Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-815/2022 ~ М-765/2022 от 17.11.2022

Дело № 2-815/2022

УИД: 86RS0021-01-2022-001244-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Югорск                         29 декабря 2022 года

Югорский районный суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Василенко О.В.,

при секретаре Медниковой Х.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-815/2022 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью МКК «Русинтерфинанс» к Комаровой Ирине Вячеславовне о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью МКК «Русинтерфинанс» (далее по тексту – Общество, Истец) в лице представителя К.С.Ю. обратилось в суд с иском к Комаровой И.В. (далее – Заемщик, Ответчик) о взыскании задолженности по договору займа от 18.05.2019 № (далее по тексту – Договор).

В обоснование исковых требований указало, что 18.05.2019 между сторонами заключен Договор. Договор заключен Ответчиком путем подписания простой электронной подписью в соответствии с ФЗ № 63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи» (далее по тексту – Закон № 63-ФЗ). Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ, ст.ст. 5, 6 Закона № 63-ФЗ, Ответчик заполняет свои анкетные данные, указывает свой номер телефона № на сайте https://ekapusta/com. Далее, при помощи вышеуказанного телефонного номера подтверждает свою личность, подписывает простой электронной подписью присоединение к оферте и договор займа №, подтвердив свое согласие с условиями Договора (набор символов направляется Ответчику на указанный номер телефона, Ответчик пересылает данный набор символов на номер, указанный в СМС сообщении). Данная простая электронная подпись (набор символов) генерируется индивидуально, каждый раз новый набор символов и не повторяется в силу требования безопасности. После однократного использования уничтожается, чтобы данным паролем невозможно было воспользоваться повторно. Для проведения проверки Общество требует от Заемщика предоставление фотографий с двумя определенными изображениями. После выполнения всех вышеуказанных действий по реквизитам, указанным Ответчиком при регистрации на сайте, выполнен перевод на банковскую карту Банка Открытие № денежных средств в размере 23000 рублей. До настоящего времени Ответчик не исполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и оплаты процентов за пользование займом. В настоящее время за Заемщиком образовалась задолженность по Договору: сумма основного долга – 23 000 рублей, проценты за пользование займом – 57 500 рублей, итого – 80 500 рублей, комиссии и штрафы не начисляются, частичное погашение процентов за пользование займом не производилось. ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка № Югорского судебного района ХМАО – Югры вынес определение об отмене судебного приказа о взыскании денежных средств с Заемщика. Ссылаясь на ст.ст. 309-310, 314, 421, 810, 811 ГК РФ, Общество просило взыскать в свою пользу с Комаровой И.В. сумму задолженности по Договору в размере 80 500 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 615 рублей.

В судебное заседание представитель Истца не явился, будучи надлежаще извещен о времени и места рассмотрения дела, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражая против вынесения заочного решения.

Ответчик Комарова И.В. в судебное заседание не явилась, будучи надлежаще извещена, в адресованном суду письменном заявлении от ДД.ММ.ГГГГ просила рассмотреть дело в свое отсутствие, возражений на иск не представила.

При указанных обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 2 июля 2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту – Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Федеральный закон от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Пунктом 1 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 18.05.2019 между ООО МКК «Русинтерфинанс» и Комаровой И.В. заключен договор займа № на общих правилах предоставления денежных средств в виде займа Общества, на условиях публичной оферты, прилагаемой к Договору.

Согласно общим положениям Договора проведение операций по выдаче займа производится автоматизированной системой Общества, подпись Договора осуществляется с использованием электронного взаимодействия. Заемщик, перейдя на сайт Займодавца, ознакомившись с общими условиями предоставления денежных средств в виде займа, соглашается с ними. С помощью личного кабинета на сайте Займодавца направляет запрос на создание акцептирующего кода и направление его на номер мобильного телефона №. Тем самым Заемщик подтверждает, что номер мобильного телефона, указанный им в Анкете-Заявлении, зарегистрирован на имя Заемщика и однозначно идентифицирует его в качестве получателя СМС сообщения. Стороны исходят из того, что СИМ-карта, соответствующая номеру мобильного телефона, находится в постоянном и законном владении и пользовании Заемщика. Общество, получив запрос Заемщика, направляет на указанный им в анкете при регистрации номер мобильного телефона в составе СМС сообщения одноразовый пароль, который является согласием Заемщика на присоединение к оферте и получение денежных средств. За пользование денежными средствами Заемщик уплачивает Обществу проценты согласно условиям публичной оферты, прилагаемой к Договору. Заём выдан на срок 12 дней.

По условиям Договора Общество передает в собственность Комаровой И.В. денежные средства в размере 23000 рублей, а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу денежные средства в размере суммы займа и начисленные проценты в порядке и на условиях, установленных Договором-офертой (п. 1.1).

Согласно п. 1.2 Договора сумма займа предоставляется в безналичной форме. Перевод на банковскую карту № отправляется в день оформления займа по реквизитам, указанным Заемщиком при регистрации на сайте https://ekapusta/com/.

Датой предоставления суммы займа Заемщику является дата зачисления денежных средств Заемщику, а именно 18.05.2019. Сумму займа Заемщик заявляет путем оформления соответствующей заявки в электронной форме на сайте Займодавца, при этом Заемщик указывает желаемую сумму займа и желаемый срок займа (п.п. 1.3, 1.4).

Как следует из условий публичной оферты Общества о предоставлении микрозайма (далее по тексту – Оферта), Займодавец предоставляет Заемщику микрозайм в сумме, указанной Заемщиком, но не более максимальной суммы, установленной Займодавцем. Заемщик обязуется вернуть Займодавцу сумму займа и уплатить проценты за пользование займом из расчета 1,49% от суммы займа в день за каждый день пользования займом в сроки и в порядке, предусмотренным Договором. Максимальный размер начисленных процентов за пользование займом не может превышать двух с половиной размеров суммы займа (п. 1.1).

Согласно п. 1.3 Оферты датой предоставления займа является дата списания денежных средств со счета Займодавца, а датой, начиная с которой начисляются проценты, является следующий календарный день. Сумма займа и процентов уплачивается единовременно и считается возвращенной в момент зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет Займодавца либо поступлением денежных средств на лицевой счет Займодавца в платежной системе (п. 1.4 Оферты).

На основании п. 1.6 Оферты в случае просрочки платежа, проценты из расчета 1,49% в день продолжают начисляться за каждый день пользования займом до момента полного погашения займа. Штраф или пеня не взимаются. Согласно п. 1.7 Оферты полная стоимость кредита составляет 543,850% годовых.

Пунктом 4.1 Договора предусмотрено, что итоговая сумма возврата на момент 30.05.2019 составляет 27 112 рублей. Согласно п. 5.1 Договора Заемщик обязуется вернуть единовременно сумму займа и начисленные проценты до 30.05.2019 в терминалах ЗАО «Киви Банк», перечислением денежных средств на расчетный счет Общества, денежным переводом системы переводов и платежей «Контакт», «МИР», Visa, Master Card, а также любым другим способом, доступным в личном кабинете на сайте.

Таким образом, на основании Договора Ответчику предоставлен заём в сумме 23 000 рублей на срок до 30.05.2019 с начислением процентов за пользование займом в размере 1,49% в день. Срок действия Договора (п. 3.1) – с даты заключения до полного выполнения Заемщиком обязательств по возврату займа, предусмотренных Договором (по дату фактического возврата займа). Комарова И.В. обязалась возвратить сумму займа с процентами в установленный Договором срок.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

Договор является сделкой, заключенной в простой письменной форме с использованием сайта Общества https://ekapusta/com, являющегося микрофинансовой организацией, и подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи, в соответствии с Офертой и правилами сайта https://ekapusta/com.

С условиями Оферты, Договора, в том числе размером процентной ставки, суммой займа, сроком возврата займа, порядком начисления процентов за пользование займом, Ответчик при заключении Договора ознакомлена и была согласна, что подтверждается проставленной посредством ввода акцептирующего кода простой электронной подписью, доказательств обратного не представлено.

Порядок и условия заключения Договора займа предусмотрены разделом 2 Договора, п. 2.1 Оферты, обязывающие Заемщика совершить определенные действия.

Сервис спрограммирован таким образом, что без подтверждения Заемщиком прочтения, осознания и принятия условий формы он не может пользоваться сервисом и получать займы. Как следует из материалов дела, Заемщиком Комаровой И.В. выполнена совокупность действий, предусмотренная условиями Договора и Оферты, в том числе направлены требуемые фотографии 1-й страницы паспорта и своего лица, а также отдельно фотография 1-й страницы паспорта и страница с указанием места регистрации Заемщика.

Согласно Договору стороны избрали в качестве способа безналичных расчетов платежную систему, формирующую электронные документы о списании и зачислении денежных средств.

Денежные средства переданы (зачислены) на банковскую карту № по реквизитам, указанным в Договоре займа самим Ответчиком, что не оспаривалось при рассмотрении дела.

Статьей 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно представленному Истцом расчету в материалы дела следует, что Заемщиком выплаты по Договору не производились. Доказательств обратного вопреки ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Согласно ч.1 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Из положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 314 ГК РФ обязательства подлежит исполнению в срок, определенный договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту – Закон № 151-ФЗ).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона № 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют заем на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обуславливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно ч.4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Приведенной императивной нормой предусмотрен запрет начисления по договорам микрозайма, заключенным в упомянутый период, со сроком действия до одного года процентов и иных платежей (за исключением неустойки и платежей за отдельные услуги) в размере, превышающем два с половиной размера суммы займа.

Соответствующие положения вступили в силу с 28.01.2019г. и действовали на момент заключения сторонами Договора.

Таким образом, при определении подлежащих взысканию с ответчика в пользу Общества процентов за пользование займом необходимо учитывать вышеприведенную императивную норму, согласно которой размер процентов за пользование займом по договору от 18.05.2019г. не может превышать два с половиной размера суммы займа.

Размер требуемых к взысканию процентов определен Истцом с соблюдением указанной правовой нормы, не выходит за пределы установленных ею ограничений, соответствует условиям Договора и составляет 57 500 рублей.

Согласно представленному истцом расчету, не оспоренному ответчиком, задолженность Комаровой И.В. по Договору составляет 80 500 рублей, из которой: 23 000 рублей – основной долг, проценты за пользование займом за период с 18.05.2019 по 02.11.2019 – 57 573, 60 рублей, при этом Истец требует взыскания процентов в размере 57 500 рублей, что соответствует вышеприведенным нормам закона.

Ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлены суду доказательства возврата всей суммы основного долга или его части, а также других сумм, предусмотренных условиями Договора, равно как и наличия какой-либо иной договоренности, отличающейся от договора займа и от порядка возврата денежных средств.

Учитывая, что Комаровой И.В. ненадлежащим образом исполнены обязательства по возврату суммы займа и процентов в сроки, установленные Договором, суд приходит к выводу о том, что заявленные Обществом требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по Договору подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взыскание документально подтвержденных судебных расходов по уплате госпошлины в размере 2 615 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью МКК «Русинтерфинанс» к Комаровой Ирине Вячеславовне о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Комаровой Ирины Вячеславовны (паспорт гражданина РФ серии <данные изъяты> № выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу общества с ограниченной ответственностью МКК «Русинтерфинанс» (ИНН 5408292849, ОГРН 1125476023298) сумму задолженности по договору займа от 18.05.2019 года № в размере 80 500 (восемьдесят тысяч пятьсот) рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 615 (две тысячи шестьсот пятнадцать) рублей.

Решение может быть обжаловано в Федеральный суд ХМАО – Югры через Югорский районный суд ХМАО – Югры в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом 09 января 2023 года.

Верно.

Судья Югорского районного суда                      О.В. Василенко

Секретарь суда                                      Ч.А.С.

Подлинный документ находится

в Югорском районном суде ХМАО-Югры

в деле № 2-815/2022

УИД: 86RS0021-01-2022-001244-87

Секретарь суда __________________