Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-728/2023 ~ М-626/2023 от 09.08.2023

Гр. дело №

УИД: 05RS0№-51

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

30 августа 2023 года          <адрес>

Кизилюртовский районный суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего судьи Магомедовой З.Н.,

при секретаре судебного заседания Магомедовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения № к Маллакаевой Каничай Ильясовне о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, обращения взыскания на предмет залога (ипотеки), взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице в лице Дагестанского отделения № обратилось в суд с иском к Маллакаевой Каничай Ильясовне о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, обращения взыскания на предмет залога (ипотеки), взыскании судебных расходов.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» (далее – Банк) на основании кредитного договора № предоставил Маллакаевой К.И. (далее – ответчик, Заемщик) кредит на «Приобретение готового жилья» в сумме 5 250 000 рублей 00 копеек на приобретение квартиры (далее – объект недвижимости) находящейся по адресу: <адрес>, под 11,2 % годовых на 360 месяцев.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщик предоставил Банку залог (ипотеку) объекта недвижимости: Квартира, общей площадью 102 кв.м., назначение: жилое, расположенная по адресу: <адрес>. Кадастровый №. Запись в ЕГРП: 05:40:000067:10601-05/184/2022-8 от ДД.ММ.ГГГГ ипотека в силу закона.

В силу п.1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон об ипотеке «Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Пунктами 7 и 9 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно п. 13 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 5% годовых.

В нарушение указанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитом не производится.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком образовалась задолженность по кредитному договору в размере 5 657 193,03 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 5 246 661,11 рублей, задолженности по просроченным процентам 410 531,92 руб.

В адрес заемщика Банком направлена претензия с предложением погасить задолженность по кредитному договору, которая заемщиком не исполнена.

Согласно ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ (далее – Закон об ипотеки), а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью.

В силу п. 2 ст. 54 Закона об ипотеки начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества.

На стадии подготовки искового заявления в суд, истцом проведена оценочная экспертиза залогового объекта недвижимости, в рамках заключенного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с «ООО Мобильный оценщик», для определения рыночной стоимости объекта недвижимости, в связи с чем истец понес расходы в сумме 1200 рублей.

Согласно отчету об оценке рыночная стоимость заложенного имущества составляет 6 164 000 рублей, следовательно начальная продажная цена должна быть установлена в размере 4 931 200 руб.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Маллакаевой К.И., взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 657 193,03 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 5 246 661,11 рублей, задолженности по просроченным процентам 410 531,92 рублей; обратить взыскание на предмет залога (ипотеки), установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере – 4 931 200 рублей, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 42 485,97 рублей и расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 1 200 рублей.

Истец ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Маллакаева К.И., надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, на судебное заседание не явилась, сведений об уважительности причин неявки в суд не представила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, возражений относительно заявленных требований не представила.

В соответствии со ст.167, 233 ГПК РФ суд приходит к мнению о возможности рассмотрения гражданского дела в отсутствие сторон, по имеющимся в деле доказательствам, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Маллакаевой К.И. заключен кредитный договор №, по которому заемщик получил кредит в сумме 5 250 000 рублей на приобретение квартиры (далее – объект недвижимости) находящейся по адресу: <адрес>, на срок 360 месяцев, под 11,2 % годовых

Согласно п. 11 кредитного договора исполнение обязательств по данному договору обеспечено залогом (ипотекой) недвижимого имущества, указанного в п. 12 договора.

В соответствии с п. 7 договора размер, количество и периодичность платежей составляет 360 ежемесячных аннуитентных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, ответчик принятые на себя обязательства не исполнил.

В связи с нарушением условий кредитного договора Банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес Маллакаевой К.И. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, расторжении кредитного договора, которое ответчиком не исполнено.

Поскольку ответчик свои обязательства перед Банком надлежащим образом не исполнял, исходя из представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у нее образовалась задолженность в размере 5 657 193,03 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу - 5 246 661,11 рублей, задолженности по просроченным процентам - 410 531,92 рублей.

Возражений от ответчика относительно исковых требований истца, расчета задолженности по кредитному договору не поступило. Оснований сомневаться в правильности расчета задолженности у суда не имеется.

Доказательств исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору последней не представлено, материалы дела такие доказательства не содержат, судом они не установлены.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При таких обстоятельствах, исходя из неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 5 657 193,03 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 5 246 661,11 рублей, задолженности по просроченным процентам 410 531,92 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Как следует из положений статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу пункта 1 статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества, по решению суда.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 Закона об ипотеке.

В частности, подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 Закона об ипотеке.

Таким образом, Законом об ипотеке установлены императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ Маллакаева К.И. является собственником указанной выше квартиры, в отношении которой установлено обременение: ипотека в силу закона, лицом, в пользу которого установлено обременение является ПАО «Сбербанк России», срок действия обременения с ДД.ММ.ГГГГ на 360 месяцев.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ПАО Сбербанк просило установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4 931 200 рублей.

Как усматривается из отчета оценщика ООО «Мобильный оценщик» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества составляет 6 164 000 рублей. Ликвидационная стоимость данного имущества составляет 5 173 000 руб.

Учитывая, что ответчиком надлежащим образом не исполняются обязательства обеспеченного залогом, исходя из положений вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки).

Определить способ реализации заложенного недвижимого имущества квартиры с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4 931 200 рублей.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, расторжении кредитного договора, которое оставлено ответчиком без исполнения.

Поскольку неисполнение ответчиком ежемесячных выплат Банку по взятому кредиту является существенным нарушением договора, направленное Банком в адрес ответчика требование о досрочном исполнении и расторжении договора им не выполнено, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательства, опровергающие доводы истца, ответчиком суду не представлены и судом они не установлены.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 42 485,97 рублей, а также оплачена экспертиза по оценке стоимости предмета залога в размере 1200 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения № к Маллакаевой Каничай Ильясовне о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, обращения взыскания на предмет залога (ипотеки), взыскании судебных расходов - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Маллакаевой Каничай Ильясовной.

Взыскать с Маллакаевой Каничай Ильясовны в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 657 193,03 рублей, из которых 5 246 661,11 рублей – основной долг, 410 531,92 рублей – начисленные проценты.

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Маллакаевой Каничай Ильясовной, на квартиру, общей площадью 102 кв.м., с кадастровым номером 05:40:000067:10601, назначение: жилое, расположенную по адресу: <адрес>.

Определить способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4 931 200 рублей.

Взыскать с Маллакаевой Каничай Ильясовны в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 42 485 рублей 97 копеек.

Взыскать с Маллакаевой Каничай Ильясовны в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» расходы по оплате услуг эксперта в сумме 1 200 рублей.

Ответчик вправе подать в Кизилюртовский районный суд РД заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть также обжаловано в Верховный суд РД через Кизилюртовский районный суд в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный суд РД через Кизилюртовский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий З.Н. Магомедова