Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4344/2023 ~ М-3452/2023 от 05.09.2023

КОПИЯ

УИД: 59RS0004-01-2023-004729-51

Дело №2-4344/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 ноября 2023 года                          город Пермь        

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Манько А.В.,

при секретаре Ноздрине А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» к Капиткову С.Л. о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

        Общество с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» (далее по тексту – ООО КА «Фабула») обратилось в суд с исковым заявлением к Капиткову С.Л. о взыскании задолженности в размере 52 644,23 руб., в том числе: 16 000 руб. – сумма основного долга, 32 000 руб. – проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 4 644,23 руб. – пени, расходов по уплате госпошлины в размере 1 779,33 руб.

        В обоснование заявленных исковых требований ООО КА «Фабула» указывает о том, что между ООО МФК «Быстроденьги» и Капитковым С.Л. был заключен договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику переданы денежные средства в сумме № руб., Капитков С.Л. обязался возвратить сумму займа в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также выплатить проценты за пользование денежными средствами, исходя из ставки 2,2% в день. Подписание договора ответчиком осуществлено аналогом собственноручной подписи. Первоначальный кредитор осуществил выдачу денежных средств согласно договору на банковскую карту ответчика с номером №, указанному Капитковым С.Л. при оформлении договора. Факт перечисления денежных средств по договору займа на карту ответчика подтверждается письмом, предоставленным РНКО «Платежный центр», являющейся оператором, осуществляющим расчетно-кассовое обслуживание первоначального кредитора. Ответчиком условия договора займа нарушены, так как сумма займа не возвращена, уплата процентов в срок не осуществлена. ДД.ММ.ГГГГ между ООО Коллекторское агентство «Фабула» и ООО МФК «Быстроденьги» заключен договор уступки прав требования № МФК-Фабула, в соответствии с которым первоначальный кредитор уступил права требования по договору истцу. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом осуществлен расчет задолженности по договору, которая составила № руб., в том числе: основной долг – № руб., проценты за пользование займом – № руб., пени – № руб. Истцом в адрес ответчика направлено уведомление о переуступке прав по договору, от имени и за подписью первоначального кредитора, а также претензия с требованием погашения задолженности по договору. Претензия оставлена Капитковым С.Л. без удовлетворения. На момент подачи искового заявления задолженность ответчиком не погашена. Заявленные истцом требования были рассмотрены мировым судьей в приказном порядке, судебный приказ был отменен.

        Определением Ленинского районного суда г.Перми в протокольной форме от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица МФК «Быстроденьги» (ООО).

Представитель ООО Коллекторское агентство «Фабула» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Капитков С.Л. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, направил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, дополнительно пояснил, что действительно ДД.ММ.ГГГГ им взят кредит в сумме № руб. В связи с тяжелым материальным положением кредитные обязательства не выполнил. Просит суд уменьшить сумму начисленных процентов за пользование суммой займа до № руб. и освободить от уплаты пени.

Представитель третьего лица ООО МФК «Быстроденьги» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Исследовав материалы гражданского дела, материалы по выдаче судебного приказа №, оценив доводы, изложенные в исковом заявлении, возражения ответчика, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В силу положений ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», применение положений которого к сложившимся между сторонами правоотношениям является возможным в силу ч. 1 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с п. 3, п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона № 151-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

На основании ч. 2 ст. 8 названного Федерального закона порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в равилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В силу ч. 1, ч. 3 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

По договорам микрозайма, заключенных с ДД.ММ.ГГГГ и до ДД.ММ.ГГГГ, установлены ограничения: трехкратный размер суммы займа (пункт 1 статьи 21 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), статья 12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»);

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Быстроденьги» (кредитор) и Капитковым С.Л. (заемщик) заключен договор потребительского займа № (л.д. 29-30), в соответствии с которым займодавец предоставил заемщику денежные средства в размере № руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование займом 803 % годовых (2,2% в день). При просрочке возврата займа более 99 дней начисление процентов прекращается, если более ранний срок для прекращения начисления не предусмотрен законом.

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) сумма займа и проценты подлежат оплате единовременным платежом в срок указанный в п. 2 условий. Размер платежа заемщика к моменту возврата займа 26 560 руб. из которых № руб. сумма займа и № руб. сумма процентов.

При этом условиями договора микрозайма предусмотрено, что в случае, если сумма начисленных по договору микрозайма процентов и иных платежей (за исключением пени и платежей за услуги, оказываемые за отдельную плату) достигнет трехкратного размера суммы займа, указанной в п.1 Индивидуальных условий Договора микрозайма, начисление процентов и иных платежей прекращается.

При возникновении просрочки исполнение обязательств Заемщика по возврату сумму займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитор вправе продолжать начислять проценты только на непогашенную часть суммы займа и только до достижения размера двукратной суммы непогашенной части суммы займа. Начисление процентов не осуществляется в период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двухкратную сумму непогашенной части суммы займа, до момента частичного погашения Заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Ответчик обязался вернуть полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского займа кредитором применяется неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за период с 1 по 99 день включительно, в размере 0,1% за каждый день просрочки, начиная с 100 дня просрочки.

Подписание договора ответчиком осуществлено аналогом собственноручной подписи.

ООО МФК «Быстроденьги» свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, зачислив денежные средства в сумме № руб. на карту Капиткова С.Л. №, что подтверждается материалами дела (л.д.31).

Заемщик, в свою очередь, надлежащим образом обязательства по договору не исполнил, допуская систематические просрочки платежей, в связи с чем за ним образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика перед истцом составляет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., в том числе: основной долг – № руб., проценты за пользование займом – № руб., пени – № руб. (л.д.7-19).

Факт подписания сторонами договора микрозайма свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно размера процентов за пользование займом.

Таким образом, ответчик своей волей и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Микрофинансовой компанией «Быстроденьги» (ООО) и ООО Коллекторское агентство «Фабула» заключен договор уступки прав требования № МФК-Фабула, по условиям которого МФК Быстроденьги (ООО) (Цедент) передает, а ООО Коллекторское агентство «Фабула» (Цессионарий) принимает в полном объеме права (требования) к Должникам, возникшие у Цедента по договорам займа, заключенным между Цедентом и Должниками, согласно перечню договоров займа, содержащемуся в Приложении № к договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам займа, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав требования (л.д. 33-35).

В выписке из Приложения № к Договору уступки прав требования № МФК-Фабула от ДД.ММ.ГГГГ содержатся сведения об уступке права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб. (задолженность по основному долгу), заключенному с Капитковым С.Л. (л.д. 36).

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно пункту 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) от ДД.ММ.ГГГГ заемщик согласен на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу.

Суд приходит к выводу о том, что личность кредитора по данному обязательству не имеет существенного значения для ответчика, следовательно, его согласие как должника на заключение договора уступки не требовалось, размер обязательств в результате уступки не изменен в худшую для должника сторону.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №2 Ленинского судебного района г.Перми вынесен судебный приказ № о взыскании с Капиткова С.Л. в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» задолженности по договору микрозайма, заключенному между должником и ООО МФК «Быстроденьги», в размере № руб.

Определением мирового судьи судебного участка №4 Ленинского судебного района г. Перми и.о. мирового судьи судебного участка №2 Ленинского судебного района г. Перми от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен по заявлению Капиткова С.Л.

Учитывая, что Капитков С.Л. ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства по погашению задолженности по договору займа, у истца имеется право требования возврата заемных средств в судебном порядке.

На момент заключения договора займа ДД.ММ.ГГГГ, действовали принятые Центральным Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которые применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в четвертом квартале ДД.ММ.ГГГГ года микрофинансовыми организациями с физическими лицами.

Согласно указанным среднерыночным значениям для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до 30 дней включительно, с суммой до № руб. включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 637,822 %, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) – 850,429 %.

Таким образом, процентная ставка в размере 803% годовых не превышает рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть, находится в пределах, утвержденных Банком России, не ущемляет и не ограничивает права потребителя. Данное специальное регулирование было введено для законного осуществления деятельности микрофинансовыми организациями и правомерного утверждения ими процентных ставок.

В соответствии с частью 7 статьи 22 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которым внесены изменения в Федеральный закон №151-ФЗ, положения статей 12 и 12.1 Федерального закона №151-ФЗ применяются к договорам потребительского займа, заключенным с ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на момент заключения договора – ДД.ММ.ГГГГ) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Статья 12.1 была введена Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №230-ФЗ и применяется в редакции указанного закона к договорам потребительского займа, заключенным с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, исходя из требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных вышеназванным Законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Поскольку договор микрозайма между сторонами был заключен ДД.ММ.ГГГГ, к нему должно было применяться именно это ограничение в части начисления процентов.

Таким образом, размер процентов при просроченной задолженности не может превышать двукратную сумму непогашенной части займа, то есть № руб. (№ руб. (непогашенная часть займа) * 2 = № руб.).

К взысканию с ответчика подлежат проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб.

Достоверных и допустимых доказательств исполнения обязательств по договору займа ответчиком не представлено, как и не представлено доказательств необоснованности заявленных истцом требований. Иной расчет размера процентов ответчиком не представлен.

Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчиком также не представлено. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

Кроме того, истцом к взысканию заявлена сумма неустойки в размере № руб. которая начислена в указанном размере за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7-19).

Определяя размер задолженности по неустойке, являющейся мерой ответственности заёмщика при ненадлежащем исполнении обязательств по своевременному возврату основного долга, суд считает, что оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к заявленному размеру штрафных санкций с учётом характера нарушения и периода просрочки не имеется, полагает, что неустойка подлежит взысканию в полном размере. Доказательств несоответствия неустойки характеру денежного обязательства и последствиям его нарушения ответчик не представил.

Доводы ответчика о снижении процентов по договору являются несостоятельными, поскольку условия договора, в т.ч. - размер процентов, сторонами были согласованы, что подтверждается условиями договора; условия договора ответчиком не оспариваются и сторонами не изменялись; проценты по договору на основании ст. 333 ГК РФ снижены быть не могут.

Доводы ответчика о тяжелом материальном положении в связи с сложившимися трудными жизненными обстоятельствами, суд отклоняет, поскольку изменение финансового положения относится к рискам, которые заемщик несет при заключении договора. Заключая договор, заемщик должен был предвидеть риск наступления таких негативных последствий, как ухудшение финансового положения и должен был действовать разумно и осмотрительно. При этом законом не допускается односторонний отказ заемщика от исполнения условий договора по возврату денежных средств.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме № руб., в том числе: № руб. - основной долг, № руб. - проценты, № руб. - неустойка.

В силу ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, с учетом представленных сторонами доказательств.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере № руб. Факт несения судебных расходов подтверждён платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5-6).

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

взыскать с Капиткова С.Л. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г<данные изъяты> (паспорт серия № № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» (ИНН: 1657199916, ОГРН 1151690071741) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 52 644,23 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 779,33 руб.

Решение суда в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми.

Председательствующий: подпись. Манько А.В.

Копия верна.

Судья: Манько А.В.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Манько А.В.