Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1900/2023 от 03.03.2023

Дело №...

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

        Волжский городской суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Ребровой И.Е.,

при секретаре ФИО6,

    «11» апреля 2023 года рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, в обоснование исковых требований указав, что "."..г. Банк заключил с ФИО4 кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №..., по условиям которого Банк предоставил ФИО4 кредит в сумме 141 287 рублей 74 копейки под 26,4 % годовых, сроком на 36 месяцев. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, однако заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на "."..г. составляет 143 993 рубля 35 копеек. Заемщик ФИО4 умерла "."..г.; наследниками заемщика являются ответчик. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность кредитному договору№... в размере 143 993 рубля 35 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4079 рублей 87 копеек.

Определением Волжского городского суда <адрес> от "."..г. к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО3

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом.

Суд, исследовав представленные по делу доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Частью 1 статьи 425 ГК РФ определено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с положениями ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

Согласно ст. 1112 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума ВС РФ от "."..г. №... «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В силу положений ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60, 61 Постановления Пленума ВС РФ от "."..г. №... «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В судебном заседании установлено, что "."..г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №..., согласно которому Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 141 287 рублей 74 копейки под 16,4 % годовых (указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора, если этого не произошло, процентная ставка устанавливается в размере 26.4% годовых (п.4 Договора), сроком на 36 месяцев, что подтверждается заявлением, заявлением-офертой на открытие банковского счета, анкетой заемщика, Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита от "."..г., Индивидуальными условиями к Договору потребительского кредита от "."..г., общими условиями Договора потребительского кредита, выпиской по счету за период времени с "."..г. по "."..г. филиала «Центральный» ПАО «Совкомбанк».

    Согласно п. 6 Индивидуальных условий ФИО4 обязалась по полученному кредиту возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом по истечении 36 месяцев, при этом погашение кредита производить ежемесячными платежами в размере 4 997 рублей 73копейки, в соответствии с графиком платежей.

В судебном заседании достоверно установлено, что Банк исполнил свои обязательства по предложенной должником оферте, сумма кредита была предоставлена заемщику ФИО4, что подтверждается выпиской по счету ответчика, соответственно в силу положений ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Таким образом, ФИО4 с условиями кредитного договора, с расчетом полной стоимости кредита, тарифами по предоставлению потребительского кредита была ознакомлена, то есть согласна с условиями предоставления потребительского кредита и обязалась их соблюдать.

Согласно выписки по счету по состоянию на "."..г. ФИО4 воспользовалась указанными кредитными денежными средствами.

    В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

"."..г. ПАО «Совкомбанк» направило в адрес наследников заемщика уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору в срок по "."..г., в связи с нарушением условий договора, неуплате платежей по договору, однако до настоящего времени задолженность по состоянию на "."..г. в размере 106 886 рублей 46 копеек не погашена.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых.

Заемщик ФИО4 умерла "."..г., что подтверждается свидетельством о смерти ОЗАГС администрации Ленинского муниципального района <адрес> от "."..г..

Согласно копии наследственного дела №..., представленного нотариусом <адрес> ФИО7, усматривается, что наследниками по закону после смерти ФИО4 являются ее дочь – ФИО2, "."..г. года рождения, сын – ФИО3, "."..г. года рождения, которые приняли наследство каждый в виде 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, мкр. ПМК-40, <адрес> (кадастровый №...), путем подачи соответствующих заявлений нотариусу, и получения свидетельства о праве на наследство по закону. Кадастровая стоимость квартиры составляет 727279 рублей 70 копеек (л.д. 70-88).

Таким образом, ФИО2, ФИО3 обязаны отвечать по долгам наследодателя ФИО4 в пределах стоимости полученного наследственного имущества, в связи с чем, у истца ПАО «Совкомбанк» возникло право требования с ответчиков ФИО2. ФИО3 возврата суммы долга, процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора, поскольку стоимость наследственного имущества превышает долг наследодателя.

Согласно расчету задолженности, представленного Банком, общая задолженность ответчика перед Банком составляет 143 993 рубля 35 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 95 499 рублей 55 копеек, просроченные проценты – 23 153 рубля 20 копейки, проценты на просроченную ссуду – 11045 рублей 80 копеек, неустойка по ссудному договору – 7645 рублей 14 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 6649 рублей 66 копеек.

Судом установлено, что начисление процентов, неустойки, установлены кредитным договором.

Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям договора.

Доказательств, свидетельствующих о наличии иной задолженности, в меньшем размере, чем указано истцом, ответчики суду не предоставили, как и не представили доказательств погашения образовавшейся задолженности.

Согласно п. 58, 59 Постановления Пленума ВС РФ "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Следовательно, наследник должника по договору займа обязан возвратить не только полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенным им договорам, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, ФИО2, ФИО3 унаследовали как имущество, так и долги ФИО4, в связи с чем, несут ответственность перед банком по выплате указанной задолженности, в пределах стоимости перешедшего к ним имущества на момент открытия наследства.

С учетом изложенного суд считает необходимым взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по указанному кредитному договору в размере 143 993 рубля 35 копеек.

ФИО4 при заключении кредитного договора представила заявление на включение в Программу добровольного страхования, в связи с чем являлась застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни от несчастного случая и болезней. В соответствии с условиями договора ФИО4 была застрахована от наступления риска «Смерть в результате несчастного случая», «Постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая». Причиной смерти стало заболевание, что не относится к страховому случаю, в связи с чем у страховщика не было оснований для выплаты страхового возмещения.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 4079 рублей 87 копеек, что подтверждается платежным поручением №... от "."..г., которую суд взыскивает с ответчиков ФИО2, ФИО3 в пользу истца.

руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) к ФИО2 (ИНН 343518980206), ФИО3 (ИНН 862100659200) о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников – удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №..., заключенному "."..г. с ФИО4 в размере 143993 рубля 35 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4079 рублей 87 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:

Справка: мотивированное решение изготовлено "."..г..

Судья: