Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2047/2022 ~ М-1816/2022 от 23.08.2022

Дело №2-2047/2022г.

УИД №42RS0011-001-2022-002704-53

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Н.А.Горюновой,

при секретаре Апариной К.О.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Ленинске-Кузнецком

                                                                                     « 19 » декабря 2022 года

гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Коршунову А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» первоначально обратился в Ленинск-Кузнецкий городской суд с иском к Коршунову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> в сумме 408 453,57 рублей, затем, с учетом заявления ответчиком о применении срока исковой давности, требования уточнили в порядке ст.39 ГПК РФ в пределах срока исковой давности, ( л.д. 55-57), мотивируя тем, что <дата> между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <номер> (далее-Договор). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 197368.42 руб. под 26 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии со статьёй 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Учитывая, что кредитным Договором предусмотрено исполнение обязательства по частям, исходя из того, что Ответчиком просрочены ежемесячные платежи, срок исполнения по которым определен условиями договора, ПАО «Совкомбанк», основываясь на судебной практике, считает возможным применить срок исковой давности к требованиям о взыскании просроченной ссуды и просроченных процентов, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, установленного статьёй 196 ГК РФ, предшествующего подаче иска в суд. Мировым судьей судебного участка <номер> Ленинск-Кузнецкого городского судебного района были вынесены судебные приказы о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата>:

1. Судебный приказ от <дата> по делу <номер>, по которому была взыскана задолженность в размере 52071,21 руб., а так же госпошлина в размере 881,07 руб. (по данному судебному приказу были взысканы только просроченные проценты).

2. Судебный приказ от <дата> по делу <номер>, по которому была взыскана задолженность в размере 486381,46 руб., а так же госпошлина в размере 4031,91 руб. (по данному судебному приказу была взыскана задолженность по основному долгу).

В последующем вышеуказанные судебные приказы были отменены <дата> Определениями Мирового судебного участка <номер> Ленинск-Кузнецкого городского судебного района Кемеровской области по делам <номер> и <номер>. В рамках исполнительного производства по вышеуказанным приказам с Ответчика была удержана сумма в размере 129999,1 руб. Исковое заявление зарегистрировано в Ленинск-Кузнецком городском суде – 23.08.2022 года. В разделе П Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации - «Производство в суде первой инстанции» имеется подраздел I – Приказное производство, согласно чч.1 и 2 ст.121 которого судебный приказ – это судебное постановление, вынесенное судьей единолично на основании заявления о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника по требованиям, предусмотренным статьей 122 настоящего Кодекса, если размер денежных сумм, подлежащих взысканию, или стоимость движимого имущества, подлежащего истребованию, не превышает пятьсот тысяч рублей. Судебный приказ является одновременно исполнительным документом и приводится в исполнение в порядке, установленном для исполнения судебных постановлений. С учетом изложенного, требования Банка по взысканию задолженности по просроченной суде по кредитному договору могут быть удовлетворены только в пределах исковой давности, начиная с <дата>, то есть за предшествующие три года до обращения Банка за судебной защитой. Последняя дата оплаты по графику <дата>. Следовательно, подлежат взысканию суммы ежемесячных платежей, которые установлены графиком платежей с <дата> по <дата>, а именно:

Дата платежа

Сумма основного долга установленная графиком

<дата> 4986,36 <дата> 5038,18 10024,54 <дата> 5223,64 15248,18 <дата> 5290,3 20538,48 <дата> 5406,52 25945 <дата> 5563,01 31508,01 <дата> 5648,75 37156,76 <дата> 6150,29 43307,058

ИТОГО: 43307,05

Согласно общим условиям п. 3.9. Обязательства Заемщика по Договору потребительского кредита возникают и исполняются согласно Договору потребительского кредита. Суммы, полученные Банком в погашение задолженности Заемщика перед Банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность Заемщика в следующей очередности: 1) по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; 2) по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту; 3) по уплате неустойки (штраф, пеня); 4) по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей; 5) по уплате суммы основного долга за текущий период платежей; 6) по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации или Договором потребительского кредита. Погашение задолженности по указанным выше видам очередности внутри каждого вида очередности осуществляется в зависимости от сроков ее возникновения: сначала по платежам с более ранним сроком оплаты, согласно условиям Договора потребительского кредита.

Расчет задолженности штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором (120% годовых) за просрочку уплаты процентов, с учетом применения сроков исковой давности:

       Сумма долга, руб.

Период просрочки

Ставка Формула Проценты с по дней 4 986,36 р. <дата> <дата> 23 120% 4 986,36 ? 23 ? 120% / 366/100 376,02 р. 4 986,36р. <дата> <дата> 23 376,02 р.

Сумма долга, руб.

Период просрочки

Ставка Формула Проценты

с по дней 10 024,54 р. <дата> <дата> 29 120% 10 024,54 ? 29 ? 120% / 366/100 953,15 р. 10 024,54р. <дата> <дата> 29 953,15 р.

Сумма долга, руб.

Период просрочки

Ставка Формула Проценты

с по дней 15 248,18 р. <дата> <дата> 12 120% 15 248,18 ? 12 ? 120% / 366/100 599,93 р. 15 248,18 р. <дата> <дата> 19 120% 15 248,18 ? 19 ? 120% / 365/100 952,49 р. 15 248,18р. <дата> <дата> 31 1 552,42

Сумма долга, руб.

Период просрочки

Ставка Формула Проценты

с по дней 20 538,48 р. <дата> <дата> 31 120% 20 538,48 ? 31 ? 120% / 365/100 2 093,24 р. 20 538,48р. <дата> <дата> 31 2 093,24 р.

Сумма долга, руб.

Период просрочки

Ставка Формула Проценты

с по дней 25 945,00 р. <дата> <дата> 28 120% 25 945,00 ? 28 ? 120% / 365/100 2 388,36 р. 25 945,00р. <дата> <дата> 28 2 388,36 р.

Сумма долга, руб.

Период просрочки

Ставка Формула Проценты

с по дней 31 508,01 р. <дата> <дата> 31 120% 31 508,01 ? 31 ? 120% / 365/100 3 211,23 р. 31 508,01р. <дата> <дата> 31 3 211,23 р.

Сумма долга, руб.

Период просрочки

Ставка Формула Проценты

с по дней 37 156,76 р. <дата> <дата> 32 120% 37 156,76 ? 32 ? 120% / 365/100 3 909,09 р. 37 156,76р. <дата> <дата> 32 3 909,09 р.

Сумма долга, руб.

Период просрочки

Ставка Формула Проценты

с по дней

43 307,05 р. <дата> <дата> 954 120% 43 307,05 ? 954 ? 120% / 365/100

135 829,89 р.

43 307,05 р. <дата> <дата> 366 120% 43 307,05 ? 366 ? 120% / 366/100

51 968,46 р.

43 307,05 р. <дата> <дата> 236 120% 43 307,05 ? 236 ? 120% / 365/100

33 601,52 р.

43 307,05р. <дата> <дата> 1556

221 399,88 р.

43 307,05 р. <дата> <дата> 30 120% 43 307,05 ? 30 ? 120% / 365/100 4 271,38 р. 43 307,05р. <дата> <дата> 30 4 271,38 р.

43 307,05 р. <дата> <дата> 1 120% 43 307,05 ? 1 ? 120% / 365/100 142,38 р. 43 307,05р. <дата> <дата> 1 142,38 р.

       43 307,05 р. <дата> <дата> 3 120% 43 307,05 ? 3 ? 120% / 365/100 427,14 р. 43 307,05р. <дата> <дата> 3 427,14 р.

43 307,05 р. <дата> <дата> 1 120% 43 307,05 ? 1 ? 120% / 365/100 142,38 р. 43 307,05р. <дата> <дата> 1 142,38 р.

43 307,05 р. <дата> <дата> 13 120% 43 307,05 ? 13 ? 120% / 365/100 1 850,93 р. 43 307,05р. <дата> <дата> 13 1 850,93 р.

43 307,05 р. <дата> <дата> 8 120% 43 307,05 ? 8 ? 120% / 365/100 1 139,03 р. 43 307,05р. <дата> <дата> 8 1 139,03 р.        43 307,05 р. <дата> <дата> 73 120% 43 307,05 ? 73 ? 120% / 365/100 10 393,69 р. 43 307,05р. <дата> <дата> 73 10 393,69 р.

43 307,05 р. <дата> <дата> 114 120% 43 307,05 ? 114 ? 120% / 365/100 16 231,25 р. 43 307,05р. <дата> <дата> 114 16 231,25 р.

43 307,05 р. <дата> <дата> 29 120% 43 307,05 ? 29 ? 120% / 365/100 4 129,00 р. 43 307,05р. <дата> <дата> 29 4 129,00 р.

43 307,05 р. <дата> <дата> 1 120% 43 307,05 ? 1 ? 120% / 365/100 142,38 р. 43 307,05р. <дата> <дата> 1 142,38 р.

43 307,05 р. <дата> <дата> 77 120% 43 307,05 ? 77 ? 120% / 365/100 10 963,21 р. 43 307,05р. <дата> <дата> 77 10 963,21 р.                                                                                                                  Итого: 285716,16 р.

В рамках исполнительного производства с Ответчика было удержано 129999,1 руб, из них 77927,89 руб. были списаны в счет погашения основного долга, таким образом: 77927,89-43307,05=34620,84 руб. 285716,16 – 34620,84=251095,32 руб.

На основании изложенного выше, общая задолженность Ответчика перед Банком по состоянию на <дата> составляет 251095,32 руб.

     Руководствуясь ст.ст. 309, 310,314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, просят взыскать с Коршунова А. А. сумму задолженности по кредитному договору <номер> от 20/05/2012 в размере 251 095,32 руб.(( штрафные санкции, предусмотренные договором (120% годовых) за просрочку уплаты процентов)), а также а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7284,54 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Коршунов А.А., его представитель Пермяков И.Б., действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности от <дата>, в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещались надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие, представили возражения на иск, где просили в удовлетворении требований     отказать, применив истечение срока давности по иску, а в случае удовлетворения требований в пределах срока исковой давности-применить положения ст.333 ГК РФ к фактически переплаченной ответчиком сумме в рамках исполнительного производства и отказать в иске(л.д. 47-50).

      В соответствии с требованиями ч.4 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при указанной явке.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с ч.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми свойствами, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить процент на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено судом, 20/05/2012 г. между Банком и Коршуновым А.А. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <номер> (далее-Договор). (л.д.17-18).

По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 197368.42 руб. под 26 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету(л.д.60),данный факт не оспаривается ответчиком, а потому вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным.

На основании заявления-оферты Коршунову А.А.., на условиях, изложенных в Условиях кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк», банк открыл ответчику банковский счет <номер> <дата> и предоставил Коршунову А.А. денежные средства в сумме 197368.42 руб на срок - 60 месяцев, по ставке – 26% годовых;

При заключении договора до сведения заявителя была доведена информация, в том числе, об условиях, тарифах, действующих на момент подписания договора, графике платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями кредитного договора, которые он обязался соблюдать, о чем собственноручно расписался в индивидуальных условиях Договора потребительского кредита.

Коршунов А.А. в заявлении о предоставлении потребительского кредита просил Банк одновременно с предоставлением ему потребительским кредитом на условиях, обозначенных в данном заявлении и индивидуальных условиях Договора потребительского займа, включить его в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с Общими условиями потребительского кредита, согласно условиям которой, он будет являться застрахованным лицом.Согласно заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита - размер платы за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков составил 24% от первоначальной суммы кредита, умножая количество месяцев срока кредита уплачивается единовременно в дату заключения договора; комиссия за оформление и обслуживания банковской карты, предназначенной для проведения операций по погашению кредита- 70 руб.; погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения НАЛИЧНЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ на банковский счет заемщика, безналичным способом ( копия договора л.д. 10 гр.дело <номер>)

Факт подписания заявления-оферты, договора, его Условия ответчиком не оспариваются, подтверждены представленным банком соответствующими копиями заявлением-оферты, договором <номер>, содержащего сведения о том,что подписи и содержание заявления совершены собственноручно Коршуновым А.А.

Условия договора банком исполнены, денежные средства по перечислены на счет заемщика в размере 197368.42 руб., который воспользовался кредитными средствами, что подтверждается выпиской по счету, копией мемориального ордера <номер> от <дата> (л.д. 60-61).

     Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

       На дату <дата> по кредиту возникла просроченная задолженность, которая по ссуде на дату <дата> составила суммарная продолжительность просрочки составляет 2013 дней, по процентам на дату <дата> составила суммарная продолжительность просрочки составляет 2014 дней, что послужило основанием для обращения Банка    в судебный участок <номер> Ленинск-Кузнецкого городского судебного района с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> - просроченные проценты в размере 52071,21 руб ( гр.дело <номер> судебный участок <номер> Ленинск-Кузнецкого городского судебного района), в рамках которого был вынесен по делу гр.дело <номер> от <дата> судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> с ответчика по состоянию на <дата> в размере 52 071,21 руб,суммы госпошлины 881,07 руб., впоследствии, в виду подачи ответчиком заявления об отмене судебного приказа, определением мирового судьи от <дата>, судебный приказ по делу гр.дело <номер> от <дата>, отменен(гр.дело <номер> л.д.42).

Таким образом, по Судебному приказу от <дата> по делу <номер> были взысканы только просроченные проценты в размере 52 071,21 руб. за период с <дата> по <дата>;

На дату <дата> по кредиту возникла просроченная задолженность, которая по ссуде на дату <дата> составила суммарная продолжительность просрочки составляет 2650 дней, по процентам составила суммарная продолжительность просрочки составляет 2651 дней, что послужило основанием для обращения Банка    в судебный участок <номер> Ленинск-Кузнецкого городского судебного района с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> – общая задолженность по договору в размере 486 381,46 руб ( гр.дело <номер> судебный участок <номер> Ленинск-Кузнецкого городского судебного района), в рамках которого был вынесен по делу гр.дело <номер> от <дата> судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> с ответчика по состоянию на <дата> в размере 486 381,46 руб,суммы госпошлины 4031,91 руб., впоследствии, в виду подачи ответчиком заявления об отмене судебного приказа, определением мирового судьи от <дата>, судебный приказ по делу <номер> от <дата> отменен(гр.дело <номер> л.д.38).

В рамках исполнительного производства по вышеуказанным приказам с ответчика была удержана сумма в размере 129999,10 руб., из которой 77 927,89 руб. были списаны в счет погашения основного долга,то ответчиком не оспаривается, доказательств обратного суду не представлено.

Обсуждая заявленное ответчиком ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным требован6иям, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

      Настоящее исковое заявление подано в Ленинск-Кузнецкий городской суд 20.08.2022года(штемпель на конверте), зарегистрировано в Ленинск-Кузнецком городском суде – <дата>.

        В соответствии с ч.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

       Как указано в ч.3 ст.1 ГПК РФ, гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела, совершения отдельных процессуальных действий или исполнения судебных постановлений (судебных приказов, решений суда, определений суда, постановлений президиума суда надзорной инстанции), постановлений других органов.

       В соответствии с ч.1.ст.13 ГПК РФ, суды принимают судебные постановления в форме судебных приказов, решений суда, определений суда, постановлений президиума суда надзорной инстанции.

     В разделе П Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации - «Производство в суде первой инстанции» имеется подраздел I – Приказное производство, согласно чч.1 и 2 ст.121 которого судебный приказ – это судебное постановление, вынесенное судьей единолично на основании заявления о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника по требованиям, предусмотренным статьей 122 настоящего Кодекса, если размер денежных сумм, подлежащих взысканию, или стоимость движимого имущества, подлежащего истребованию, не превышает пятьсот тысяч рублей. Судебный приказ является одновременно исполнительным документом и приводится в исполнение в порядке, установленном для исполнения судебных постановлений.

        В соответствии с ч.1 ст.123 ГПК Российской Федерации заявление о вынесении судебного приказа подается в суд по общим правилам подсудности, установленным в настоящем Кодексе.

       Буквальное содержание вышеуказанных норм доказывает то обстоятельство, что обращение с заявлением о выдаче судебного приказа является обращением в суд с заявлением о восстановлении нарушенного права и, соответственно, приостанавливает течение срока исковой давности.

     Из разъяснений, содержащихся в пп.17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Учитывая, что кредитным Договором <номер> предусмотрено исполнение обязательства по частям согласно графика ежемесячные платежи(гр.дело <номер> л.д. 14 копия), исходя из того, что ответчиком просрочены ежемесячные платежи, срок исполнения по которым определен условиями договора, графиком, а также тот факт,что ПАО «Совкомбанк», самостоятельно применил срок исковой давности к требованиям о взыскании просроченной ссуды и просроченных процентов, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, установленного ст.196 ГК РФ, предшествующего подаче иска в суд, и, с учетом уточнений требований за предшествующие три года до обращения Банка за судебной защитой, требования Банка по взысканию задолженности по просроченной ссуде по кредитному договору, могут быть удовлетворены начиная с <дата>, то есть за предшествующие три года до обращения Банка за судебной защитой.

     Последняя дата оплаты по графику <дата>.

     Следовательно, подлежат взысканию суммы ежемесячных платежей, которые установлены графиком платежей с <дата> по <дата>, а именно:

Дата платежа-<дата>, сумма основного долга установленная графиком-4986,36 руб.;

Дата платежа-<дата>, сумма основного долга установленная графиком-5038,18 руб.;

Дата платежа-<дата>, сумма основного долга установленная графиком-5223,64 руб.;

Дата платежа-<дата>, сумма основного долга установленная графиком-5290,3 руб.;

Дата платежа-<дата>, сумма основного долга установленная графиком-5406,52 руб.;

Дата платежа-<дата>, сумма основного долга установленная графиком-5563,01 руб.;

Дата платежа-<дата>, сумма основного долга установленная графиком-5648,75 руб.;

Дата платежа-<дата>, сумма основного долга установленная графиком-6150,29 руб. ( 10 024,54руб., 15248,18 руб, 20538,48 руб, 25945 руб, 31508,01 руб, 37156,76 руб, <дата> - 43307,058 руб).

ИТОГО: 43307,05 руб.

Согласно п. 3.9. Общих условий, п. 3.9. обязательства Заемщика по Договору потребительского кредита возникают и исполняются согласно Договору потребительского кредита. Суммы, полученные Банком в погашение задолженности Заемщика перед Банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность Заемщика в следующей очередности: 1) по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; 2) по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту; 3) по уплате неустойки (штраф, пеня); 4) по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей; 5) по уплате суммы основного долга за текущий период платежей; 6) по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации или Договором потребительского кредита. Погашение задолженности по указанным выше видам очередности внутри каждого вида очередности осуществляется в зависимости от сроков ее возникновения: сначала по платежам с более ранним сроком оплаты, согласно условиям Договора потребительского кредита.

Расчет задолженности штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором (120% годовых) за просрочку уплаты процентов, с учетом применения сроков исковой давности, представленной истцом в уточненных требованиях (л.д.55-57), суд находит арифметически верным, произведенным истцом в соответствии с требованиями гражданского законодательства и условиями заключенного договора, признает в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ обоснованным, допустимым доказательством и берет за основу при постановлении решения, составит :

       Сумма долга, руб., период просрочки, ставка 120%:

4 986,36 р. <дата> <дата> 23 120% 4 986,36 ? 23 ? 120% / 366/100 376,02 р. 4 986,36р. <дата> <дата> 23 = 376,02 р.

Сумма долга, руб.

Период просрочки

Ставка Формула Проценты

с по дней 10 024,54 р. <дата> <дата> 29 120% 10 024,54 ? 29 ? 120% / 366/100 953,15 р. 10 024,54р. <дата> <дата> 29 = 953,15 р.

Сумма долга, руб.

Период просрочки

Ставка Формула Проценты

с по дней 15 248,18 р. <дата> <дата> 12 120% 15 248,18 ? 12 ? 120% / 366/100 599,93 р. 15 248,18 р. <дата> <дата> 19 120% 15 248,18 ? 19 ? 120% / 365/100 952,49 р. 15 248,18р. <дата> <дата> 31 =

1 552,42

Сумма долга, руб.

Период просрочки

Ставка Формула Проценты

с по дней 20 538,48 р. <дата> <дата> 31 120% 20 538,48 ? 31 ? 120% / 365/100 2 093,24 р. 20 538,48р. <дата> <дата> 31 = 2 093,24 р.

Сумма долга, руб.

Период просрочки

Ставка Формула Проценты

с по дней 25 945,00 р. <дата> <дата> 28 120% 25 945,00 ? 28 ? 120% / 365/100 2 388,36 р. 25 945,00р. <дата> <дата> 28 = 2 388,36 р.

Сумма долга, руб.

Период просрочки

Ставка Формула Проценты

с по дней 31 508,01 р. <дата> <дата> 31 120% 31 508,01 ? 31 ? 120% / 365/100 3 211,23 р. 31 508,01р. <дата> <дата> 31 = 3 211,23 р.

Сумма долга, руб.

Период просрочки

Ставка Формула Проценты

с по дней 37 156,76 р. <дата> <дата> 32 120% 37 156,76 ? 32 ? 120% / 365/100 3 909,09 р. 37 156,76р. <дата> <дата> 32 = 3 909,09 р.

Сумма долга, руб.

Период просрочки

Ставка Формула Проценты

с по дней

43 307,05 р. <дата> <дата> 954 120% 43 307,05 ? 954 ? 120% / 365/100

135 829,89 р.

43 307,05 р. <дата> <дата> 366 120% 43 307,05 ? 366 ? 120% / 366/100

51 968,46 р.

43 307,05 р. <дата> <дата> 236 120% 43 307,05 ? 236 ? 120% / 365/100

33 601,52 р.

43 307,05р. <дата> <дата> 1556 = 221 399,88 р.

43 307,05 р. <дата> <дата> 30 120% 43 307,05 ? 30 ? 120% / 365/100 4 271,38 р. 43 307,05р. <дата> <дата> 30 = 4 271,38 р.

43 307,05 р. <дата> <дата> 1 120% 43 307,05 ? 1 ? 120% / 365/100 142,38 р. 43 307,05р. <дата> <дата> 1 = 142,38 р.

       43 307,05 р. <дата> <дата> 3 120% 43 307,05 ? 3 ? 120% / 365/100 427,14 р. 43 307,05р. <дата> <дата> 3 = 427,14 р.

43 307,05 р. <дата> <дата> 1 120% 43 307,05 ? 1 ? 120% / 365/100 142,38 р. 43 307,05р. <дата> <дата> 1 = 142,38 р.

43 307,05 р. <дата> <дата> 13 120% 43 307,05 ? 13 ? 120% / 365/100 1 850,93 р. 43 307,05р. <дата> <дата> 13 = 1 850,93 р.

43 307,05 р. <дата> <дата> 8 120% 43 307,05 ? 8 ? 120% / 365/100 1 139,03 р. 43 307,05р. <дата> <дата> 8 = 1 139,03 р.

      43 307,05 р. <дата> <дата> 73 120% 43 307,05 ? 73 ? 120% / 365/100 10 393,69 р. 43 307,05р. <дата> <дата> 73 = 10 393,69 р.

43 307,05 р. <дата> <дата> 114 120% 43 307,05 ? 114 ? 120% / 365/100 16 231,25 р. 43 307,05р. <дата> <дата> 114 = 16 231,25 р.

43 307,05 р. <дата> <дата> 29 120% 43 307,05 ? 29 ? 120% / 365/100 4 129,00 р. 43 307,05р. <дата> <дата> 29 = 4 129,00 р.

43 307,05 р. <дата> <дата> 1 120% 43 307,05 ? 1 ? 120% / 365/100 142,38 р. 43 307,05р. <дата> <дата> 1 = 142,38 р.

43 307,05 р. <дата> <дата> 77 120% 43 307,05 ? 77 ? 120% / 365/100 10 963,21 р. 43 307,05р. <дата> <дата> 77 = 10 963,21 р.

Итого,за период с <дата> сумма задолженности штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором (120% годовых) за просрочку уплаты процентов, с учетом применения сроков исковой давности, представленной истцом в уточненных требованиях (л.д.55-57), составит 285716,16 Руб.

        В соответствии с ч.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ответчик в нарушение условий кредитного договора не вносил денежные средства в счет его погашения.

        Вместе с тем, с учетом компенсационного характера неустойки, принципа соразмерности начисленной неустойки последствиям неисполнения обязательств ответчиком и длительности периода начисления неустойки, которая не должна служить средством обогащения кредитора, на основании ст.333 ГК РФ, суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. п. 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке /п. 1 ст. 333 ГК РФ/.

Заранее установленные условия договора о неприменении или ограничении применения статьи 333 ГК РФ являются ничтожными /п. п. 1 и 4 ст. 1, п. 1 ст. 15 и п. 2 ст. 168 ГК РФ/.

         В пункте 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

         Согласно п.75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Кроме того, согласно разъяснениям, данным Верховным Судом Российской Федерации в «Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г.), в пункте 11 которого указано, что, решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды принимают во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, следует, что наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

        Предоставляя суду право уменьшить размер неустойки, закон не определяет критерии и пределы ее соразмерности.

Определение несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства осуществляется судом по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, с учетом характера конкретного дела и его обстоятельств.

       Согласно представленному истцом расчету, размер неустойки, начисленной на просроченный к возврату основной долг 77 927,89 руб.( с учетом применения исковой давности), составляет 285 716,16 руб., что соответствует условиям заключенного сторонами кредитного договора.

       Рассматривая заявление ответчика о снижении размера неустойки, суд установил, что ответчик платежи по кредиту не производил с <дата>.

    Принимая во внимание положения ст. 333 ГК РФ и разъяснения Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств",

учитывая конкретные фактические обстоятельства дела, при которых ответчиком было допущено нарушение кредитных обязательств, компенсационный характер неустойки, негативные последствия для истца, соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства ответчиком, а также тот факт, что истец длительное время не обращался в суд с иском к ответчику ( просрочка платежа ответчиком – <дата>, обращение истца с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье о взыскании общей суммы задолженности – <дата>), суд полагает возможным снизить размер неустойки, начисленной на просроченный к возврату основной долг ( 77 927,89 руб.) с 285 716,16 руб. до 34 620,84 руб. Указанная сумма соразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств, способствует восстановлению нарушенных прав истца и не нарушает баланс интересов сторон.

      Учитывая, что в рамках исполнительного производства по двум судебным приказам с ответчика было удержано 129999,10 руб, из них 77927,89 руб. были списаны в счет погашения основного долга, таким образом: 77927,89-43307,05( сумма подлежащая взысканию с учетом срока исковой давности )=34620,84 руб.,то есть сумму 34620,84 руб ответчик переплатил в рамках исполнительного производства по судебным приказам по погашению основного долга, а так как неустойку суд снизил до суммы 34 620,84 руб., следовательно, задолженность ответчика по штрафным санкциям, предусмотренных договором, перед банком на дату вынесения решения отсутствует, а потому при таких обстоятельствах, требования банка не подлежат удовлетворению. В этой связи не имеется правовых оснований и для взыскания с ответчика в пользу истца в соответствии с положениями ст. 88,98 ГПК РФ расходов по оплате государственной пошлины в размере 7284,54 руб.(л.д. 9).

Руководствуясь ст.ст. 194,198,199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Коршунову А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Кемеровский областной суд через Ленинск-Кузнецкий городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

      Решение в окончательной форме изготовлено « 26 » декабря 2022 года

Председательствующий:          (подпись)                                                     Н.А. Горюнова

Подлинник документа находится в гражданском деле № 2- 2047/2022 Ленинск-Кузнецкого городского суда города Ленинска-Кузнецкого Кемеровской области