Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-446/2023 ~ М-100/2023 от 02.02.2023

Дело № 2-446/2023

УИД № 24RS0054-01-2023-000117-84

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2 ноября 2023 года          г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Моховиковой Ю.Н.,

при помощнике судьи Полевец М.О.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Черкашиной Галине Олеговне о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества умершего должника Ч.В.А.,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к Черкашиной Г.О. о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества умершего должника Черкашина В.А., мотивируя свои требования следующим. На основании кредитного договора № 0283376143КС/2018-820 от 04.10.2018 ПАО «БИНБАНК» выдал должнику Ч.В.А. кредит в размере 105 263 рубля 16 копеек с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 13,00 % годовых сроком на 60 месяцев. Согласно кредитному договору № BW_271-Р-13105760_RUR от 03.07.2017 ПАО «БИНБАНК» выдал должнику Ч.В.А. кредитную карту с кредитным лимитом 15000 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 30,5% годовых. Банк надлежащим образом исполнял свои обязательства по двум кредитным договорам, что подтверждается выписками по счетам должника. Кредитные договоры банк не может представить в суд в связи с утратой кредитного досье. На основании решения общего собрания акционеров от 26.10.2018 ПАО «БИНБАНК» с 01.01.2019 реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие». Заемщиком нарушены условия кредитных договоров в части уплаты процентов и суммы задолженности, в сроки, предусмотренные условиями договоров, что подтверждается расчетом задолженности и выписками по счетам должника. Задолженность заемщика по состоянию на 16.01.2023 по кредитному договору № 0283376143КС/2018-820 от 04.10.2018 составляет 101 763 рубля 46 копеек, из которых: 80 528 рублей 43 копейки - просроченная ссудная задолженность, 15 923 рубля 02 копейки - проценты за пользование кредитом, 1 847 рублей 25 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 3 464 рубля 76 копеек - пени за несвоевременную уплату основного долга. Задолженность заемщика по состоянию на 16.01.2023 по кредитному договору № BW_271-Р-13105760_RUR от 03.07.2017 составляет 26 423 рубля 23 копейки, из которых: 14 711 рублей 34 копейки - просроченная ссудная задолженность, 9 774 рубля 16 копеек - проценты за пользование кредитом, 563 рубля 97 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 960 рублей 76 копеек - пени за несвоевременную уплату основного долга, 413 рублей - тариф за обслуживание карты. ДД.ММ.ГГГГ Ч.В.А. умер. Согласно ответу нотариуса Ужурского нотариального округа Бровкиной Н.В. от 25.04.2022 на имущество Ч.В.А. заведено наследственное дело. Ссылаясь на ст. 309, 310, 348 - 349, 361, 363, 809 - 810, 819, 1110, 1112 - 1113, 1152 - 1155 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика за счет стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти Ч.В.А., задолженность по кредитным договорам №0283376143КС/2018-820 от 04.10.2018, № BW_271-Р-13105760_RUR от 03.07.2017 в общей сумме 128 186 рублей69 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3764 рубля.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом. Представитель истца Скокшин С.В. в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Черкашина Г.О. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела, судом извещалась надлежащим образом по месту своего жительства. Согласно сообщению ОВМ Отдела МВД России по Ужурскому району ответчик Черкашина Г.О. зарегистрирована по месту жительства с 23.08.2022 по адресу: <адрес>. Именно по этому адресу, по последнему известному месту жительства, Черкашина Г.О. извещалась судом о времени и месте судебного заседания. Ответчик Черкашина Г.О. имела возможность своевременно получить судебное извещение и реализовать свои процессуальные права, однако фактически злоупотребила своим правом, уклонился от получения судебного извещения. При таких обстоятельствах суд признает извещение ответчика о времени и месте судебного разбирательства надлежащим. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. Руководствуясь ст. 167, 233 ГПК РФ, дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика Черкашиной Г.О. в порядке заочного производства, против чего представитель истца возражений не заявил.

Оценив доводы иска, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с данным законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Статьей 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Частями 1 и 2 статьи 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

По смыслу приведенных правовых норм обязанность заемщика возвратить полученные от кредитора денежные средства возникает при доказанности факта заключения с ним договора на определенных условиях.

В предмет доказывания по делу о взыскании задолженности по кредитному договору входит заключение письменного кредитного договора на определенных условиях, передача банком кредитных денежных средств заемщику и невыполнение последним обязательств по их возврату.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в соответствии с ч. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Обращаясь в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, истец должен представить доказательства заключения кредитного договора на определенных условиях.

Судом установлено, что 01.01.2019 на основании решения общего собрания акционеров от 26.10.2018 ПАО «БИНБАНК» реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие».

В подтверждение заключения кредитного договора № 0283376143КС/2018-820 от 04.10.2018, между ПАО «БИНБАНК» и Ч.В.А., стороной истца предоставлены выписки из лицевых счетов: № за период с 04.01.2019 по 16.01.2023; № за период с 04.10.2018 по 16.01.2023, где отражена первая операция от 04.10.2018: выдача кредита в размере 105263 рублей; № за период с 04.12.2018 по 16.01.2023; № за период с 31.10.2018 по 16.01.2023; № за период с 04.12.2018 по 16.01.2023; № за период с 03.11.2019 по 16.01.2023; № за период с 03.11.2019 по 16.01.2023, где отражены операции по кредитному договору № 0283376143КС/2018-820 от 04.10.2018.

Из представленных выписок не усматривается, на каких условиях заключен кредитный договор, отражено только, что все семь лицевых счетов, по которым производились операции по кредитному договору № 0283376143КС/2018-820 от 04.10.2018, открыты на имя Ч.В.А.

В обоснование заявленных требований ПАО Банк «ФК Открытие» о взыскании за счет наследственного имущества Ч.В.А. задолженности по кредитному договору № BW_271-Р-13105760_RUR, заключенному 03.07.2017 Ч.В.А. с ПАО «БИНБАНК», представлена выписка по лицевому счету на имя Ч.В.А. за период с 03.11.2019 по 16.01.2023. Вместе с тем, в представленной выписке отсутствуют идентификационные данные о кредитном договоре, первая операция произведена 15.11.2019 (назначение: оплата операций по ПК в чужом устройстве VIZA).

Суд приходит к выводу, что представленные истцом выписки по лицевым счетам не являются финансовыми документами и надлежащим доказательством соблюдения письменной формы договора, поскольку носят односторонний характер, а также не доказывают факта перечисления заемщику денежных средств и расходных операций, совершенных именно Ч.В.А., и факта наличия у него задолженности.

В нарушение статьи 56 ГПК РФ оригиналы кредитных договоров № BW_271-Р-13105760_RUR от 03.07.2017 и № 0283376143КС/2018-820 от 04.10.2018, равно как и надлежащим образом заверенные копии, суду не представлены.

К исковому заявлению истец приложил акты об утрате кредитного досье от 20.01.2023, из которых следует, что кредитные досье по кредитным договорам №BW_271-Р-13105760_RUR от 03.07.2017 и № 0283376143КС/2018-820 от 04.10.2018 утрачены при неустановленных обстоятельствах, принятые меры к розыску и установлению места нахождения досье положительных результатов не принесли.

Мемориальный ордер или иной первичный финансовый документ, подтверждающий перечисление денежных средств Ч.В.А. в рамках кредитных договоров ПАО Банк «ФК Открытие» к иску не представлен.

Таким образом, доказательств заключения Ч.В.А. кредитных договоров № BW_271-Р-13105760_RUR от 03.07.2017 и №0283376143КС/2018-820 от 04.10.2018, а именно, о согласовании существенных условий, в частности, размера предоставленного лимита по договору от 03.07.2017 и предоставленных в кредит денежных средств по договору от 04.10.2018, а также доказательств определения срока возврата кредитов, порядка возврата, размеров процентной ставки за пользование кредитами, штрафных санкций в случае ненадлежащего исполнения договоров, истцом не предоставлено.

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитных договоров, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из разъяснений, изложенных в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По сообщению Ужурского территориального отдела агентства ЗАГС Красноярского края от 27.02.2023 Ч.В.А. умер ДД.ММ.ГГГГ.

После смерти Ч.В.А. его супруга Черкашина Г.О. вступила в наследство умершего, что подтверждается наследственным делом №, которое заведено нотариусом Ужурского нотариального округа Бровкиной Н.В.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

С учетом оснований и предмета иска именно на истца возложена обязанность доказать факт заключения договоров на тех условиях, которые приведены в обоснование требований истца, явились основанием для начисления и взыскания указанной истцом суммы задолженности по основному долгу, процентам, начислении пени.

Законодатель исходит из того, что стороны сами должны нести ответственность за невыполнение обязанности по доказыванию, которая может выражаться в неблагоприятном для них результате разрешения дела, поскольку эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности.

Таким образом, суд приходит к выводу о недоказанности факта заключения спорных кредитных договоров, выдачи Ч.В.А. кредитных денежных средств на условиях возвратности, срока предоставления кредитов и процентной ставки, а также наличия неисполненных обязательств по договорам. Отсутствие у истца кредитных договоров, в том числе копии, подлинных заявлений Ч.В.А. о выдаче кредитов, подлинника расходного кассового либо мемориального ордера о перечислении заемщику денежных средств, является основанием для отказа в иске, а потому с учетом изложенного суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований к наследнику Ч.В.А. - Черкашиной Г.О. отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Черкашиной Галине Олеговне о взыскании задолженности по кредитным договорам № BW_271-Р-13105760_RUR от 03.07.2017 и №0283376143КС/2018-820 от 04.10.2018 за счет наследственного имущества умершего должника Ч.В.А., отказать.

Об отмене заочного решения ответчиком может быть подано заявление в Ужурский районный суд Красноярского края в течение семи дней с момента получения копии решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случаях, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий           Ю.Н. Моховикова

Решение в окончательной форме составлено и подписано 10 ноября 2023 года