Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1088/2023 ~ М-589/2023 от 06.03.2023

№ 2-1088/2023

64RS0047-01-2023-000680-94

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 мая 2023 г. г. Саратов

Октябрьский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Долговой С.И.,

при секретаре судебного заседания Сельчуковой А.А

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к Тарасовой Светлане Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 (далее по тексту - ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622) обратилось с исковыми требованиями к Тарасовой С.А.
о взыскании задолженности по кредитным договорам и расходов по оплате государственной пошлине.

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 и Тарасов А.А. заключили договор
на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен
в результате публичной оферты путем оформления заявления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic по эмиссионному контракту № 0607-Р-1927560710 от 23 ноября 2013 г., а также заемщику был открыт счет № 40817810454027825513 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), Условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск т обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик ознакомлен и обязался их исполнять. В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом 18,9% годовых. Согласно Условиям погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 30 календарных дней с даты формирования отчета по карте. В соответствии с п.п. 4.1.4 и 5.2.11 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить. Как указано в исковом заявлении, платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, по кредитной карте по состоянию на 14 февраля 2023 г. образовалась просроченная задолженность в размере 67 136 руб. 19 коп., в том числе: 7 526 руб. 48 коп. – просроченные проценты; 59 609 руб. 71 коп. – просроченный основной долг. В ходе мероприятий по досудебному урегулированию спора истцу стало известно о смерти заемщика, согласно свидетельству о смерти III-PУ № 830760 от 21 июня 2022 г. Тарасов А.А. умер 14 июня 2022 г.. после смерти Тарасова А.А. нотариусом нотариального округа г. Саратова Саратовской области Кузьминой И.И. заведено наследственное дело № 383/2022. 18 ноября 2022 г. банком в адрес нотариуса по месту открытия наследства направлена претензия кредитора о наличии неисполненного наследодателем кредитного обязательства. Наследником Тарасова А.А. является его супруга Тарасова С.А.. В соответствии с выпиской из ЕГРН от 28 декабря 2022г. наследодателю Тарасову А.А. на дату открытия наследства принадлежало на праве собственности недвижимое имущество: ? доля в праве общей долевой собственности на жилое помещение с кадастровым номером 64:48:050253:525, расположенное по адресу: <адрес>. 16 декабря 2022 г. право собственности на вышеуказанное имущество перешло к супруге наследодателя Тарасовой С.А. в порядке наследования. В соответствии с заключением о стоимости имущества № 2-230120-79388 от 20 января 2023 г. ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость вышеуказанного жилого помещения на день открытия наследства (14 июня 2022 г.) составила 4 202 000 руб. (стоимость принятого наследства составила 2 101 000 руб.). 12 января 2023 г. в адрес наследника направлено требование (претензия) о необходимости погашения просроченной задолженности по кредитной карте. Однако, до настоящего времени задолженность не погашена. При получении кредитной карты заёмщиком страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезни не оформлялось.

В связи с изложенным истец просит взыскать с Тарасовой С.А. в пользу
ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 задолженность
по кредитной карте № 0607-Р-1927560710 с номером счета 40817810454027825513 за период с 13 июля 2022 г. по 14 февраля 2023 г. в размере: 67 136 руб. 19 коп., в том числе: 7 526 руб. 48 коп. – просроченные проценты, 59 609 руб. 71 коп. – просроченный основной долг, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 214 руб. 09 коп..

Истец в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 6 (оборотная сторона)).

Ответчик Тарасова С.А. о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д.75), в том числе лично по номеру телефона 8-987-329-38-71. В судебное заседание не явилась, возражений по иску и доказательств в их обоснование не представила.

Суд в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело
в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав и изучив материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст.ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства
и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства,
на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее
по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом
в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии
с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются,
за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ
от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение
по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон
и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из ст. 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято
в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк, обязуется предоставить данные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Из ст. 809 ГК РФ, следует, что заимодавец имеет право на получение
с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из вышеуказанной нормы права следует принцип свободы договора, который означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают
с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.

Из предоставленных истцом заявления на получение кредитной карты
от 23 ноября 2013 г., условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» следует, что 23 ноября 2013 г. между ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 и Тарасовым А.А. в офертно-акцептной форме заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях (л.д. 19, 21, 22-24).

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic по эмиссионному контракту № 0607-Р-1927560710 от 23 ноября 2013 г., а также заемщику был открыт счет № 40817810454027825513 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск т обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Заключив кредитный договор, стороны согласились с их условиями, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно,
и ответственность сторон наступает в рамках данного соглашения.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом 18,9% годовых.

Согласно Условиям погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 30 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

В соответствии с п.п. 4.1.4 и 5.2.11 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Согласно выписке по счету платежи по карте производились Тарасовым А.А. с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению (л.д. 12-15), по кредитной карте по состоянию на 14 февраля 2023 г. образовалась просроченная задолженность в размере 67 136 руб. 19 коп., в том числе: 7 526 руб. 48 коп. – просроченные проценты; 59 609 руб. 71 коп. – просроченный основной долг (л.д. 11, 16-18).

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе
с причитающимися процентами.

По правилам ст. 56 ГПК РФ ответчик суду не предоставила доказательств возврата кредита и погашения процентов в сроки согласованный сторонами.

14 июня 2022 г. Тарасов А.А. умер, что подтверждается свидетельством о смерти III-PУ № 830760 от 21 июня 2022 г. (л.д. 26, 79 (оборотная сторона)).

В силу ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ч.1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Исходя из положений п. 1 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

18 ноября 2022 г. банком в адрес нотариуса по месту открытия наследства направлена претензия кредитора о наличии неисполненного наследодателем кредитного обязательства (л.д. 30).

Из материалов наследственного дела № 383/2022 после умершего Тарасова А.А. осталось имущество, которое в соответствии со свидетельствами о праве на наследство приняла его дочь: Тарасова С.А. (л.д. 79-91). Согласно сведений представленных из Управления по делам ЗАГСа Правительства Саратовской области, Тарасов А.А. состоял в зарегистрированном браке с Тарасовой Л.А. с 23 сентября 1989 г.(л.д. 56). Тарасова Л.А. умерла 05 сентября 1992 г., что также подтверждается сведениями из Управления по делам ЗАГСа Правительства Саратовской области (л.д.98). Сведений о других наследника в материалах дела не имеется, в ходе рассмотрения дела не установлено.

В соответствии с выпиской из ЕГРН от 28 декабря 2022 г. и 22 марта 2023 г. наследодателю Тарасову А.А. на дату открытия наследства принадлежало на праве собственности недвижимое имущество: ? доля в праве общей долевой собственности на жилое помещение с кадастровым номером 64:48:050253:525, расположенное по адресу: <адрес> (л.д. 32, 61).

16 декабря 2022 г. право собственности на вышеуказанное имущество перешло к дочери наследодателя Тарасовой С.А. в порядке наследования.

Согласно выписке из ЕГРН от 22 марта 2023 г. Тарасова С.А. является единоличным собственником жилого помещения с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес> (л.д. 59-60, 2).

В соответствии с заключением о стоимости имущества № 2-230120-79388
от 20 января 2023 г. ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость вышеуказанного жилого помещения на день открытия наследства (14 июня 2022 г.) составила 4 202 000 руб. (л.д. 34-35). Согласно выписки из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры составляет 2 744 228 руб. 21 коп.(л.д.59-60,83)

12 января 2023 г. в адрес наследника направлено требование (претензия)
о необходимости погашения просроченной задолженности по кредитной карте (л.д. 37).

Из ответов на запросы Росимущества Саратовской области, ГУ МЧС России по Саратовской области, ГУ МВД России по Саратовской области, ГБУ СО «Госкадастроценка» сведений об ином имуществе в отношении Тарасова А.А. и Тарасовой С.А. на территории Саратовской области не имеется (л.д. 55, 64, 65, 95).

По состоянию на 14 февраля 2023 г. образовалась просроченная задолженность в размере 67 136 руб. 19 коп., в том числе: 7 526 руб. 48 коп. – просроченные проценты; 59 609 руб. 71 коп. – просроченный основной долг
(л.д. 11, 16-18).

Расчет задолженности судом проверен и сомнений не вызывает, ответчиком по правилам ст. 56 ГПК РФ не оспорен и доказательств его опровергающих
не предоставлено.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58 - 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9
«О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Таким образом, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

С учетом приведенных норм закона и установленных обстоятельств, суд считает обоснованными требования кредитора о взыскании с Тарасовой С.А. задолженности по кредитной карте № 0607-Р-1927560710 с номером счета 40817810454027825513 за период с 13 июля 2022 г. по 14 февраля 2023 г. в размере 67 136 руб. 19 коп.

Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ст.ст. 88, 94 ГПК РФ судебными расходами являются государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере
2 214 руб. 09 коп. (л.д. 8) (из расчета (67 136,19-20 000)х3%+800), в связи с чем, с ответчика Тарасовой С.А. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в заявленном размере.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                     решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8622 ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8622 (░░░ 7707083893) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № 0607-░-1927560710 ░ ░░░░░░░ ░░░░░ 40817810454027825513 ░░ ░░░░░░ ░ 13 ░░░░ 2022 ░. ░░ 14 ░░░░░░░ 2023 ░. ░ ░░░░░░░ 67 136 ░░░. 19 ░░░., ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 214 ░░░. 09 ░░░., ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░                     ░.░. ░░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 12 ░░░ 2023 ░.