Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-120/2024 (2-2091/2023;) ~ М-2037/2023 от 02.11.2023

Дело № 2-120/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 января 2024 года г. Комсомольск-на-Амуре

Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Дубовицкой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Васильцовой Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Савватееву А. Н., Ващенкову В. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № 19/0230/00000/101435 от 22.11.2019 в размере 345 798,56 руб., возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 6 657,99 руб. В обоснование исковых требований указано, что 22.11.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Савватеевой Т.А. был заключен договор кредитования № 19/0230/00000/101435, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 300 000 руб. под 28% годовых на срок до востребования. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время задолженность по договору кредитования № 19/0230/00000/101435 от 22.11.2019 составляет 345 798,56 руб., которую в соответствии со ст. 1175 ГК РФ банк просит взыскать с наследников ФИО1

Определением судьи от 11.12.2023 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники ФИО6 – её <данные изъяты> Савватеев А.Н., Ващенков В.Н.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, согласно представленному ходатайству просит рассмотреть дело без участия представителя банка, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчики Савватеев А.Н., Ващенков В.Н. в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания уведомлены надлежащим образом в порядке ст. 113 ГПК РФ, что подтверждается уведомлениями о вручении судебных повесток.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Суд, руководствуясь статьями 167, 233, 234 ГПК РФ, в целях соблюдения баланса интересов сторон и процессуальных сроков, учитывая, что судом были приняты все меры по надлежащему извещению ответчиков, с письменного согласия истца, рассмотрел дело по существу в отсутствие не явившихся в зал суда сторон в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности.

В соответствии со статьями 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со статьёй 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитной карте банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 22.11.2019 ФИО1 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита в размере 300 000 руб. на срок 60 мес. 22.11.2019 между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен договор кредитования о предоставлении лимита кредитования в размере 300 000 руб. по тарифному плану «Кредитная карта Комфорт».

Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования.

При погашении кредита лимит кредитования возобновляется (восстанавливается) до первоначального размера.

Ставка, % годовых, за проведение безналичных операций – 28,00. Ставка, % годовых, за проведение наличных операций – 11,50. Ставка, % годовых, за проведение наличных операций – 53,9% действует до истечения 90 дней с даты заключения договора. Льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа. Платежный период – 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчётный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода – один месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного. Максимальный размер процента МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита.

Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов: 0,0548%.

Пунктом 2.6. Общих условий кредитования счета предусмотрено, что договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих Общих условиях и Правилах выпуска и обслуживания банковский карт ПАО КБ «Восточный», является совокупность действий банка: открытие клиенту БСС в указанной в заявлении клиента валюте; выдача клиенту неперсонифицированной или персонифицированной кредитной карты; установление лимита кредитования и осуществление и осуществление кредитования счета в рамках установленного лимита, для осуществления по счету операций, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете.

Порядок погашения кредита и начисленных процентов определен в параграфе 4 общий условий.

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на счет БСС клиента (п. 4.1).

Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.2).

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п. 4.2.1).

Согласно п. 5.1.11 Общих условий, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Анкета-заявление, индивидуальные условия кредитования № 19/0230/00000/101435 подписаны заемщиком ФИО1 и представителем банка.

ПАО «Восточный экспресс банк» 22.11.2019 выдал ФИО1 кредитную карту №, о чем имеется подпись заемщика.

Кроме того, при подписании кредитного договора, заемщиком ФИО1 было подписано согласие на дополнительные услуги, согласно которому последняя выразила согласие на страхование по программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к программе страхования жизни в размере 0,99% от суммы использованного лимита кредитования, ежемесячно в течение срока действия договора кредитования.

Согласно памятки к договору личного страхования, подписанной ФИО1 она подтвердила свое согласие быть застрахованной в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и выразила просьбу присоединить ее к программе на следующих условиях: страховая сумма на момент присоединения к программе 300 000 руб., срок страхования 12 месяцев, страховые случаи: смерть застрахованного в течение срока страхования по любой причине; установление застрахованному инвалидности I или II группы в течение срока страхования по любой причине за исключением случаев, предусмотренных программой как исключения из страхового покрытия. Плата за присоединение к программе – 0,99% в месяц от суммы использованного лимита кредитования на дату начала каждого платежного периода, определенного договором кредитования. Выгодоприобретатель – застрахованный либо в случае его смерти – наследники по закону в размере, установленном программой, но не более страховой суммы.

Согласно п. 6 памятки банк обязуется по окончании срока страхования, установленного п. 1.2 заявления, или очередного срока страхования (в случае пролонгации действия программы) пролонгировать действие программы на следующие 12 месяцев. Согласием заемщика на пролонгацию действия программы просит считать внесение очередного платежа за присоединение к программе.

Как следует из материалов дела, при обращении в кредитную организацию с заявлением о заключении договора кредитования ФИО1 была ознакомлена с условиями кредитного договора, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитом и штрафов. При этом заемщик не была лишена права подробно ознакомиться с условиями кредитования и была вправе отказаться от получения кредита на указанных условиях кредитования, обратившись в другую кредитную организацию, однако, указанным правом не воспользовалась, от кредита не отказалась. Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного кредита в сроки и в соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 приняла на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, что соответствует принципу свободы договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с передаточным актом на 25.10.2021 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизуемый путем присоединения к ПАО «Совкомбанк» передает все права и обязанности, а также имущество ПАО «Совкомбанк».

Согласно ст. 58 Гражданского кодекса РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности задолженность по кредитному договору № 19/0230/00000/101435 от 22.11.2019 по состоянию на 19.09.2023 составляет 345 798,56 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 299 998,98 руб., просроченные проценты – 39 085,15 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 230,63 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2 725,86 руб., неустойка на просроченные проценты – 3 757,94 руб.

В соответствии со сведениями ОЗАГС ЛО администрации города Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края от 23.11.2023 ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла 22.06.2021, о чем составлена запись акта о смерти от 24.06.2021.В соответствии со сведениями ОЗАГС ЛО администрации города Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края от 23.11.2023 в отношении ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, имеются следующие записи: о заключении брака и расторжении брака 04.05.2005 с ФИО7, о <данные изъяты> Савватеева А. Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно сведениям нотариуса нотариального округа города Комсомольска-на-Амуре ФИО8 № 90 от 07.12.2023 в производстве нотариуса имеется наследственное дело № 73/2021 к имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей 22.06.2021, наследниками являются <данные изъяты>: Ващенков В. Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Савватеев А. Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственное имущество состоит из жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 893 293,69 руб., земельного участка по указанному выше адресу, стоимостью 690 542,16 руб., денежных средств на счетах, открытых на имя наследодателя, остаток денежных средств на дату смерти 78,70 руб. Наследникам 15.04.2022 и 23.06.2022 выданы свидетельства о права на наследство по закону по ? доли в указанном выше имуществе.

Материалами наследственного дела № 73/2023 подтверждается, что на момент смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, была зарегистрирована в жилом доме, расположенном по адресу: <адрес>, собственником которого она являлась.

Согласно информации УМВД России по Хабаровскому краю от 30.11.2023, сведения о регистрации транспортных средств в собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, отсутствуют.

В силу пункта 1 статьи 129 Гражданского кодекса РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу статьи 1111 Гражданского кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества (пункт 2 данной статьи).

В соответствии с пунктом 4 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Статьей 1112 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ).

По правилам статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Из разъяснений, содержащихся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В ходе рассмотрения дела, судом установлено, что наследниками по закону после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, являются <данные изъяты> Ващенков В.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Савватеева А.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, иных наследников судом не установлено.

Стоимость наследуемого имущества, полученного каждым из наследников после смерти наследодателя, согласно материалам дела, превышает сумму долга по кредитному договору № 19/0230/00000/101435 от 22.11.2019.

Иных лиц, кроме Савватеева А.Н., Ващенкова В.Н., принявших наследство после ФИО1, либо претендующих на него, как и завещания, оставленного при жизни наследодателем, в ходе рассмотрении дела не установлено.

В соответствии с выпиской из лицевого счета RUR № за период с 22.11.2019 по 19.09.2023, расчетом задолженности по кредитному договору № 19/0230/00000/101435 от 22.11.2019, после смерти заемщика 22.06.2021, наследники заемщика пользовались кредитной картой в период с 09.07.2021 по 21.09.2021, были произведены операции по выдаче кредита, а также вносились денежные средства в счет погашения задолженности по настоящему кредитному договору, тем самым наследники ФИО1 совершали действия также свидетельствующие о принятии наследства.

Ответчики Савватеев А.Н., Ващенков В.Н. приняли наследство после смерти <данные изъяты> ФИО1, однако после открытия наследства 22.06.2021, платежи в погашение долга по указанному кредитному договору в полном объеме не вносили, тогда как, долговые обязательства по кредиту не прекращаются смертью заемщика, а принятое наследство признается принадлежащим наследнику (права и обязанности, долги наследодателя), со дня открытия наследства, независимо от времени его фактического принятия и от момента государственной регистрации права на наследственное имущество.

Наследникам ФИО1 направлялось уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору № 19/0230/00000/101435 от 22.11.2019, что подтверждается представленным уведомлением от 21.08.2023, однако платежи для погашения суммы задолженности по кредиту не поступили.

Согласно сведениям ПАО «Совкомбанк» по условиям кредитования выгодоприобретателем (получателем) страховой суммы по договору страхования от несчастных случаев и болезней являются наследники. В адрес страховой компании родственникам (наследникам) необходимо направить пакет документов. Наследнику необходимо было самостоятельно обратиться в страховую компанию с пакетом документов для получения страховой выплаты. Или предоставить полный пакет документов для содействия. Полный пакет документов в банк не предоставлялся.

В соответствии с ответом ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от 18.12.2023, обращений за страховой выплатой по кредитному договору № 19/0230/00000/101435 от 22.11.2019 не поступало, страховое дело не формировалось.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих об исполнении обязательств по кредитному договору, отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, суду не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. На основании пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Поскольку долг по кредитному договору до настоящего времени не погашен, условия кредитного договора не исполнены, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Савватееву А.Н., Ващенкову В.Н. в объеме задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

На основании пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Ответчики Савватеев А.Н., Ващенков В.Н. в судебное заседание не явились, письменных возражений на исковое заявление, не представили.

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии с положениями статьи 88 ГПК РФ расходы по государственной пошлине являются судебными расходами.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (ст. 40 ГПК РФ). Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, ст.ст. 323 ГК РФ).

Согласно платежному поручению № 87 от 27.10.2023 истец оплатил государственную пошлину за подачу искового заявления в размере 6 657,99 руб. Требование истца о взыскании с ответчиков судебных расходов суд признает обоснованным, с ответчиков солидарно подлежит взысканию в пользу истца в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных требований, сумма в размере 6 657,99 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 198-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░ №), ░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 19/0230/00000/101435(4407184439) ░░ 22 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░ ░░░░░ 345 798 ░░░░░░ 56 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 657 ░░░░░░ 99 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░-░░-░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░          ░.░. ░░░░░░░░░░