Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-636/2022 ~ М-292/2022 от 03.02.2022

Дело № 2-636/2022

УИД: 89RS0005-01-2022-000691-94

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31.03.2022 г. Ноябрьск

Ноябрьский городской суд Ямало – Ненецкого автономного округа в составе: председательствующего судьи Бажевой Е. В.

при секретаре судебного заседания Ишмуратовой Г. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Новоуренгойское отделение № 8369 к ФИО5, ФИО9 Зейнеддин кызы, ФИО8, ФИО7, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Новоуренгойское отделение № 8369 обратилось в суд с иском к ФИО5, ФИО9 кызы, ФИО6, ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в сумме 323 275 руб. на срок 14 мес. под 15,9 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно условиям кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита.

В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности.

В течение срока действия кредитного договора заемщик нарушал условия кредитного договора, а именно: в период с 20.02.2020 по 24.12.2021 платежи в погашение основного долга и процентов заемщиком не вносились, образовалась просроченная задолженность.

Заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Наследниками ФИО4 являются сын ФИО5, жена ФИО9 Зейнеддин кызы, сын ФИО6, дочь ФИО7.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании заявления на страхование от 21.05.2019 заемщик по кредитному договору был подключен к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО Сбербанк. Страховщиком являлся ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Согласно ответа от 10.07.2021 ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не может принять решение о выплате страхового возмещения в связи с отсутствием необходимого пакета документов.

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО5, ФИО9 кызы, ФИО6, ФИО7 за счет стоимости наследственного имущества ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 74 270 руб. 74 коп., в том числе: просроченные проценты – 17 350 руб. 50 коп., просроченный основной долг – 56 920 руб. 24 коп. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 428 руб. 12 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен по месту регистрации: <адрес>, извещение вернулось по истечении срока хранения.

Ответчик ФИО9 Зейнеддин кызы в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена по месту регистрации: <адрес>, извещение вернулось по истечении срока хранения.

Ответчик ФИО6 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен по месту регистрации: <адрес>, извещение вернулось по истечении срока хранения.

Ответчик ФИО7 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена по месту регистрации: <адрес>, извещение вернулось по истечении срока хранения.

Определением Ноябрьского городского суда Ямало – Ненецкого автономного округа от 10.02.2022 к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д.4).

В судебное заседание представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя, направили отзыв относительно заявленных исковых требований, согласно которому между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ -5. В рамках данного соглашения Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственно страхователю, то есть в Банк. Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным соглашением. ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ – 5/1906/1, срок действия страхования с 21.05.2019 по 20.05.2022. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

Определением Ноябрьского городского суда Ямало – Ненецкого автономного округа от 31.03.2022 исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Новоуренгойское отделение № 8369 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения оставлены без рассмотрения.

Исследовав письменные доказательства, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в актуальной на дату заключения договора редакции) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

В соответствии с п. 1 ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Согласно ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Определяя стоимость наследственного имущества, суды руководствовались его кадастровой стоимостью, при этом вопрос об установлении рыночной стоимости судами, вопреки указанным выше требованиям закона и акта его разъяснения, не обсуждался.

Кроме того, п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в п. 59 указанного постановления, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 21.05.2019 путем подписания Индивидуальных условий потребительского кредита между ПАО Сбербанк и ФИО4 заключен кредитный договор N 99196, по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит 323275 рублей на срок 36 месяцев с условием уплаты процентов за пользование денежными средствами 15,9% годовых.

В тот же день ФИО2 подал заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, выразив согласие быть застрахованным в ООО СК "Сбербанк страхование жизни".

Страховыми рисками (с учетом исключений из страхового покрытия) из пакета "расширенное страховое покрытие" (для лиц, не относящихся к категориям, указанным в пункте 2 заявления) являются: смерть, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания, инвалидность 2 группы в результате несчастного случая, инвалидность 2 группы в результате заболевания, временная нетрудоспособность, дистанционная медицинская консультация; из пакета "базовое страховое покрытие" (для лиц, относящихся к категориям, указанным в пункте 2 заявления): смерть от несчастного случая, дистанционная медицинская консультация.

Страховая сумма по риску "смерть от несчастного случая" (для лица, принимаемого на страхование по базовому страховому покрытию), совокупно по рискам, указанным в пунктах 1.1.1 - 1.1.5 заявления (для лица, принимаемого на страхование по расширенному страховому покрытию) составляет 323275 рублей, по риску "дистанционная медицинская консультация" - 50 000 рублей.

Согласно пункту 7 заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по всем страховым рискам, указанным в настоящем заявлении, за исключением страховых рисков "временная нетрудоспособность" и "дистанционная медицинская консультация" выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам, предоставленным ПАО Сбербанк по кредитному договору, сведения о котором указываются в договоре страхования.

В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, на дату его смерти кредит не погашен. Обязательства по указанному кредитному договору в полном объеме не исполнены. Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 74 270 руб. 74 коп., в том числе: просроченные проценты – 17 350 руб. 50 коп., просроченный основной долг – 56 920 руб. 24 коп.

Согласно материалам наследственного дела N 29/2020 года с заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО4 к нотариусу нотариального округа <адрес> ФИО12 обратились: супруга ФИО9 Зейнеддин кызы, сын ФИО5, сын ФИО8, дочь ФИО7.

Наследственным имуществом является ? доли автомобиля марки MITSUBISI OUTLANDER 2.0 VIN № и денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями.

В нарушение правил статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательств, опровергающих установленные судами обстоятельства, ответчиком не представлено.

Сторонам обеспечена равная возможность реализации своих процессуальных прав, они не были ограничены в представлении доказательств, имели достаточно времени для доказывания своей позиции по делу, все имеющие значение для разрешения спора обстоятельства судами установлены, представленные в материалы дела доказательства исследованы и оценены.

Исходя из того, что страховая выплата в пользу ПАО Сбербанк ООО СК "Сбербанк страхование жизни" не произведена, наследники с требованиями о страховой выплате в пользу банка к страховщику не обращались, о взыскании суммы задолженности с ООО СК "Сбербанк страхование жизни" не просили, учитывая, что ответчики являются наследниками заемщика ФИО2, а стоимость перешедшего к ним наследственного имущества превышает размер долга, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований к указанным наследникам, которые должны отвечать по долгам наследодателя солидарно, нести обязанности по исполнению обязательств со дня открытия наследства, в том числе процентов, начисленных после смерти заемщика.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства в размере 2 428 руб. 12 коп. солидарно.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 - 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Новоуренгойское отделение № 8369 к ФИО5, ФИО9 Зейнеддин кызы, ФИО8, ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования -удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО5, ФИО10 Зейнеддин кызы, ФИО8, ФИО7 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 20.02.2020 по 24.12.2021 (включительно) в размере 74 270 руб. 74 коп., в том числе просроченные проценты – 17350 руб. 50 коп., просроченный основной долг – 56 920 руб. 24 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 428 руб. 12 коп.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию Суда Ямало – Ненецкого автономного округа через Ноябрьский городской суд Ямало – Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное заочное решение суда составлено 07.04.2022.

Судья                                  Е. В. Бажева