Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-935/2024 (2-9180/2023;) от 15.12.2023

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(резолютивная часть)

2 апреля 2024 года <адрес>

Советский районный суд <адрес> Республики Дагестан в составе:

председательствующего судьи - Мамаева А.К.,

при секретаре судебного заседания – ФИО5,

с участием представителя истца ОАО АКБ "Экспресс" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "ФИО3 по страхованию вкладов" ФИО1 по доверенности – ФИО8,

представителя ответчика ФИО4 по доверенности – ФИО10,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "ЭКСПРЕСС" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "ФИО3 по страхованию вкладов" ФИО1 к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ,

решил:

в удовлетворении искового заявления Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "ЭКСПРЕСС" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "ФИО3 по страхованию вкладов" ФИО1 к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Дагестан в течение одного месяца со дня вынесения его в мотивированной форме, через Советский районный суд <адрес> Республики Дагестан.

Составление мотивированного решения суда отложить на срок не более чем пять дней.

Судья А.К. Мамаев

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Советский районный суд <адрес> Республики Дагестан в составе:

председательствующего судьи - Мамаева А.К.,

при секретаре судебного заседания – ФИО5,

с участием представителя истца ОАО АКБ "Экспресс" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "ФИО3 по страхованию вкладов" ФИО1 по доверенности – ФИО8,

представителя ответчика ФИО4 по доверенности – ФИО10,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "ЭКСПРЕСС" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "ФИО3 по страхованию вкладов" ФИО1 к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ОАО АКБ "Экспресс" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "ФИО3 по страхованию вкладов" ФИО1 обратилось в суд с иском с учетом уточненных требований к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-20 у ОАО «АКБ «ЭКСПРЕСС» с ДД.ММ.ГГГГ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А15- 235/2013 Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Экспресс» признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства.

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «ФИО3 по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО1, действующий на основании доверенности.

В ходе конкурсного производства выявлено, что между ОАО АКБ «Экспресс» и ФИО4 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

ОАО АКБ «Экспресс» выдал ФИО4 кредит в размере 1 800 000 (один миллион восемьсот тысяч) рублей сроком погашения по ДД.ММ.ГГГГ. За пользование кредитом ответчик обязался уплатить банку проценты из расчета 24 процента годовых.

В соответствии с п. 2.6. Кредитного договора уплата процентов и части основного долга (обязательные ежемесячные платежи) в соответствии с графиком погашения производится ежемесячно, путем внесения денежных средств на лицевой счет не позднее 20-го числа платежного месяца и на дату окончательного погашения кредита.

Согласно п.2.7. Кредитного договора за каждый день просрочки возврата кредита или процентов по нему предусмотрена обязанность ответчика уплатить банку неустойку в размере 0,2 % от несвоевременно возвращенной суммы за каждый день просрочки.

В соответствии с абзацем «а» п. 4.3 Кредитного договора заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, при этом кредитор имеет право предъявлять аналогичные требования поручителям и гарантам, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, и/или уплате процентов.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору между банком залогодателем - ФИО4 был заключен договор от ДД.ММ.ГГГГг. О залоге (ипотеке) следующего недвижимого имущества.

Жилые помещения, №, №, кухня №, площадью 38,2 кв.м, коридор №, площадью 5,9 кв.м. - в общем пользовании, расположенные по адресу: РД, <адрес> кадастровый №.

Жилые помещения, №, №, кухня №а, площадью 42,6 кв.м, коридор №, площадью 5,9 кв.м. - в общем пользовании, расположенные по адресу: РД, <адрес> кадастровый №.

Указанные объекты недвижимого имущества принадлежат на праве собственности ФИО7, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права собственности от ДД.ММ.ГГГГг., серия 05-АА №, а также свидетельством о государственной регистрации права собственности от ДД.ММ.ГГГГг., серия 05-АА №, выданным Управлением Федеральной регистрационной службы РФ по РД.

Государственная регистрация залога (ипотеки) недвижимого имущества произведена ДД.ММ.ГГГГг.

В соответствии с п.1.1, договора ипотеки общая залоговая стоимость предмете залога оценивается по соглашению сторон в размере 2 600 000 (два миллиона шестьсот тысяч) рублей.

По состоянию на 19.11.2023г. задолженность ответчика по кредитному договор) составляет: общая сумма задолженности - 2 259 671,10 руб., из них основной долг - 1 110 000,00 руб., проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по 19.11.2023г. - 1 149 671,10 руб.

На основании изложенного просят взыскать с ФИО4 в пользу ОАО АКБ «Экспресс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 2 259 671,10 руб., из них основной долг - 1 110 000,00 руб., проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по 19.11.2023г. - 1 149 671,10 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

Жилые помещения, №, №, кухня №, площадью 38,2 кв.м, коридор №, площадью 5,9 кв.м. - в общем пользовании, расположенные по адресу: РД, <адрес> кадастровый №.

Жилые помещения, №, №, кухня №а, площадью 42,6 кв.м, коридор №, площадью 5,9 кв.м. - в общем пользовании, расположенные по адресу: РД, <адрес> кадастровый №.

В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ "Экспресс" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "ФИО3 по страхованию вкладов" ФИО1 по доверенности – ФИО8 поддержала уточенные исковые требования, просила их удовлетворить и дала объяснения, в основном аналогичные тексту искового заявления.

ФИО9, извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась. Обеспечила явку в суд своего представителя.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО4 по доверенности – ФИО10 уточенные исковые требования не признал, просил суд отказать в их удовлетворении, ссылаясь на то, что ФИО4 полностью погасила кредитную задолженность.

Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле и изучив письменные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии с ч. 3 ст. 189.78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

В соответствии с п. 1 ст. 161 Гражданского кодекса РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

В силу положений п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Статьей 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Требование к форме кредитного договора определено статьей 820 Гражданского кодекса РФ, которой установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

По смыслу приведенных правовых норм обязанность заемщика возвратить полученные от кредитора денежные средства возникает при доказанности факта заключения между ними договора на определенных условиях.

В предмет доказывания по делу о взыскании задолженности по кредитному договору входят обстоятельства передачи Банком денежных средств заемщику и невыполнения им обязательств по их возврату.

Как установлено судом и следует из материалов дела, собственником жилых помещений №, №, кухня №, площадью 38,2 кв.м, коридор №, площадью 5,9 кв.м - в общем пользовании с кадастровым номером 05:40:000053:3558 по адресу: <адрес>, является ФИО2, что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ.

Собственником жилых помещений №, №, кухня №а, площадью 42,6 кв.м, коридор №, площадью 5,9 - в общем пользовании с кадастровым номером 05:40:000053:3571 по адресу: <адрес>, является ФИО2, что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ.

Из ответа Отделения судебных приставов по <адрес> Федеральной службы судебных приставов по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на принудительном исполнении в ОСП по <адрес> исполнительного производства в отношении ФИО4 в пользу ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» не значится, в связи с чем предоставить запрашиваемые материалы дела не представляется возможным.

Из справки выданной ДД.ММ.ГГГГ ФИО11 ФИО3 по страхованию вкладов ОАО АКБ "Экспресс" следует, что задолженность по кредитам банка "Экспресс" по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не числятся.

В силу требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается.

Требования истца к ответчику основаны на его утверждении, что между ними был заключен кредитный договор.

Однако какие-либо доказательства, подтверждающие факт заключения сторонами в установленной форме договора о предоставлении кредита ответчику истцом в суд не представлены.

Обращаясь в суд с иском о взыскании задолженности, истец должен представить доказательства заключения кредитного договора на определенных условиях.

Какие-либо иные первичные финансовые документы в подтверждение факта заключения кредитного договора и наличия задолженности в заявленном размере истцом суду также не представлено.

В отсутствие составленного сторонами в установленной законом письменной форме договора, бремя доказывания наличия кредитных отношений между сторонами, получения заемщиком в рамках кредитных отношений денежных средств лежит на кредиторе.

Материалы дела не содержат также достаточных и безусловных доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора с ответчиком и распоряжения ответчиком денежными средствами, поступившими на счет. Для вывода о заключении кредитного договора путем совершения им действий, свидетельствующих об акцепте оферты банка о выдаче кредита, необходимы доказательства, подтверждающие волеизъявление заемщика на получение от банка определенной денежной суммы (заявление о выдаче кредита, анкета заемщика, распоряжение кредитного отдела, распоряжение клиента, и т.п.).

Исходя из части 3 статьи 154 ГК РФ, необходимым условием для заключения договора является согласованная воля его сторон на совершение действий, влекущих установление, изменение, прекращение гражданских прав и обязанностей.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Предоставление (размещение) банком денежных средств клиенту - заемщику производится на основании распоряжения, составляемого специалистами уполномоченного подразделения банка и подписанного уполномоченным должностным лицом банка. В распоряжении указываются номер и дата договора соглашения, сумма предоставляемых (размещаемых) средств, срок уплаты процентов и размер процентной ставки, срок погашения средств, опись приложенных к распоряжению документов и другая необходимая информация.

Указанное распоряжение на предоставление (размещение) денежных средств, а также распоряжение по изменению группы кредитного риска передаются в бухгалтерию банка для помещения в документы дня (пункты 2.3, 2.3.1, 2.3.2 Положения).

Суду не представлен ни один документ, где имелась бы подпись ответчика.

Напротив ответчиком представлена справка выданная ФИО3 по страхованию вкладов ОАО АКБ "Экспресс" об отсутствии у нее задолженности по кредитам банка "Экспресс" по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска о взыскании с ФИО4 заявленной суммы задолженности.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ,

решил:

в удовлетворении искового заявления Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "ЭКСПРЕСС" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "ФИО3 по страхованию вкладов" ФИО1 к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Дагестан в течение одного месяца со дня вынесения его в мотивированной форме, через Советский районный суд <адрес> Республики Дагестан.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.К. Мамаев