные в рамках проектов «Перекрестные продажи», права требования по которым уступлены АО «ОТП Банк» в пользу ООО «АФК» на основании договора уступки прав (требований) от ... №..., от ... №..., от ... №..., от ... №..., от ... №... от ... №..., от ... №..., оригиналом кредитного досье является досье, оформленное данному клиенту в рамках потребительского кредитования. В таблице соответствия номеров кредитных договоров под номером №... указано: номер договора кредитной карты: №..., дата договора кредитной карты: ...; номер договора потребительского кредитования: №...; дата договора потребительского кредитования: ....

Банком надлежащим образом выполнены обязанности по кредитному договору, в частности, ответчику выдана карта с лимитом разрешенного овердрафта в размере ... рублей. Заемщик после активации карты производил платежные операции, в том числе операции по снятию денежных средств, оплату покупок, производил гашение кредита, процентов, комиссий в период с ... по .... Однако с ... ответчик Сагинбаев А.А. перестал выполнять условия по погашению задолженности по карте, что усматривается из выписки по счету.

Доказательств надлежащего исполнения условий договора суду не представлено.

Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

При этом согласно пункту 1 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

... АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство финансового контроля» был заключен договор уступки прав (требований) №..., согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «Агентство финансового контроля».

В соответствии с п. 1.1 договора цессии, цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанным в реестре заемщиков (приложение №... к настоящему договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п.1.5 настоящего договора.

Согласно п.1.5 договора общий объем уступаемых требований включает в себя следующие суммы (платежи) по кредитным договорам: остаток ссудной задолженности по кредитам; сумму не оплаченных процентов по кредитам, начисленных цедентом на остаток ссудной задолженности; плату по кредиту, начисленную цедентом; годовую плату за обслуживание счета; сумму штрафов за пропуски платежей по кредитным договорам; сумму комиссий за оформление и передачу документов страховщику; сумму государственной пошлины, признанную судом; иные предусмотренные графиками платежей к кредитным договорам платы, начисленные цедентом.

Из выписки из Приложения №... к договору уступки прав (требования) №... от ... следует, что общая сумма уступаемых прав по кредитному договору №... от ..., заключенному с Сагинбаевым А.А. составляет ... рублей.

Таким образом, право требования по кредитному договору №... от ... в полном объеме перешло ООО «АФК».

Сагинбаев А.А. о состоявшейся между ним и банком уступке прав требования был извещен надлежащим образом, что следует из уведомления об уступке прав требования, направленным в его адрес АО «ОТП Банк».

В силу пункта 8.4.4.5 Правил Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьему лицу.

Таким образом, положения об уступке права требования по кредитному договору были согласованы сторонами при его заключении.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на ... задолженность Сагинбаева А.А. перед Банком составляет 65433,63 рублей.

Согласно материалов гражданского дела №... по заявлению ООО «Агентство финансового контроля» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Сагинбаева А.А. заявление направлено согласно штемпеля на конверте ... и поступило мировому судье судебного участка №... по ... ....

В соответствии с судебным приказом от ... с Сагинбаева А.А. в пользу ООО «Агентство финансового контроля» взыскана задолженность по договору №... от ..., заключенного между АО «ОТП Банк» и Сагинбаевым А.А., договору уступки прав требований (цессии) №... от ... за период с ... по ... в размере ... рублей, из которых сумма основного долга – ... рублей, проценты за пользование кредитом - ... рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.

... мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа.

Согласно постановления СПИ о прекращении ИП от ... исполнительное производство №..., возбужденное на основании судебного приказа №... от ..., выданного судебным участком №... по ... о взыскании задолженности по кредитным платежам в размере ... рублей с Сагинбаева А.А. в пользу ООО «Агентство финансового контроля», прекращено в связи с отменой судебного акта, на основании которого выдан исполнительный документ; сумма, взысканная по ИП составляет: ... рублей.

Согласно расчету задолженности за период с ... по ... произведены оплаты в счет погашения задолженности: ...; ... – ... рублей; ... – ... рублей; ...; ... – ... рублей; ... – ... рублей, всего поступило в погашение задолженности: ... рублей. Остаток задолженности: ... рублей.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК Российской Федерации.

В соответствии со статьей 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из выписок по счету усматривается, что последнее поступление от Сагинбаева А.А. денежных средств было произведено ....

Таким образом, учитывая, что график погашения отсутствует, истец должен был знать о предполагаемом нарушении своего права ..., когда не был произведен следующий платеж.

С учетом данных обстоятельств, трехгодичный срок исковой давности истекает ....

Согласно материалов гражданского дела №... по заявлению ООО «Агентство финансового контроля» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Сагинбаева А.А. заявление направлено согласно штемпеля на конверте ... и поступило мировому судье судебного участка №... по ... ....

В соответствии с судебным приказом от ... с Сагинбаева А.А. в пользу ООО «Агентство финансового контроля» взыскана задолженность по договору №... от ..., заключенного между АО «ОТП Банк» и Сагинбаевым А.А., договору уступки прав требований (цессии) №... от ... за период с ... по ... в размере ... рублей, из которых сумма основного долга – ... рублей, проценты за пользование кредитом - ... рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.

... мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа.

Заключение между АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство финансового контроля» договора уступки прав требования от ... не имеет значения при исчислении срока исковой давности, поскольку в силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... №... "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" даны разъяснения о том, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

С учетом изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что обратившись в суд с исковым заявлением ... (согласно штемпеля на конверте), ООО «Агентство финансового контроля» пропустило срок для обращения в суд, который истек в ....

При этом факт обращения ООО «Агентство финансового контроля» ... к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Сагинбаева А.А. суммы задолженности по кредитному договору не имеет значения для исчисления срока исковой давности, поскольку указанное заявление было подано за его пределами.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о пропуске ООО «Агентство финансового контроля» срока исковой давности для обращения с иском в суд, что само по себе является основанием для отказа в удовлетворении предъявленных исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 08 ░░░░░░ 2022 ░░░░.