Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3450/2023 ~ М-2696/2023 от 24.08.2023

24RS0002-01-2023-003515-18

Дело № 2-3450/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    12 октября 2023 года                                                                   г. Ачинск Красноярского края

    Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Кончаковой М.Г., при секретаре Антиповой Д.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «ДжойМани» к Косыреву Ивану Сергеевичу о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «ДжойМани» обратилось в суд с исковым заявлением к Косыреву И.С. о взыскании задолженности по договорам займа.

Требования мотивированы тем, что между ООО МФК «ДжойМани» и Косыревым И.С. заключен договор займа № 2077972 от 12 августа 2022 года, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме. Договор заключен с использованием сайта кредитора, являющейся микрофинансовой организацией, и подписан со стороны должника аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта кредитора. Сумма займа перечислена должнику 12 августа 2022 года, о чем свидетельствует копия распоряжения плательщика ООО МФК «ДжойМани», оформленного в электронном виде в соответствии с установленным Банков Взыскателя реквизитами в порядке, предусмотренном п. 1.11 «Положения о правилах осуществления перевода денежных средств». Общая сумма задолженности по договору составляет 52 150 руб. за период с 13 августа 2022 года по 21 августа 2023 года.

Просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 52 150 руб., из которых: основной долг - 21 500 руб., проценты - 30 650 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 764,50 руб. (л.д.5-6).

Представитель истца ООО МФК «ДжойМани» в судебное заседание не явился, извещен (л.д.64), просил рассмотреть дело в свое отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает (л.д.6-оборот).

Ответчик Косырев И.С. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом (л.д.64), извещение возвращено в суд по истечению срока хранения (л.д.67-69), получив извещение о подготовке по делу на 19 сентября 2023 года, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д.62), возражений по иску не представил.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно положениям ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с требованиями ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 12 августа 2022 года между ООО МФК «ДжойМани» и Косыревым И.С. на основании заявления от 12 августа 2022 года, заполненного последним на сайте Общества в сети Интернет (л.д.14-15) и подписания предложенных ему индивидуальных условий с использованием аналога собственноручной подписи, посредством проставления специального кода электронной подписи, полученного в SMS-сообщении от Общества на мобильный телефон клиента (л.д.19), заключен договор    потребительского займа № 2077972 (л.д.16-17).

В соответствии с Индивидуальными условиями договора, сумма займа составила 21 500 рублей на срок 30 календарных дней, под 365,000 % годовых (1,000 % в день), дата возврата суммы займа вместе с начисленными процентами - 11 сентября 2022 года (п.1,2,4).

Согласно п. 6 возврат суммы займа вместе с начисленными процентами в размере 21 500 руб. производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п. 2 договора займа и состоит из суммы займа в размере 21 500 руб. и процентов за пользование займом на срок 30 дней в размере 6 540 руб.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ (ред. от 01 сентября 2023 года) «Об электронной подписи», электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий заемщик выразил свое согласие о том, что отношения сторон будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа.

В силу п. 2.3 Общих условий договора потребительского микрозайма ООО МФК «Джой Мани» (л.д.24-27) акцепт Индивидуальных условий договора и Общих условий договора осуществляется заемщиком посредством подписания Индивидуальных условий договора с использованием АСП заемщика (аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись). При этом договор микрозайма считается заключенным сторонами с момента предоставления заемщику суммы займа. До момента предоставления суммы займа заемщику стороны не считаются юридически связанными условиями договора займа.

Условия использования аналогов собственноручной подписи в ходе обмена документами регулируются Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Согласно Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи ООО МФК «Джой Мани» (л.д.11-12) проставляя отметку в поле «Принять условия Соглашения об использовании АСП» на сайте https://joy.money и осуществляя дальнейшее использование этого сайта, пользователь безоговорочно присоединяется к условиям настоящего Соглашения, с учетом требований раздела 7 настоящего Соглашения. Пользователь, не присоединившийся к условиям настоящего Соглашения, не имеет права использовать функциональные возможности сайта https://joy.money для оформления заявок на предоставление займов.

В соответствии с п. 3.5. Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи ООО МФК «Джой Мани» стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП Клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Порядок подписания договора потребительского кредита с использованием простой электронной подписи включает следующие действия: заемщик при оформлении документов получает одноразовый код в sms-сообщении; заемщик вводит полученный в sms-сообщении код в специальное окно; в случае, если код совпадет с кодом, отправленным в sms-сообщении, документ считается подписанным.

Введение ключа в соответствующее поле заемщик подтверждает, что согласен с условиями договора, так как данное действие означает личную подпись.

Аналог собственноручной подписи клиента, который нужно вписать в поле, приходит заемщику в виде в sms-сообщения на мобильный телефон.

Согласно выписке из электронного журнала, 12 августа 2022 года на номер мобильного телефона Косырева И.С. было отправлено sms-сообщение с кодом электронной подписи (л.д. 19).

В данном случае, договор займа заключен после регистрации заемщика в автоматической системе ООО МФК «Джой Мани» и получения доступа в личный кабинет и электронной подписи.

В соответствии со ст.ст. 160, 434 ГК РФ индивидуальные условия займа подписан в электронном виде заемщиком Косыревым И.С. посредством введения СМС - кода, полученного от займодавца на номер мобильного телефона.

ООО МФК «Джой Мани» обязательство по договору займа исполнено, что подтверждается данными о перечислении 12 августа 2022 года суммы займа в размере 21 500 руб. на счет банковской карты заемщика Косырева И.С. (л.д.18,19).

Косырев И.С. свои обязательства по договору займа исполнял ненадлежащим    образом, в установленный договором срок: 11 сентября 2022 года сумму займа 21 500 руб. и начисленные проценты в размере 6 450 руб. не вернул, при этом, им внесены восемь платежей по 200 руб. каждый – 24 сентября 2022 года, 10 октября 2022 года, 23 ноября 2022 года, 25 декабря 2022 года, 29 декабря 2022 года, 02 января 2023 года, 30 января 2023 года, 12 марта 2023 года на общую сумму 1 600 руб., что подтверждается справкой о движении средств (л.д.18).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа возникла задолженность за период с 12 августа 2022 года по 21 августа 2023 года в размере 52 150 руб., из которых по основному долгу 21 500 руб., по процентам -30 650 руб., с учетом внесенных платежей, что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом (л.д.13).

Истцом в личный кабинет заемщика Косырева И.С. было направлено уведомление от 17 июля 2023 года о наличии задолженности по договору займа в размере 52 150 руб., которая должна быть погашена в срок до 22 августа 2023 года (л.д.29), которое оставлено ответчиком без исполнения.

На основании заявления ООО МФК «Джой Мани» мировым судьей судебного участка № 2 в г. Ачинске Красноярского края 05 апреля 2023 года вынесен судебный приказ № 2-1552/2/2023 о взыскании с Косырева И.С. задолженности по договору займа № 2077972 от 12 августа 2022 года в размере 52 150 руб., расходов об уплате госпошлины 882,25 руб., всего 53 032,25 руб. (л.д.46-47,53), который определением мирового судьи от 05 мая 2023 года отменен в связи с поступлением возражений должника (л.д.54,55).

Согласно информации ОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам, полученной по запросу суда, по состоянию на 11 октября 2023 года судебный приказ № 2-1552/2/2023 от 05 апреля 2023 года на сумму 53 032,25 руб. в отношении должника Косырева И.С. о взыскании задолженности в пользу ООО МФК «Джой Мани» на принудительное исполнение не поступал, исполнительное производство не возбуждалось (л.д.66).

На основании изложенного, поскольку заемщиком допущена просрочка по возврату долга и уплате процентов по договорам займа, требования истца являются обоснованными.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ст.ст. 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В пункте 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Кроме того на дату заключения спорного договора правовое регулирование возникших между истцом и ответчиком правоотношений осуществлялось в соответствии с положениями Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу пп. «б» п. 2 ст. 1 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» внесены изменения в Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», часть 24 дополнена следующим содержанием: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Указанные положения вступили в законную силу с 01 января 2020 года.

Поскольку договор займа с ответчиком от 12 августа 2022 года, заключен после 01 января 2020 года, следовательно, к нему должны применяться ограничения, установленные пп. «б» п. 2 ст. 1 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» о начислении процентов по договорам потребительского микрозайма до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Расчет задолженности по договору    займа, представленный истцом произведен с учетом приведенных выше положений закона.

Согласно представленному расчету по договору займа проценты начислены за период с 12 августа 2022 года по 21 августа 2022 года в размере 30 650 руб., что не превышает полуторакратный размер суммы займа, составляющий 32 250 руб. (21 500 руб.*1,5).

Таким образом, с Косырева И.С. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа в заявленном размере 52 150 руб. (21 500 руб.+30 650 руб.).

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная им госпошлина в сумме 1 764,50 руб. (л.д.8,9).

Руководствуясь ст.ст. 194-199ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░ №)░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░» (░░░ 5407496776) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 52 150 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 764 ░░░░░ 50 ░░░░░░, ░░░░░ 53 914 ░░░░░░ 50 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░                                                                            ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 19 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.