Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-34/2023 (2-597/2022;) ~ М-492/2022 от 22.07.2022

КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2023 года                            г. Трехгорный

Трехгорный городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего федерального судьи     Мастяниной Д.А.

при секретаре судебного заседания         Хасановой О.Р.,

с участием

ответчика Сырцевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-34/2023 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сырцевой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Сырцевой А.В., в котором просит:

- взыскать задолженность по договору в размере 127 659 руб. 61 коп.;

- взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 3 753 руб. 19 коп.

В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого банком ответчику предоставлен кредит в размере 120 000 руб. 00 коп. под 0 % годовых сроком на 120 месяцев; ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, ввиду чего ДД.ММ.ГГГГ возникла просроченная задолженность по ссуде, ДД.ММ.ГГГГ – просроченная задолженность по процентам в виде: 7 567 руб. 17 коп. – иные комиссии; 119 989 руб. 26 коп. – просроченная ссудная задолженность, 103 руб. 18 коп. – неустойка на просроченную ссуду.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» о рассмотрении дела извещен, ранее ходатайствовал о рассмотрении дела без участия (л.д.52).

Ответчик Сырцева А.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, указала, что истцом не были представлены первичные учетные документы, на основании которых ведется бухгалтерский учет, информацию о балансе истца на день выдачи кредита, договор на открытие и обслуживание банковского счета, на который кредитор должен был перечислять кредитные средства, которые бы подтверждали передачу денежных средств по кредитному договору, а также – документы, подтверждающие полномочия должностного лица банка, подписывающего кредитный договор, а также в отсутствие доказательств перечисления денежных средств и перечисления их именно ответчику.

На основании ст.167 ГПК РФ суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, заслушав выступления ответчика, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

На основании ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства, возникшие из договора, должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Согласно ст.819, 330-331 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а также уплатить неустойку, предусмотренную договором.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из части 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно материалам дела ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита № с выдачей расчетной карты №, по условиям которого Сырцевой А.В. предоставляется по условиям кредитного продукта «<данные изъяты>» кредитование с максимальным лимитом до 350 000 руб. 00 коп. на срок 10 лет, с базовой процентной ставкой по договору 10, ставкой льготного кредитования 0%, минимальным обязательным платежом в размере 1/18 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий согласно тарифам банка, неустойкой в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, комиссией за невыполнение обязательных условий информирования 99 руб., льготным периодом кредитования – 36 месяцев, комиссией за возникшую несанкционированную задолженность в размере 36% годовых, комиссии за обслуживание текущего счета в размере 4% годовых, комиссиями за подключение подписки и опций, тарифных планов, за запрос баланса по карте в устройстве самообслуживания стороннего банка в размере 10 руб., комиссии за получение наличных денежных средств за счет средств установленного лимита кредитования в размере 2,9% от суммы операции 290 руб., комиссии за безналичную оплату товаров и услуг с применением карты при оплате за счет средств кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в партнерскую сеть банка, в размере 1,9% от суммы всех покупок + 290 руб. (1 раз за отчетный период), комиссии за безналичное перечисление денежных средств за счет средств лимита кредитования по реквизитам клиента при использовании заемных денежных средств в размере 2,9% от суммы перевода +290 руб., комиссией за безналичное перечисление денежных средств за счет средств, размещенных сверх лимита кредитования, за зачисление на текущий банковский счет денежных средств, поступивших в безналичном порядке, комиссии за предоставление документов, подтверждающих совершение операций в размере 300 руб., комиссии за расследование по претензионному запросу клиента, впоследствии необоснованным в размере 1 000 руб., комиссии за предоставление по запросу клиента справки по кредиту по форме клиента в размере 3 000 руб.; при этом в соответствии с п.9 Договора на заемщика возложена обязанность заключить договор банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно тарифам банка, согласно п.14 Договора заемщик ознакомлен с общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать, просит выдать банковскую карту (л.д.17,20-23,53). При заключении кредитного договора заемщику были предоставлены сведения о реквизитах расчетной карты с открытым лимитом кредитования. При этом суд отмечает, что в материалы дела представлена как копия, так и оригинал кредитного договора, которые являются тождественным, ответчиком ни по форме, ни по содержанию оспорены.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита, с которыми Сырцева А.В., как следует из подписанной ею графы в кредитном договоре, ознакомлена, следует, что Неперсонифицированная виртуальная карта (Расчетная карта) – эмитируемая Банком в электронной форме банковская карта (не имеющая материального носителя), являющаяся электронным средством платежа и предназначенная для совершения операций заемщиком в пределах и за счет установленного лимита кредитования, который банк предоставляется заемщику в соответствии с договором потребительского кредита, путем оплаты товаров (работ, услуг) с использованием реквизитов расчетной карты; при оформлении расчетной карты банковский счет заемщику не открывается (л.д.18).

В связи с изложенным суд не может согласиться с доводами ответчика о незаконности требований истца по причине непредоставления договора на открытие и обслуживание банковского счета.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептированным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным, с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (п.3.2), при этом акцепт заявления-анкеты (оферты) заемщика банком осуществляется путем предоставления заемщику для подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита, а также – выпуска расчетной карты и предоставления ее реквизитов заемщику, а также – открытия лимита кредита и зачисление денежных средств на расчетную карту в соответствии с договором потребительского кредита с отражением банком первой операции: активация карты, и получения банком первого реестра операций (кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на расчетную карту с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты) (л.д.18 об.).

Таким образом, суд не может согласиться с доводами истца о непредоставлении истцом доказательств. Подтверждающих передачу ответчику денежных средств по кредитному договору, а также доводами о необходимости предоставления документов, подтверждающих полномочия должностного лица банка, подписывающего кредитный договор.

Так, согласно индивидуальным условиям Договора потребительского кредита Сырцевой А.В. предоставлена расчетная карта № (л.д.17); согласно выписке по счету операции по снятию Сырцевой А.В. денежных средств в рамках вклада по карте рассрочки «Халва», счет открыт с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10).

Доказательств полной оплаты имеющейся задолженности, выплаты денежных средств в счет погашения имеющейся задолженности в материалы дела не представлено.

Вместе с тем суд отмечает следующее.

Согласно Общим условиям Договора потребительского кредита Обязательства заемщика по договору потребительского кредита возникают и исполняются согласно договору потребительского кредита. Суииммы. Полученные банком в погашение задолженности заемщика перед банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность заемщика в следующей очередности:

- по уплате просроченных процентов за пользование кредитом;

- по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту;

- по уплате неустойки (штраф, пеня);

- по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей;

- по уплате суммы основного долга за текущий период платежей;

- по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации или договором потребительского кредита (п.3.9).

Исходя из содержания представленной выписки по счету и расчета задолженности, а также с учетом тарифов по финансовому продукту «<данные изъяты>», суд приходит к выводу об излишнем взыскании с Сырцевой А.В. сумм по операциям – комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж», исходя из отсутствия доказательств предоставления ответчику опции <данные изъяты>, а также комиссии за услуги Подписки без НДС по причине отсутствия доказательств предоставления ответчику такой услуги.

Исходя из изложенного, суд считает заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению, в части взыскания с ответчика задолженности в размере 70 306 руб. 64 коп.

Также с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сырцевой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Сырцевой А.В. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 306 руб. 64 коп.

Взыскать с Сырцевой А.В. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 2 309 руб. 20 коп.

В удовлетворении исковых требований в оставшейся части – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Трехгорный городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий:         <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>