Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-334/2024 (2-3066/2023;) ~ М-2881/2023 от 13.12.2023

                                                                                  Дело ***** (2-3066/2023)

        УИД: 26RS0*****-65

        ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

08 февраля 2024 года                                                   <адрес>

    Ессентукский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Жуковой В.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО ФИО2 в лице Ставропольского отделения ***** к Сергееву ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО ФИО2 в лице Ставропольского отделения ***** обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте *****-Р-14156812840 от <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 629 034 рублей 68 копеек, в том числе: просроченные проценты – 79 336 рублей 15 копеек, просроченный основной долг – 549 698 рублей 53 копейки, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 490 рублей 35 копеек.

В обоснование заявленных исковых требований ПАО «ФИО2» указало, что ПАО "ФИО2" и ФИО3 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты ФИО2 с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в ФИО1 рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты ФИО2. Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт *****-Р-*****).

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты IIАО ФИО2, Условия в совокупности с Памяткой ФИО2 карт ПАО ФИО2, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО ФИО2 физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.

В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 23.9 % годовых.

Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, однако данное требование до настоящего момента не выполнено.

Истец просит суд:

Взыскать в пользу ПАО ФИО2 с ФИО3 сумму задолженности по кредитной карте *****-Р-***** от <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 629 034 рублей 68 копеек, в том числе: просроченные проценты – 79 336 рублей 15 копеек, просроченный основной долг – 549 698 рублей 53 копейки.

Взыскать в пользу ПАО ФИО2 с ФИО3 расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 490 рублей 35 копеек.

Представитель истца ПАО ФИО2 в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен о рассмотрении дела. В просительной части искового заявления имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца, содержащее согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства. Суд, в соответствие со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО ФИО2.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен о рассмотрении дела. Сведений относительно уважительности причин не явки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал. Суд, с согласия истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО3 в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства с учетом требований закона об относимости, допустимости и достоверности, а также их значимости для правильного разрешения заявленных требований, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенным условием по кредитному договору является условие о предмете договора, т.е. о денежных средствах, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

На основании ч.2 ст. 437 ГК РФ, содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

Из ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в судебном заседании, <дата> Публичное акционерное общество «ФИО2» на основании заявления на получение кредитной карты, подписанной ФИО3, выдало кредитную карту (эмиссионный контракт *****-Р-*****) с кредитным лимитом 190 000 руб. на срок до востребования под 23,9% годовых.

При подписании заявления на получение карты ФИО2 карты был ознакомлен с Условиями использования карты ФИО2 ОАО, Тарифами ФИО2 на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой ФИО2 карт, которые в совокупности с Заявлением на получение карты ФИО2 карты являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты, что подтверждается подписью ФИО2 карты на заявлении от <дата>

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчиком ФИО3 как с заемщиком кредитного договора, содержащего необходимые по закону условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы займа и процентов за пользование им. Истцом представлены: заявление ФИО3 на получение кредитной карты; индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО ФИО2.

Договор был заключен в соответствии со ст. 428 ГК РФ, путем присоединения ФИО2 карты к Условиям. Данные условия являются публичной офертой, размещенной на сайте ПАО «ФИО2», согласно п.2 ст. 437 ГК РФ. Для акцепта оферты ответчик передал истцу письменное заявление на получение карты. Договор был заключен с момента получения истцом письменного заявления ответчика на получение кредитной карты.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО ФИО2, в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО ФИО2, Памяткой ФИО2 карт ПАО ФИО2, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО ФИО2 физическим лицам, являются заключенными между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО ФИО2, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета (разновидностью которого является договор о выпуске и обслуживании банковской карты, которая, по сути, является лишь средством для управления банковским счетом и в отрыве от него рассматриваться не может) банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ, договором банковского счета может быть предусмотрено условие, что банк может осуществлять платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета). В этом случае банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

ФИО3 при заключении договора действовал добровольно, выбирал определенные банковские услуги по своему усмотрению, располагал полной информацией об услугах и принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные в условиях использования банковских карт, включающие перечень услуг, условия их предоставления, тарифы, ответчик согласился с указанными условиями, в момент заключения договора эти условия не оспаривал.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор выдал Заемщику кредитную карту с кредитным лимитом 190 000 руб. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием Кредитного договора предусматривается, что Клиент осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете. Обязательный платеж рассчитывается как 23,9 % от суммы Основного долга. При выполнении условий предоставления Льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 0%.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению.

На основании ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, при несвоевременном погашении Обязательного платежа Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 36,0% от суммы остатка просроченного Основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплату суммы проченного основного долга в полном объеме.

За период с <дата> по <дата> (включительно) у ответчика образовалась просроченная задолженность в размере 629 034 рублей 68 копеек.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, однако данное требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии с п. 2 ст.811 ГК РФ, кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором.

Как установлено в судебном заседании, условия кредитного договора заёмщиком надлежащим образом не выполняются, за ФИО3 числится просроченная задолженность по кредиту и процентам.

Таким образом, у займодавца имеются предусмотренные законом и условиями кредитного договора основания для предъявления требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика ФИО3 по кредитной карте *****-Р-***** от <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 629 034 рублей 68 копеек, в том числе: просроченные проценты – 79 336 рублей 15 копеек, просроченный основной долг – 549 698 рублей 53 копейки.

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Следовательно, суд считает исковые требования ПАО ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте *****-Р-14156812840 подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

ПАО ФИО2 заявлено требование к ФИО3 о взыскании понесенных судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 490 рублей 35 копеек. Указанные судебные расходы подтверждаются копией платежного поручения ***** от <дата>.

Таким образом, суд считает требование ПАО ФИО2 о взыскании с ФИО3 судебных расходов в сумме 9 490 рублей 35 копеек, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО ФИО2 в лице Ставропольского отделения ***** к Сергееву ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО ФИО2 с Сергеева ФИО8 задолженность по кредитной карте *****-Р-***** от <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 629 034 рублей 68 копеек, в том числе: просроченные проценты – 79 336 рублей 15 копеек, просроченный основной долг – 549 698 рублей 53 копейки.

Взыскать в пользу ПАО ФИО2 с Сергеева ФИО9 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 490 рублей 35 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья                                                     В.В. Жукова

Мотивированное решение суда изготовлено <дата>.