Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-1100/2020 (33-16666/2019;) от 24.12.2019

Судья: Миронова С.В. дело 33-1100/2020 (№33–16666/2019)

(гр.дело №2-2922/2019)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

29 января 2020 года          г. Самара

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

Председательствующего: Елистратовой Е.В.,

Судей: Захарова С.В., Занкиной Е.П.,

при секретаре Петровой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в лице представителя по доверенности Пивовара Г.В. на решение Советского районного суда г.Самары от 10.10.2019, которым постановлено:

«Исковые требования Гришина Д.В. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании части страховой премии удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Гришина Д.В. сумму за неиспользованный период по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ в размере 82593 рубля, штраф в сумме 20 000 рублей, а всего взыскать 102593 рубля.

В остальной части заявленных требований отказать».

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Захарова С.В., доводы представителя ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по доверенности Аксенова С.В. в поддержание апелляционной жалобы, возражения представителя Гришина Д.В. по доверенности Арзейкина А.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ДД.ММ.ГГГГ Гришин Д.В. обратился в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании части страховой премии.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор №. В обеспечение кредитного договора Гришиным Д.В. заключен с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования по программе страхования жизни заемщиков кредита. Страховая премия по вышеуказанному договору страхования в размере 87181,50 руб. оплачена истцом в полном объеме. Истец выплатил кредит досрочно ДД.ММ.ГГГГ и обратился в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с требованием о возврате части страховой премии, однако им получен отказ. По мнению истца, отказ ООО «СК «Ренессанс Жизнь» является незаконным и противоречит законодательству.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу часть страховой премии в размере 82593 рубля, штраф 41296 рублей 50 копеек, расходы на оплату услуг представителя в сумме 30 000 рублей.

Судом постановлено указанное выше решение, которое ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в лице представителя по доверенности Пивовара Г.В. просит отменить, в удовлетворении иска отказать, ввиду того, что досрочное погашение заемщиком кредита не является самостоятельным основанием для прекращения действия договора страхования и возврата страхователю уплаченной страховой премии.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель ООО «СК Ренессанс Жизнь» по доверенности Аксенов С.В. поддержал доводы апелляционной жалобы, представитель Гришина Д.В. по доверенности Арзейкин А.В. просил решение суда оставить без изменения.

Проверив материалы дела, выслушав пояснения сторон, обсудив доводы апелляционной жалобы, оценив в совокупности имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия полагает доводы апелляционной жалобы ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заслуживающими внимания по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Гришиным Д.В. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу выдан кредит на сумму 698981,50 руб. на 57 месяцев под 19,70 % годовых.

В обеспечение кредитного договора истец заключил с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, полис № от ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма составила 611800 руб., страховая премия - 87181,50 руб., оплаченная истцом в полном объеме, включенная в сумму кредита.

Пунктом 5 договора предусмотрено, что в течение срока его действия страховая сумма уменьшается по истечении каждого месяца на сумму, полученную путем деления страховой суммы на количество месяцев срока действия договора страхования и на дату наступления страхового случая определяется по формуле, указанной в договоре.

Материалами дела подтверждается, что Гришин Д.В. досрочно погасил задолженность по кредитному договору, что подтверждается справкой, выданной КБ «Ренессанс Кредит».

ДД.ММ.ГГГГ Гришин Д.В. обратился в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о досрочном расторжении договора страхования, которое ответчиком удовлетворено.

ДД.ММ.ГГГГ Гришин Д.В. обратился в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с претензией, содержащей требование о возврате части страховой премии в размере 82593 руб., в удовлетворении которой ему отказано, поскольку Полисными условиями страхования предусмотрено, что в случае досрочного расторжения договора страховая премия не подлежит возврату.

Удовлетворяя требования Гришина Д.В., суд сослался на то, что, исходя из условий договора страхования, страховая сумма тождественна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается ежемесячно вместе с погашением этой задолженности, в связи с чем, по мнению суда, при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма равна нулю и в случае наступления страхового случая страховая выплата страховщиком фактически не производится.

Вместе с тем, как следует из п.5 договора страхования, размер страховой суммы определяется, исходя из срока действия договора страхования в соответствии со специальной формулой и не зависит от факта досрочного погашения кредитной задолженности.

В соответствии с п.11.2.2 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, действие договора страхования может быть прекращено по инициативе (требованию) страхователя, в том числе в связи с досрочным погашением кредита.

В силу п.11.4 Полисных условий в случаях досрочного расторжения либо прекращения действия договора страхования, за исключением его прекращения по основанию, предусмотренному п.11.1.3, оплаченная страховая премия страхователю не возвращается.

Таким образом, исходя из условий заключенного между сторонами договора страхования, у истца, как у страхователя, имеется право отказаться от договора страхования в одностороннем порядке, в том числе при досрочном погашении кредитной задолженности, однако такой отказ не порождает у него право требовать возврата уплаченной страховой премии.

При таких обстоятельствах правовых и фактических оснований для удовлетворения заявленных исковых требований о взыскании с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Гришина Д.В. части уплаченной страховой премии, а также производных требований о взыскании штрафа и расходов на оплату услуг представителя не имелось, ввиду чего решение суда первой инстанции подлежит отмене, а требования истца – оставлению без удовлетворения.

Судебная коллегия приходит к выводу о том, что судом первой инстанции неправильно применены нормы материального права и неправильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, что в соответствии со ст.330 ГПК РФ является основанием для отмены решения суда в апелляционном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Советского районного суда г.Самары от 10.10.2019 отменить.

Постановить по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований Гришина Д.В. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании части страховой премии - отказать в полном объеме.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его вынесения и может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев через суд первой инстанции.

Председательствующий:

Судьи: