Судебный акт #1 (Решение) по делу № 11-6/2023 от 26.06.2023

          № 11-6/2023

25RS0017-01-2022-000888-79

    Апелляционное определение

2 августа 2023 года                        пгт Кавалерово

Кавалеровский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Ивановой Н.Н.

при секретаре Кисляковой Н.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к дополнительному офису Приморского Регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк», акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» о защите прав потребителей,

по апелляционной жалобе ФИО1 на решение мирового судьи судебного участка № Кавалеровского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ,

установил:

истец обратился к мировому судье судебного участка № Кавалеровского судебного района <адрес> с иском к ответчикам о защите прав потребителей, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и дополнительным офисом Приморского Регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (далее Банк) был заключен договор банковского вклада «Пенсионный плюс», по условиях которого истец внес денежные средства на вклад в размере 173 000 руб. на срок 1 095 дней под 6, 85% годовых. По окончании срока договор был пролонгирован, при этом Банк в одностороннем порядке снизил процентную ставку до 6, 35% годовых, не уведомив истца об изменениях условий договора и увеличении суммы неснижаемого остатка во вкладе с 500 руб. до 2 000 000 руб. Изменение условий договора оказалось для истца невыгодным и повлекло причинение ему убытков на момент закрытия банковского вклада в виде недополученных процентов в сумме 56 071,11 руб. Истец просил взыскать с ответчика недополученные проценты по вкладу в соответствии с условиями договора о банковском вкладе «Пенсионный плюс» в размере 56 071,11 руб., компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб., а также судебные издержки в виде оплаты юридических услуг в размере 6 000,00 руб.

              Решением мирового судьи судебного участка № Кавалеровского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказано.

Не согласившись с указанным решением, истец обратился в суд с апелляционной жалобой, в которой ставит вопрос об отмене решения суда, ссылаясь на то, что при посещении офиса Банка ДД.ММ.ГГГГ не был осведомлен о действующих условиях вклада после автоматической пролонгации договора, которые считает для себя не выгодными. Полагал, что сотрудник Банка намеренно или по незнанию предоставил недостоверную информацию об условиях вклада. Об действующих условиях вклада узнал только ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы уведомлены. Представитель АО «Российский сельскохозяйственный банк» представил письменный отзыв на апелляционную жалобу, полагал требования истца не подлежащими удовлетворению.

Судом определено рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие не явившихся лиц.

В судебном заседании ФИО1 доводы апелляционной жалобы поддержал.

Выслушав ФИО1, проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. п. 1, 4).

Согласно п. 1, 2, 3 ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426). К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Согласно п. 1 ст. 837 ГК РФ договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных не противоречащих закону условиях их возврата.

В соответствии с п. 2, 3 ст. 837 ГК РФ по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором. Сроки и порядок выдачи суммы вклада или ее части и соответствующих процентов юридическому лицу по договору вклада любого вида определяются договором банковского вклада.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком был заключен договор банковского вклада «Пенсионный плюс» в порядке присоединения к Условиям размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» (далее Условия), согласно которому ФИО1 разместил в указанном Банке денежные средства в сумме 173 000 руб. на 1 095 календарных дней, сроком возврата вклада – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 6, 85 % годовых; неснижаемый остаток установлен/равен 500 руб., периодичность выплаты процентов по вкладу - ежемесячно, уплата процентов по вкладу осуществляется путем зачисления во вклад; приходные и расходные операции предусмотрены; в случае возврата до истечения срока договора части вклада (если предусмотрены расходные операции по вкладу), в результате чего сумма вклада станет менее соответствующего неснижаемого остатка по вкладу, проценты начисляются и выплачиваются по ставке вклада «До востребования»; автоматическая пролонгация по вкладу предусмотрена на условиях и под процентную ставку, действовавших в Банке на дату пролонгации.

     Все положения условий, в том числе Условий привлечения вкладов, и действующих на дату размещения вклада Тарифов ФИО1 разъяснены в полном объеме, включая порядок внесения в Условия и Тарифы изменений и дополнений, о чем собственноручно поставил свою подпись в заявлении № о присоединении к Условиям.

С ДД.ММ.ГГГГ Банком для физических лиц утверждены новые условия по вкладу «Пенсионный Плюс». В рамках изменений разделены условия по вкладу по целевым сегментам:

- для клиентов, выбравших минимальный размер первоначального взноса/неснижаемого остатка 500 руб. ограничена максимальная сумма вклада 2 млн. руб. включительно;

- для клиентов, открывающих вклад от 2 млн. руб., минимальный первоначальный взнос будет составлять также от 2 млн. руб. Размер максимальной суммы такого вклада составит 10 млн. руб.;

- пролонгация ранее открытых вкладов с ДД.ММ.ГГГГ будет осуществляться с учетом изменений (на новых условиях, действующих на дату пролонгации), что подтверждается Приказом Банка №-ОД от ДД.ММ.ГГГГ «О введении в действие Условий по вкладу «Пенсионный Плюс» в новой редакции» и Приложением к Приказу, Условиями размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк».

Согласно п. 4.14. Условий, в случае, когда Вкладчик не требует возврата суммы вклада в день возврата вклада, вклад считается пролонгированным без явки Вкладчика на тот же срок на условиях и под процентную ставку в соответствующей валюте, действующих в Банке по данному виду вклада на дату пролонгации (в случае если условиями привлечения вкладов предусмотрена пролонгация по окончании срока размещения вклада). В течение пролонгированного срока процентная ставка также не подлежит изменению (за исключением случаев, когда изменение ставки предусмотрено условиями привлечения вкладов, например, когда предусмотрено изменение ставки при переходе суммы вклада в иную суммовую градацию). Течение очередного срока вклада начинается со дня, следующего за датой окончания предыдущего срока.

Как следует из п. 10.1. Условий, в случае, когда день возврата вклада приходится на нерабочий день подразделения Банка, то днем возврата вклада считается следующий за ним рабочий день. Проценты по вкладу за нерабочие дни начисляются по ставке срочного вклада в соответствии с условиями Договора.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 в первый рабочий день после окончания срока заключенного договора вклада - ДД.ММ.ГГГГ в Банк с намерением снять денежные средства со вклада, расторгнуть договорные отношения, не обращался.

Таким образом, договор вклада автоматически был пролонгирован на условиях и под процентную ставку на дату пролонгации.

В исковом заявлении ФИО1 указал, что в Банк обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ.

Также в своей апелляционной жалобе истец ссылается на то, что полную информацию об условиях вклада узнал ДД.ММ.ГГГГ, впоследствии неоднократно снимал денежные средства со счета.

Согласно п. 5.6. Условий, при досрочном востребовании пролонгированного вклада либо его части (если расходные операции по вкладу не предусмотрены) или пролонгированного вклада либо его части (если расходные операции по вкладу предусмотрены), в результате которого остаток вклада станет ниже установленной условиями привлечения вкладов минимальной суммы вклада/неснижаемого остатка Вкладчиком или третьими лицами в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, проценты по всем предшествующим срокам вклада сохраняются, проценты по последнему сроку вклада начисляются, исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладам «До востребования» на дату досрочного востребования средств, Договор расторгается, а сумма вклада с причитающимися по вкладу процентами перечисляется в порядке и на условиях, предусмотренных пунктом 5.5 настоящих Условий.

Абзацом 3 п. 5.5. Условий предусмотрено, что по ранее начисленным и выплаченным процентам по вкладу Банк производит перерасчет и удерживает излишне выплаченные проценты из суммы вклада.

ДД.ММ.ГГГГ договор о банковском вкладе был расторгнут по инициативе истца.

Разрешая спор, мировым судьей правильно установлены обстоятельства, имеющие значение для дела, дана оценка, основанная на всестороннем, полном и объективном исследовании доказательств и фактических обстоятельств дела.

      Нарушений норм материального и процессуального права, которые привели или могли привести к неправильному разрешению спора, мировым судьей не допущено, оснований к его отмене не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции

     определил:

решение мирового судьи судебного участка № Кавалеровского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 без удовлетворения.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 10.08.2023 года

           Судья                                                                              Н.Н. Иванова