Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1912/2023 ~ М-1870/2023 от 16.10.2023

УИД 61RS0036-01-2023-002345-25

Дело №2-1912/2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 ноября 2023 г. Каменский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Степанян Ш.У.,

при секретаре Ивановой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Виноградову Геннадию Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Виноградову Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в заявлении, что 09.09.2021г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1358375 рублей на срок по 22.08.2023г. под 9,5 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно. Кредитный договор заключен путем подачи онлайн-заявки на кредит наличными через официальный сайт банка, которая была одобрена банком. Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций. Согласно п.5 Условий подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Push кодов. Получив по своему запросу SMS с Push кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести Push код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией/действием банка. Положительный результат проверки кода банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента. При этом операции, совершенные клиентом в ВТБ-Онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного банком в SMS. В соответствии с Условиями заключение договора осуществляется с использованием системы «Интернет-Банк» через сайт в порядке ст. 428 ГК РФ и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-банка. При этом со стороны клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны банка – при зачислении суммы кредита на счет. Банк исполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, ответчику были предоставлены денежные средства в размере 1358375 рублей. Однако ответчик систематически нарушал условия договора в части своевременного возврата кредита, в связи, с чем по состоянию на 26.08.2023г. образовалась задолженность в размере 1204233,48 рублей. При этом истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, размер задолженности составляет 1175598,68 рублей.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 09.09.2021г. по состоянию на 26.08.2023г. в размере 1175598, 68 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины 14077,99 рублей.

Банк ВТБ (ПАО) надлежащим образом извещенный о времени и месте проведения судебного заседания, в суд своего представителя не направил, просил дело рассмотреть в его отсутствии. Дело рассмотрено в отсутствии представителя истца по основаниям ч.5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ почтовой связью и телефонограммой, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил. В суд поступило заявление представителя Виноградова Г.В. по доверенности Полонской Т.С. об отложении в связи с занятостью в другом деле и необходимостью представить квитанции о внесении денежных средств. В связи с тем, что неявка представителя не является основанием для отложения судебного заседания, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание суду не представлено, не представлено доказательств невозможности своевременно представить доказательства в суд, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика и его представителя по доверенности по основаниям ч.4 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению, ввиду следующего.

В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Из материалов дела следует, что на основании онлайн-заявки Виноградова Г.В. от 09.09.2021г. между Баком ВТБ (ПАО) и Виноградовым Г.В., в офертно-акцептной форме, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия), заключен кредитный договор № (л.д. 10, 11-12).

Факт подачи заявки и согласия с условиями кредитного договора подтверждается Лог-файлами и скринами с программы, которые отражают взаимодействие ответчика с банком по вопросу получения кредита в режиме дистанционного обслуживания (л.д. 15).

В соответствии с Индивидуальными условиями истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1358 375 рублей на срок 60 месяцев, т.е. по 09.09.2026г. под 9,5 % годовых. Размер ежемесячного платежа составляет 28528,40 рублей, размер последнего платежа составляет 28566,30 рублей. Платежная дата 09 число каждого календарного месяца.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 2, ч.3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу ч. 4 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Кредитный договор со стороны заемщика подписан простой электронной подписью, формируемой посредствам направления SMS с Push кодом.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ст. 6 Федеральный закон от 06.04.2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Кредитный договор, факт и обстоятельства его заключения, условия ответчиком в установленном законом порядке не оспорены.

Банк исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства на счет ответчика, указанный в п. 17 Индивидуальных условий.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи, с чем образовалась задолженность, которая согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 26.08.2023г. составила 1204233,48 рублей (л.д. 7-9).

Суд согласен с представленным расчетом задолженности, считает его законным и обоснованным. Каких-либо мотивированных возражений по расчету, либо контр-расчета ответчиком не представлено. Доказательств надлежащего исполнения обязательств ответчиком также не представлено.

Истец, пользуясь своим правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 26.08.2023 включительно общая сумма задолженности составляет 1175598,68 рублей, из которых 1096984,84 рублей – сумма основного долга, 75432,21 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 935,62 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2246,01 рублей – пени по просроченному долгу.

29.06.2023 истцом направлено ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее 22.08.2023г. (л.д. 32), которое ответчиком не исполнено.

Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, ответчик обязан исполнить свои обязательства по договору, однако полученный им кредит своевременно не погашается. Поэтому у истца, в соответствии с условиями договора, возникло законное право требования от него досрочного возврата всей выданной в кредит суммы с процентами и пенёй, предусмотренными условиями договора.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Поскольку судом удовлетворен иск Банка ВТБ (ПАО), то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины при подаче иска в размере 14077,99 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Банка ВТБ (ПАО) к Виноградову Геннадию Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Виноградова Геннадия Викторовича в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 09.09.2021 по состоянию на 26.08.2023 в размере 1175598 рублей 68 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 14077 рублей 99 копеек, а всего взыскать 1189676 (один миллион сто восемьдесят девять тысяч шестьсот семьдесят шесть) рублей 67 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Каменский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 27.11.2023

Председательствующий: