Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4574/2020 ~ М-3979/2020 от 02.07.2020

дело №2-4574/2020

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

        10 ноября 2020 года                                                          город Нижнекамск

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Р.Ш. Хафизовой, при секретаре А.М. Фатхиевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, ФИО8 Эгерджи, обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» об отмене решения финансового уполномоченного от ... №...,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» обратилось в суд с иском к финансовому уполномоченному по правам потребителя финансовых услуг об отмене решения финансового уполномоченного от ... №....

В обоснование заявленных требований указано, что ... Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО3 принято решение ..., согласно которому удовлетворены требования Е.В. Эгерджи к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни». В соответствии с данным решением с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» взыскана страховая премия в размере 54 196 рублей 23 копейки. С взысканием страховой премии ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» не согласно. В материалах дела имеется только заявление Е.В. Эгерджи от ..., адресованное Банку, которое не может порождать прав и обязанностей между ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» и Е.В. Эгерджи. Е.В. Эгерджи не предоставила ни одного документа подтверждающего наличие гражданско-правовых отношений по страхованию, возникших между ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» и Е.В. Эгерджи. Материалы дела не содержат ни платежного поручения, ни заявления о перечислении денежных средств, в которых денежные средства в качестве оплаты страховой премии направлялись в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни».

Протокольным определением от ... к участию в деле в качестве соответчика привлечена Е.В. Эгерджи.

Определением Нижнекамского городского суда Республики Татарстан от ... к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «Русфинанс Банк», исключив его из числа третьих лиц.

Представитель истца ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны. Ранее направил в суд отзыв на исковое заявление, в котором указал о своем несогласии с заявленными требованиями, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Ответчик Е.В. Эгерджи в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Ранее направил в суд отзыв на исковое заявление, в котором указал, что ... между Банком и Е.В. Эгерджи был заключен договор потребительского кредита .... Одновременно, Е.В. Эгерджи, в соответствии со своим заявлением, была застрахована в рамках коллективного договора страхования, заключенного между Банком и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни». Страховщиком по договору является ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни». Сумма страховой премии в размере 54 196 рублей 23 копейки была перечислена в адрес страховой компании. Обращений Е.В. Эгерджи в Банк в «свободный период» об отказе быть застрахованным лицом в рамках коллективного договора страхования не поступало. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Указанием Центрального банка Российской Федерации от ... ...-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», вступившим в законную силу ..., установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Указанием Центрального Банка Российской Федерации от ... ... в указанный пункт внесены изменения слова «пяти рабочих» заменены словами «четырнадцати календарных».

Согласно пункту 2 Указания Центрального Банка Российской Федерации от ... ..., изменения вступают в силу с ....

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами, после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать установленным требованиям.

В силу пункта 2.5 статьи 1 Федерального закона от ... №483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, который заключен кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, при предоставлении потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по указанному договору, кредитор или третье лицо, действующее в интересах кредитора, обязаны возвратить заемщику денежные средства, уплаченные заемщиком за оказание этой услуги или совокупности этих услуг (включая страховую премию, уплачиваемую страховщику по договору личного страхования, указанному в настоящей части, в отношении конкретного заемщика), в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором или третьим лицом, действующим в интересах кредитора, заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

В разъяснениях по вопросам, связанным с применением Федерального закона от ... №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», утвержденные Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ..., указано, что в том случае, когда суд придет к выводу о необоснованности удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя финансовых услуг, суд указывает на это в мотивировочной части решения и отменяет решение финансового уполномоченного.

Обжалуемым решением установлено, что ... между Е.В. Эгерджи и ООО «Русфинанс Банк» заключен договор потребительского кредита ...-Ф. ... Е.В. Эгерджи включена в число участников программы коллективного страхования жизни, а также рисков, связанных с потерей трудоспособности сроком действия 24 месяца. Договор страхования заключен на условиях Правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита. Страховая премия по договору составила 54 196 рублей 23 копейки. ... Е.В. Эгерджи обратилась в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» с заявлением, в котором просила расторгнуть договор страхования и вернуть страховую премию. ... ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» уведомило Е.В. Эгерджи об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований заявителя. ... Е.В. Эгерджи обратилась в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» с заявлением, в котором просила вернуть страховую премию в связи с отказом от договора страхования. ... ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» уведомило Е.В. Эгерджи об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

Таким образом, суд приходит к выводу, что Е.В. Эгерджи в установленный законом срок обратилась в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» с заявлением о досрочном расторжении договора страхования и возврате страховой премии, а именно в срок, установленный Указанием Банка России, Правилами страхования.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от ... ...-О-О указано, что норма части первой статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в силу которой правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, конкретизируется в части первой статьи 56 ГПК РФ, в силу которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Обязанность по доказыванию приведенных обстоятельств возложена процессуальным законом (статья 56 ГПК РФ) на заинтересованное лицо, обратившееся в суд за защитой права.

Суд, содействуя сторонам в реализации этих прав, осуществляет в свою очередь лишь контроль за законностью совершаемых ими распорядительных действий, основывая решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, и оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого из них в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности (ч.2 ст.57, ст.ст.62, 64, ч.2 ст.68, ч.3 ст.79, ч.2 ст.195, ч.1 ст.196 ГПК РФ).

ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» не предоставлено ни финансовому уполномоченному, ни суду, сведений, освобождающих его от обязательства по возврату Е.В. Эгерджи страховой премии в размере 54 196 рублей 23 копейки.

Суд, с учетом изложенных норм закона и выявленных обстоятельств дела, не находит правовых оснований для отмены решения финансового уполномоченного от ... ....

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, ФИО9 Эгерджи, обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» об отмене решения финансового уполномоченного от ... ..., оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья:                                                                                           Р.Ш. Хафизова

Мотивированный текст решения изготовлен ....