Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1865/2023 ~ М-682/2023 от 22.02.2023

КОПИЯ

УИД: 59RS0004-01-2023-000982-40

Дело № 2-1865/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 марта 2023 г. г. Пермь                         

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Манько А.В.,

при секретаре Хариной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Казанцевой ФИО5 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

        АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – ФИО1) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 726,42 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2201,79 руб.

        В обоснование заявленных требований ФИО1 указывает о том, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ФИО1 с заявлением о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях кредитования счета, Индивидуальных условиях, Условиях по банковским картам «ФИО1», Тарифах договора потребительского кредита, в рамках которого просила ФИО1 предоставить кредит с лимитом кредитования, выдать банковскую карту. ФИО1 акцептировал оферту ответчика, ДД.ММ.ГГГГ открыл банковский счет № и выпустил на имя клиента банковскую карту: «Удобная карта». При заключении договора стороны также согласовали следующие условия: договор заключается на неопределенный срок, лимит кредитования - 50 000 рублей, плата за пользование кредитом процентов в размере 32 % годовых. Согласно п. 8 Индивидуальных условий ответчик обязался производить погашение задолженности путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания ФИО1 в погашение задолженности.

В нарушение условий договора Казанцева Е.А. не исполнила обязанность по внесению денежных средств, необходимых для оплаты минимального платежа, что привело к возникновению задолженности по договору. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению кредита Банк потребовал исполнения обязательств и возврата задолженности, направив ответчику заключительный счет-выписку от 04.11.2017, содержащий требование оплатить задолженность в размере 66726,42 руб. не позднее 03.12.2017, который ответчиком не исполнен. По состоянию на 15.02.2023 задолженность по договору составляет 66726,42 руб. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в связи с неуплатой клиентом в срок процентов за пользование кредитом Банком начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму текущей задолженности. Определением мирового судьи судебного участка № 4 Ленинского судебного района г. Перми от 11.02.2020 судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание представителя не направило, о месте и времени рассмотрения дела судом уведомлено.

Казанцева Е.А. представила заявление о рассмотрении дела без ее участия, возражения о несогласии с заявленными требованиями и применении судом срока исковой давности (л.д.39-41, 53).

Исследовав материалы гражданского дела, материалы приказного производства №, оценив доводы, изложенные в исковом заявлении, возражения ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий. Кредитным договором истец и ответчик установили порядок предоставления и условия пользования кредитом, однако ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ (заем), на основании которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ); при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ФИО1 с заявлением о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Индивидуальных условиях, Условиях кредитования счета «ФИО1», Условиях по банковским картам ФИО1» потребительского кредитного договора, договора о карте, в рамках которого просила ФИО1 предоставить ей кредит с лимитом в размере 50 000 рублей, выдать банковскую карту (л.д.11-12).

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одой стороной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 3 ст. 433 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 данного Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Обязательства по договору Банком исполнены надлежащим образом, Банк акцептировал оферту ответчика, 04.12.2014 открыл банковский счет № и выпустил на имя клиента банковскую карту – «Удобная карта» с лимитом в 50 000 рублей (л.д.14-24).

При заключении договора стороны согласовали размер процентов за пользование кредитом по ставке 32 % годовых, договор заключен на неопределенный срок (п.2 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий исполнение заемщиком обязательств по договору, связанных с погашением задолженности осуществляется путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания ФИО1 в погашение задолженности.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных Условий в связи с неуплатой клиентом в срок процентов за пользование кредитом ФИО1 начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму текущей задолженности.

Поскольку обязанность по внесению ежемесячных платежей ответчиком не исполнена, 04.11.2017 Банк направил в адрес Казанцевой Е.А. требование о возврате задолженности в размере 66 726,42 руб., сформировав заключительный счет-выписку с указанием даты её оплаты до 03.12.2017 (л.д. 27), который оставлен без исполнения.

Размер задолженности за период с 04.12.2014 по 03.12.2017 составил 66 726,42 руб. (л.д.9).

АО «Банк Русский Стандарт» обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа от 14.01.2020 г.

Мировым судьей судебного участка № 4 Ленинского судебного района г. Перми, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № Ленинского судебного района <Адрес> ДД.ММ.ГГГГ выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу АО «ФИО1» задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 726, 42 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1100, 90 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № Ленинского судебного района <Адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО2 в пользу АО «ФИО1» задолженности по кредитному договору № в размере 66726,42 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1100,90 руб. отменен (л.д.28).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 66726,42 руб., из которых: 46358,10 руб. – задолженность по основному долгу, 13713,12 руб. – задолженность по процентам, 1745,50 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования, 4909,70 руб. руб. – плата за пропуск минимального платежа (л.д.9).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности.

Как следует из расчета, представленного истцом, сумма задолженности по состоянию на 15.02.2023 за период с 04.12.2014 по 03.12.2017 составила 66 726,42 руб.

Оснований не доверять предоставленному истцом расчету у суда не имеется. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

Вместе с тем, ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено ходатайство о применении срока исковой давности в отношении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору.

В силу ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из п. 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» следует, что срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно п. 9.7.1 Условий, ФИО1 вправе потребовать от клиента досрочного погашения задолженности в случае неисполнения клиентом своих обязательств по плановому погашению задолженности.

Как установлено в судебном заседании, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору ФИО1 сформирована и направлена в адрес ответчика заключительная счет-выписка от ДД.ММ.ГГГГ с установленным сроком погашения задолженности в размере 66 726,42 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27).

До обращения с настоящим иском в суд истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении в отношении ФИО2 судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору.

Мировым судьей вынесен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № в размере 66 726, 42 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1100,90 (судебный приказ).

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен на основании заявления ответчика (л.д. 28).

С данным иском АО «ФИО1» обратился в суд только ДД.ММ.ГГГГ (л.д.3). Таким образом, исходя из расчета ДД.ММ.ГГГГ - 3 года и минус период действия судебного приказа (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 18 дней), периодом для начала взыскания является февраль 2020 г.

Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истек.

Доказательств пропуска срока исковой давности по уважительной причине истцом не представлено.

В соответствии с п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

На основании вышеизложенного, суд считает, что исковые требования АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат, в связи чем отсутствуют основания и для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

        в удовлетворении искового заявления АО «Банк Русский Стандарт» к Казанцевой ФИО6 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 726,42 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2201,79 руб. отказать в полном объеме.

Решение суда в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми.

Председательствующий: подпись. Манько А.В.

Копия верна.

Судья: Манько А.В.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 30 марта 2023 г.

Судья: Манько А.В.