Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-412/2022 ~ М-397/2022 от 30.06.2022

Дело №2-412/2022

УИД 25RS0022-01-2022-001091-78

Р Е Ш Е Н И Е

            Именем Российской Федерации

с.Покровка                                          1 августа 2022 г.

Октябрьский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи                                            Севостьяновой Е.Н.,

при секретаре                                                                                 Слепченко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ. РФ» к Т.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

                    у с т а н о в и л:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Т.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 932 826,90 рублей, задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с 09.06.2022 по дату вступления в законную силу судебного решения по ставке 14,9 % годовых, расходов по оплате госпошлины в размере 23 864,13 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал следующее. 24.11.2017 между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» и Т.Н. заключен кредитный договор за № на сумму 1 477 500 руб. на 60 месяцев. За пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета 14,9% годовых. Указанные денежные средства перечислены на счет 24.11.2017, что подтверждается выпиской по счету №. Истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. В соответствии с п. 3.10.1 Общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом 3.6 Общих условий. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. По состоянию на 08.06.2022 сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 1 932 826,90 руб. из них: 1 079 507, 73 руб. – просроченная ссуда, 380 048, 73 руб. – задолженность по процентам, 473 270,44 – неустойка. Просит расторгнуть договор № от 24.11.2017, заключенный с Т.Н., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 1 932 826,90 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга, за период с 09.06.2022 по дату вступления в законную силу судебного решения по ставке 14,9 % годовых, расходы по оплате госпошлины в размере 23 864,13 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, будучи извещенным о времени и месте рассмотрения гражданского дела. В исковом заявлении представитель истца выразил просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие.

Согласно адресной справки, Т.Н. снята с регистрационного учета по адресу: <адрес> 19 июля 2019 года. Место ее регистрации не известно. Ответчик Т.Н. о дате и месте судебного заседания извещалась по последнему известному месту проживания. Направленная в её адрес судебная повестка возвращена в суд.

В соответствии с ч.1 ст.29 ГПК РФ иск рассмотрен в отсутствие сторон по последнему известному месту жительства ответчика Т.Н. в Российской Федерации.

Оценив заявленные требования, изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст.ст.809-810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с ч.2 ст.810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Из кредитного договора № от 24.11.2017 (л.д.20-24) следует, что АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» предоставил Т.Н. кредит в размере 1 477 500 руб. на 60 месяцев под 14.9 % годовых (п.1-4 Договора).

С 09.11.2018 АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» изменил наименование на АО «Банк ДОМ.РФ» (л.д.53).

Истцом обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом, кредит в размере 1 477 500 руб. выдан ответчику, что подтверждается выпиской по счету (л.д.15-17).

Из п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) следует, что ответчик ознакомлен с общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись. Согласно 6.5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ответчик ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 3.2.1. Общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности возвратности, платности. В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи. Согласно п. п. 6.2, 6.3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно п. 3.3.4 Общих условий, погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования банка (п. п. 3.6.1, 3.6.3 Общих условий).

В соответствии с п. 3.10.1 Общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом 3.6 Общих условий.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Ответчик Т.Н. нарушила условия кредитного договора и перестала исполнять обязательства по внесению ежемесячных платежей, в связи с чем, у нее образовалась задолженность по уплате кредита.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек (л.д.32). До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

Договором кредитования, выписками из лицевого счета подтверждается обоснованность требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика Т.Н. по кредитному договору за период с 24.11.2017 по 08.06.2022, составляет 1 932 826,90 руб. из них: 1 079 507, 73 руб. – просроченная ссуда, 380 048, 73 руб. – задолженность по процентам, 473 270,44 – неустойка (л.д.11-14). Произведенный расчет задолженности по основному долгу, процентами неустойки судом проверен и признан правильным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 1 п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ).

В соответствии с абз. 2 п. 71 названного постановления, при взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении иска, суд исходит из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств.

Принимая во внимание размер задолженности, период просрочки, последствия неисполнения обязательства, оценивая размер установленной договором неустойки, соотношение размера взыскиваемой неустойки и общей суммы долга, суд приходит к выводу, что заявленная истцом сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства, а потому отсутствуют основания для применения ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

По исхоженному, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскании с Т.Н. задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с 09.06.2022 по дату вступления в законную силу судебного решения по ставке 14,9 % годовых.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о расторжении кредитного договора № от 27.11.2017.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, суд присуждает Т.Н. возместить истцу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд, в размере 23864,13 рублей и уплата которой подтверждается платежным поручением № от 15.06.2022.

Таким образом, суд приходит к выводу о полном удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск Акционерного общества «Банк ДОМ. РФ» к Т.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

– удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 27.11.2017, заключенный между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и Т.Н..

Взыскать с Т.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> края (паспорт серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по Приморскому краю в <адрес>) в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ. РФ» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 27.11.2017 за период с 24.11.2017 по 08.06.2022 в размере 1 932 826,90 руб. из них: 1 079 507, 73 руб. – просроченную ссуду, 380 048, 73 руб. – задолженность по процентам, 473 270,44 – неустойку, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 23864,13 рублей, а всего взыскать 1 956 691 рублей 03 копейки.

Взыскать с Т.Н. задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с 09.06.2022 по дату вступления в законную силу судебного решения по ставке 14,9 % годовых.

        Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Октябрьский районный суд Приморского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято    1 августа 2022 года.

Судья                                                                              Е.Н.Севостьянова