Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3901/2023 ~ М-3004/2023 от 19.05.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 октября 2023 года                   г. Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи             Поляковой Н.В.,

при секретаре                      Плигузовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к Коротковой Елене Павловне, Короткову Олегу Александровичу, с участием третьего лица ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных отношений,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд к ответчикам ссылаясь на то, что дата АО «Альфа-Банк» и Короткова О.О. заключили соглашение о кредитовании. Данному соглашению был присвоен номер №.... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432,435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 248 000 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты №... от дата, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 248 000 руб., проценты за пользование кредитом – 12,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 21-го каждого числа каждого месяца. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Впоследствии, заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно информации, имеющейся у банка, заемщик Короткова О.О. умерла дата. Задолженность заемщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 210 169,28 руб., где: 207 949,07 руб. – просроченный основной долг; 2 220,21 руб. – начисленные проценты. Просит суд, взыскать с наследников Коротковой О.О. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании №... от дата в размере 210 169,28 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 301,69 руб.

Определением суда от 21.06.2023г. к участию в дело в качестве ответчиков привлечены Короткова Елена Павловна, Коротков Олег Александрович.

Определением суда от 02.08.2023г. к участию в дело в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, относительно предмета спора привлечено ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Представитель АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

Представитель ответчиков Короткова О.А., Коротковой Е.П. по доверенности Великанов А.Г. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на то, что истец изначально заявлял требования к Коротковой Оксане Юрьевне, т.е. с другого лица, а не с его доверителей, эта женщина давно погибла в автокатастрофе и не известно, кем она приходится доверителям. С учетом имеющихся материалов дела, которые не содержат сведений об уточнении первоначально заявленных требований истцом, полагает, что в изложенном виде исковые требования не подлежат удовлетворению.

Представитель третьего лица ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное не явился, извещен надлежащим образом, в адрес суда направил письменный отзыв, в котором указал, что смерть Коротковой О.О. не является страховым случаем, поскольку ответственность умершей на момент смерти не была застрахована, в связи с чем оснований погашения задолженности за счет страховой выплаты отсутствует.

Частью 3 статьи 167 ГПК РФ предусмотрено, что суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Суд, руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о рассмотрении данного дела.

Изучив материалы дела, заслушав участвующих лиц, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и определении его условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделки или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В п. 3 ст. 434 ГК РФ со ссылкой на п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что письменная форма договора считается соблюденной, при совершении лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. В указанном случае договор считается заключенным в письменной форме, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона РФ от дата № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Согласно ч. 1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту ее акцепта.

В соответствии с частью 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с частью 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, часть 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

дата АО «Альфа-Банк» и Короткова О.О. заключили соглашение о кредитовании. Данному соглашению был присвоен номер №F0P№....

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432,435 и 438 ГК РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 248 000 руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты №... от дата, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 248 000 руб., проценты за пользование кредитом – 12,99 % годовых.

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 21-го каждого числа каждого месяца. Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ, Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Впоследствии, заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Из материалов дела следует, что дата Короткова О.О., дата г.р. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти IV-EP №..., выданным дата Отделом ЗАГС адрес городского округа Самара управления ЗАГС адрес.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

В соответствии со ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем оно ни заключалось и где бы оно не находилось.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от дата N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Нотариусом адрес Дегтяревой А.А. после смерти Коротковой О.О., дата г.р., умершей дата заведено наследственное дело №.... С заявлением о принятии наследства по всем основаниям и о выдаче свидетельства о праве на наследство обратились: мать наследодателя Короткова Елена Павловна, дата г.р., отец наследодателя Коротков Олег Александрович, дата г.р.

Поскольку наследниками Коротковой О.О. дата г.р., умершей дата, являются Короткова Е.П., Коротков О.А., соответственно они является надлежащими ответчиками по делу, стоимость наследственного имущества значительно превышает задолженность наследодателя перед банком, в связи с чем суд полагает возможным исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворить, взыскать солидарно с Коротковой Е.П., Короткова О.А. в пользу АО «Альфа-Банк» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании №... от дата. в размере 210 169,28 руб.

Доводы ответчика о том, что при заключении кредитного договора Короткова О.О. заключала договор страхования проверен судом и не принят во внимание по следующим основаниям.

В силу части 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 942 настоящего Кодекса при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от дата N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

В силу п. 1 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В статье 956 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица, допускается лишь с согласия этого лица. Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.

В соответствии с пунктом 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Согласно сведений, предоставленных ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от дата, в соответствии с реестром переводов по платежному поручению №... от дата, АО «Альфа-Банк» перевело в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» страховые премии, в том числе и страховую премию по полису-оферте №... в размере 1 524,95 руб. за страхование Коротковой О.О.

В соответствии с реестром переводов к платежному поручению №... от дата, АО «Альфа-Банк» перевело в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» страховые премии, в том числе и страховую премию по полису-оферте дата в размере 31 087,30 руб. за страхование Коротковой О.О.

дата в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» поступило письмо №... от дата от АО «Альфа-Банк», согласно которому денежные средства со счета Коротковой О.О. были списаны ошибочно.

Также дата в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» поступило письмо №... от дата от АО «Альфа-Банк», согласно которому денежные средства со счета Коротковой О.О. были списаны ошибочно.

Из этого следует, что Полисы-оферты в силу не вступили, поскольку не было акцепта (оплаты страховой премии).

Платежным поручением №... от дата ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» произвело возврат АО «Альфа-Банк» ошибочно списанных денежных средств, включая страховую премию по Полису-оферте №....

Платежным поручением №... от дата ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» произвела возврат АО «Альфа-Банк» ошибочно списанных денежных средств, включая страховую премию по Полису-оферте №....

Таким образом, договорные обязательства между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и Коротковой О.О. отсутствуют.

Также не принимаются судом во внимание доводы ответчика, что первоначально иск заявлен к иному лицу, а не к Кротковым Е.П. и О.А., поскольку согласно части 1 статьи 41 ГПК РФ, суд при подготовке дела или во время его разбирательства в суде первой инстанции может допустить по ходатайству или с согласия истца замену ненадлежащего ответчика надлежащим. После замены ненадлежащего ответчика надлежащим подготовка и рассмотрение дела производятся с самого начала.

Абзацем вторым ч. 3 ст. 40 ГПК РФ предусмотрено, что в случае невозможности рассмотрения дела без участия соответчика или соответчиков в связи с характером спорного правоотношения суд привлекает его или их к участию в деле по своей инициативе. После привлечения соответчика или соответчиков подготовка и рассмотрение дела производятся с самого начала.

Поскольку по каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, судом к участию в дело привлечены наследники Коротковой О.О. - Короткова Е.П. и Коротков О.А.

В исковом заявлении истцом данный случай предусмотрен и содержится ходатайство об установлении наследников и наследственного имущества, а также замене ненадлежащего ответчика надлежащим в случае если иск предъявлен не к тому лицу, которое должно отвечать по обязательствам.

С учетом вышеизложенного, суд взыскал задолженность по соглашению о кредитовании с надлежащих ответчиков Коротковых Е.П. и О.А.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 5 301,69 руб.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с Коротковой Елены Павловны (СНИЛС №...), Короткова Олега Александровича (СНИЛС №...) в пользу АО «Альфа-Банк» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании №... от дата. в размере 210 169,28 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 301,69 руб., а всего 215 470 (Двести пятнадцать тысяч четыреста семьдесят) рублей 97 копеек.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

В окончательной форме решение суда изготовлено дата.

Судья     подпись Н.В. Полякова

Копия верна

Судья:

Секретарь: