Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1475/2020 ~ М-1209/2020 от 08.07.2020

№ 2-1475/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 августа 2020 года г. Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Ерш Е.Н.,

при секретаре Алексеевой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Губина Андрея Викторовича к обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Кредитех Рус» о защите прав потребителя, фиксации суммы долга, снижении неустойки,

У С Т А Н О В И Л:

Губин А.В. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Кредитех Рус» (далее ООО МФК «Кредитех Рус»), указав, что между ним и ответчиком заключен договор потребительского займа № № от 04.09.2019 года на сумму 15 000 рублей. На момент заключения договора займа он был уверен в своей возможности своевременно и надлежащим образом исполнять свои обязательства перед ответчиком, был официально трудоустроен, получал стабильный доход. В настоящее время он находится в трудном материальном положении, не имеет возможности даже частично выплачивать ежемесячные платежи. Истец получает заработную плату в размере 120 000 рублей, однако большая часть денежных средств уходит на ежемесячные расходы: питание, бытовые расходы, коммунальные платежи за жилье, содержание иждивенцев, выплаты по кредитам. Проблемы с выплатами ежемесячных платежей возникли в связи с высокой кредитной нагрузкой. В рамках спорного договора займа ответчиком предъявлены требования к истцу о начислении неустойки. Конкретный размер неустойки истец не имеет возможности рассчитать самостоятельно, а также узнать ее размер, так как отсутствуют необходимые для расчета документы, которые истец, в свою очередь, пытался истребовать у ответчика самостоятельно. Кроме того, истец неоднократно обращался в кредитное учреждение по вопросу изменить условия кредитного договора, уменьшить неустойку, расторгнуть кредитный договор, однако положительного ответа не получил. Обращение Губина А.В. в суд вызвано трудным финансовым положением, поэтому он не может дождаться подачи ответчиком иска в суд о взыскании с него задолженности, поскольку проценты продолжают начисляться на сумму основного долга, что влечет за собой увеличение задолженности. Ссылаясь на норму статьи 333 ГК РФ, Губин А.В. просит снизить размер неустойки или отменить ее. Также истец заключил кредитные договоры с 32 кредитными организациями на сумму 5 679 938 рублей, перед которыми имеются обязательства. Полагает, что кредитное учреждение нарушило его права как потребителя в части начисления процентов и штрафов, явно несоответствующих и нарушающих законодательство Российской Федерации. Излишне начисленные штрафные санкции лишают истца возможности надлежащего исполнения своих обязательств перед кредитором. Истец по причине временных финансовых трудностей задержал оплату ежемесячных платежей по кредитному договору, вследствие чего последующие платежи засчитываются кредитным учреждением в очередности, установленной договором, то есть в счет погашения штрафных санкций.

Просит суд снизить размер неустойки до 443,01 рублей; зафиксировать общую сумму долга истца перед ООО МФК «Кредитех Рус», включая сумму основного долга и начисленных процентов; обязать ответчика рассчитать структуру долга с процентами.

Истец Губин А.В. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО МФК «Кредитех Рус» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 24.04.2020) «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с положениями ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по соглашению сторон возможно изменение договора. По требованию одной из сторон договор может быть изменен по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Положениями ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Судом установлено, что 04.09.2019 года между ООО МФК «Кредитех Рус» и Губиным А.В. заключен договор потребительского займа № №, по которому истцу предоставлена сумма займа в размере 15 000 рублей.

Пунктами 1,4 индивидуальных условий договора займа предусмотрено, что срок действия договора займа составляет 29 дней, срок возврата займа до 03.10.2019 года. Полная стоимость займа 365,000 % годовых.

Согласно пункту 6 индивидуальных условий договора займа сумма возврата составляет 19350 рублей. Основная сумма займа и начисленные на нее проценты в размере равном 1,0% в день (365,000 % в год), начиная со дня, следующего за днем предоставления денежных средств Обществом и по дату возврата займа (включительно) подлежат возврату единовременно на дату окончания срока возврата займа. В случае увеличения срока займа в результате пролонгации проценты на сумму займа, начисленные до дня пролонгации, подлежат уплате на день пролонгации – на дату окончания срока возврата займа с учетом пролонгации.

В силу пункта 12 индивидуальных условий договора займа штраф начисляется на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга по договору займа. Размер штрафа составляет 0,055% с учетом округления в день от непогашенной заемщиком части суммы основного долга по договору займа за каждый день просрочки но не более 20% годовых. В течение периода нарушения обязательств по договору займа Обществом продолжают начисляться проценты за пользование займом, исходя из ставки 1,0% в день от непогашенной заемщиком части суммы основного долга по договору займа. Штраф начисляется в 5 этапов в зависимости от срока просрочки в следующем порядке: 1) в случае просрочки займа на 2 дня и более заемщику начисляется штраф в размере 0,11% от непогашенной части суммы основного долга, а также начисляются проценты за пользование займом в размере 2%; 2) в случае просрочки займа на 6 дней и более заемщику дополнительно к п.1 начисляется штраф в размере 0,22% от непогашенной части суммы основного долга, а также начисляются проценты за пользование займом в размере 4%; 3) в случае просрочки займа на 10 дней и более заемщику дополнительно к п.2 начисляется штраф в размере 0,22 % от непогашенной части суммы основного долга, а также начисляются проценты за пользование займом в размере 4%; 4) в случае просрочки займа на 20 дней и более заемщику дополнительно к п.3 начисляется штраф в размере 0,55 % от непогашенной части суммы основного долга, а также начисляются проценты за пользование займом в размере 10%; 5) в случае просрочки займа на 30 дней заемщику дополнительно к п.4 начисляется штраф в размере 0,55 % от непогашенной части суммы основного долга, а также начисляются проценты за пользование займом в размере 10%. Штраф и проценты за пользование займом перестают начисляться в случае просрочки займа на срок, превышающий 30 дней.

Общие условия являются неотъемлемой частью договора займа. Подписывая договор займа, заемщик выражает свое согласие принять общие условия (пункт 14 договора).

Согласно ответу ООО МФК «Кредитех Рус» от 26.02.2020 года по состоянию на 26.02.2020 года задолженность Губина А.В. перед ответчиком ООО МФК «Кредитех Рус» составляет 24547,50 рублей.

Из справки 2 НДФЛ от 25.06.2020 года, следует, что Губин А.В. работает в Управлении Росгвардии по Оренбургской области, его доход за шесть месяцев 2020 года составляет 848 284, 76 рублей (что составляет средний месячный заработок 141 380, 79 рублей).

Таким образом, истец Губин А.В. трудоустроен, имеет стабильный доход.

В соответствии с требованиями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражения.

Оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к выводу о том, что сделка между сторонами была заключена по волеизъявлению обеих сторон, сторонами были согласованы ее условия, взятые на себя обязательства были выполнены кредитной организацией. Губин А.В. на момент заключения договора займа получил полную информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе о размере неустойки. Доказательств, подтверждающих явную несоразмерность начисленной истцу неустойки последствиям нарушения обязательств, истцом не представлено. Заявленные истцом требования о фиксации суммы долга, фактически направлены на изменение условий договора займа. Губиным А.В. не предоставлено доказательств существенного нарушения условий договора займа со стороны ответчика. Правовых оснований для фиксации суммы задолженности, снижения размера неустойки и расчете структуры долга с процентами судом не установлено. Нарушений прав Губина А.В., как потребителя, не имеется.

Изменение материального положения заемщика не является существенным изменением обстоятельств. Истец Губин А.В., зная свой размер дохода, наличие кредитных обязательств, а также иных расходов его семьи, должен был проявить должную осмотрительность и рассчитать свои финансовые возможности при заключении договоров.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 02.09.2020 ░░░░.