Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6203/2021 ~ М-5006/2021 от 09.07.2021

Дело №2-6203/2021

16RS0046-01-2021-013118-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08сентября 2021 года Вахитовский районный суд города Казани в составе председательствующего судьи А.Р. Сафина, при секретаре судебного заседания А.Г. Кличниковой, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Вахитовского районного суда города Казани гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу Банк ВТБ, ФИО2 о признании перехода прав кредитора несостоявшимися,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО Банк ВТБ, ФИО2 о признании перехода прав кредитора несостоявшимися. В обоснование заявленных исковых требований указано следующее.

... судьей Ново-Савиновского районного суда ... Республики Татарстан вынесено заочное решение по делу ... о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу ПАО Банк ВТБ 24 по кредитному договору ... от ... и обращении взыскания на заложенное имущество.

Указывается, что ФИО1 не смогла явиться в судебное заседание и не имела возможности своевременно сообщить об этом суду в связи с тем, что в период с января по ноябрь 2020 года проживала в ... по адресу пер. Ореховый ..., что подтверждается бытовой характеристикой, выданной на супруга отделом полиции ... «Юдино», и показаниями соседей (отметка в характеристике).С материалами дела и с копией заочного решения заявитель смогла ознакомиться лишь ....

... годаФИО1 подано заявление о восстановлении процессуальных сроков на подачу заявления об отмене заочного решения.... заявителем получено уведомление о том, что ..., ФИО2 погасил задолженность в размере 983 543(девятьсот восемьдесят три тысячи пятьсот сорок три) рубля 30 копеек, установленную вступившим в законную силу заочным решением Ново-Савиновского районного суда ... Республики Татарстан по делу ... от ....

... в ответ на данное уведомление заявителемнаправлено информационное письмо о подаче жалобы заочное решение суда по обращению взыскания на заложенное имущество с просьбой выслать график платежей.

... годаходатайство заявителя о восстановлении процессуальных сроков на подачу заявления об отмене заочного решения по делу ... от ... удовлетворено.

ФИО1 указывает, что на указанное судебное заседание явилсяФИО2, в ходе разговора с которым предлагались варианты погашения задолженности предполагающие продажу квартиры.Таким образом, по состоянию на ... образовалась правовая неопределенность в решении судьбы жилого помещения ... в ...А по ... в ....

Указывается, что основным обстоятельством допущения просрочки платежей послужило распространение коронавирусной инфекции и введенные Правительством РФ меры по недопущению распространения COVID-19 на территории РФ. В связи с введенными мерами деятельность большинства организаций была приостановлена или ограничена Указом Президента РФ от ... ... «Об объявлении в Российской Федерации нерабочих дней».Совокупный доход семьи заявителя снизился, что подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ за 2020 и 2021 годы. Муж не работает, осуществляет уход за ребенком-инвалидом и получает пособие в размере 2 400 (две тысячи четыреста)рублей 00 копеек, что подтверждается справкой от ... ....

Согласно информационного письма Банка России от ... № ИН-06-59/177 Банк России рекомендует кредитным организациям до ... включительно, в случае снижения доходов заемщика и(или) совместно проживающих с ними членов его семьи, не обращать взыскание на предмет ипотеки, если предметом такой ипотеки является жилое помещение единственное пригодное для постоянного проживания заемщика и (или) совместно проживающих с ним членов его семьи.

Указывается, что на данный момент ...А по ..., на которую обращено взыскание является единственным пригодным для проживания жилым помещением для семьи в составе 5 человек (3 несовершеннолетних детей). Кроме того, при покупке указанного жилого помещения заявителем были использованы: средства материнского капитала, что подтверждается копией обязательства № ...5, собственные средства в размере 900 000 (девятьсот тысяч) рублей 00 копеек.

Один из детей заявителя является ребенком-инвалидом (копия справки МСЭ и копия индивидуальной программы реабилитации ребенка-инвалида), а третий ребенок родился ..., что подтверждается копией свидетельства о рождении.

ФИО1 указывает, что из-за недобросовестных действий ФИО2 семья заявителя рискует лишиться единственного жилья, потерять все средства, вложенные в покупку квартиры, а также приобрести дополнительные обязательства по уплате процентов, начисленных за неисполнение обязательства.

Согласно п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... ... «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса российской Федерации об обязательствах и их исполнении» если исполнение обязательства было возложено должником на третье лицо, то последствия такого исполнения в отношениях между третьим лицом и должником регулируются соглашением между ними.

Согласно пункту 5 статьи 313 ГК РФ при отсутствии такого соглашения к третьему лицу, исполнившему обязательство должника, переходят права кредитора в соответствии со статьей 387 ГК РФ. При этом согласно пункту 3 статьи 382 ГК РФ, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Вместе с тем на основании статьи 10 ГК РФ суд может признать переход прав кредитора к третьему лицу несостоявшимся, если установит, что, исполняя обязательство за должника, третье лицо действовало недобросовестно, исключительно с намерением причинить вред кредитору или должнику по этому обязательству, например, в случаях, когда третье лицо погасило лишь основной долг должника с целью получения дополнительных голосов на собрании кредиторов при рассмотрении дела о банкротстве без несения издержек на приобретение требований по финансовым санкциям, лишив кредитора права голосования.

Указывается, что ФИО2 при оплате задолженности действовал исключительно с целью получения прибыли за счет реализации квартиры. ФИО2 незаконным способом получены сведения о размере задолженности заявителя перед Банком ВТБ 24, кроме того, своими действиями ФИО2 нарушает права заявителя на реализацию семейного сертификата на третьего ребенка.На данный момент имеется возможность погасить всю задолженность перед Банком ВТБ 24.

Руководствуясь изложенным, ФИО1 просит суд признать переход прав кредитора по кредитному договоруот ... ... к ФИО2 несостоявшимся.

В судебном заседании истец ФИО1 и ее представитель ФИО4 заявленные исковые требования поддержали, указав, что ... умер супруг заявителя ФИО5.

ФИО6 ФИО2 в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями не согласился.

Представитель ответчика ПАО Банк ВТБ в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

Из материалов дела усматривается, что заочным решением Ново-Савиновского районного суда ... от ... расторгнут кредитный договор ... заключенный ... между ПАО Банк ВТБ 24 и ФИО1, С ФИО1 в пользу ПАО Банк ВТБ 24 взыскана задолженность по кредитному договору в сумме 964696, 30 руб., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины взыскана сумма в размере 18847 руб. Обращено взыскание на заложенное имущество – жилое помещение (квартиру), кадастровый ..., общей площадью 41,90 кв.м., расположенную по адресу: ...А, ... принадлежащую ФИО1 путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2008800 руб.

Определением Ново-Савиновского районного суда ... от ... заявление ФИО7 о процессуальном правопреемстве удовлетворено. Произведена замена стороны взыскателя по гражданскому делу ... по иску ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество с ПАО Банк ВТБ на ФИО2.

Указанным судебным постановлением установлено, что ... в отношении ФИО1 возбуждено исполнительное производство ...-ИП. ... ПАО Банк ВТБ по заявлению ФИО2 с его расчетного счета списаны денежные средства в размере 983543, 30 руб., из которых 964696, 30 руб. сумма задолженности и 18847 руб. расходы по уплате государственной пошлины, с целью погашения просроченной задолженности ФИО1 по кредитному договору ... заключенному ... перед ПАО Банк ВТБ, что подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО2. Документы подтверждающие переход прав кредитора ФИО2 представлены в объеме позволяющем установить правопреемство по указанному обязательству.

Установлено, что обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика в соответствии со статьей 77 Федерального закона от ... №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), является залог (ипотека) Квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, выданной первоначальному залогодержателю.

Впоследствии права (требования) по закладной переданы ФИО2 в связи с исполнением им обязательств заемщика, что подтверждается платежным поручением и Уведомлением, которым Банк информирует заемщика о передаче закладной ФИО2 в связи с исполнением им обязательства заемщика в порядке, определенным статьей 313 Гражданского кодекса Российской Федерации в качестве третьего лица.

В соответствии с пунктом 2 статьи48 Федерального закона от ... №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В силу пункта 2 статьи 13 Закона закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства и право залога на имущество обремененное ипотекой.

В соответствии со статьей 1 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" к залогу недвижимого имуществ; возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона от ... N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу пункта 5 статьи 13 Закона об ипотеке закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

Согласно пункту 5 статьи 47 Закона об ипотеке уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству, права из которых удостоверены закладной, не допускается. При совершении такой сделки она признается ничтожной.

Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 данного Федерального закона.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 48 Закона об ипотеке при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Согласно пункту 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Указанное разъяснение гарантирует повышенную защиту интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров.

Вместе с тем Законом об ипотеке, регулирующим передачу прав на закладную, установлены специальные правила оборота закладной как ценной бумаги, не содержащие ограничений в обороте этих ценных бумаг и, соответственно, в оборотоспособности удостоверяемых ими обязательственных и иных прав. Закон об ипотеке не предусматривает положений о необходимости получения согласия должника-залогодателя на переход к другому лицу прав на закладную, а также не содержит каких-либо требований, предъявляемых к новому законному владельцу закладной.

ФИО2, будучи третьим лицом, погасил задолженность ФИО1 перед ПАО Банк ВТБ по кредитному договору ... заключенному ... в соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 313 Гражданского кодекса в отсутствие соглашения между ФИО1 и ФИО2 по вопросу об исполнении чужого обязательства.

В подобных случаях согласно пункту 5 статьи 313, статье 407 Гражданского кодекса происходит замена лица в обязательстве в силу закона, а само обязательство не прекращается: к третьему лицу, исполнившему обязательство должника, переходят права кредитора в соответствии со статьей 387 Гражданского кодекса.

Объем прав, переходящих новому кредитору, определен статьей 384 Гражданского кодекса. По общему правилу пункта 1 указанной статьи требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства.

Таким образом, передача прав, удостоверенных закладной не противоречит приведенным выше положениям пункта 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", поскольку специальным законом установлены иные правила.

По смыслу пункта 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

При таком положении, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований суд не усматривает.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке вВерховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятиярешения суда в окончательной форме через Вахитовский районный суд....

Судья А.Р. Сафин