Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1662/2023 ~ М-1208/2023 от 26.05.2023

Дело № 2-1662/2023

УИД 59RS0035-01-2023-001749-73

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Соликамск                                                     21 августа 2023 года

Соликамский городской суд Пермского края

под председательством судьи Новиковой Н.С.,

при секретаре судебного заседания Ждановой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Соликамск гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Верещагину М.А., Верещагиной Н.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

                    У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее банк) обратился в суд с иском к ответчикам Верещагину М.А., Верещагиной Н.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

    В обоснование иска указал, что <дата> между банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 307473,26 руб. под <данные изъяты>% годовых, сроком на 144 месяцев. Согласно п.1.12 кредитного договора и п.2.1 Общих условий целевое назначение кредита: кредит предоставляется на погашение задолженности по первоначальному кредитному договору.

    В соответствии с п.1.20. Договора Первоначальный кредитор: Публичное акционерное общества «Сбербанк России».

    Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения.

<дата> между Банком и Верещагиным М.А., Верещагиной Н.А. (залогодателем) заключен договор залога недвижимости (договор ипотеки) №, по которому залогодателем передано банку в залог следующее недвижимое имущество, принадлежащее залогодателю на праве собственности: Недвижимое имущество находится по (строительному, почтовому - если применимо) адресу: 618547, <...>, вид объекта недвижимости: квартира, общая площадь 45,6 кв.м., кадастровый №.

    В соответствии с п.2.2.1 в течение 60 календарных дней с даты подписания договора залога под контролем и при участии залогодержателя совершить все необходимые с его стороны действия по передаче договора залога в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, для государственной регистрации ипотеки (залога) в случаях, когда осуществление регистрационных действий в отношении договора залога предусмотрено законодательством РФ.

    Залогодателями Верещагиным М.А., Верещагиной Н.А. не выполнены данные условия. Таким образом, залогодатели уклоняются от регистрации ипотеки.

    В соответствии с п.5.1.37 Общих условий: не позднее 60 календарных дней со дня заключения договора предоставить кредитору оригинал договора залога (ипотеки) с отметкой о государственной регистрации ипотеки недвижимого имущества в пользу кредитора, либо электронный образ договора залога (ипотеки) и файлов специальной регистрационной надписи в форме электронного документа, подписанных усиленной квалифицированными электронными подписями государственного регистратора, содержащие сведения о государственной регистрации залога (ипотеки) в пользу кредитора (в случае подачи документов в электронном виде).

    В соответствии с п.5.4.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссией в следующих случаях: при невыполнении ответчиком обязанностей, предусмотренных п.5.1.37 Общих условий.

    Также в соответствии с п.5.4.3 Общих условий: в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору.

    Также в соответствии с п.8.1 договора залога: «залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполняет свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях предусмотренных настоящим договором. …».

При этом «Залогодержатель» имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

    В соответствии с п.8.2 договора залога: «если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажно ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

    Согласно п.3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1 700 000,00 рублей.

    Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную сиу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 242 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 242 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 154 563,96 рублей.

По состоянию на <дата> общая задолженность перед банком составляет 1 392 326,75 рублей, из них: иные комиссии 15 986,06 рублей, просроченные проценты 101 190,34 рублей, просроченная ссудная задолженность 1268735,34 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 2335,25 рублей, неустойка на просроченную ссуду 1582,15 рублей, неустойка на просроченные проценты 2297,61 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

            С учетом уточненных в порядке ст.39 ГПК РФ исковых требований истец просит: расторгнуть кредитный договор № между ПАО «Совкомбанк» и Верещагиным М.А., Верещагиной Н.А..    .

    Взыскать солидарно с Верещагина М.А., Верещагиной Н.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 1 392 326,75 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 21 161,63 рублей.

           Взыскать солидарно с Верещагина М.А., Верещагиной Н.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу.

    Взыскать с солидарно с на М.А., Верещагиной Н.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу.

    Считать вступившее в законную силу решение суда по настоящему иску основанием для:

- государственной регистрации ипотеки недвижимого имуществав отношении недвижимого имущества: квартиры по адресу: 618447, <...>, общей площадью 45,6 кв.м., кадастровый №, в пользу ПАО «Совкомбанк» на основании договора залога № от <дата>;

- внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним регистрационной записи об обременении в виде залога на недвижимое имущество - квартиру по адресу: 618547, <...>, общей площадью 45,6 кв.м., кадастровый № в пользу ПАО «Совкомбанк» на основании договора залога № от <дата>,

- погашении регистрационной записи об ипотеки в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в отношении квартиры по адресу: 618547, <...>, общей площадью 45,6 кв.м., кадастровый №.

    Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартиру по адресу: 618547, <...>, общей площадью 45,6 кв.м., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 700 000 рублей, принадлежащую на праве собственности Верещагину М.А., Верещагиной Н.А..

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики Верещагин М.А., Верещагина Н.А. в судебное заседание не явились, о дате судебного заседания извещены надлежащим образом по месту жительства и регистрации, в том числе путем размещения информации на официальном сайте суда, возражений по иску не предоставила.

В судебное заседание представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

В судебное заседание представитель третьего лица Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пермскому краю не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, направил письменный отзыв, в котором указано, что согласно данным ЕГРН открыт раздел на квартиру, кадастровый № по адресу: <...>. В реестре прав ЕГРН внесены записи о праве долевой собственности и об ипотеке в силу закона в пользу залогодержателя Публичное акционерное общество «Сбербанк России». Порядок государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним предусмотрен Федеральным законом от <дата> № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости», иными федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними другими нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В судебное заседание привлеченный протокольным определением Соликамского городского суда Пермского края от 19.07.2023 года в качестве третьего лица Жуков И.Д., зарегистрированный проживающим в квартире по указанному в исковом заявлении адресу, не явился, о дате судебного заседания извещался судом надлежащим образом, возражений по иску не направил.

      В силу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.     Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

    Как указал Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 63 Постановления от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

    При этом необходимо учитывать, что гражданин, юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по перечисленным адресам. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

     Согласно части 1 статьи 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

    В силу части 3 статьи 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

    В соответствие со статьей 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.     Положением пункта 3 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен принцип разумности и добросовестности действий участников гражданских правоотношений.

    В соответствие с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

    Суд в соответствии со ст.233 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие представителя истца, ответчика, третьих лиц, с согласия истца в порядке заочного производства.

    Суд, изучив доводы иска, исследовав письменные доказательства по делу, оценив их в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, изучив материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

          В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов…

            Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства … не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

            В соответствие со ст. 393 Гражданского кодекса РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствие со ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Отношения субъектов гражданских правоотношений по заключению и исполнению кредитного договора регулируются параграфом 2 главы 42 ГК РФ (статьи 819 - 821).

           В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Кредитный договор должен быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст. 434 ГК РФ).

При заключении кредитного договора между сторонами были оговорены все условия договора, достигнуто соглашение по существенным условиям кредитного договора, о чем свидетельствуют подписи заемщика и представителя банка в договоре.

         Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 416 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В случае невозможности исполнения должником обязательства, вызванной виновными действиями кредитора, последний не вправе требовать возвращения исполненного им по обязательству.

    В судебном заседании установлено, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ответчиками Верещагиным М.А., Верещагиной Н.А. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 307 473,26 руб. под <данные изъяты> % годовых по безналичным/наличным, сроком на 144 месяцев

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

    Согласно п.1.12 кредитного договора и п.2.1 Общих условий целевое назначение кредита: кредит предоставляется на погашение задолженности по первоначальному кредитному договору.

    В соответствии с п.1.20. Договора Первоначальный кредитор: Публичное акционерное общества «Сбербанк России».

В соответствии с условиями кредитного договора ответчики обязаны ежемесячно погашать задолженность по кредитному договору в сумме, указанной в графике платежей.

<дата> между Банком и Верещагиным М.А., Верещагиной Н.А. (залогодателями) заключен договор залога недвижимости (договор ипотеки) №, по которому залогодателем передано банку в залог следующее недвижимое имущество, принадлежащее залогодателю на праве собственности: Недвижимое имущество находится по адресу: 618547, <...>, вид объекта недвижимости: квартира, общая площадь 45,6 кв.м., кадастровый №. (л.д.27 оборот-30).

    Указание истцом номера договора залога № суд расценивает как техническую опечатку, на суть заявленных исковых требований не влияет.

    В соответствии с п.5.1.37 Общих условий: не позднее 60 календарных дней со дня заключения договора предоставить кредитору оригинал договора залога (ипотеки) с отметкой о государственной регистрации ипотеки недвижимого имущества в пользу кредитора, либо электронный образ договора залога (ипотеки) и файлов специальной регистрационной надписи в форме электронного документа, подписанных усиленной квалифицированными электронными подписями государственного регистратора, содержащие сведения о государственной регистрации залога (ипотеки) в пользу кредитора (в случае подачи документов в электронном виде).

    Возврат заемных средств и уплата процентов за пользование ими заемщиками производились несвоевременно и не в полном объеме, документы о государственной регистрации ипотеки недвижимого имущества в пользу кредитора ПАО «Совкомбанк» ответчиками не представлены.

Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 242 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 242 дня.

Банк направил ответчикам Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчики не выполнили. Возврат кредитных средств не произведен, проценты за его пользование не уплачены, доказательств иного, ответчиками суду не представлено.

    В соответствии с ч.1 ст.131 Гражданского кодекса РФ право собственности и другие вещные права на недвижимые вещи, ограничения этих прав, их возникновение, переход и прекращение подлежат государственной регистрации в едином государственном реестре органами, осуществляющими государственную регистрацию прав на недвижимость и сделок с ней. Регистрации подлежат: право собственности, право хозяйственного ведения, право оперативного управления, право пожизненного наследуемого владения, право постоянного пользования, ипотека, сервитуты, а также иные права в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом и иными законами.

    В силу ст.19 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека подлежит государственной регистрации в Едином государственном реестре недвижимости в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и Федеральным законом от 13 июля 2015 года N 218-ФЗ "О государственной регистрации недвижимости".

    Согласно ч.1 ст.53 Федерального закона от 13.07.2015 N 218-ФЗ "О государственной регистрации недвижимости" государственная регистрация ипотеки, возникающей на основании договора, осуществляется на основании договора об ипотеке и заявления залогодателя и залогодержателя, залогодателя и управляющего залогом либо нотариуса, удостоверившего договор об ипотеке, после государственной регистрации права собственности залогодателя на являющийся предметом ипотеки объект недвижимости или иного являющегося предметом ипотеки и подлежащего государственной регистрации права залогодателя на объект недвижимости.

    Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации, государственная регистрация прав на недвижимое имущество направлена на реализацию принципов публичности и достоверности сведений о правах на объекты недвижимого имущества и их правообладателях, она создает гарантии надлежащего выполнения сторонами обязательств и, следовательно, способствует упрочению и стабильности гражданского оборота в целом (определения от 5 июля 2001 года N 132-О и N 154-О и др.).

     Залогодателями Верещагиным М.А., Верещагиной Н.А. не выполнены данные условия, залогодатели уклоняются от регистрации ипотеки. По кредитному договору № от <дата> права и обязанности первоначального кредитора ПАО «Сбербанк», в том числе как залогодержателя перешли к новому кредитору - ПАО «Совкомбанк».

    В силу ч.2 ст.165 Гражданского кодекса РФ если сделка, требующая государственной регистрации, совершена в надлежащей форме, но одна из сторон уклоняется от ее регистрации, суд по требованию другой стороны вправе вынести решение о регистрации сделки. В этом случае сделка регистрируется в соответствии с решением суда.

    При указанных обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» о государственной регистрации ипотеки недвижимого имущества в его пользу и прекращении обременения в виду ипотеки в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению, что является основанием для внесения соответствующих записей ЕГРН уполномоченными органами..

     В соответствии с п.5.4.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссией в следующих случаях: при невыполнении ответчиком обязанностей, предусмотренных п.5.1.37 Общих условий.

    Так же, в соответствии с п.5.4.3 Общих условий: в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору.

    Также в соответствии с п.8.1 договора залога: «залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполняет свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях предусмотренных настоящим договором. …».

При этом «Залогодержатель» имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

    В соответствии с п.8.2 договора залога: «если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажно ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

    Согласно п.3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1 700 000,00 рублей.

В силу ст.ст.56 и 57 Гражданского процессуального кодекса РФ на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст.1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

В соответствие со ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.6.2 Общих условий случаю нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России по день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (л.д.39).

Как следует из расчета задолженности, составленного истцом, по состоянию на <дата> общая задолженность ответчика перед банком составляет 1 392 326,75 рублей, из них: иные комиссии 15 986,06 рублей, просроченные проценты 101 190,34 рублей, просроченная ссудная задолженность 1268735,34 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 2335,25 рублей, неустойка на просроченную ссуду 1582,15 рублей, неустойка на просроченные проценты 2297,61 рублей.

Должники оплату займа и процентов произвели частично в размере 154 563,96 рублей, от дальнейшей уплаты задолженности уклоняются.

Суд соглашается с предоставленным истцом расчетом суммы ссудной задолженности, процентам, комиссиям, поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, суду не представлено.

Представленный истцом расчет суммы задолженности по договору № от <дата> произведен в данной части в соответствии с положениями договора. При расчете долга учтено осуществление ответчиками в период пользования кредитом выплат в размере 154 563,96 руб.

Вместе с тем, при расчете задолженности истцом заявлены требования о взыскании неустоек: неустойка по договору просроченной ссуды с период с <дата> по <дата> в размере 1582,15 рублей; неустойка по договору просроченных процентов за период с <дата> по <дата> в размере 2297,61 рублей (л.д.9,10).

    В то же время, постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497

"О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" Правительством Российской Федерации был введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, а именно на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется: 2) наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, в том числе не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Согласно разъяснений, данных в п.7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Таким образом, в период действия указанного моратория на период с <дата> по день прекращения (<дата>) действия Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 по заявлениям, подаваемым кредиторами, не подлежат начислению штрафные неустойки и иные санкции, в то же время это не лишает истца права взыскания неустоек по окончании срока действия указанного моратория с <дата>.

    При таких обстоятельствах с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию неустойка по договору просроченной ссуды за период с <дата> по <дата> в размере 1542,73 руб., а также неустойка на просроченные проценты за период с <дата> по <дата> в размере 2185,94 руб., рассчитанные согласно прилагаемой к исковому заявлению таблице (л.д.9,10), при этом принято во внимание, что расчет произведен с <дата> по <дата> (9 дней), далее согласно представленный таблице с учетом суммы гашения неустоек.

    В силу ч. 3 ст. 10 ГК РФ разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодным для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно.

    Отсутствуют основания полагать, что действия со стороны истца направлены не на защиту нарушенного права, а на получение дополнительной финансовой выгоды, что свидетельствует об отсутствии злоупотребления правом со стороны истца.

    Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

    На основании ч. 1, ч. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Исходя из положений ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

    Заключение договора займа между кредитной организацией и ответчиками совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, в том числе участия в иных программах добровольной и финансовой защиты, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

    Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который ответчик, как заемщик, несет при заключении кредитного договора и не является существенным изменением обстоятельств.

    Заключение сделок совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условия также устанавливались сторонами по согласованию, при этом кредитная организация взяла на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ответчик по возврату денежных средств, таким образом каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

    Так, указание на изменение материального положения после заключения кредитного договора, наличие на иждивении несовершеннолетних, изменение дохода, состояния здоровья сами по себе не являются основанием для изменения договора, размера ежемесячного платежа, отказа в удовлетворении иска, поскольку при заключении договора ответчики были обязан предвидеть возможные риски, а наступившие обстоятельства объективно не влекут за собой невозможности исполнения ответчиком принятых на себя обязательств.

    Ответчиками в соответствии со ст.ст.56, 67 ГПК РФ опровергающих доводы искового заявления доказательств суду не представлено. В данном случае, не имеется оснований полагать, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Доказательств иного ответчиком не представлено.

    Отсутствуют основания полагать, что действия со стороны истца направлены не на защиту нарушенного права, а на получение дополнительной финансовой выгоды, что свидетельствует об отсутствии злоупотребления правом со стороны истца.

С учетом изложенного, не имеется оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельства, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, что Верещагин М.А., Верещагина Н.А. надлежащим образом не исполняли обеспеченное залогом обязательство по обстоятельствам, указанным в кредитном договоре с ипотекой (залогом недвижимости), срок действия моратория окончен <дата>, в связи с чем суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащую на праве собственности ответчикам квартиру, общей площадью 45,6 кв.м., расположенная по адресу: <...>, кадастровый №.

Согласно п.п. 4 п.2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п.1.6 договора залога № от <дата> по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора определена 1 700 000 рублей 00 копеек.

    Определение начальной продажной цены заложенного имущества при разрешении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке находится в компетенции суда и разрешается им с учетом доводов сторон и представленных ими доказательств о стоимости заложенного имущества на день принятия решения об обращении на него взыскания.

    Учитывая, что мотивированного возражения ответчиками не заявлено, доказательств иной рыночной стоимости заложенного недвижимого имущества ответчиками не представлено, иное соглашение между сторонами о начальной продажной цене заложенного имущества отсутствует, в том числе с учетом кредитного договора от <дата> № с ипотекой от <дата> по договору №, то суд считает возможным определить начальную продажную цену предмета залога в размере 1 700 000,00 рублей.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов (ст. 56 Закона об ипотеке).

    Спорная квартира является предметом залога, а поэтому факт наличия у должника единственного пригодного для постоянного проживания жилого помещения не является препятствием для обращения на него взыскания. Заемщики, должники, будучи осведомленными о возможности отчуждения квартиры, обремененной ипотекой, должны были оценить риск обращения взыскания предмет залога в случае неисполнения обязательств.

    Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных ст. ст. 17 (ч. 3), 35 и 46 (ч. 1) Конституции Российской Федерации, согласно которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, каждый вправе иметь имущество в собственности и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, а также каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод в случае неисполнения обязательств.

    Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов должника (ответчика) в нарушение других, равноценных по своему значению прав кредитора (взыскателя). Проживание в спорной квартире иных граждан не влияет на право залогодержателя обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ст.450 Гражданского кодекса РФ, принимая во внимание размер задолженности по кредитному договору, период просрочки по уплате ежемесячных платежей по кредитному договору, у суда имеются основания для расторжения кредитного договора по требованию одной из сторон.

    Пунктом 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

При таких обстоятельствах, в рамках заявленных исковых требований, оценив в совокупности все исследованные в судебном заседании доказательства, суд признает исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Верещагину М.А., Верещагиной Н.А. подлежащими удовлетворению частично, размер суммы неустойки подлежит снижению с учетом действия моратория.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, в пределах <данные изъяты>9 %, в соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 950,01 рублей.

    Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

                            Р Е Ш И Л:

              Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк», предъявленные к Верещагину М.А., Верещагиной Н.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

              Расторгнуть кредитный договор № от <дата> между ПАО «Совкомбанк» и Верещагиным М.А., Верещагиной Н.А..

    Взыскать солидарно с Верещагина М.А., <дата> года рождения, уроженца <...>, (паспорт гражданина РФ, серия №, №, выдан <дата> Отделом по вопросам миграции Отдела МВД России по Соликамскому городскому округу, код подразделения 590-039), Верещагиной Н.А., <дата> года рождения, уроженки <...>, (паспорт гражданина РФ, серия №, №, выдан <дата> Отделом УФМС России по <...> в <...> и <...>, код подразделения 590-048), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) сумму задолженности по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> включительно в размере 1 392 175 рублей 66 копеек, в том числе: иные комиссии 15 986 рублей 06 копеек; просроченные проценты 101 190 рублей 34 копейки; просроченная ссудная задолженность 1 268 735 рублей 34 копейки; просроченные проценты на просроченную ссуду 2535 рублей 25 копеек; начисленная за период с <дата> по <дата> неустойка на просроченную ссуду 1542,73 руб., начисленная за период с <дата> по <дата> неустойка на просроченные проценты 2185,94 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 950,01 рублей, всего взыскать 1 413 125 рублей 67 копеек.

    Взыскать солидарно с Верещагина М.А., <дата> года рождения, уроженца <...>, паспорт гражданина РФ, серия № №, выдан <дата> Отделом по вопросам миграции Отдела МВД России по Соликамскому городскому округу, код подразделения №, Верещагиной Н.А., <дата> года рождения, уроженки <...>, паспорт гражданина РФ, серия 5710, №, выдан <дата> Отделом УФМС России по <...> в <...> и <...>, код подразделения 590-048, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу.

    Взыскать с солидарно с Верещагина М.А., <дата> года рождения, уроженца <...>, паспорт гражданина РФ, серия № №, выдан <дата> Отделом по вопросам миграции Отдела МВД России по Соликамскому городскому округу, код подразделения №, Верещагиной Н.А., <дата> года рождения, уроженки <...>, паспорт гражданина РФ, серия №, №, выдан <дата> Отделом УФМС России по <...> в <...> и <...>, код подразделения 590-048, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу.

    Произвести государственную регистрацию обременения - ипотеки (залога) на основании договора залога недвижимого имущества № от <дата>, заключенного между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Верещагиным М.А., Верещагиной Н.А. в отношении недвижимого имущества: квартиры по адресу: <...>, кадастровый №.

    Признать прекращенным обременение в виде ипотеки (залог недвижимого имущества) в отношении недвижимого имущества: квартиры по адресу: <...>, кадастровый №, в пользу ПАО «Сбербанк России».

    Решение является основанием для государственной регистрации ипотеки недвижимого имущества, обременения в виде залога недвижимого имущества в отношении недвижимого имущества: квартиры по адресу: <...>, кадастровый №, в пользу ПАО «Совкомбанк» на основании договора залога № от <дата>, погашении регистрационной записи об ипотеке в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России, в органах, осуществляющих государственную регистрацию прав на недвижимость и сделок с ней.

    Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, площадью 45,6 кв.м., расположенную по адресу: <...>, кадастровый №, назначив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 700 000 рублей.

    Реализацию заложенного имущества произвести путём продажи его с публичных торгов.

    Ответчики вправе подать в Соликамский городской суд Пермского края заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Ответчики вправе обжаловать заочное решение в Пермский краевой суд через Соликамский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.

    Иные лица, участвующие в деле, вправе обжаловать заочное решение в Пермский краевой суд через Соликамский городской суд Пермского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Председательствующий                Новикова Н.С.