Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3074/2023 ~ М-2829/2023 от 23.10.2023

Дело № 2-3074/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(Заочное)

30 ноября 2023 г.                             г. Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи                     Оляхиновой Г.З.,

при секретаре судебного заседания                 Мукаевой В.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Каншаеву Юрию Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ранее ООО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк», ООО ИКБ «Совкомбанк», далее Банк) обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 27.08.2022 между Банком и Каншаевым Ю.В. заключен кредитный договор № 6133781066 на срок 60 месяцев под 29,9 % годовых на сумму 299 900 руб. под залог транспортного средства марки <данные изъяты>. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты на сумму 87191 руб. 90 коп., однако исполнял обязанности ненадлежащим образом. По состоянию на 17.10.2023 задолженность по кредитному договору составляет 358236 руб. 51 коп., из них: по основному долгу – 294651 руб. 75 коп., по просроченным процентам – 57318 руб. 74 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 296 руб. 64 коп., по неустойке по основному долгу – 196 руб. 50 коп., по неустойке по процентам – 2232 руб. 88 коп., по комиссии – 3540 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности. Данное требование ответчик не выполнил. Считает целессобразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением дисконта 30,67 %. То есть предмет залога при его реализации будет составлять 138 659 руб. 45 коп.

Банк просит взыскать с ответчика сумму долга в размере 358236 руб. 51 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12782 руб. 37 коп., обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 138 659 руб. 45 коп., способ реализации – с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик Каншаев Ю.В. не явился, судебное извещение вернулось за истечением срока хранения.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 27.08.2022 между ПАО «Совкомбанк» и Каншаевым Ю.В. заключен кредитный договор № 6133781066 на сумму 299 900 руб. под 9,9 % годовых сроком на 60 месяцев, обязательный минимальный платеж 7182 руб. 65 коп.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив Каншаеву Ю.В. заемные средства.

Пунктом 12 кредитного договора определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора подлежит уплате неустойка в размере 20 % годовых.

Каншаев Ю.В. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял.

В соответствии с п. 5.12 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе предоставлять заемщику иные платные услуги, в том числе услуги SMS-уведомления, с оплатой согласно тарифам Банка.

За переход «режим в график» - режим, при котором заемщик вправе при нарушении срока оплаты платежа по договору подать заявление на сдвиг сроков оплаты последующих платежей без изменения даты последнего платежа, подлежит оплате комиссия согласно Тарифам Банка на момент подключения режима (п. 2.4 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства).

Согласно представленному истцом расчету задолженность Каншаева Ю.В. по кредитному договору № 6133781066 от 27.08.2022 по состоянию на 17.10.2023 составляет 358 236 руб. 51 коп., из них: по основному долгу – 294 651 руб. 75 коп., по просроченным процентам – 57318 руб. 74 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 296 руб. 64 коп., по неустойке по основному долгу – 196 руб. 50 коп., по неустойке по процентам – 2232 руб. 88 коп., по комиссии – 3540 руб.

Данный расчет признается судом верным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора. Возражений относительно расчета задолженности и доказательств в их обоснование ответчиком не представлено.

12.07.2023 Банком заёмщику направлена досудебная претензия о наличии задолженности по кредитному договору с требованием в течение 30 дней с момента отправления претензии уплатить задолженность, досрочно возвратить кредит. Требования Банка не исполнены.

В соответствии со ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика сумм задолженностей по основному долгу, процентам, неустойке, комиссиям на общую сумму 358 236 руб. 51 коп. обоснованны и подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из п. 8.12.1 и 8.12.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства следует, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. В случае неисполнения обеспеченных залогом обязательств залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Каншаев Ю.В. ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение всех обязательств заёмщика (истца) по кредитному договору, что подтверждается его электронной подписью в заявлении о предоставлении кредита, индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что обязательство по ежемесячной оплате кредита и процентов за пользование кредитом не исполняется надлежащим образом с октября 2022 года, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, обеспеченное залогом обязательство исполняется периодическими платежами, при этом заемщиком допущено систематическое нарушение сроков их внесения, более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

Следовательно, исковые требования Банка в части обращения взыскании на заложенное имущество в счет погашения задолженности являются обоснованными.

По информации МРЭО ГИБДД МВД по Республике Калмыкия по состоянию на 01.11.2023 собственником транспортного средства автомобиля <данные изъяты>, является Каншаев Ю.В.

Доказательств, отвечающих требованиям допустимости, достоверности, достаточности, подтверждающих, что автомобиль ответчику не принадлежит, не представлено.

На основании изложенного исковые требования Банка об обращении взыскании на заложенное имущество подлежат удовлетворению, на заложенное транспортное средство автомобиль марки <данные изъяты>, принадлежащее Каншаеву Ю.В., подлежит обращение взыскания в счет задолженности по кредитному договору № 6133781066 от 27.08.2022.

В соответствии с п. 1 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.3 ст. 340 ГК РФ).

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога Залогодатель Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости чем та, которая указана в договоре Залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебному порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц- на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц- на 2 %.

Вместе с тем к соглашению о залоговой стоимости предмета залога Залогодатель Залогодержатель не пришли.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об отсутствии оснований для определения начальной продажной стоимости предмета залога и необходимости применения положений ст.85 Федерального закона от 2 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления Банк оплатил госпошлину в размере 12782 руб. 37 коп., что подтверждается платёжным поручением № 75 от 20.10.2023.

Поскольку иск удовлетворён, в пользу Банка с учетом требований ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ и ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12782 руб. 37 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Каншаева Юрия Васильевича, <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ОГРН 1144400000425, задолженность по кредитному договору № 6133781066 от 27.08.2022 по состоянию на 17.10.2023 в размере 358236 руб. 51 коп., из них: по основному долгу – 294651 руб. 75 коп., по просроченным процентам – 57318 руб. 74 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 296 руб. 64 коп., по неустойке по основному долгу – 196 руб. 50 коп., по неустойке по процентам – 2232 руб. 88 коп., по комиссии – 3540 руб., а также государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче иска, в размере 12782 руб. 37 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Каншаеву Юрию Васильевичу, путем продажи с публичных торгов путем продажи с публичных торгов.

В остальной части иска публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки ответчиков в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:                  Г.З. Оляхинова