Судебный акт #1 (Решение) по делу № 11-208/2019 от 21.10.2019

     УИД61MS0047-01-2019-000360-72

Мировойсудья:СавчинскаяН.А.                                  дело№11-208/19

Апелляционноеопределение

21ноября2019года

Пролетарскийрайонныйсудг.Ростова-на-Донувсоставе:

председательствующегосудьи    МельситовойИ.Н.

присекретаре      БагринцевойА.В.

рассмотреввоткрытомсудебномзаседаниигражданскоеделопоапелляционнойжалобенарешениемировогосудьисудебногоучастка№Пролетарскогосудебногорайонаг.Ростова-на-ДонуотДД.ММ.ГГГГвпериодисполненияобязанностеймировогосудьисудебногоучастка№Пролетарскогосудебногорайонаг.Ростова-на-ФИО10«КапиталЛайфСтрахованиеЖизни»опризнаниидоговоровстрахованиянедействительными,взысканиистраховойпремии,

Установил:

ФИО3.В.иЖуравлевА.Ю.обратилисьвсудсисковымзаявлениемкООО«КапиталЛайфСтрахованиеЖизни»опризнаниидоговоровстрахованиянедействительными,взысканиистраховойпремии.

Мировымсудьейсудебногоучастка№Пролетарскогорайона25.07.2019г.вынесенорешение,которымчастичноудовлетвореныисковыетребованияЖуравлевойМ.В.иЖуравлеваА.Ю.вихпользубыливзысканы,выплаченныеденежныесредстваподоговорустрахования.

ООО«КапиталЛайфСтрахованиеЖизни»нарешениемировогосудьисудебногоучастка№Пролетарскогосудебногорайонаг.Ростова-на-Донуот25.07.2019годаподалоапелляционнуюжалобу,вкоторойуказано,чтоапеллянтнесогласенсрешениемпоследующимоснованиям.

Судомпервойинстанциинеправильнопримененынормыматериальногоипроцессуальногоправа.

Вобоснованиеисковыхтребованийопризнаниидоговорастрахованияжизни,здоровьяинетрудоспособностинедействительнымистцыприводилидоводыотом,чтовмоментзаключениядоговоровимнебылапредоставленаполнаяидостовернаяинформацияоразмеревыкупнойсуммыпридосрочномрасторжениидоговоровстрахования.

Такжеистцыутверждали,чтооспариваемыедоговорыстрахования№от28.09.2017годаи№от28.09.2017годаиминеподписывались.

Междутем,привынесениисудебногоакта,судомпервойинстанциинеправильноопределеныобстоятельства,имеющиезначениедлядела.

Фактдоговорныхотношениймеждусторонамиподтверждаетсяполисомстрахованияжизни,здоровьяитрудоспособности№и№,оплатойЖуравлевойМ.В.иЖуравлевымА.Ю.страховойпремии.Всвязисэтим,тообстоятельство,чтодоговорстрахованиянеподписывалсяистцом,невлечетегонедействительностиинесвидетельствуетоботсутствииусторонобязанности,ноегоисполнению.

Доводыистцовнесодержатубедительныхдоказательствтого,чтоприоплатеимистраховыхпремийпооспариваемымдоговорамстрахования,состороныстраховщиковимелсяумыселнасокрытиесведенийопорядкедосрочногорасторжениядоговоровстрахования.

Истцыневоспользовалисьсвоимправомнадосрочноерасторжениедоговоровстрахованиявтечениесрока,установленногодлявозвратастраховойпремиивполномобъеме.

Договорыстрахованияжизни,здоровьяитрудоспособностизаключены28.09.2017г.,однаковсудсискомопризнанииуказанныхдоговоровнедействительными,истцыобратились02.03.2019г.спропускомисковойдавности.

Судупервойинстанции,помнениюапеллянтанебылипредставленыдоказательства,подтверждающиеуважительностьпричинпропускаисковойдавности.

Наоснованииизложенного,апеллянтпроситотменитьрешениемировогосудьисудебногоучастка№Пролетарскогорайонаг.Ростова-на-ДонуотДД.ММ.ГГГГипринятьновоерешение,всоответствиискоторымотказатьистцамвудовлетворенииисковыхтребований.

ВсудебноезаседаниепредставительООО«КапиталЛайфСтрахованиеЖизни»иистцынеявились,будучиизвещеннымиоднерассмотренияделанадлежащимобразом.

Делорассмотреновотсутствиенеявившихсялиц,впорядкест.167ГПКРФ.

ПредставительЖуравлевыхвсудебномзаседаниисдоводамиапелляционнойжалобынесогласилась,сославшисьназаконностьиобоснованностьвынесенногомировымсудьёйрешения.

Всилуст.327.1.ГПКРФсудапелляционнойинстанциирассматриваетделовпределахдоводов,изложенныхвжалобе.

Выслушавпредставителяистцов,рассмотревматериалыделаидоводыапелляционнойжалобы,судприходиткследующему.

Статьей330ГПКРФпредусмотрено,чтооснованиямидляотменыилиизменениярешениясудавапелляционномпорядкеявляются:

1)неправильноеопределениеобстоятельств,имеющихзначениедлядела;

2)недоказанностьустановленныхсудомпервойинстанцииобстоятельств,имеющихзначениедлядела;

3)несоответствиевыводовсудапервойинстанции,изложенныхврешениисуда,обстоятельствамдела;

4)нарушениеилинеправильноеприменениенормматериальногоправаилинормпроцессуальногоправа.

2.Неправильнымприменениемнормматериальногоправаявляются:

1)неприменениезакона,подлежащегоприменению;

2)применениезакона,неподлежащегоприменению;

3)неправильноеистолкованиезакона.

3.Нарушениеилинеправильноеприменениенормпроцессуальногоправаявляетсяоснованиемдляизмененияилиотменырешениясудапервойинстанции,еслиэтонарушениепривелоилимоглопривестикпринятиюнеправильногорешения.

Какустановленосудомпервойинстанциивматериалахделаимеютсяполисыстрахованияжизниздоровьяитрудоспособности,представленныеистцами.

Всоответствиисп.1ст.421ГКРФгражданеиюридическиелицасвободнывзаключениидоговора.Понуждениекзаключениюдоговоранедопускается,заисключениемслучаев,когдаобязанностьзаключитьдоговорпредусмотренаназваннымкодексом,закономилидобровольнопринятымобязательством.

Статья422ГКРФпредусматривает,чтодоговордолженсоответствоватьобязательнымдлясторонправилам,установленнымзакономиинымиправовымиактами(императивнымнормам),действующимвмоментегозаключения.

Всоответствиисост.432ГКРФдоговорсчитаетсязаключеннымсмомента,еслимеждусторонами,втребуемойвподлежащихслучаяхформе,достигнутосоглашениеповсемсущественнымусловиямдоговора.

Всилуп.1ст.450.1ГКРФпредоставленноенастоящимКодексом,другимизаконами,инымиправовымиактамиилидоговоромправонаодностороннийотказотдоговора(исполнениядоговора)можетбытьосуществленоуправомоченнойсторонойпутемуведомлениядругойстороныоботказеотдоговора(исполнениядоговора).

УказаниемБанкаРоссийскойФИО120.11.2015года№-У"Оминимальных(стандартных)требованияхкусловиямипорядкуосуществленияотдельныхвидовдобровольногострахования",вступившимвсилуДД.ММ.ГГГГ,исходяизегопреамбулыустановленыминимальные(стандартные)требованиякусловиямипорядкуосуществлениявотношениистрахователей-физическихлицстрахованияжизнинаслучайсмерти,дожитиядоопределенноговозрастаилисрокалибонаступленияиногособытия;страхованияжизнисусловиемпериодическихстраховыхвыплат(ренты,аннуитетов)и(или)сучастиемстрахователявинвестиционномдоходестраховщика;страхованияотнесчастныхслучаевиболезнейит.д.(далее-добровольноестрахование).

Приосуществлениидобровольногострахования(заисключениемслучаевосуществлениядобровольногострахования,предусмотренныхпунктом4настоящегоУказания)страховщикдолженпредусмотретьусловиеовозвратестрахователюуплаченнойстраховойпремиивпорядке,установленномнастоящимУказанием,вслучаеотказастрахователяотдоговорадобровольногострахованиявтечениепятирабочихднейсодняегозаключениянезависимоотмоментауплатыстраховойпремии,приотсутствиивданномпериодесобытий,имеющихпризнакистраховогослучая(пункт1)(вред.УказанияБанкаРоссииот21.08.2017годаN4500-У-четырнадцатикалендарныхдней).

Страховщикприосуществлениидобровольногострахованиядолженпредусмотреть,чтовслучае,еслистраховательотказалсяотдоговорадобровольногострахованиявсрок,установленныйпунктом1УказанияЦБРФ,идодатывозникновенияобязательствстраховщикапозаключенномудоговорустрахования(далее-датаначаладействиястрахования),уплаченнаястраховаяпремияподлежитвозвратустраховщикомстрахователювполномобъеме(пункт5).

Страховщикприосуществлениидобровольногострахованиядолженпредусмотреть,чтовслучае,еслистраховательотказалсяотдоговорадобровольногострахованиявсрок,установленныйпунктом1УказанияЦБРФ,нопоследатыначаладействиястрахования,страховщикпривозвратеуплаченнойстраховойпремиистрахователювправеудержатьеечастьпропорциональносрокудействиядоговорастрахования,прошедшемусдатыначаладействиястрахованиядодатыпрекращениядействиядоговорадобровольногострахования(пункт6).

СтраховщикиобязаныпривестисвоюдеятельностьповновьзаключаемымдоговорамдобровольногострахованиявсоответствиестребованиямиУказанияЦБРФвтечение90днейсоднявступленияеговсилу(пункт10).

Согласнопункту1статьи2ЗаконаРоссийскойФедерацииот27.11.1992годаN4015-1"ОборганизациистраховогоделавРоссийскойФедерации"страхование-отношенияпозащитеинтересовфизическихиюридическихлицпринаступленииопределенныхстраховыхслучаевзасчетденежныхфондов,формируемыхстраховщикамиизуплаченныхстраховыхпремий(страховыхвзносов),атакжезасчетиныхсредствстраховщиков.

Пункт3ст.3Федеральногозакона"ОборганизациистраховогоделавРоссийскойФедерации"предусматривает,чтодобровольноестрахованиеосуществляетсянаоснованиидоговорастрахованияиправилстрахования,определяющихобщиеусловияипорядокегоосуществления.

Всилуст.954ГКРФ,страховаяпремия-этоплатазастрахование,которуюстрахователь(выгодоприобретатель)обязануплатитьстраховщикувпорядкеивсроки,которыеустановленыдоговоромстрахования.

Всилуст.934ГКРФподоговоруличногострахованияоднасторона(страховщик)обязуетсязаобусловленнуюдоговоромплату(страховуюпремию),уплачиваемуюдругойстороной(страхователем),выплатитьединовременноиливыплачиватьпериодическиобусловленнуюдоговоромсумму(страховуюсумму)вслучаепричинениявредажизниилиздоровьюсамогострахователяилидругогоназванноговдоговорегражданина(застрахованноголица),достиженияимопределенноговозрастаилинаступлениявегожизнииногопредусмотренногодоговоромсобытия(страховогослучая).

Правонаполучениестраховойсуммыпринадлежитлицу,впользукоторогозаключендоговор.

Согласност.958ГКРФдоговорстрахованияпрекращаетсядонаступлениясрока,накоторыйонбылзаключен,еслипослееговступлениявсилувозможностьнаступлениястраховогослучаяотпалаисуществованиестраховогорискапрекратилосьпообстоятельстваминым,чемстраховойслучай.Страхователь(выгодоприобретатель)вправеотказатьсяотдоговорастрахованиявлюбоевремя,есликмоментуотказавозможностьнаступлениястраховогослучаянеотпалапообстоятельствам,указаннымвпункте1настоящейстатьи.Придосрочномпрекращениидоговорастрахованияпообстоятельствам,указаннымвпункте1настоящейстатьи,страховщикимеетправоначастьстраховойпремиипропорциональновремени,втечениекоторогодействовалострахование.

Придосрочномотказестрахователя(выгодоприобретателя)отдоговорастрахованияуплаченнаястраховщикустраховаяпремиянеподлежитвозврату,еслидоговоромнепредусмотреноиное.

ЭтимиположениямизаконодательстваРоссийскойФедерациипредусмотреноправострахователя-физическоголица-наотказвопределенныйсрокотдоговораличногострахованияивозвратуплаченнойстраховойпремии.

Какследуетизполиса№отДД.ММ.ГГГГ,представленногоистцовойсторонойонвыданООО«СКРГС-Жизнь»наимяЖуравлеваАлександраЮрьевича.ВыгодоприобретателямиявляетсяЖуравлевМ.В.,супругаЖуравлеваФИО24-хстраницах,которыемеждусобойнескреплены,нанихпроставленштрих-код,содержащийномерстраховогополиса.

Текстполисасодержитрядусловийдоговорастрахования,подписьЖуравлеваА.Ю.,атакженапоследнейстраницеоттискпечатистраховщикаиподписьгенеральногодиректора,которыепредставляютсобойсканированнуюкопиюпечатииподписиданноголица.

КакследуетизответаООО«Капиталлайфстрахованиежизни»подлинникиполисовстрахованияжизни,здоровья,трудоспособности№от28.09.2017г.сЖуравлевойМ.В.и№от28.09.2017несохранились.

Всилуст.434ГКРФдоговорможетбытьзаключенвлюбойформе,предусмотреннойдлясовершениясделок,еслизакономдлядоговоровданноговиданеустановленаопределеннаяформа,втомчислепутемсоставленияодногодокумента(втомчислеэлектронного),подписанногосторонами,илиобменаписьмами,телеграммами,электроннымидокументамилибоинымиданнымивсоответствиисправиламиабзацавторогопункта1статьи160настоящегоКодекса,позволяющийдостоверноопределитьлицо,выразившееволю.

Всоответствииспунктом2статьи940ГКРФдоговорстрахованияможетбытьзаключенпутемсоставленияодногодокументалибовручениястраховщикомстрахователюнаоснованииегописьменногоилиустногозаявлениястраховогополиса(свидетельства,сертификата,квитанции),подписанногостраховщиком.Существенныеусловиядоговорастрахованиявэтомслучаемогутсодержатьсяивзаявлении,послужившемоснованиемдлявыдачистраховогополисаиливиныхдокументах,содержащихтакиеусловия.

Такимобразом,изсистемноготолкованияположенийст.ст.434и940ГКРФследует,чтодоговорличногострахованиядолженбытьзаключенвписьменнойформе,приэтомвподтверждениеегозаключенияиегоусловийпозаявлениюстрахователяможетбытьвыданполисстрахования,подписанныйстраховщиком.Приэтомзаключениедоговорастрахованиявозможнопутемобменаэлектроннымидокументами.Вместестем,информация,переданнаякакэлектронныйдокумент,должнабытьвустановленномпорядкеподготовлена,отравлена,получена,атакжедолжнахранитьсяспомощьюэлектронных,магнитных,оптическихлибоаналогичныхсредств.

Сторонойответчикавходерассмотренияделанебылипредставленывсеприложениякдоговорустрахования,неподтвержденыполномочиялица,подписавшегодоговор,атакженепредставленысведенияотом,какойспособподписибылиспользован.Вдоговоренеопределеныпорядоквыплатывыкупныхсумм.

Судпервойинстанциипришелквыводу,что    междусторонамивозниклиотношенияподоговоруличногострахования,посколькуистцыпроизводилиоплатустраховыхвзносовиполагали,чтодоговорызаключены,ихволеизъявлениебылонаправленоименноназаключениедоговоровстрахования.

Междутем,междусторонамибылисогласованыневсеусловия,изложенныевтекстеполисов,иотраженныекопияхданныхполисов.

Какустановленомировымсудьёй28.09.2017годапризаключенииистцамидоговоровстрахованияимибылиподписаныдокументы,которыепредставлялисобойотсканированныйэлектронныйдокумент,содержащийоттискиподписиуполномоченноголицаипечатиООО«СКРГС-Жизнь».

Такжемировымсудьейустановлено,чтодоговорыстрахованиябылирасторгнутыпозаявлениюистцов.ФактрасторжениядоговоровпозаявлениямстрахователейсДД.ММ.ГГГГподтверждаетсяпретензиейистцовотДД.ММ.ГГГГиответамиООО«КапиталЛайфСтрахованиежизни»отДД.ММ.ГГГГ.

Согласноп.7ст.10ЗаконаРФ"ОборганизациистраховогоделавРФ"прирасторжениидоговорастрахованияжизни,предусматривающегодожитиезастрахованноголицадоопределенноговозрастаилисрокалибонаступленияиногособытия,страхователювозвращаетсясуммавпределахсформированноговустановленномпорядкестраховогорезервапоДоговорустрахованиянаденьпрекращениядоговорастрахования(выкупнаяцена).

Посколькувимеющихсяуистцахдоговорахнеопределенпорядоквыкупныхсумм,непредставленатакаятаблица,мировойсудьяпришелквыводуонесогласованностиэтогопорядка,атакжектому,чтоистцыисходилиизтого,чтоприрасторжениидоговоров,выплаченныеимисуммыподлежатвозврату.

Такжемировойсудьяпришелквыводу,чтопосколькурассчитатьиопределитьразмервыкупнойсуммы,подлежащейвозврату,приусловиидосрочногорасторжениявышеуказанныхдоговоровнепредставляетсявозможным,сучетомособенностейегозаключения,топодлежатвозвратувсевылеченныеистцамисуммы.

Проанализировавустановленныеобстоятельства,оценивпредставленныевматериалыделадоказательства,судпервойинстанциипришелкправильномувыводуотом,чтоисковыетребованияистцововзысканиивыплаченныхсуммподлежатудовлетворению.

Крометого,судпервойинстанциипришелквыводу,чтовсилуст.395ГКРФвпользуистцовподлежатвзысканиюпроценты,атакжекомпенсацияморальноговреданаоснованиист.15ФЗ«Озащитеправпотребителей»ист.151ГКРФиштраф,предусмотренныйст.13ФЗ«Озащитеправпотребителей».

Судапелляционнойинстанциисданнымивыводамимировогосудьисоглашается.

Решениеявляетсязаконнымвтомслучае,когдаонопринятоприточномсоблюдениинормпроцессуальногоправаивполномсоответствииснормамиматериальногоправа,которыеподлежатприменениюкданномуправоотношению,илиоснованонаприменениивнеобходимыхслучаяханалогиизаконаилианалогииправа.

Решениеявляетсяобоснованнымтогда,когдаимеющиезначениедляделафактыподтвержденыисследованнымисудомдоказательствами,удовлетворяющимитребованиямзаконаобихотносимостиидопустимости,илиобстоятельствами,ненуждающимисявдоказывании,атакжетогда,когдаоносодержитисчерпывающиевыводысуда,вытекающиеизустановленныхфактов.

Судсчитает,чтопостановленноесудомрешениевполномобъемесоответствуетвышеуказаннымтребованиямгражданско-процессуальногозаконодательства,выводысуданепротиворечатимеющимсявматериалахделадоказательствам,соответствуюттребованиямзакона,являютсяправильнымипосуществуимотивированнымипоправиламст.198ГПКРФ.

Нарушенийнормматериальногоипроцессуальногоправасудомнедопущено,основанийпредусмотренныхст.330ГПКРФдляотменысудебногопостановлениянеимеется.

Доводыапелляционнойжалобыотом,чтопропускистцамисрокаисковойдавностипотребованиямопризнаниидоговоранедействительнымявляетсяоснованиемдляотказавискенесостоятельны,посколькусуд,удовлетворяятребованияистцововзысканииоплаченнойимистраховойпремии,исходилизтого,чтодоговорявляетсярасторгнутымиприменилпоследствиярасторжениядоговора,анепризнанияегонедействительности.

Потребованиямопоследствияхрасторжениядоговораистцамисрокисковойдавностипропущеннебыл.

Притакихобстоятельствах,судсчитаетвозможнымоставитьрешениемировогосудьисудебногоучастка№Пролетарскогорайонаг.Ростова-на-Донуот25.07.2019г.оставитьбезизменения,апелляционнуюжалобуООО«КапиталЛайфСтрахованиеЖизни»-безудовлетворения.

Наоснованииизложенногоируководствуясьст.328,329,330ГПКРФ,суд

Определил:

Решениемировогосудьисудебногоучастка№Пролетарскогосудебногорайонаг.Ростова-на-ДонуотДД.ММ.ГГГГг.оставитьбезизменения,апелляционнуюжалобуООО«КапиталЛайфСтрахованиеЖизни»-безудовлетворения.

Определениевступаетвзаконнуюсилусмоментаегооглашения.

Судья:

Определениевокончательнойформесоставлено27ноября2019года.