Судебный акт #1 (Не определен) по делу № 2-1612/2022 ~ М-1396/2022 от 08.06.2022

УИД 26RS0030-01-2022-002100-94

№ 2-1612/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 августа 2022 года                                                                      станицаЕссентукская

Предгорный районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Демина А.Н., при секретаре Гусаровой Е.В.,

рассмотрев в помещении Предгорного районного суда в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Кредит Европа Банк (Россия)» к Визе Александру Сергеевичуо взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Кредит Европа Банк (Россия)» обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 (далее — Заемщик) и АО "Кредит Европа Банк (Россия)" (далее — Банк, заключили Кредитный договор № (далее — Договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей 10 копеек.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор, заключенный между Банком и Заемщиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в случае приобретения транспортного средства в кредит.

Стороны заключили Кредитный договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ, и включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита (условия кредитного обслуживания АО Кредит Европа Банк (Россия)"), а также Заявление к Договору потребительского кредита.

В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк (Россия)» по программе потребительского кредитования, процентная ставка по кредиту составила 16,6 % (годовых).

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор)обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО "Кредит Европа Банк (Россия)", изложенных в Договоре, удостоверив своей подписью в Заявлении к договору потребительского кредита, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Факт предоставления Банком кредитных средств подтверждается выпиской по текущему счету № Заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору №СL000000245651 от ДД.ММ.ГГГГ На основании заявления (Оферты) на реструктуризацию кредитного договора АО «Кредит Европа Банк (Россия)», и заемщиком было заключено дополнительное соглашение к договору, в соответствии с которым банк произвел реструктаризацию задолженности заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам по договору, составляющую на ДД.ММ.ГГГГ – 1240818 рублей 46 коп. Процентная ставка по кредиту составила 14 % (годовых). Срок погашения по реструктуризированному договору – до ДД.ММ.ГГГГ

В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, Заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком составляет 1231470 рублей 34 коп., в том числе:

- сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты> рублей 43 коп.;

- сумма просроченных процентов – <данные изъяты> рублей 25 коп.;

- сумма процентов на просроченный основной долг – <данные изъяты> рубль 13 коп.;

- реструктуризированные проценты, начисленные на основной долг – <данные изъяты> рубля 42 коп.;

- реструктуризированные проценты, начисленные на просроченный основной долг – 696 рублей 11 коп.

Обратившись в суд, просили взыскать с ФИО3 в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» задолженность по кредитному договору                                    № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1231470 рублей 34 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки КИА/KIARIO; VIN: №; год выпуска: 2019; цвет: автомобиля Белый.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20357 рублей                          00 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, будучи своевременно и надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела. В заявлении представитель истца по доверенности, просила рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО2 будучи своевременно и надлежащим образом извещённый о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, не сообщил суду об уважительных причинах неявки, и не просил рассмотреть данное дело в свое отсутствие.

Представитель третьего лица ООО «Ресо-Гарантия» в судебное заседание е явился извещен о времени и месте слушания дела.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению.В соответствии со ст.ст.55, 56 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основании которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон. Стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений.       В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно положениями ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и АО «Кредит Европа Банк (Россия) заключили кредитный договор                                                № (далее — Договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей 10 копеек.

В соответствии с п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязан уплачивать ежемесячные платежи в количестве 60 платежей, размер и периодичность платежей установлены в Графике платежей..

В свою очередь, подписав заявление на кредитное обслуживание, ФИО2 обязался исполнять обязательства в соответствии с Условиями, а также ежемесячно в соответствии с графиком погашения осуществлять платёж.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита определены штрафные санкции, применяемые к заемщику, в случае ненадлежащего исполнения кредитных обязательств (заемщик выплачивает неустойку в размере 20% годовых, которая начисляется на сумму просроченной задолженности, начиная с момента ее возникновения, и до момента погашения.

Банк исполнил свои обязательств по кредитному договору № путем их перечисления денежных средств в сумме 1 208 576,10 рублей, что подтверждается выпиской по счету №.

Между тем, согласно истории всех погашений по кредитному договору и расчету задолженности по кредиту, ФИО2 неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору.

На основании Заявления (Оферты) на реструктуризацию кредитного договора между АО «Кредит Европа Банк» (Россия) и Заемщиком было заключено дополнительное соглашение к Договору, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности Заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам по Договору, составлявшую на ДД.ММ.ГГГГ – 1240818 рублей 46 коп. Процентная ставка по кредиту составила 14 % (годовых). Срок погашения по реструктуризированному договору – до ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, Заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи, с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком составляет <данные изъяты> рублей 34 копейки, в том числе: - сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты> рублей 43 коп.; сумма просроченных процентов – <данные изъяты> рублей 25 коп.; сумма процентов на просроченный основной долг – <данные изъяты> рубль 13 коп.; реструктуризированные проценты, начисленные на основной долг – <данные изъяты> рубля 42 коп.; реструктуризированные проценты, начисленные на просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей 11 коп., что не оспаривается ответчиком ФИО2 и на день рассмотрения иска в суде указанная сумма не изменилась.

Расчет истцом выполнен в соответствии с условиями кредитного договора с учетом дополнительногосоглашенияореструктуризациизадолженностипо договору№, о наличии в указанном расчете счетных ошибок сторонами не заявлялось.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения ФИО2 возложенных на него договором потребительского кредита №СL000000245651 от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом реструктуризации задолженности ) обязанностей, выразившихся в прекращении погашения кредита, предусмотренного графиком, нашло свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, в связи с чем, заявленные требования АО «Кредит Европа Банк» (Россия) требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору между истцом и ответчиком заключен договор залога приобретаемого на кредитные средства автомобиля марки КИА/KIARIO; VIN: №; год выпуска: 2019; цвет: автомобиля Белый.

Разрешая требования АО «Кредит Европа Банк (Россия)» об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство, суд приходит к следующему.         На основании п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).         В соответствии с пп.1, 2 ст.336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом. Договором залога или в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог имущества, которое залогодатель приобретает в будущем.

Гарантия защиты интересов залогодержателя закреплена также п.2 ст.346 ГК РФ, согласно которой залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.       Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.         Статьей ст.349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Учитывая, что исполнение обязательства заемщика обеспечено договором залога, при этом взыскание на заложенное имущество не обращалось, задолженность перед банком за счет заложенного имущества не погашалась, суд приходит к выводу об обоснованности требований об обращении взыскания на транспортное средство автомобиль марки КИА/KIARIO; VIN: №; год выпуска: 2019; цвет: автомобиля Белый.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В силу п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен ст. 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно положениям ст. 85 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, продажная начальная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Оценивая возражения ответчика, связанные с возможностью истца получить частичное удовлетворение заявленных исковых требований за счет страховой выплаты, суд приходит к следующему.

Согласно материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ между заявителем и ООО «Реос Гарантия» заключен договор(полис «РЕСОавто») № SYS1611033702 со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на основании правил страхования средств автотранспорта от ДД.ММ.ГГГГ.

Страховым случаем по указанному договору страхования является, в том числе гибель транспортного средства.

На основании документов представленных ответчиком и по дополнительным запросам суда, ДД.ММ.ГГГГ в 01 час. 50 минут в <адрес> произошло ДТП с участием транспортного средства марки КИА/KIARIO; VIN: №; год выпуска: 2019; цвет: автомобиля Белый.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 обратился с заявлением к САО «РЕСО-Гарантия» о повреждении застрахованного транспортного средства КИА/KIARIO, регистрационный знак У593УX750.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика поступил ответ от САО «РЕСО-Гарантия» о том, что вынесено решение об отказе в выплате страхового возмещения, т.к. на момент ДТП транспортным средством автомобилем КИА RIO, государственный регистрационный знак У593УX750, управляло лицо, не допущенное к управлению транспортным средством, согласно полису страхования.

Согласно ответа генерального директора САО «РЕСО-Гарантия» установлено, что на момент наступления заявленного события, застрахованное ТС находилось под управлением лица, не допущенного к управлению по договору страхования.

На основании п. 4.2.8 «Правил страхования средств автотранспорта» ООО «Ресо Гарантия», не являются страховыми рисками, если иное прямо не предусмотрено договором страхования, события, произошедшие при управлении ТС лицом, не указанным в договоре страхования в качестве лица, допущенного к управлению.

Таким образом, с учетом отсутствия события страхового случая, истец лишен возместить свои убытки за счет страхового возмещения, а следовательно, обязанность по выплате денежных средств по кредитному договору в полном объеме должна быть возложена на ответчика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает так же необходимы взыскать с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины в размере 20357 рублей 00 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, паспорт РФ 0701 №, выдан Отделом Внутренних дел <адрес> ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» сумму задолженности по кредитному договору №СL000000245651 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1231470 рублей 34 копеек.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес> паспорт РФ 0701 №, выдан Отделом Внутренних дел <адрес> ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 357,00 рублей.

Обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору №СL000000245651 от ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» на заложенное имущество: транспортное средство марки КИА/KIARIO; VIN: №; год выпуска: 2019; цвет: автомобиля Белый принадлежащий на праве собственности ФИО3.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Предгорный районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 26 августа 2022 года.

Судья: