Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-765/2023 от 02.08.2023

                                                                                                                дело № 2-765/2023

                                                                                         № 58RS0012-01-2023-000715-54

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Дальнегорск                                    12 октября 2023 года

Дальнегорский районный суд Приморского края в составе: председательствующего Рябец Т.В.,

при секретаре Осипенко В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Князевой Светлане Анатольевне о расторжении кредитного договора, о взыскании долга по кредиту умершего заёмщика и обращении взыскания на залоговое имущество,

УСТАНОВИЛ:

В Дальнегорский районный суд Приморского края обратилось Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») с иском указав, что <дата> между банком и Гулак Фаиной Федоровной был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил Гулак Ф.Ф. кредит в сумме 272 207 рублей 42 копейки под <...>, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.8 договора залога № целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотъемлемые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 12 кредитного договора №, возникающего в силу договора. В соответствии с п. 17 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 Обеспечение исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, жилое помещение, общая площадь 43 кв.м., этаж 1, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащий на праве собственности Гулак Ф.Ф., возникающий в силу договора. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла 22.03.2022 года, на 16.05.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 131 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 20.05.2022 года, на 16.05.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 127 дней. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 150 779 рублей 17 копеек. По состоянию на 16.05.2023 года общая задолженность составляет 219 842 рубля 92 копейки, из них: просроченные проценты 14 882 рубля 63 копейки, просроченная ссудная задолженность 204 286 рублей 30 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 673 рубля 99 копеек. В соответствии с п. 5.4.1 общих условий: кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение 180 календарных дней. Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 458 000 рублей 00 копеек. 23.12.2022 года Гулак Ф.Ф. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти III - ВС № от <дата>.

Истец просил суд: взыскать за счет наследственного имущества с Князевой С.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 219 842 рубля 92 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 398 рублей 43 копейки; взыскать за счет наследственного имущества с Князевой С.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке <...>, начисленных на сумму остатка основного долга с 17.05.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать за счет наследственного имущества с Князевой С.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 17.05.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, жилое помещение, общая площадь 43 кв.м., этаж 1, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 458 000 рублей 00 копеек, принадлежащую на праве собственности Гулак Ф.Ф.; расторгнуть кредитный договор № между Гулак Ф.Ф. и ПАО «Совкомбанк».

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, в своем письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствии.

На основании определения Дальнегорского районного суда Приморского края от 28 августа 2023 года в качестве ответчика привлечена Князева Светлана Анатольевна.

Ответчик Князева С.А. в судебное заседание не явилась, уведомлена о дне времени и месте судебного заседания.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, что не может повлечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию.

В соответствии со ст. 167 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие истца и ответчика.

Дело в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в ходе судебного разбирательства 19.03.2021 года между ПАО «Совкомбанк» и Гулак Ф.Ф. заключён ипотечный кредитный договор № на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), возникающего в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в сумме       272 207 рублей 42 копейки на срок 60 месяцев под <...>.

По кредитному договору (ипотека в силу закона) обеспечением исполнения обязательств заемщиков является жилое помещение.

В качестве обеспечения исполнения обязательства заемщика по возврату кредита, был заключен договор залога (ипотеки) на объект недвижимости, принадлежащий ответчику: квартира, жилое помещение, общая площадь 43 кв.м., этаж 1, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №.

23.12.2022 года Гулак Фаина Федоровна умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти III-ВС №.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 1100 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

Согласно материалам наследственного дела №, наследником по завещанию после умершей 23.12.2022 года Гулак Ф.Ф., является Князева Светлана Анатольевна, наследственное имущество: права на денежные вклады в ПАО Сбербанк Дальневосточный банк на общую сумму 519 рублей 84 копейки, квартиры по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость 354 053 рубля 12 копеек.

Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу закона, изложенного в п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810, 819 ГК РФ).

По смыслу закона, изложенного в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9, смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, если наследодателем заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате, в соответствии со ст. 395 ГК РФ взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащий взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу названных положений закона, учитывая, что кредитные обязательства Гулак Ф.Ф. не связаны неразрывно с её личностью, в связи с чем не могут быть прекращены её смертью, переходят в порядке наследования и продолжаются, ответчик Князева С.А., являясь наследником, принявшими наследство, становится должником и несёт обязанности по исполнению обязательств со дня открытия наследства, в том числе и процентов, начисленных после смерти заёмщика.

Всего по состоянию на 16.05.2023 года за ответчиком числится задолженность перед истцом в сумме 219 842 рубля 92 копейки, из них: просроченные проценты 14 882 рубля 63 копейки, просроченная ссудная задолженность 204 286 рублей 30 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 673 рубля 99 копеек.

В случае неисполнения взятых на себя обязательств, кредитор имеет право в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор, письменно известив об этом заемщика.

Поскольку в судебном заседании установлено, что заемщик Гулак Ф.Ф., а после ее смерти наследник по завещанию Князева С.А. надлежащим образом не исполняют взятые на себя обязательства по кредитному договору, суд полагает, что исковые требования истца о расторжении кредитного договора, о досрочном взыскании долга по кредиту, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки в размере Ключевой ставки Банка России с 17.05.2023 года до вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно кредитному договору, обеспечением исполнения обязательств является ипотека (залог) в силу закона квартиры, жилого помещения: <адрес>, кадастровый №, согласно условий договора залоговая стоимость данного жилого помещения определена в размере 458 000 рублей 00 копеек.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на являющееся предметом залога недвижимое имущество - квартира, жилое помещение: <адрес>, кадастровый №, суд исходит из условий ипотечного кредитного договора, и полагает, что требование об обращении взыскания на заложенное имущество также является правомерным и подлежит удовлетворению.

Согласно статье 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Исходя из положений п. 1 ст. 348 ГК РФ, суд приходит выводу о том, что сумма неисполненного ответчиками обязательства составляет более пяти процентов от размера предмета залога установленного ипотечным договором, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, что является достаточным основанием для обращения взыскания на предмет ипотеки.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона РФ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Федеральный закон РФ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ) начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исходя из установленных данных и условий кредитного договора, начальная продажная цена квартиры подлежит установлению в сумме 458 000 рублей 00 копеек.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Понесённые истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 398 рублей 43 копейки подтверждены платежным поручением № от 24.05.2023 года и в соответствии со ст. 98 ГПК РФ данные расходы подлежат взысканию с Князевой С.А.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Князевой Светлане Анатольевне о расторжении кредитного договора, о взыскании долга по кредиту умершего заёмщика и обращении взыскания на залоговое имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Гулак Фаиной Федоровной.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с Князевой Светланы Анатольевны (<...>) задолженность по кредитному договору № от 19.03.20212 года в размере 219 842 рубля 92 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 398 рублей 43 копейки, а всего 231 241 (двести тридцать одна тысяча двести сорок один) рубль 35 копеек.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с Князевой Светланы Анатольевны (<...>) проценты за пользование кредитом по ставке <...>, начисленных на сумму остатка основного долга с 17.05.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с Князевой Светланы Анатольевны (<...>) неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 17.05.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на предмет залога - квартира, жилое помещение: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив первоначальную сумму продажи с публичных торгов в размере 458 000 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                       Т.В. Рябец

(мотивированное решение изготовлено 16 октября 2023 года)