Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-727/2023 (2-4499/2022;) ~ М-3866/2022 от 08.12.2022

Дело № 2-727/2023

УИД 18RS0001-01-2022-004527-79

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 января 2023 года                              город Ижевск

Ленинский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Пестрякова Р.А.,

при секретаре Акчуриной С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-727/2023 по иску общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО6 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к Лыткиной В.Г. (далее – ответчик, должник) о взыскании долга по договору займа № 32ИжАР000400091 от 02.02.2020 года по состоянию на 11.11.2022 года в размере 72413 руб. 25 коп., из которых: 27500 руб. 00 коп. – задолженность по основному долгу, 44913 руб. 25 коп. – начисленные проценты, с последующим начислением процентов, начисляемых на остаток основного долга, по ставке 164,25% годовых, начиная с 12.11.2022 года по дату полного фактического погашения основного долга, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2372 руб. 40 коп.

Требования истца мотивированы тем, что 17.05.2022 года между ООО МКК «Арифметика» и ООО «Нэйва» заключен договор № Ц-14/2022-05-17 уступки прав требования (цессии) на основании которого к истцу перешли права требования к ответчикам-физическим лицам, указанным в приложении к договору цессии, в том числе право требования к ответчику Лыткиной В.Г. по договору займа № 32ИжР000400091 от 02.02.2020 года. Договор заключен между ответчиком и ООО МКК «Арифметика» путем подписания ответчиком документов с использованием прострой электронной цифровой подписи, формируемой в порядке, установленном соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и факсимиле, и последующего предоставления ООО МКК «Арифметика» ответчику суммы займа на условиях, указанных в договоре.

Ответчику был предоставлен заем на условиях, предусмотренных договором. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату денежных средств. Фактическая сумма задолженности составляет: 27500 руб. 00 коп. – основной долг, 44013 руб. 25 коп. – просроченные проценты.

Представитель истца ООО «Нэйва» Шибанкова Л.Л. в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В судебное заседание ответчик Лыткина В.Г. не явилась, извещена судом надлежащим образом, о чем свидетельствует почтовое уведомление о вручении.

Поскольку неявка ответчика в судебное заседание является его волеизъявлением, при этом, доказательств о наличии уважительных причин неявки в судебное заседание до начала судебного заседания, исходя из требований ч.1 ст.167 ГПК РФ, суду не представлено, суд считает неявку ответчика в судебное заседание неуважительной, полагает рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца, ответчика по имеющимся в деле доказательствам, с вынесением заочного решения в соответствии со ст.ст. 233 и 234 ГПК РФ.

Изучив и проанализировав материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение по делу, и приходит к следующим выводам.

В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно положениям статей 309, 310 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По смыслу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на период заключения договора) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч. 2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа к согласованному сроку не освобождает его от уплаты согласованных в период действия договоров процентов за пользование заемными средствами до дня фактического возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Поскольку займодавцем в настоящем деле является микрофинансовая организация, сложившиеся между сторонами отношения являются правоотношениями по предоставлению микрозайма.

Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 названного Федерального закона договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных данным Федеральным законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу положений статьи 1 Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите (займе) настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии с пунктом 23 статьи 5 Закона о потребительском кредите (займе) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент заключения договора займа) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских займов без обеспечения при сумме до 30 000 рублей, выдаваемых на срок от 181 дня до 365 дней включительно, были установлены Банком России в размере 189,891 % годовых. Среднерыночное значение полной стоимости указанных кредитов в размере 142,418 % годовых.

Согласно заключенному сторонами договору потребительского займа, полная стоимость займа составляет 164,056% годовых, что соответствует вышеуказанному рассчитанному Банком России предельному значению полной стоимости потребительских займов.

Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» статья 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Данные дополнения вступили в законную силу с 1 января 2020 г.

Таким образом, проценты за пользование потребительским кредитом (займом) начисляются и после установленного договором срока возврата кредита (займа), но в пределах полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

    В судебном заседании установлено, что 02.02.2020 между Лыткиной В.Г. и ООО МКК «Арифметика» заключен договор займа №32ИжАР000400091, по условиям которого займ в размере 30000 руб. заемщику предоставлен путем зачисления средств на карту заемщика.

    Договор действует с даты получения потребительского займа до полного исполнения заемщиком обязательств по его возврату.

Процентная ставка по займу определена в размере 164,25% годовых (п. 4 индивидуальных условий).

Возврат суммы займа и уплата процентов по нему предусмотрен п. 6 индивидуальных условий, являющимся графиком платежей, согласно которому погашение задолженности осуществляется 12-тью платежами в суммах, определенных графиком и подлежащих внесению 02 числа каждого месяца, начиная с 02.03.2020г., последний платеж определен датой 01.02.2021г.

В случае ненадлежащего исполнения обязательств, договором предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 0,054% от обязательств, при начислении процентов на сумму потребительского займа за соответствующий период нарушения обязательств; в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности, за каждый день нарушения обязательств, если проценты на сумму потребительского займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Право кредитора уступать свои права по договор займа третьим лицам без согласования с заемщиком предусмотрено п. 13 индивидуальных условий.

При заключении договора займа заемщик указала на ознакомление и согласие с Общими условиями договора, а также на получение займа на карту MasterCard, полученную от ООО НКО «Платежный Стандарт» (штрих-код карты 2357001553065).

Договор считается заключенным с момента фактического зачисления денежных средств на банковскую карту заемщика.

На указанных условиях договор займа заключен сторонами с использованием аналога собственноручной подписи дистанционным способом. Заемщиком одновременно подписаны Согласие на взаимодействие с третьим лицом, направленное на возврат просроченной задолженности, Согласие субъекта на предоставление (передачу, сообщение) персональных данных третьим лицам, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи и факсимиле, График платежей от 02.02.2020 года.

Кредитором исполнены обязательства по договору займа, денежные средства зачислены на счет карты заемщика в размере 30000 руб., что подтверждается выпиской по договору №32ИжАР000400091 от 02.02.2020г.

Таким образом, указанными доказательствами подтверждается как факт заключения договора займа, так и факт передачи денежных средств займодавцем ответчику по данному договору займа.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору у неё образовалась задолженность в сумме 72413 руб. 25 коп., из которых: 27500 руб. 00 коп. – задолженность по основному долгу, 44913 руб. 25 коп. – начисленные проценты

Размер задолженности ответчика достоверно установлен в судебном заседании, подтверждается представленным расчетом, каких-либо доказательств, опровергающих расчеты, не имеется.

Данный расчет ответчиком не оспаривается, контррасчет не представлен.

17 мая 2022 года между ООО МКК «Арифметика» и ООО «Нэйва» заключен договор № Ц-14/2022-05-17 уступки прав требования (цессии) на основании которого цедент (ООО МКК «Арифметика») уступает, а цессионарий (ООО «Нэйва») принимает от цедента, права требования:

- права требования уплаты денежных средств к должникам по договорам микрозайма/судебным приказам/ исполнительным листам – в частности суммы основного дога, процентов, штрафных санкций, судебных расходов, и прочих платежей, связанных с указанными правами требования.

Солгано п. 1.3 договора цессионарию передается право дальнейшего начисления процентов, штрафных санкций и иных платежей, следующих из договора микрозайма.

В реестре уступаемых прав требований, являющимся приложением №1 к договора уступки прав (требований) № Ц-14/2022-05-17 от 17.05.2022 года значится договор займа №32ИжАР000400091 от 02.02.2020г. на сумму 66597 руб. 00 коп., из них: 27500 руб. 00 коп – сумма основного долга, 39097 руб. 00 коп. – проценты.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии со ст. 12 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

Пунктом 13 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что займодавец вправе без ограничений уступать свои права по настоящему договору третьим лицам без согласования с заемщиком в порядке определенном действующим законодательством РФ.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договора. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Суд приходит к выводу о том, что личность кредитора по данному обязательству не имеет существенного значения для ответчика, следовательно, ее согласие как должника на заключение договора уступки не требовалось, размер обязательств в результате уступки не был изменен в худшую для должника сторону.

С учетом изложенного, суд считает законным и обоснованным переход прав требования к ООО «Нэйва» по договору займа №32ИжАР000400091 от 02.02.2020г., заключенному между ООО МКК «Арифметика» и Лыткиной В.Г.

После заключения договора цессии ООО МКК «Арифметика» направило ответчику СМС-сообщение с уведомлением об уступке истцу прав по договору с указанием реквизитов истца.

19 сентября 2022 г. и.о. мирового судьи судебного участка №2 Ленинского района г.Ижевска, мировым судьей судебного участка №4 Ленинского района г.Ижевска вынесен судебный приказ №2-3329/2022 об удовлетворении требований взыскателя ООО «Нэйва» о взыскании задолженности с Лыткиной В.Г. по договору займа №32ИжАР000400091 от 02.02.2020г. за период с 17.05.2022 года по 23.08.2022 года в размере 71918 руб. 25 коп., в том числе: 27500 руб. 00 коп. – основной долг, 44418 руб. 25 коп. – проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка №2 Ленинского района г. Ижевска, мировым судьей судебного участка №6 Ленинского района г.Ижевска от 18 октября 2022 года, в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения вышеуказанного приказа, судебный приказ был отменен.

02 декабря 2022 года истец направил в суд исковое заявление к Лыткиной В.Г. о взыскании задолженности по договору займа.

По расчетам истца за период со 02.02.2020 года по 11.11.2022 года у ответчика образовалась задолженность по договору займа №32ИжАР000400091 от 02.02.2020г. с учетом произведенных оплат в размере 72413 руб. 25 коп., из которых: 27500 руб. 00 коп. – задолженность по основному долгу, 44913 руб. 25 коп. – начисленные проценты

Как следует из части 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент заключения договора займа) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Таким образом, с учетом условий заключенного договора займа, по вышеуказанному заключенному договору потребительского кредита (займа), по которому срок на момент заключения не превышает одного года, проценты начисляются по предусмотренной договором ставке 1 процент в день, пока сумма задолженности, помимо основного долга, не достигнет полутократного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

К договору займа №32ИжАР000400091 от 02.02.2020г. должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) до полутократного размеров суммы предоставленного потребительского кредита.

Учитывая изложенное, Лыткина В.Г. вправе по действующему законодательству рассчитывать на максимальную сумму всех возлагаемых на нее финансовых обременений и санкций в размере не более 45000 руб. (30000 х 1,5), а общая сумма взыскания - не более 75000 руб. (30000 + 45000).

Согласно п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Учитывая дату заключения и срок действия заключенного между сторонами договора потребительского займа №32ИжАР000400091 от 02.02.2020г. и его условия, а также положения пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которыми при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно, в совокупности с правилами и ограничениями, установленными частью 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат частичному удовлетворению, с Лыткиной В.Г. в пользу ООО «Нэйва» подлежит взысканию задолженность по основному долгу по договору займа № 32ИжАР000400091 от 02.02.2020 года в размере 27500 руб. 00 коп., проценты в размере 44913 руб. 25 коп., а также проценты, начисляемые на остаток основного долга, по ставке 164,25% годовых, начиная с 12.11.2022 года в сумме 2586 руб. 75 коп. (75000 - 27500 – 44913,25).

        В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, а именно в размере 2372 руб. 40 коп.

    Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО7 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО8 (паспорт <данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» (ИНН 7734387354) по состоянию на 11.11.2022 года задолженность по основному долгу в размере 27500 руб. 00 коп., проценты в размере 44913 руб. 25 коп., а также проценты в сумме 2586 руб. 75 коп.

В удовлетворении оставшихся исковых требований о взыскании процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 255,5% годовых, начиная с 12 ноября 2022 года по дату полного фактического погашения основного долга, отказать.

        Взыскать с ФИО9 (паспорт <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» (ИНН 7734387354) расходы по уплате государственной пошлины в размере 2372 руб. 40 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд УР в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 24 января 2023 года.

Судья                                                                Пестряков Р.А.