Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-192/2023 ~ М-106/2023 от 13.02.2023

Дело № 2-192/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«13» марта 2023 года, Луховицкий районный суд Московской области в составе: председательствующего судьи Зуйкиной И.М., при секретаре судебного заседания Пушкине А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО 1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО 1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ... в сумме 964 90,37 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 12 841,90 руб.

В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что на основании заключенного между сторонами кредитного договора ... от ... ответчику был выдан кредит в сумме 961 627 руб., в том числе 826 000 руб. – к выдаче, 91 849 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 43 778 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы, условиями договора предусмотрена процентная ставка по кредиту – 17,90 % годовых.

Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств в размере 964 90,37 руб. на счет заемщика ... открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 826 000 руб. получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно распоряжению заемщика), что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 91 731 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 43 778 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы, что по мнению представителя истца, подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре, который в свою очередь, состоит из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием Общих условий договора, Памятки по услуге «SMS-пакет», Описания программы Финансовая защита и Тарифов по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила от 24 466,64 руб. до 25 284,87 руб. В период действия договора заемщиком была подключена/активирована дополнительная услуга, оплата которой должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей, а именно: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс, стоимостью 99 руб.

В связи с тем, что платежи в счёт погашения задолженности ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, ... Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ....

До настоящего времени требование о полном досрочном погашении задолженности по договору ответчиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ... (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ... по ... в размере 179 299,45 руб., что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на ... задолженность ответчика по договору составляет 964 190,37 руб., из которых: сумма основного долга – 719 137,06 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 61 149,59 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 179 299,45 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 305,27 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 299 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о месте и времени судебного разбирательства извещена, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 4 оборот, 68).

Ответчик ФИО 1 была уведомлена о времени и месте судебного заседания путем направления судебного извещения по последнему месту регистрации и жительства ответчика (л.д. 77, 84), которое возвращено в суд не врученным, с отметкой «истек срок хранения». В связи с изложенным, исходя из требований статей 12, 35, 113, 117, 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (по тексту – ГПК РФ) суд приходит к выводу, что действия ответчика, не представившей доказательств, с достоверностью свидетельствующих о наличии уважительных причин, препятствовавших ей получать почтовую и телеграфную корреспонденцию, следует расценивать как уклонение от получения судебных извещений, что является ее волеизъявлением при осуществлении ответчиком своих процессуальных прав.

Таким образом, суд считает, что ответчик о времени и месте судебного разбирательства был уведомлен надлежащим образом.

С учетом установленных обстоятельств, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, дав им оценку, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, далее по тексту «ГК РФ», обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, на основании заключенного между сторонами кредитного договора ... от ... ответчику был выдан кредит в сумме 961 627 руб., в том числе 826 000 руб. – к выдаче, 91 849 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 43 778 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы, условиями договора предусмотрена процентная ставка по кредиту – 17,90 % годовых, на 60 календарных месяцев (л.д. 10-13, 69).

Ответчик обязался возвращать сумму задолженности по кредиту путем внесения ежемесячных платежей в размере от 24 466,64 руб. до 25 284,87 руб, в соответствии с графиком (л.д. 10, 69). В состав ежемесячного платежа также включалась плата за услугу «СМС-пакет» в размере 99 рублей.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном погашении задолженности – с 1 дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам).

Пунктом 1 раздела III Общих условий Договора (л.д. 18-21) предусмотрено, что обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные соответствующими индивидуальными условиями.

Истец исполнил свою обязанность по предоставлению заемщику кредитных средств, что подтверждается выпиской по счету.

Между тем, заемщик надлежащим образом условия договора по оплате не исполнял.

В связи с нарушением обязательств по возвращению кредита ... ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выставило заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности в течение 30 календарных дней, то есть до ..., которое должником исполнено не было (л.д. 6).

Согласно расчету, представленному истцом в суд, задолженность заемщика перед банком по состоянию на ... задолженность ответчика по договору составляет 964 190,37 руб., из которых: сумма основного долга – 719 137,06 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 61 149,59 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 179 299,45 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 305,27 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 299 руб. (л.д. 7-8, 69-72).

Таким образом, из представленного истцом расчета следует, что поскольку ответчик не исполнял свою обязанность по обслуживанию кредита, за ним образовалась задолженность.

Указанный расчет судом проверен, признается правильными, размер задолженности по кредитному договору, процентов и штрафа ответчиком не оспаривался, контррасчет не представлен.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Доказательства, опровергающие доводы истца и свидетельствующие об исполнении взятых на себя обязательств по погашению кредита, ответчиком в суд не представлены.

При таких обстоятельствах, руководствуясь приведенными нормами права, оценив представленные доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО 1 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом суд учитывает, что по смыслу п. 2 ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются также неполученные доходы, которые лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). В случае установления факта неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им, суд считает доказанным факт нарушения права банка как кредитора, имеющего право на возмещение убытков.

При тех обстоятельствах, что заемщиком нарушены условия кредитного договора по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, банк не получил доходы в виде процентов за пользование кредитом, исходя из возмездности сделки, которые мог бы получить в случае, если заемщиком надлежащим образом были бы выполнены условия договора, а потому сумма неоплаченных процентов после выставления требования о полном досрочном погашении кредита в размере 179 299,45 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Из платежного поручения ... от ... следует, что истцом за подачу искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 12 841,90 руб. (л.д. 72).

В силу требований ст. 98 ГПК РФ с ответчика пользу истца следует взыскать государственную пошлину в сумме 12 841,90 рублей пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО 1 ...) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951) задолженность по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... включительно в сумме 964 190,37 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 841,90 рублей, а всего взыскать 977 032 рубля 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Луховицкий районный суд Московской области в течение одного месяца, с момента его вынесения в окончательной форме.

Судья Луховицкого районного суда Московской области И.М. Зуйкина