Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4027/2019 ~ М-4184/2019 от 12.09.2019

№ 2-4027/2019

64RS0047-01-2019-004425-47

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 ноября 2019 года                                  Октябрьский районный суд г. Саратова

в составе председательствующего судьи Шушпановой О.В.,

при секретаре Чесноковой С.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» к Руцкой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец - Общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» (далее по тексту – ООО «УК Траст»), обратился в суд с иском к
Руцкой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указав, что <дата> между Руцкой Л.В. и ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в акцептно-офертной форме заключен договор потребительского кредита и открытия текущего счета № согласно которому Руцкой Л.В. выдан кредит в сумме 162 524 рублей под 30,9% годовых сроком до <дата>, на условиях погашения заемщиком кредита и процентов по нему ежемесячными равными платежами в сумме 5 937 руб. (последний платеж 5 506,20 рублей) не позднее 18 числа каждого месяца путем безакцептного списания банком со счета денежных средств в погашение задолженности; уплаты заемщиком неустойки в размере 0,5 % от суммы просроченных обязательств за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств (п.2 заявления), 0,3% за каждый день просрочки исполнения Требования Банка о досрочном исполнении обязательств по кредиту ( п. 2 заявления), правом банка на уступку требований Кредитора полностью либо в части ( п.6 заявления).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита Руцкой Л.В. исполнил.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка от <дата>, решением внеочередного Общего собрания акционеров ОАО Банка «ОТКРЫТИЕ» от <дата> и решением внеочередного Общего собрания акционеров ОАО Новосибирский муниципальный банк от <дата>, ОАО «ХАНТЫ- МАНСИЙСКИЙ БАНК» реорганизован в форме присоединения к нему ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и ОАО Новосибирский муниципальный банк. Банк является правопреемником ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», ОАО Новосибирский муниципальный банк по всем их обязательствам в отношении всех кредитов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. Полное фирменное наименование ОАО «ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК» изменено на ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» (п.1 ст.1 Устава ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»).

Руцкая Л.В. в нарушение условий кредитного договора платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме не оплачивает.

<дата> между ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и ООО «Форвард» был заключен договор уступки прав (требований) №, по которому цедент ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» уступил цессионарию (ООО «Форвард») требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров, согласно выписки из приложения № к указанному договору были переуступлены права и по кредитному договору Руцкой Л.В. В соответствии с п.2.4. данного договора датой перехода прав требований от Цедента к Цессионарию является <дата>.

В свою очередь, ООО «Форвард» переуступил права требования ООО «Управляющая компания Траст» на основании договора уступки прав (требований) № от <дата>. Согласно выписки из приложения № к указанному договору были переуступлены права по кредитному договору № от <дата> Руцкой Л.В. В соответствии с пунктом 2.8 данного договора датой перехода прав требований от Цедента к Цессионарию является <дата>.

Условие о праве банка на уступку права требования кредитора закреплено в пункте 6 Заявления на предоставление потребительского кредита, согласно которому заемщик ознакомлен с тем, что банк вправе передать полностью или частично свои права требования по кредитному договору другому лицу или перейти к нему в любом порядке в соответствии с законодательством Российской Федерации.

ООО «УК Траст» ввиду нарушения обязательств по договору № от <дата> Руцкой Л.В. направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, которым предложено с момента получения настоящего уведомления погасить задолженность по данному договору, а также начисленных на дату возврата процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек.

Указанное требование ответчиком не исполнено, что послужило основанием для обращения в суд с иском по настоящему делу, в котором просит взыскать с ответчика Руцкой Л.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору всего в размере 172 777,93 руб., с учетом снижения неустойки с 17 067,50 руб. до 10 000 руб., из которых:

    просроченный основной долг – 148 595,49 руб.,

    просроченные проценты за пользование кредитом, начисленные ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» до момента уступки права требования – 14 182,44 руб.,

    неустойка (штраф) – 10 000 руб.,

    а также расходы по оплате госпошлины в сумме 10 000 руб..

    О дате и времени рассмотрения дела стороны извещены.

    Представитель истца ООО «УК Траст» в судебное заседание не явился, дело просил рассмотреть без его участия.

Ответчик Руцкая Л.В. о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, возражений по иску и доказательств в их обоснование суду не представила.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в силу ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, считает необходимым исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту - ГПК РФ), заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав, свобод и законных интересов.

    Как следует из ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.    

    В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

    Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

    В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

    Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

    К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.

    В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, ли должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно ст. 434 ГК РФ, договор, в том числе кредитный договор, может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

    В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Согласно п. 58 Постановлений Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01.07.96 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило в ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

    В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

    Таким образом, договор о предоставлении кредита банк вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами.

    Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.

Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

    В судебном заседании по делу установлены следующие обстоятельства.

<дата> между Руцкой Л.В. и ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в акцептно-офертной форме заключен договор потребительского кредита и открытия текущего счета №, согласно которому Руцкой Л.В. выдан кредит в сумме 162 524 руб. под 30,9% годовых сроком до <дата>, на условиях погашения заемщиком кредита и процентов по нему ежемесячными равными платежами в сумме 5 937 руб. (последний платеж в размере 5 506,20 рублей) не позднее 14 числа каждого месяца путем безакцептного списания банком со счета денежных средств в погашение задолженности; уплаты заемщиком неустойки в размере 0,5 % от суммы просроченных обязательств за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств (п.2 заявления), 0,3% за каждый день просрочки исполнения Требования Банка о досрочном исполнении обязательств по кредиту ( п. 2 заявления) правом банка на уступку требований Кредитора полностью либо в части (п.6 заявления) ( л.д. 67-69, 70-71-71,73-74).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита Руцкой Л.В. исполнил, зачислил на счет ответчика № кредитные денежные средства (л.д. 75-83 - выписка из лицевого счета).

Руцкая Л.В. надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование указанным выше кредитом в полном объеме не оплачиваются, существенно нарушая тем самым условия кредитного договора (л.д. 75-83).

<дата> произошла реорганизация ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в форме присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский банк». Изменено фирменное наименование ОАО «Ханты-Мансийский банк» на Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие».

Таким образом, в результате произошедшей реорганизации и в соответствии с п.1 Устава, Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» (л.д. 41-66).

<дата> между ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и ООО «Форвард» был заключен договор уступки прав (требований) №, по которому цедент ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» уступил цессионарию (ООО «Форвард») требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров, Согласно выписки из приложения № к указанному договору были переуступлены права и по кредитному договору Руцкой Л.В. В соответствии с п.2.4. данного договора датой перехода прав требований от Цедента к Цессионарию является <дата> (л.д. 27-29,32).

В свою очередь, ООО «Форвард» переуступил права требования ООО «Управляющая компания Траст» на основании договора уступки прав (требований) № от <дата>. Согласно выписки из приложекния№ к указанному договору были переуступлены прав по кредитному договору № от <дата>, Руцкой Л.В. В соответствии с пунктом 2.8 данного договора датой перехода прав требований от Цедента к Цессионарию является <дата> (л.д. 30-32, 33).

Условие о праве банка на уступку права требования кредитора закреплено в пункте 6 Заявления на предоставление потребительского кредита, согласно которому заемщик ознакомлен с тем, что банк вправе передать полностью или частично свои права требования по кредитному договору другому лицу или перейти к нему в любом порядке в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Как следует из выписки Приложения № к договору цессии об уступки права требования от <дата> к ООО «УК «Траст» перешло право требования с Руцкой Л.В. образовавшейся по состоянию на <дата> задолженности по кредитному договору в размере 186 542,64 руб., из которых:

-148 595,49 сумму основного долга,

-20 879,63 руб. - проценты по договору,

-17 067,52 руб. –штрафы.

В соответствии с положениями пунктов 1.1.1. договора уступки прав (требований) № от <дата> и договора № уступки права (требования) от <дата>, размер данной задолженности истцом – ООО «УК «Траст» не может быть увеличен.

ООО «УК Траст» ввиду нарушения обязательств по договору № от <дата> Руцкой Л.В. направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования (л.д. 14, л.д. 15-25 – почтовый реестр, л.д. 26 – квитанция), которым предложено с момента получения настоящего уведомления погасить задолженность по данному договору, а также начисленных на дату возврата процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек по состоянию на <дата> в общей сумме 186 542,64 руб., из которых 148 595,49 руб. - задолженность по основному долгу, 20 879,63 руб. - задолженность по уплате процентов, 17 067,52 руб. – задолженность по уплате неустойки за нарушение условий кредитного договора.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Октябрьского района
г. Саратова от 26.10.2018 отменен судебный приказ от 18.10.2017 о взыскании с Руцкой Л.В. задолженности по спорному кредитному договору (л.д. 84, гражданское дело № 2-1827/17 обозревавшееся в судебном заседании).

    В течение шести месяцев после отмены судебного приказа истец обратился в суд с иском по настоящему делу.

    Ответчик Руцкая Л.В. в судебное заседание не явилась, возражений по иску и доказательств в их обоснование в силу ст. 56 ГПК РФ не представила.

Как следует из ответа на запрос суда ООО «УК Траст», на основании судебного приказа с ответчика взысканы и поступили в адрес истца денежные средства в размере 8 991,95 рублей (<дата> – 3 855,97 руб., <дата> – 2 567,99 руб., <дата> – 2 567,99 руб.).

Согласно ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Таким образом, денежные средства в размере 8 991,95 рублей согласно положениям ст. 319 ГК должны быть зачтены в оплату процентов по кредитному договору, так сумма задолженности по процентам составляет – 11 887,98 рублей, из расчета: 20 879,93 – 8 991,95 = 11 887,98 рублей, которая и подлежит взысканию с ответчика Руцкой Л.В.

Задолженность Руцкой Л.В. перед ООО «УК Траст» составляет по кредитному договору № от <дата> с учетом снижения истцом неустойки с 17 067,50 руб. до 10 000 руб. составляет 170 483,47 руб., из которых:

просроченный основной долг- 148 595,49 руб.,

просроченные проценты за пользование кредитом, начисленные ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» до момента уступки права требования – 11 887,98 руб.,

неустойка (штраф) – 10 000 рублей ( л.д. 12-13).

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований в части взыскания процентов за пользование кредитов в сумме 2 294,46 рублей ООО «УК Траст» суд полагает необходимым отказать, т.к. в связи с отменой судебного приказа и предъявлением по настоящему делу требований о взыскании государственной пошлины за подачу иска в полном размере, истец вправе требовать возврата государственной пошлины, оплаченной за подачу судебного приказа.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

    При таких обстоятельствах, в силу ст.ст. 382, 384, ч.2 ст. 811 ГК РФ, п.2 заявления на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета, ООО «УК Траст» вправе потребовать досрочного возврата выданного кредита и образовавшейся по нему задолженности в общей сумме 170 483,47 руб.

В связи с удовлетворением исковых требований в силу п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 655,56 рублей.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

    Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» удовлетворить.

Взыскать с Руцкой Л.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст»:

    -задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме 170 483 рубля 47 копеек, из которых:

просроченный основной долг – 148 595 рублей 49 копеек,

просроченные проценты за пользованием кредитом, начисленные ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» до момента уступки права требования – 11 887 рублей 98 копеек,

неустойка (штраф) - 10 000 рублей;

- а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4655 рублей 65 копеек, всего 175 139 рублей 12 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» отказать.

    Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Октябрьский районный суд г.Саратова.

Судья (подпись)