Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1139/2023 ~ М-1047/2023 от 01.11.2023

34RS0042-01-2023-001379-79

№2-1139/2023

город Фролово                                     07 декабря 2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Фроловский городской суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Сотниковой Е.В.,

при секретаре Кочетовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Фролово Волгоградской области 07 декабря 2023 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк к Зубкову Вячеславу Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

ПАО Сбербанк России в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Зубкову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого последней был предоставлен кредит в размере 70 600 рублей на срок 60 месяцев, из расчета 16,9% годовых, с ежемесячной уплатой процентов и возврата кредита. Задолженность заемщика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 58 633 рубля 30 копеек, из которых: просроченный основной долг – 52 335 рублей 42 копейки; просроченные проценты – 6 297 рублей 88 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого последней был предоставлен кредит в размере 143 000 рублей на срок 60 месяцев, из расчета 13,9% годовых, с ежемесячной уплатой процентов и возврата кредита. Задолженность заемщика перед Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 109 424 рубля 17 копеек, из которых: просроченный основной долг – 99 569 рублей 68 копеек; просроченные проценты – 9 854 рубля 49 копеек.

Заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Статьей 1175 ГК РФ предусмотрено, что Банк вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследником после смерти заёмщика ФИО1 является Зубков В.В., связи с чем, просят расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, и взыскать с наследника заёмщика ФИО1 – Зубкова В.В. за счет наследственного имущества в их пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 633 рубля 30 копеек, и государственную пошлину в сумме 1 959 рублей рублей; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, и взыскать с наследника заёмщика ФИО1 – Зубкова В.В. за счет наследственного имущества в их пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 424 рублей 17 копеек, и государственную пошлину в сумме 3 388 рублей 48 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк России в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк, извещенный о слушании дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, предоставив заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Зубков В.В. извещенный судом надлежащим образом о слушании дела, в судебное заседание не явился.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст.810, 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор №.

Согласно данного Договора, Заёмщику предоставлен потребительский кредит в размере 70 600 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16,9% годовых, на срок 60 месяцев. Сторонами определён срок действия договора: с даты совершения Кредитором акцепта и до полного исполнения сторонами обязательств по договору. Погашение кредита и уплата процентов за пользование производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1 750 рублей 80 копеек.

Заёмщик ФИО1 была согласна с условиями Договора и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, что подтверждается её подписью в договоре.

В соответствии с Договором кредита Заёмщик принял на себя обязательство по погашению суммы полученного кредита и уплате процентов в размере и сроки, установленными договорными обязательствами.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив кредит ФИО1 на потребительские нужды в сумме 70 600 рублей, что подтверждается движением основного долга и срочных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий долг Заемщика ФИО4. перед Банком составляет 58 633 рубля 30 копеек, из которых: просроченный основной долг – 52 335 рублей 42 копейки; просроченные проценты – 6 297 рублей 88 копеек.

Данный расчет судом проверен, он соответствует условиям договора, в связи с чем, суд признает его правильным и достоверным доказательством по делу.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 143 000 рублей, с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 13,9 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст.434 ГК РФ следует, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Согласно ч.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п.3.9 приложения № к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Согласно п.6 кредитного договора, возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3 319 рублей 95 копеек в платежную дату – 6 число месяца, что соответствует графику платежей.

Согласно п.4 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 109 424 рублей 17 копеек, из которой просроченные проценты – 9 854 рубля 49 копеек, просроченный основной долг – 99 569 рублей 68 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора, судом проверен и является правильным.

Согласно копии свидетельства о смерти серии III-РК № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного отделом ЗАГС администрации городского округа город Фролово Волгоградской области, заёмщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, то есть, не исполнив указанных выше долговых обязательств.

После её смерти обязательства по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнялись, в результате чего образовалась вышеуказанная задолженность.

В соответствии с ч.2 ст.1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Наследником, принявшим наследство в соответствии со ст.1153 ГК РФ, открывшегося после смерти ФИО1, является: её супруг Зубков В.В., что подтверждено копией наследственного дела №, иных наследников не установлено.

Наследственная масса состоит из имущества, принадлежащего ФИО4 на день смерти, в частности: № долей в праве собственности на земельный участок сельскохозяйственного назначения, кадастровый № расположенный по адресу: территория Шуруповской сельской администрации, земельный массив бывшего КСХП «Фроловское», Фроловский район, Волгоградская область, № долей в праве собственности на земельный участок сельскохозяйственного назначения, кадастровый № расположенный на территории Шуруповской сельской администрации, земельный массив бывшего КСХП «Фроловское», Фроловский район, Волгоградская область, а так же денежных средств, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, на общую сумму 719 871 рубль 47 копеек.

Кадастровая стоимость объекта недвижимости земельного участка сельскохозяйственного назначения, кадастровый № расположенного по адресу: территория Шуруповской сельской администрации, земельный массив бывшего КСХП «Фроловское», Фроловский район, Волгоградская область, составляет 1 547 325 рублей, из которой стоимость № долей будет составлять 89 700 рублей.

Кадастровая стоимость объекта недвижимости на земельный участок сельскохозяйственного назначения, кадастровый № расположенный на территории Шуруповской сельской администрации, земельный массив бывшего КСХП «Фроловское», Фроловский район, Волгоградская область, составляет 9 147 580 рублей, из которой стоимость № долей будет составлять 628 160 рублей.

Общая сумма денежных средств, принадлежащих ФИО1 и хранящихся во вкладах на счетах в кредитных организациях, составляет 2 011 рублей 47 копеек.

При рассмотрении дела, ответчиком не оспорена соразмерность стоимости перешедшего по наследству имущества.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из изложенного следует, что поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство, в силу п.1 ст.416 ГК РФ, прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства, в соответствии со ст.1112 ГК РФ, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В данном случае, возникшее из кредитного договора обязательство не связано неразрывно с личностью должника и Банк вправе принять исполнение от любого лица, т.е. такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии с ч.1 ст.418 ГК РФ, в связи со смертью должника прекращаются только те обязательства, исполнение которых не может быть произведено без личного участия должника либо обязательства иным образом неразрывно связаны с личностью должника.

Обязательство по возврату кредита, в том числе процентов за пользование кредитом, может быть исполнено без личного участия заёмщика, и соответственно не относится к категории обязательств, по которым в соответствии с правилами ч.1 ст.418 ГК РФ обязательства прекращаются в связи со смертью должника.

Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» от 29 мая 2012 года №9, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Зубков В.В. является единственным наследником, принявшим наследство после смерти супруги-заёмщика ФИО1, размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 633 рублей 30 копеек и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 424 рублей 17 копеек не превышает общую стоимость наследственного имущества, в связи с чем, суд считает назначение судебной оценочной экспертизы наследственного недвижимого имущества в данном случае нецелесообразным.

Наличие наследника и наследственного имущества объективно подтверждено материалами дела.

В связи с чем, суд находит подлежащим взысканию с ответчика Зубкова В.В. в пользу ПАО Сбербанк России в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 633 рублей 30 копеек, а так же задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 424 рублей 17 копеек, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, поскольку обязательства, вытекающие из кредитного договора не прекратились смертью должника и подлежат исполнению наследниками.

Согласно ст.450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Подписывая кредитный договор, заёмщик-наследодатель ФИО1 согласилась со всеми условиями кредитования, оговоренных как в Индивидуальных так и в Общих условиях кредитования.

В адрес наследника заёмщика истцом направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора, которые до настоящего времени не исполнены.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом соблюдён порядок предъявления требований о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, договора № от ДД.ММ.ГГГГ по требованию одной стороны договора, поскольку законом и кредитными Условиями предусмотрено такое право кредитора в связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В ходе рассмотрения дела истец понес расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме 5 347 рублей 48 копеек, что следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд считает необходимым взыскать судебные расходы, понесённые истцом, с ответчика Зубкова В.В.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк к Зубкову Вячеславу Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с Зубкова Вячеслава Васильевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (....) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 633 рублей 30 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 959 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с Зубкова Вячеслава Васильевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (....) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 424 рублей 17 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 388 рублей 48 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Фроловский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья        подпись                        Е.В. Сотникова

Мотивированное решение суда в окончательной форме составлено 14 декабря 2023 года.