Мировой судья Рейтер М.А.
Дело № 11-31/2023
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
Первомайский районный суд города Омска
в составе председательствующего Р.И. Шакуовой,
при секретаре Жицкой М.И., помощнике судьи Гаюновой Ю.Н.
рассмотрев в судебном заседании в городе Омске 16 марта 2023 года
дело по апелляционной жалобе ответчика Ковалевой К. Е. на решение и.о. мирового судьи судебного участка № мирового судьи судебного участка № в Первомайском судебном районе в городе Омске от ДД.ММ.ГГГГ,
УСТАНОВИЛ:
ООО МКК ЗАЙМ-ЭКСПРЕСС обратилось в суд с иском к Ковалевой К.Е. о взыскании задолженности, указав, что ответчик не исполнил обязательства по погашению долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. Просит взыскать с ответчика задолженность в размере 15 000 руб., из которых: 6 000 руб. - сумма займа, 9 000 руб. - проценты за пользование суммой займа за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; расходы по уплате государственной пошлины.
Стороны, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.
В исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчиком представлены письменные возражения, в которых просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований, указав на ведение истцом ответчика деятельности на территории Великобритании и нахождение в составе учредителей ЗАЙМ КРЕДИТ СИСТЕМС ПЛС (Великобритания), что в условиях введения против России ограничительных мер со стороны стран Запада является злоупотреблением права со стороны истца; получение от истца копии искового заявления без приложенных к нему документов; отсутствие полномочий на предъявление искового заявления; отсутствие надлежащим образом заверенных доказательств получения суммы займа, принадлежности простой электронной подписи, направления смс-кодов; отсутствие идентификации заемщика при заключении договора займа. Не возражала против рассмотрения дела в свое отсутствие.
Судом постановлено решение: «Исковое требование ООО МКК «Займ Экспресс» удовлетворить полностью. Взыскать с Ковалевой К. Е. паспорт <данные изъяты> в пользу ООО МКК «Займ Экспресс» ИНН <данные изъяты> задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 15 000 руб., из которых: 6000 руб. – сумма займа, 1860 руб. – проценты по договору за <данные изъяты> дней пользования займом с период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 7140 руб. – проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; расходы по оплате государственной пошлины в размере 600 руб.» (л.д. 90-91).
Не согласившись с указанным решением, ответчиком подана апелляционная жалоба, в которой выразила несогласие с принятым решением. Полагает, что представленные истцом документы, оформлены ненадлежащим образом, договор займа подписан ненадлежащим образом. Указала, что истцом не представлено доказательств, что именно она обратилась с заявкой на предоставление займа и именно ее истец идентифицировал. Документов, подтверждающих размещение заявки на получение займа и ее вход, как пользователя системы под своим уникальным именем, подтверждающим паролем, не представлено. Доказательств формирования и принадлежности ответчику электронной подписи, указанной в заявке не представлено. Доказательства отправки какого-либо кода ответчиком займодавцу в подтверждение согласия на заключение договора займа отсутствуют. Перевод денежных средств не подтверждает факт заключения договора займа, поскольку истец должен доказать, что займ выдан на условиях возврата с процентами (л.д. 94-104).
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Ответчик Ковалева К.Е. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.
Изучив доводы апелляционной жалобы, исследовав материалы дела, проверив законность и обоснованность судебного постановления мирового судьи в пределах полномочий, предоставленных ст. ст. 327, 328.1, 328 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции пришел к следующему.
Суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.
Согласно ч. 1 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:
1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;
2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;
3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;
4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
Согласно требованиям ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.
Решение является законным в том случае, если оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению (п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебном решении").
Обоснованным решение следует признавать тогда, когда в нем отражены имеющие значение для данного дела факты, подтвержденные проверенными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости или общеизвестным обстоятельствам, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов (п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебном решении").
Постановленное судом решение вышеуказанным требованиям отвечает.
Граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора, не противоречащих законодательству (статья 1 ГК РФ).
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В статье 810 ГК РФ указано, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.
Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
Согласно пунктам 1 - 3 статьи 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № № «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
ДД.ММ.ГГГГ между истцом (займодателем) и ответчиком (заемщиком) был заключен договор займа № (далее – Договор займа), по условиям которого займодатель обязался передать заемщику сумму займа в размере 6000 руб., а заемщик обязался возвратить сумму займа в срок до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование суммой займа в размере <данные изъяты>% годовых.
В силу п<данные изъяты> Индивидуальных условий договора, предусмотрен единовременный платеж в размере 7860,00 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет <данные изъяты> подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи (АСП) заемщика по коду, направленному посредством SMS - сообщения на телефонный номер +<данные изъяты>, указанный последним в заявлении на заключении Договора займа и в п. <данные изъяты> Договора займа.
При направлении заявления (анкеты) на заключение Договора займа заемщик подтвердила, что ознакомилась и согласилась с информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа, общими условиями договора потребительского займа, правилами предоставления микрозаймов, соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, предоставила согласие на обработку персональных данных.
Подписание Договора займа аналогом собственноручной подписи не противоречит положениям п. 2 ст. 160 ГК РФ.
Истец выполнил свои обязательства по договору, перечислив сумму займа в размере 6000 руб. на банковскую карты заемщика №, указанную в заявлении на заключении Договора займа и в п. 17 индивидуальных условий Договора займа.
Ответчик взятые на себя обязательства не исполнил.
Указанные обстоятельства подтверждаются представленными истцом доказательствами: заявлением (анкетой) на заключение договора потребительского займа, индивидуальными условиями договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской <данные изъяты> о произведенной транзакции в системе <данные изъяты> выпиской SMS сообщений сервиса <данные изъяты>л.д. 5-10).
Кроме того, данные обстоятельства подтверждаются предоставленными ПАО СБЕРБАНК выписками по банковским счетам ответчика, из которых усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> час. на счет № банковской карты №, выданной Ковалевой К. Е., через систему <данные изъяты> была зачислена сумма в размере 6000 руб. (л.д. 36-40).
Указанный способ предоставления займа указан в п. 17 договора.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Из п. 1 ст. 160 ГК РФ следует, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № № «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013г. № № «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Пунктом 6 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно п. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Согласно п. 1.2. Правил предоставления микрозаймов, заемщик регистрирует личный кабинет на сайте ООО Займ-Экспресс( <данные изъяты> авторизуется через <данные изъяты>).
В силу п. <данные изъяты> Правил, Если ООО Займ-Экспресс принимает решение о предоставлении микрозайма, в личном кабинете заемщика автоматически формируется проект-оферта индивидуальных условий договора, на которых общество готово предоставить заемщику микрозайм.
Пунктом <данные изъяты> Правил установлено, что если заемщик согласен на получение микрозайма на предложенных условиях, в личном кабинете заемщик подтверждает заявку на получение микрозайма Подписание индивидуальных условий договора заемщиком осуществляется с использованием АСП. На номер мобильного телефона, указанный в заявке заемщика поступает СМС-сообщение. Соответствующее сообщение содержит код для подписания оферты с использованием АСП. Заемщик вводит полученный СМС-код в специальную графу в личном кабинете.
Акцепт условий договора считается совершенным заемщиком в момент подтверждения заемщиком заявки на получение микрозайма (ввода, полученного СМС-кода в специальную графу в личном кабинете).
В силу п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № № «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № № «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
По смыслу ст. <данные изъяты> Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № № «Об электронной подписи», принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № № «Об электронной подписи», порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.
При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.
Гражданский кодекс РФ не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств могут определяться сторонами самостоятельно.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.
Для получения вышеуказанного займа Ковалевой К.Е. через сайт ООО Займ-Экспресс была подана заявка-анкета с указанием паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил заимодавцу Согласие на обработку персональных данных, присоединился к условиям предоставления потребительских займов заимодавца. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Ответчик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ.
Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством СМС на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.
Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N № «Об электронной подписи» является простой электронной подписью.
С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.
Так, ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> на номер мобильного телефона заемщика Ковалевой К.Е., указанный в анкете как её контактный, было направлено смс-сообщение, которое содержало индивидуальный код для подписания оферты, сумму займа, срок, платеж, перевод на карту <данные изъяты>, что подтверждается представленным в материалы дела выпиской СМС-сообщений Указанный код был введен Ковалевой К.Е. в личном кабинете ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (л.д. 7).
ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> час. на счет № банковской карты №, выданной Ковалевой К. Е., через систему <данные изъяты> была зачислена сумма в размере 6000 руб. (л.д. 7).
Проанализировав вышеуказанные обстоятельства в их совокупности, суд приходит к выводу, что именно Ковалева К.Е. воспользовалась кредитными денежными средствами в рамках договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ. Несмотря на отсутствие подписанного заемщиком договора на бумажном носителе, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа. Следовательно, указанный договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений.
Таким образом, договор сторонами заключен с использованием аналога собственноручной подписи с использованием информационно-телекоммуникационных сети «Интернет», все существенные условия согласованы и подписаны сторонами.
Выдача займа произведена безналичными денежными средствами, и свидетельствует о выполнении кредитором своих обязательств по кредитному договору.
Согласно положениям ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Доказательств, опровергающих факт подписания договора займа и получения заемных денежных средств, ответчиком суду не представлено.
Исковое заявление подписано представителем истца Дементьевой Е.С., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, заверенной законным представителем истца. Копии документов, представленных истцом в качестве доказательств обоснованности иска, заверены путем проставления печати и подписи представителя истца, действующего в рамках предоставленных ей полномочий, и содержат все необходимые реквизиты, позволяющие установить их достоверность. При их оценке суд исходит из добросовестности сторон в отсутствие доказательств, опровергающих подтверждаемые ими обстоятельства.
Кроме того суд отмечает, что ч. 2 ст. 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.
В соответствии с частью 7 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.
В силу части 3 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Доводы апелляционной жалобы о несоответствие представленных истцом копий документов в обоснование заявленных исковых требований оригиналам, являются несостоятельными, поскольку доказательств, ставящих под сомнение соответствие подлинным представленных суду истцом копий документов ответчиком не представлено. При этом предоставление ответчику копий документов, само по себе не может являться основанием для освобождения ответчика от обязанности по погашению задолженности.
Учитывая изложенное, суд первой инстанции правомерно пришел к обоснованному выводу об удовлетворении иска, поскольку со стороны ответчика имеет место неисполнение своего обязательства по возврату займа и процентов в соответствии с условиями договора.
При таких обстоятельствах оснований для отмены решения суда по доводам жалобы не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 329, 331, 334 ГПК РФ, суд
ОПРЕДЕЛИЛ:
░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.
░░░░░ ░.░. ░░░░░░░
░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.