Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-103/2023 ~ М-54/2023 от 02.02.2023

Дело (УИД) № 58RS0022-01-2023-000100-11

Производство №2-103/2023

Решение

Именем Российской Федерации

29 марта 2023 года р.п. Мокшан

Мокшанский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Никина А.В., при секретаре судебного заседания Пищенко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу Е.А.А. о взыскании с наследников задолженности по договору о карте,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Е.А.А., в обосновании иска указав на следующее. 24 ноября 2005 года АО «Банк Русский Стандарт» и Е.А.А. заключили кредитный договор № 41393850. Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 20 августа 2005 года, с которым клиент обратился в банк. Данное заявление содержит в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также на условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование карты. Клиент обратился в банк за получением карты, банк передал карту клиенту и открыл на его имя банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно путем внесения денежных средств на счет. В нарушение обязательств, Е.А.А. не осуществлял возврат кредита на указанных условиях. В соответствии с условиями, с целью погашения клиентом задолженности банк выставил должнику заключительный счет, содержащий в себе дату оплаты задолженности, которая составила 51 617 рублей 14 копеек. 16 июля 2021 года Е.А.А. умер. Банку стало известно, что по заявлению наследников было открыто наследственное дело № 230/2021 нотариусом Ивашиным А.П., информация о наследниках и составе наследственного имущества не сообщается.

Ссылаясь на ст. 1175 ГК РФ, истец просит взыскать солидарно с наследников имущества Е.А.А. в пользу АО «Банк «Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № 41393850 от 24 ноября 2005 года в размере 51 617 рублей 14 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 748 рублей 51 копейку.

Определением суда от 01 марта 2023 года по указанному делу в качестве соответчиков привлечены Евдокимова Т.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Е.О.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, от имени которого действует Евдокимова Т.А., зарегистрированных по адресу: <адрес>.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности Абрамова А.В. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в иске ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик Евдокимова Т.А., действующая от себя лично и на основании постановления администрации Мокшанского района Пензенской области № 806 от 18.09.2019 года в интересах Е.О.А. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом. В заявлении просит рассмотреть дело в её отсутствие, возражала против удовлетворения иска, просив отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности по заявленным требованиям.

Представитель органа опеки и попечительства УСЗН администрации Мокшанского района Пензенской области в суд не явился. В заявлении дело просит рассмотреть без участия представителя.

Суд, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, рассмотрев дело без участия не явившихся лиц, оценив представленные и исследованные доказательства как каждое по отдельности, так и их совокупность, учитывая положения ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, ч. 2 ст. 56 ГПК РФ, в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно положений пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из положений пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Положениями пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, 20.08.2005 года Е.А.А. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на получение кредита по банковской карте «Русский Стандарт» на сумму 3 654 рубля 88 копеек, сроком на один год с 21.08.2005 года по 21.08.2006 года.

Ответчик согласился, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением будут являться условия и тарифы, к которым он присоединился в полном объеме, и которые обязался неукоснительно соблюдать (заявление о выдаче карты л.д. 7-8).

Согласно разделу 2 п. 2.2 условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», договор заключается, в том числе, путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия банка по открытию клиенту счета.

Активация карты осуществляется при обращении клиента в банк лично (при условии предъявления клиентом документа, удостоверяющего личность) или по телефону справочно-информационного центра банка (при условии идентификации клиента банком на основании кодов доступа) (п. 2.9 условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

В рамках договора банк открывает клиенту счет (раздел 3 условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

Задолженность клиента перед банком возникает в результате: предоставления банком клиенту кредита (п. 4.1.1 условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»); начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов (п. 4.1.2 условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»); начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий (п. 4.1.3 условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»), возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных условиями и/или тарифами (п. 4.1.4 условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 4.3 условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом, за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Своей подписью в заявлении, анкете на получение карты, заемщик Е.А.А. подтвердил ознакомление и согласие с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» на получение карты.

Ответчик также подтвердил ознакомление и согласие с действующими условиями и тарифами.

Из изложенного следует вывод, что ответчик заполнил и подписал заявление, предоставил копию паспорта в банк, чем выразил свою волю и согласие на выдачу кредита в соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт».

Действия банка по открытию клиенту текущего счета являются акцептом направленной им оферты банку.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор № 41393850 от 24.11.2005 года, что соответствует положениям ст. 434, 435, 438 ГК РФ.

Факт получения ответчиком кредита и его использования подтвержден допустимыми и достоверными доказательствами, имеющимися в материалах дела, в частности, расчетом сумм задолженности по кредитному договору № 41393850 от 24.11.2005 года.

16 июля 2021 года заемщик Е.А.А. умер, что подтверждается записью акта о смерти № от 20 июля 2021 года, свидетельством о смерти № от 20.07.2021 года (л.д. 48, 50).

В соответствии со статьей 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно части 1 статьи 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В силу части 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1), либо путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (п. 2).

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1). Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора (п. 2).

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага (ст. 1112 ГК РФ).

Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками (п. 59 указанного Постановления).

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на момент подачи иска за Е.А.А. числится задолженность в размере 51 617 рублей 14 копеек.

Из представленного суду материала наследственного дела № 230/2021 года следует, что наследниками по закону после умершего Е.А.А. являются супруга Евдокимова Т.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения и сын Е.О.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Наследникам выданы свидетельства о праве на наследство по закону по 1/2 доли за каждым на <адрес>.

Поскольку смерть Е.А.А. не влечет прекращение исполнения обязательств по кредитному договору, наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Судом установлено, что Е.О.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ДД.ММ.ГГГГ в установленном законом порядке признан недееспособным. Постановлением администрации Мокшанского района Пензенской области № 806 от 18.09.2019 года, над Е.О.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, установлена опека. Опекуном назначена Евдокимова Т.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Опека - это форма устройства признанных судом недееспособными граждан, при которой назначенные органом опеки и попечительства граждане (опекуны) являются законными представителями подопечных и совершают от их имени и в их интересах все юридически значимые действия.

Евдокимова Т.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, действующая от себя лично и на основании постановления администрации Мокшанского района Пензенской области № 806 от 18.09.2019 года в интересах опекаемого Е.О.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, обратилась в суд с заявлением о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (статья 196 Гражданского кодекса Российской федерации).

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При этом, на основании статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Исходя из смысла положений пункта 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и прочее), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 указанного постановления).

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 указанного постановления).

Как следует из содержания искового заявления, АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с наследников Е.А.А. просроченную задолженность по кредитному договору в размере 51 617 рублей 14 копеек, образовавшуюся по состоянию на 23.06.2008 года, после выставления заключительного счета.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом, клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета - выписки) до 23.07.2008 года, погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета - выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 4.17 условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности и состоит из: суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности по состоянию на дату выставления заключительного счета-выписки (п. 4.22 условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»); суммы основного долга и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п. 4.17 условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт».

Из материалов дела следует, что заключительный счет был сформирован и направлен ответчику 24.06.2008, сумма заключительного счета - выписки составила 51 617 рублей 14 копеек, срок оплаты до 23.07.2008 года.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности по кредитному договору начал течь с 23.07.2008 года и истек 23.07.2011 года.

Настоящее исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» было подписано 29.01.2023 года, передано в АО «Почта России» 31.01.2023 года, то есть по истечении срока исковой давности. При этом, какие-либо обстоятельства в обоснование уважительности пропуска срока исковой давности не указаны.

Обстоятельств, которые согласно ст. 203 ГК РФ прерывают течение этого срока, судом не установлено.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Евдокимовой Т.А., Е.О.А. от имени которого действует Евдокимова Т.А. о взыскании задолженности по договору о карте отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Мокшанский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.