Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-697/2024 ~ М-387/2024 от 20.03.2024

    Дело № 2-697/2024                                                      КОПИЯ

    УИД42RS0023-01-2024-000554-79

    РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    г. Новокузнецк                                                                                31 июля 2024 года

        Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Бычковой Е.А.,

при секретаре Сальниковой Е. И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Наумовой Наталье Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

        Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Наумовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя заявленные требования тем, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО6 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заёмщику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Для совершения операций по карте заемщику был установлен лимит с ДД.ММ.ГГГГ – 10000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 30000 руб., процентная ставка по кредиту - 28.6% годовых. По Договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции, предоставить клиенту кредит по карте в пределах лимита (овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором. Заемщик при заключении Договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее - Программа коллективного страхования), поставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах», чем подтвердил, что он прочел и полностью согласен с содержанием Памятки Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчётного периода. Заемщик поставил свою подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы. Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений с информацией по Кредиту. Комиссия за предоставление услуги - 59 руб. ежемесячно. В связи с тем, что ФИО6 нарушал условия заключенного с истцом Договора, допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, у него сформировалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 54874,99 руб., из которых: 39999,44 руб. – сумма основного долга; 693,99 руб. - сумма возмещения страховых взносов и комиссий; 14181,56 руб. – сумма процентов. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО6 умер, обязательства по кредитному договору им не исполнены.

        Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения ООО «ХКФ Банк» в суд с данным исковым заявлением, в котором он просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54874,99 руб., из которых: 39999,44 руб. – сумма основного долга; 693,99 руб. - сумма возмещения страховых взносов и комиссий; 14181,56 руб. – сумма процентов, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1846 руб.

    Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

    Ответчик Наумова Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, направила в суд заявление о признании иска и рассмотрении дела в ее отсутствие.

    Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиями договора.

Существенными являются условиями о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

        В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

        Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, установленных законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявления ФИО6 на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, между ООО «ХКФ Банк» и ФИО6 был заключен кредитный договор № о выпуске карты «<данные изъяты>» к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) – от 10000 руб. до 500000 руб., с процентной ставкой по кредиту - 29.9% годовых. Минимальный платеж – 500 руб.

В указанном заявлении ответчик выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, что подтверждается его подписью в разделе «Дополнительные услуги» заявления на выпуск карты.

Согласно п.17 Тарифов по банковскому продукту «<данные изъяты> компенсация расходов Банка по уплате услуги страхования (% от задолженности по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) - 0,77%.

В соответствии с п. п. 2 - 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления - анкеты.

Из заявления на получение кредитной карты следует, что ФИО6 предложил Банку выпустить кредитную карту к текущему счету №, согласившись с условиями договора и тарифами Банка, что подтверждается подписями заемщика в заявлении и тарифах по Банковскому продукту <данные изъяты>

Во исполнение соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 10000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Судом установлено, что заемщик совершал действия, направленные не только на получение, но и на пользование кредитом, что следует из банковской выписки, в которой прослеживаются операции, совершаемые ФИО6, а именно, их дата и тип, а также суммы. Согласно указанной выписке, в нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократную просрочку платежей.

        Из представленного истцом расчета следует, что у ФИО6 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сложилась задолженность в размере 54874,99 руб., из которых: 39999,44 руб. – сумма основного долга; 693,99 руб. - сумма возмещения страховых взносов и комиссий; 14181,56 руб. – сумма процентов.

Расчет проверен судом и признан арифметически верным.

Заемщик ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии № № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п.п. 1, 2 ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства, в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

Согласно п. 1 ст. 1159 ГК РФ отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Как следует из материалов наследственного дела №, открытого нотариусом Новокузнецкого нотариального округа ФИО4, наследником, принявшими наследство после смерти ФИО6, умершего ДД.ММ.ГГГГ, является его супруга – Наумова Наталья Валерьевна, которая обратилась к нотариусу с заявлениями о принятии наследства.

ДД.ММ.ГГГГ Наумовой Н.В. выданы: свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, на <данные изъяты> долю в праве в общем имуществе супругов, состоящем из помещения (квартиры), расположенной по адресу: <адрес>; свидетельство о праве на наследство по закону на <данные изъяты> долю в праве собственности на помещение, расположенное по адресу: <адрес>; свидетельство о праве на наследство на транспортное средство <данные изъяты>, гос.рег.знак №

Таким образом, обратившись в установленный законом срок к нотариусу с заявлением о принятии наследства, ответчик Наумова Н.В. приняла наследство, открывшееся после смерти ФИО6

Иных наследников, принявших наследство после смерти ФИО6, судом не установлено.

Кадастровая стоимость объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Стоимость транспортного средства <данные изъяты>, гос.рег.знак №, согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты> руб.

Решением Новокузнецкого районного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ с Наумовой Н.В. в пользу АО «Альфа-Банк», в порядке наследования после смерти ФИО6, взыскана задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 10105,28 руб., из которых: просроченный основной долг в размере 9850,55 руб., начисленные проценты в размере 254, 73 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 404,21 руб.

Решением Новокузнецкого районного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ с Наумовой Н.В. в пользу АО «Альфа-Банк», в порядке наследования после смерти ФИО6, взыскана задолженность по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 10280,74 руб., в том числе: 9971,66 руб. - задолженность по основному долгу, 309,08 руб. - задолженность по процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 411,23 руб.

Решением Новокузнецкого районного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ с Наумовой Н.В. в пользу АО «Альфа-Банк», в порядке наследования после смерти ФИО6, взыскана задолженность по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 17213,59 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 688,54 руб.

Решением Новокузнецкого районного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ с Наумовой Н.В. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк», в порядке наследования после смерти ФИО6, взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 184143,98 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу в размере 176943,64 руб., просроченные проценты в размере 7200,34 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4882,88 руб.

Таким образом, с учетом взысканной с ответчика решениями суда от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ задолженности, стоимость наследственного имущества, принятого Наумовой Н.В. после смерти ФИО6, превышает размер взыскиваемой истцом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

        Исходя из представленных по делу доказательств, а также положений ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ, согласно которым наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО6 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО2 в пользу истца задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54874,99 руб., из которых: 39999,44 руб. – сумма основного долга; 693,99 руб. - сумма возмещения страховых взносов и комиссий; 14181,56 руб. – сумма процентов.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче в суд настоящего искового заявления государственная пошлина в размере 1846 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Наумовой Наталье Валерьевне, - удовлетворить.

        Взыскать с Наумовой Натальи Валерьевны в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54874,99 руб., из которых: 39999,44 руб. – сумма основного долга; 693,99 руб. - сумма возмещения страховых взносов и комиссий; 14181,56 руб. – сумма процентов.

Взыскать с Наумовой Натальи Валерьевны в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1846 руб.

       Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья:                                                                              Е.А. Бычкова

Копия верна. Судья:                                                       Е.А. Бычкова

Подлинный документ подшит в материалы гражданского дела № Новокузнецкого районного суда Кемеровской области.