Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1465/2023 ~ М-1071/2023 от 17.08.2023

Дело № 2-1465/2023

11RS0004-01-2023-001941-12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    Печорский городской суд Республики Коми в составе:

    судьи Продун Е.А.

    при секретаре Петуховой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Печоре 28 сентября 2023 г. дело по иску ПАО Сбербанк к Черняк В. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Черняк В.А. о расторжении кредитного договора №... от **.**.**, на основании которого ответчику был выдан кредит в сумме **** руб. на срок 306 месяцев под 11,9% годовых на приобретение квартиры; взыскании задолженности по данному кредитному договору за период с **.**.** по **.**.** в сумме **** обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: **********. В обоснование требований истцом указано на неоднократные нарушения обязательств по кредитному договору со стороны ответчика. Истец также просил взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассматривалось в отсутствие представителя истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания.

    Дело рассматривалось в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, с учетом положений статьи 113 ГПК РФ, известил ответчика о времени и месте рассмотрения данного гражданского дела. Судебная повестка, своевременно направленная ответчику вместе с копией иска заказным почтовым отправлением по адресу регистрации, возвращена в суд за истечением срока хранения в почтовом отделении.

Согласно статье 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Учитывая данное обстоятельство, в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения" есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела по существу.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что **.**.** между ПАО Сбербанк (Кредитор) и Черняк В.А. (Заемщик) был заключен кредитный договор №... (далее – Кредитный договор), по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме **** руб. на приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: **********, под 13,50 % годовых на срок 300 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора.

С **.**.** на основании решения внутреннего структурного подразделения ПАО Сбербанк размер процентной ставки за пользование кредитом был уменьшен до 11,9% годовых, при этом срок кредитования увеличен на 6 месяцев.

Факт исполнения истцом своих обязательств перед ответчиком по кредитному договору подтверждается материалами дела.

    Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на **.**.**) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Пунктом 6 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования. Платежная дата: 3 число каждого месяца, начиная с **.**.**.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора (п.8).

Согласно п.14 кредитного договора заемщик ознакомлен с содержанием Общих условий кредитования.

Пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) процентов за пользование кредитом размер неустойки составляет 10% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

    С условиями кредитного договора и графиком платежей ответчик ознакомлен, что подтверждается материалами дела.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, ответчиком взятые на себя обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом (неоднократное нарушение сроков погашения основного долга и процентов).

**.**.** истцом в адрес ответчика было направлено требование (претензия) от **.**.** о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по состоянию на **.**.** в сумме ****. в срок не позднее **.**.**, расторжении кредитного договора (л.д.48).

Указанное требование ответчиком не получено, возвращено отправителю в связи с истечением срока хранения в почтовом отделении.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно расчету истца, проверенному судом, по состоянию на **.**.** (за период с **.**.** по **.**.**) задолженность по кредитному договору №... от **.**.** составляет 1 041 040 руб.94 коп., из которых: 913 779 руб.06 коп. – просроченный основной долг; 119 367 руб.08 коп. – просроченные проценты, 7894 руб.80 коп. – неустойка за неисполнение условий договора (л.д.9-17).

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено.

На основании изложенного, учитывая установленные обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о досрочном взыскании с ответчика Черняк В.А. задолженности по кредитному договору в сумме ****

В силу ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п.1 ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.34 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

    Согласно ст.337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее – Закон об ипотеке) предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

     Согласно п.1 ст.54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно п.2 ст.348 Гражданского кодекса РФ, п.1 ст.54.1 Закона об ипотеке, если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Пунктом 10 кредитного договора предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от ее стоимости в соответствии с отчетом стоимости объекта недвижимости.

Согласно выписке из ЕГРН право собственности ответчика на квартиру ********** зарегистрировано Управлением службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Коми **.**.**. В тот же день зарегистрировано ограничение (обременение) права в виде ипотеки в силу закона в пользу ПАО Сбербанк.

Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения обязательств, вытекающих из кредитного договора, подтверждается представленными в материалы дела документами, принимая во внимание отсутствие предусмотренных статьей 348 Гражданского кодекса РФ оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенный объект недвижимости.

В соответствии с п.1 ст.350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

    Согласно подп.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно представленному истцом заключению о стоимости имущества №... от **.**.**, составленному ООО «Мобильный оценщик» по заказу ПАО Сбербанк, рыночная стоимость квартиры ********** по состоянию на **.**.** составляет **** руб.(л.д.46).

Таким образом, начальную продажную стоимость заложенного имущества, расположенного по адресу: **********, следует определить в размере ****

В соответствии с п.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.2 ст.453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

На основании изложенного, учитывая установленные обстоятельства, требование истца о расторжении кредитного договора №... от **.**.** также подлежит удовлетворению.

Пунктом 3 статьи 453 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ч.3 ст.196 ГПК РФ).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 405 руб.20 коп.

Руководствуясь ст.ст.194,198,235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №... от **.**.**, заключенный между ПАО Сбербанк и Черняк В. А..

Взыскать с Черняк В. А. (паспорт ****) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору №... от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в сумме 1 041 040 рублей 94 копейки (Один миллион сорок одна тысяча сорок рублей 94 копейки), в том числе: 913 779 рублей 06 копеек (Девятьсот тринадцать тысяч семьсот семьдесят девять рублей 06 копеек) – просроченный основной долг; 119 367 рублей 08 копеек (Сто девятнадцать тысяч триста шестьдесят семь рублей 08 копеек) – просроченные проценты; 7894 рубля 80 копеек (Семь тысяч восемьсот девяносто четыре рубля 80 копеек) – неустойка за неисполнение условий договора.

Обратить взыскание на принадлежащее Черняк В. А. заложенное имущество – жилое помещение (двухкомнатная квартира), площадью 40 кв.м, расположенное по адресу: **********, с кадастровым №..., определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере ****

Взыскать с Черняк В. А. (паспорт ****) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893) расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 405 рублей 20 копеек (Двадцать пять тысяч четыреста пять рублей 20 копеек).

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Продун

Мотивированное решение составлено 05 октября 2023 г.