Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-411/2023 ~ М-336/2023 от 10.08.2023

Гражданское дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

5 октября 2023 года                     <адрес>

Ногайский районный суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего судьи Аюпова Р.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением.

Согласно искового заявления, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк(истец) предоставил ответчику кредит в сумме 200 000 руб. под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19 % (девятнадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.10.2022г., на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 179 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 11.03.2023г., на 31.07.2023г. суммарная продолжительность просрочки составляет 143 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 48 303,48 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 307 553,90 рублей, из которых: -просроченная задолженность 307 553,90 рублей; -комиссия за ведение счета 779,80 рублей; -иные комиссии 32364,40 рублей; -комиссия за смс -0 рублей; дополнительный платеж 17117,70 рублей; -просроченные проценты 60507,76 рублей; -просроченная ссудная задолженность 196500,00 рублей; -просроченные проценты на просроченную ссуду – 151,96 рублей; -неустойка на просроченную ссуду 100,46 рублей; -неустойка на просроченные проценты 31,82 рублей.

Согласно п.10 кредитного договора № от 10.07.2022г. 1:00:00г., п.5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство CHEVROLET Cobalt, 2014, №.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворении из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежат задолженное имущество (залогодателя).

Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением к ней дисконта 29,26%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 149978,58 рублей.

Истец направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

С учетом изложенного, просит суд взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 307 553,90 рублей, в том числе -комиссия за ведение счета 779,80 рублей; иные комиссии 32364,40 рублей; комиссия за смс -0 рублей; дополнительный платеж 17117,70 рублей; просроченные проценты 60507,76 рублей; просроченная ссудная задолженность 196500,00 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 151,96 рублей; -неустойка на просроченную ссуду 100,46 рублей; неустойка на просроченные проценты 31,82 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО4 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела без участия стороны истца и отсутствии возражений о вынесении решения в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, письменных объяснений не представил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив доводы истца, изложенные им в исковом заявлении, представленные материалы дела, приходит к следующему.

Из статьи 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статьи 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору предъявляются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст.811ГК РФ).

В силу ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 200000 руб. под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита истцом ответчику подтверждается выпиской по счету ответчика.

Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО2 допустил нарушение исполнения обязательств по кредитному договору: платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились им с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

Таким образом, судом установлено, что заемщик не исполнил принятые на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, а также в связи с имеющейся просроченной задолженностью в адрес ответчика было направлено заказным письмом требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, однако в установленный срок, требования истца о досрочном погашении кредита ответчиком исполнено не было.

Из смысла статьи 811 ГК РФ в случае, когда заемщик не возвращает сумму в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

Из статьи 395 ГК РФ следует, что размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Согласно статье 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с условиями п. 4.2.3. кредитного на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19 % (девятнадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

На основании представленного истцом расчета цены иска и выпиской из лицевого счета ответчика ФИО2 судом проверена сумма, полученная ответчиком и внесенная им в погашение кредита, они соответствуют суммам, указанным в данном расчете.

В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом, задолженность ответчика ФИО2 по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты) № от 10.07.2022г. составляет 307 553 рублей 90 копеек, в том числе комиссия за ведение счета 779,80 рублей; иные комиссии 32364,40 рублей; комиссия за смс -0 рублей; дополнительный платеж 17117,70 рублей; просроченные проценты 60507,76 рублей; просроченная ссудная задолженность 196500,00 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 151,96 рублей; неустойка на просроченную ссуду 100,46 рублей; неустойка на просроченные проценты 31,82 рублей.

Данный расчет суд признает верным, ответчиком возражений относительно расчета истца не представлено.

Суд считает, что исковые требования, заявленные ПАО «Совкомбанк», основаны на законе и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как следует из ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса

Как установлено судом и не оспаривается ответчиком, взятые на себя обязательства по кредитному договору № от 10.07.2022г., обеспеченному залогом транспортного средства CHEVROLET Cobalt, 2014, №, ответчик ФИО2 надлежащим образом не исполнил, в связи с чем, за ним образовалась задолженность по кредитному договору.

Истцом в адрес ответчика направлены требования о досрочном возврате кредита.

Однако, указанные требования ответчиком не исполнены.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца об обращения взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению.

Согласно п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации ( как в судебном и внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц на 7%; за второй месяц на %%, за каждый последующий месяц 2%.

Исходя из изложенного, суд определяет установить начальную продажную цену залогового имущества с учетом п. 8.14.9 Общих условий кредитования, а именно с применением к ней дисконта 29,9% в размере 149 978,58 руб., способ продажи – с публичных торгов.

В силу требований статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» за подачу искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 12 275 (двенадцать тысяч двести семьдесят пять ) рублей 54 копеек. Исходя из того, что требования истца удовлетворены в полном объеме, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> аул <адрес> Чеченской Республики, паспорт серии 8212 № от 09.12.2012г., выдан ТП УФМС России по <адрес> в <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 10.07.2022г. всего в размере 307 553 (триста семь тысяч пятьсот пятьдесят три) рублей 90 коп. и судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 12 275 (двенадцать тысяч двести семьдесят пять ) рублей 54 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство CHEVROLET Cobalt, 2014, №, паспорт транспортного средства серия 77 УК №.

Определить начальную стоимость заложенного имущества – транспортного средства CHEVROLET Cobalt, 2014, №, паспорт транспортного средства серия 77 УК №, в размере 149 978,58 рублей, способ продажи – с публичных торгов.

Разъяснить ответчику ФИО2, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано через Ногайский районный суд в Апелляционную коллегию по гражданским делам Верховного суда РД в течение 30 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлена и отпечатано в совещательной комнате.

Председательствующий

судья Р.А.Аюпов