Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-165/2022 ~ М-220/2022 от 07.07.2022

Дело №2-165/2022

УИД 10RS0009-01-2022-000356-49

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 сентября 2022 года                                                                                              пгт. Муезерский

Муезерский районный суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Каськовича И.В., при секретаре Гринкевич Н.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Годиевой М.Б. о взыскании задолженности по договору о предоставлении банковской карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - истец) обратилось с указанным иском к Годиевой М.Б. (далее - ответчик), в котором указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Годиева М.Б. был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита №. ДД.ММ.ГГГГ, проверив платежеспособность Клиента Банк открыл счет, выпустил пластиковую карту и заключил с Клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт №». ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл Клиенту банковский счет, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенные в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. Годиева М.Б. при подписании Заявления от ДД.ММ.ГГГГ располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя права и обязанности, определенных договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте. В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил Клиенту заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 62126,60 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако, требование Банка Клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по Договору о карте Клиентом не возвращена и составляет 62116,56 руб.

По изложенным в исковом заявлении основаниям, истец просит суд: взыскать с Годиевой М.Б. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 62116,56 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 2063 руб. 50 коп.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направил, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Годиева М.Б., извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, в телефонном разговоре просила рассмотреть дело без ее участия. Ответчиком представлено заявление, в котором просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

По правилам ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В силу ч. ч. 1, 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ). В этом случае письменная форма договора считается соблюденной (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ Годиевой М.Б. подписано заявление о заключении с ней Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просит выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открытии банковского счета; для осуществления операции по карте установить ей лимит задолженности в размере 60000 руб.

Как следует из искового заявления, и не опровергается ответчиком, Годиевой М.Б. была выдана кредитная карта на указанных условиях.

Факт выдачи кредитной карты, предоставление и использование кредитных средств подтверждается выпиской по счету договора №, ответчицей не оспаривается.

После активации карты ответчица производила платежные операции, гашение кредита и процентов до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.п.7.10 Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия) клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствиями с Условиями и/или тарифами. В случае выставления Банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном Заключительным счетом-выпиской.

Согласно п. 4.8. Условий по окончании каждого Расчетного периода Банк формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. Счет-выписка содержит, в том числе, сумму задолженности на конец Расчетного периода и сумму минимального платежа и дату его оплаты.

Тарифами банка предусмотрено внесение заемщиком ежемесячного минимального платежа в размере 4 %.

Согласно пункту 1.22 Условий минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение Расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование Картой в рамках договора.

Расчетный период - период, в течение которого Банком учитываются Операции, включаемые в очередной Счет-выписку. Расчетный период равен одному месяцу (п. 1.30 Условий).

Пунктом 4.11 Условий предусмотрено, что при погашении Задолженности Клиент размещает на счете денежные средства. Денежные средств списываются Банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме.

Таким образом, условиями заключенного с ответчиком договора предусмотрено внесение ежемесячных минимальных платежей в счет погашения задолженности по кредиту, возникшей за соответствующий расчетный период.

Из содержания заявления на получение кредита следует, что сторонами срок действия кредитного договора согласован не был.

Разрешая заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (абзац 2 п.2 ст.200 ГК РФ).

Согласно ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п.1 ст.200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ч.1 ст.204 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Как следует из материалов дела, Ответчик ненадлежащим образом исполняла обязанности по Кредитному договору.

Из представленного истцом расчета задолженности и приложенной в его обоснование выписки по кредитному счету следует, что задолженность по основному долгу возникла за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по процентам за пользование – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно, трехлетний срок исковой давности исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора АО «Банк Русский Стандарт» направил ответчику Заключительный счет о досрочном исполнении всех обязательств, в котором указано требование о погашении задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом вышесказанного, началом течения срока исковой давности является дата ДД.ММ.ГГГГ. Трехгодичный срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ.

По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (п.18 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ).

Из материалов дела №, поступившего от мирового судьи судебного участка № <адрес> следует, что ДД.ММ.ГГГГ (согласно входящему штампу на заявлении) АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка№ <адрес> заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 62126,6 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также сумму государственной пошлины в размере 1031 руб. 90 коп.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей на судебном участке № <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с Годиевой М.Б. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 60126,60 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1031,90 руб.

ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпелю на почтовом конверте) АО «Банк Русский Стандарт» направило настоящее исковое заявление в Муезерский районный суд Республики Карелия.

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Годиевой М.Б. задолженности по рассматриваемому кредитному договору № в размере 62126,60 руб. истец обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском трехгодичного срока исковой давности, исчисленного отдельно по каждому просроченному платежу, поэтому такое обращение на течение срока исковой давности не влияет и не продлевает его на период судебной защиты по судебному приказу.

Соответственно, подача настоящего иска в суд ДД.ММ.ГГГГ также произведена с пропуском трехгодичного срока исковой давности по всем просроченным платежам, которые и составляют предмет требования по иску.

В силу требований ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Как следует из расчета задолженности и выписки из лицевого счета, Годиевой М.Б. производилось погашение задолженности ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 руб. и ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,04 руб.

Вместе с тем, погашение задолженности также произошло за пределами срока исковой давности.

Согласно разъяснениям, содержащимися в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения. Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Вместе с тем, по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ). Доказательств признания ответчиком долга по договору от ДД.ММ.ГГГГ судом не добыто. Напротив, ответчик возражал против удовлетворения исковых требований.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 26 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда РФ предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (ст.207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь. Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Ходатайство о восстановлении пропущенного срока исковой давности истцом не заявлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований и исходя из положений ст.98 ГПК РФ, расходы истца по оплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Годиевой М.Б. о взыскании задолженности по договору о предоставлении банковской карты - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Муезерский районный суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. Мотивированное решение принято 05.10.2022.

Судья                                                                                                                        И.В. Каськович