Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7518/2023 ~ М-5288/2023 от 03.10.2023

Дело №

УИД:№

ЗАОЧНОЕ Р ЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Дзержинск                                                                                                   24 ноября 2023 года

Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Коннова А.Э., при секретаре Полозове О.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» от его имени и в его интересах Нижегородский региональный филиал акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Артемьеву АМ, Артемьевой МС о досрочном взыскании по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к Артемьеву А.М., Артемьевой М.С., указывая, что на рассмотрении Дзержинского городского суда Нижегородской области находится гражданское дело №2№ по исковому заявлению ФГКУ «Росвоенипотека» к Артемьеву А.М. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа № № от 22.12.2020 и обращении взыскания на заложенное имущество.

Залоговым имуществом по вышеуказанному гражданскому делу является квартира, кадастровый номер №, расположенная по адресу <адрес>

Вышеуказанное жилое помещение также находится в залоге у АО «Российский сельскохозяйственный банк» на основании следующего.

22.12.2020 года между АО «Россельхозбанк» (далее по тексту – «Банк») и Артемьевым АМ был заключен Кредитный договор № № (далее по тексту – «Кредитный договор»). В соответствии с Кредитным договором размер кредита составил 2 688 495 рублей 00 копеек (п. 1. Кредитного договора), процентная ставка установлена в размере 7,5 % годовых (п. 4.1 Кредитного договора), график возврата кредита определен в Приложении 1 к кредитному договору, окончательный срок возврата кредита – по истечении 192 месяцев с даты предоставления кредита (п. 2. Кредитного договора). Целевое использование кредита: приобретение в собственность по Договору купли – продажи объекта недвижимости, общей площадью 67,7 кв.м., на № этаже многоквартирного жилого дома, расположенного по адресу <адрес>, кадастровый номер №, стоимостью 3 735 000 рублей 00 копеек (п. 12 Кредитного договора).

Вышеуказанный кредитный договор был заключен в период брака с Артемьевой МС и является общим долгом супругов согласно ст. 34 и ст. 45 СК РФ (копия свидетельства о заключении брака прилагается).

Во исполнение обязательств Кредитора по Кредитному договору Банк перечислил на текущий счет Артемьева А.М. денежные средства в размере 2 688 495 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской с лицевого счета.

Ответчик в нарушение взятых на себя по Кредитному договору обязательств перестал вносить платежи, согласно графика погашения, имеется просроченная задолженность.

29.06.2023 года Банк направил в адрес регистрации Ответчика заказным письмом Требование (прилагается) о досрочном возврате задолженности в срок до 31.07.2023 г., предупредив о том, что в случае неисполнения предписания Банк будет вынужден обратиться в суд с аналогичным требованием, а также потребовать уплату процентов по момент фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

Требование о полном возврате денежных средств Ответчиком не выполнено, ответа на письма Истца не последовало, что свидетельствует об отказе Ответчика от добровольного исполнения своих обязательств по Кредитному договору.

Исполнение обязательств Ответчика, возникших из Кредитного договора обеспечено путем предоставления Истцу залога недвижимого имущества (ипотека в силу закона), принадлежащего Ответчику по Договору купли-продажи от 29.01.2021 года. Предметом залога по данному договору является объект недвижимости (Квартира), общей площадью 67,7 кв.м., № этаже многоквартирного жилого дома, расположенного по адресу <адрес>, кадастровый номер №.

Согласно п. 19.7.1 Кредитного Договора Истец вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита и процентов, если последний не исполняет в срок обязанность по возврату Кредита и уплате процентов в сроки, установленные договором.

Согласно п. 19.1 Кредитного Договора проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой Стороны признают дату зачисления суммы кредита на текущий счет Заемщика, открытый у Кредитора, и заканчивается в дату окончательного возврата Кредита, определенную в соответствии условиями договора, либо в дату полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен до даты окончательного возврата Кредита.

По правилам главы 42 ГК РФ и согласно кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со статьями 309 и 330 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 13 Кредитного договора при неисполнении обязанности возвратить Кредитору кредит и/или проценты, Заемщик обязан уплатить неустойку (пени) за каждый календарный день просрочки возврата кредита и/или процентов начиная со следующего за днем возврата дня в размере предусмотренном пп. 19.6, 19.10, 13.1.1 – 13.1.4 кредитного договора

Общая сумма задолженности по Кредитному договору № № от 22.12.2020 года составляет 2727792,67 руб., из которых: - размер просроченной задолженности по основному долгу - 2 468 445,76 руб. 3 - размер неустойки за невыполнение обязательств по возврату основного долга – 334,44 руб. - размер задолженности по процентам – 258 440,15 руб. - размер неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов – 572,32 руб.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Необходимость надлежащего исполнения обязательств и невозможность одностороннего отказа от исполнения обязательств предусмотрены ст. 309, 310 ГК РФ. До настоящего времени обязанность по возврату денежных средств Ответчика не выполнена. Действия Ответчика направленные на невозврат задолженности по кредитному договору являются незаконными, вступающими в противоречие со ст. 309, 310 ГК РФ.

Истец просит взыскать с Артемьева АМ, Артемьевой МС задолженность по Кредитному договору №№ от 22.12.2020 года в размере 2727792,67 руб., из которых: - размер просроченной задолженности по основному долгу – 2 468 445,76 руб. - размер неустойки за невыполнение обязательств по возврату основного долга – 334,44 руб. - размер задолженности по процентам – 258 440,15 руб. - размер неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов – 572,32 руб.; Расторгнуть кредитный договор №№ от 22.12.2020 г.; Обратить взыскание на следующее недвижимое имущество: - объект недвижимости (Квартира), общей площадью 67,7 кв.м., на № этаже многоквартирного жилого дома, расположенного по адресу <адрес>, кадастровый номер №. Начальную продажную цену имущества определить в размере восьмидесяти процентов от залоговой стоимости имущества, которая составляет 3 780 000 (три миллиона семьсот восемьдесят) тысяч рублей. Судебные расходы истца, в том числе по оплате государственной пошлины, в полном объеме отнести на Ответчика.

Представитель истца АО «Российский сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, согласно, представленного заявления, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Артемьев А.М., Артемьева М.С. в судебное заседание не явились, извещены своевременно и надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

Гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений.

Суд полагает возможным, рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя) (п.1 ст. 334 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 348 ГК РФ Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что 22.12.2020 года между АО «Россельхозбанк» (далее по тексту – «Банк») и Артемьевым АМ был заключен Кредитный договор № № (далее по тексту – «Кредитный договор»). В соответствии с Кредитным договором размер кредита составил 2 688 495 рублей 00 копеек (п. 1. Кредитного договора), процентная ставка установлена в размере 7,5 % годовых (п. 4.1 Кредитного договора), график возврата кредита определен в Приложении 1 к кредитному договору, окончательный срок возврата кредита – по истечении 192 месяцев с даты предоставления кредита (п. 2. Кредитного договора). Целевое использование кредита: приобретение в собственность по Договору купли – продажи объекта недвижимости, общей площадью 67,7 кв.м., на № многоквартирного жилого дома, расположенного по адресу <адрес>, кадастровый номер №, стоимостью 3 735 000 рублей 00 копеек (п. 12 Кредитного договора).

Вышеуказанный кредитный договор был заключен в период брака с Артемьевой МС и является общим долгом супругов согласно ст. 34 и ст. 45 СК РФ (копия свидетельства о заключении брака прилагается).

Во исполнение обязательств Кредитора по Кредитному договору Банк перечислил на текущий счет Артемьева А.М. денежные средства в размере 2 688 495 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской с лицевого счета.

Ответчик в нарушение взятых на себя по Кредитному договору обязательств перестал вносить платежи, согласно графика погашения, имеется просроченная задолженность, которая по состоянию на 25 сентября 2023 г. составляет 2727792,67 руб., из которых: - размер просроченной задолженности по основному долгу – 2 468 445,76 руб. 3 - размер неустойки за невыполнение обязательств по возврату основного долга – 334,44 руб. - размер задолженности по процентам – 258 440,15 руб. - размер неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов – 572,32 руб.

Таким образом, установив, что ответчик Артемьев А.М. не исполняет свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов по кредитному договору в соответствии с условиями договора по ежемесячной уплате части кредита и процентов по нему, чем существенно нарушает условия договора потребительского кредита, суд признает обоснованным право истца на досрочный возврат всей суммы кредита и процентов, иных платежей, что согласуется с условиями кредитного договора, и положениями законодательства (статья 811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что обеспечением исполнения обязательств Артемьева А.М. по кредитному договору, является объект недвижимости (Квартира), общей площадью 67,7 кв.м., на № этаже многоквартирного жилого дома, расположенного по адресу <адрес>, кадастровый номер №

По статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом. Ответчиком сроки внесения предусмотренных кредитным договором периодических платежей в сумме, предусмотренных договором, нарушались более трех раз.

С учетом изложенного, суд полагает возможным в счет погашения задолженности по кредитному договору обратить взыскание на заложенное имущество - является объект недвижимости (Квартира), общей площадью 67,7 кв.м., на № этаже многоквартирного жилого дома, расположенного по адресу <адрес>, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п.11 ст. 28.2 Закона РФ «О залоге», который утратил силу с 1 июля 2014 года.

В соответствии с п.3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст. 350.1 настоящего Кодекса (статья 350 ГК РФ).

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В соответствии с ч.1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч.2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем. Таким образом, требование истца об установлении судом первоначальной продажной стоимости автотранспортного средства не подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 21838,96 руб.

Руководствуясь ст. 12,56,198-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № № от 22.12.2020 г., заключенный между АО «Россельхозбанк» и Артемьевым АМ.

Взыскать солидарно с Артемьева АМ (паспорт №), Артемьевой МС (паспорт 2214 223611) задолженность по Кредитному договору №№ от 22.12.2020 года в размере 2727792,67 руб., из которых: - размер просроченной задолженности по основному долгу – 2468445,76 руб. - размер неустойки за невыполнение обязательств по возврату основного долга – 334,44 руб. - размер задолженности по процентам – 258 440,15 руб. - размер неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов – 572,32 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 21838,96 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, кадастровый номер №, расположенную по адресу <адрес> кв.м. путем продажи с публичных торгов, с направлением вырученных от продажи денежных средств на погашение задолженности.

В удовлетворении требований об установлении начальной продажной стоимости автомобиля - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком также в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                                      А.Э.Коннов

Копия верна:

Судья                                                                                                                            А.Э.Коннов