Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3464/2023 ~ М-2507/2023 от 26.07.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 декабря 2023 года                                                                        г. Иркутск

Ленинский районный суд города Иркутска в составе председательствующего судьи Трофимовой Э.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем Хамнуевой Ю.Л.,

с участием представителя ответчика ФИО4 по доверенности,

в отсутствие представителя истца, ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (№) по иску ФИО6 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ФИО7 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование указал, что ****год между ФИО8 и ФИО2 заключен кредитный договор №, офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания должником заявления на получение кредита.

Банком предоставлен кредит на сумму <...> руб. сроком на № месяцев под № %.

С момента заключения договора должник ненадлежащим образом исполнял условия договора, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

На основании договора цессии <...> от ****год банк переуступил право требования задолженности <...> которое в свою очередь на основании договора цессии № от ****год переуступило право требования по настоящему кредитному договору <...>

Размер переуступленного истцу права по договору № согласно реестру заемщиков, переданному по договору цессии № от ****год, составляет <...> руб.

В адрес должника <...> и <...> направлялись уведомления об уступке прав требования по договору в пользу нового кредитора с указанием реквизитом для оплаты задолженности.

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязанности по оплате задолженности по кредитному договору № образовалась задолженность в размере <...> руб.

Просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ****год в размере 499 887,77 руб., из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с ****год по ****год составила 343 848,15 руб., задолженность по просроченным процентам за период с ****год по ****год составила 156 039,62 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 198,88 руб.

В судебное заседание представитель истца ФИО10 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о дате, времени и месте проведения судебного заседания, представила письменные возражения на исковое заявления, в котором содержится ходатайство о применении последствий пропуска исковой давности.

Представитель ответчика ФИО4 в судебном заседании просила исковые требования оставить без удовлетворения, заявила о пропуске срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут заключаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, в соответствии с которыми письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе уплата соответствующей суммы).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ****год ФИО2 обратилась в ФИО11 с заявлением, содержащим предложение заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы:

-договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ей текущий счет, номер которого указан в п. 1.11 раздела «Информация о кредите»;

-договора о предоставлении в пользование банковской карты с предоставлением в пользование банковской карты, указанной в разделе 2/3 настоящего заявления;

-кредитного договора на условиях, указанных в настоящем заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды;

-договора организации страхования клиента, содержащий акцепт на списание с платы за подключение пакета услуг, согласно договору коллективного добровольного страхования заемщиков банка, заключенного со страховой компанией, указанной в п. 3.3, 3.4.1. раздела «Информация о согласии клиента на подключение пакета/пакетов услуг/информации об иных услугах».

В разделе «Информация о кредите» указанного заявления содержатся сведения о сумме кредита <...> руб., сроке пользования кредитом – № месяцев, процентной ставке по кредиту – <...> % годовых, сумме первого ежемесячного платежа – <...> руб., сумме последнего ежемесячного платежа – <...> руб., номере счета клиента – №.

Дата ежемесячных платежей определена графиком платежей.

В разделе 3 заявления содержится информация о согласии клиента на подключение следующих пакета/пакетов услуг – пакет услуг № «Добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды» в <...> услуга «SMS-информирование по счету»; услуга «управляй датой платежа».

Пунктом 3.7.1 установлено, что ежемесячный платеж будет уплачиваться 11 числа каждого месяца, дата первого платежа – ****год, дата последнего платежа – ****год.

Подписывая настоящее заявление, ответчик указала, что ознакомлена и обязуется соблюдать условия, указанные в настоящем заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужны, в условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, в условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт <...> с лимитом разрешенного овердрафта, в условиях страхования по пакетам страховых услуг, в тарифах <...> по кредитам на неотложные нужды, в тарифах по международной расчетной банковской карте <...> в тарифах страховки компании и банка по пакетам страховых услуг, а также в графике платежей, действующим на момент его подписания.

Присоединившись к условиям по карте, тарифам по международной расчетной банковской карте <...> с лимитом разрешенного овердрафта, действующим на момент активации карты, выданной кредитором, активированной заёмщиком одновременно с заключением договора, и обязуется их соблюдать, а также заключить с ней договор о карте 1, в рамках которого счетом карты 1 является счет, указанный в п.1.11 настоящего заявления, а также предоставить в пользование банковскую карту 1 одновременно с заключением договора, при получении карты, подписывая настоящее заявление, дала согласие на активацию карты.

Присоединившись к условиям по карте, тарифам по международной расчетной банковской карте <...> с лимитом разрешенного овердрафта, действующим на момент подписания настоящего заявления, просила заключить с ней договор о карте, 2, в рамках которого открыть на ее имя банковский счет, а также предоставить в пользование банковскую карту 2, а также услугу овердрафт по карте 2.

При подписании настоящего заявления ответчик указала, что ею были получены карта 1, карта 2.

В материалы дела представлен график платежей, которым предусмотрено № платежей, с ****год по ****год, из которых платежи с ****год по ****год в сумме <...> руб. ежемесячно, ****год платеж в сумме <...> руб.

Как следует из содержания искового заявления, расчета задолженности, заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов на основной долг, в результате чего за период с ****год по ****год образовалась задолженность в размере <...> руб., из них: сумма основного долга – <...> <...> руб., сумма задолженности по процентам – <...> руб.

****год между ФИО12 (Цедент) и ФИО13 (Цессионарий) заключен договор уступки прав требований №, согласно которому Цедент обязался передать, а Цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным Цедентом с заемщиками, перечень указанных лиц, объем состав и объем требований определен в реестре, подписываемом сторонами по форме Приложения №.

Согласно реестру заемщиков, являющемуся приложением № к договору уступки прав требования (цессии) № от ****год, Цедент передал, а Цессионарий принял права по кредитному договору № в отношении ФИО2 на сумму <...> руб.

****год между <...> (Цедент) и <...> (Цессионарий) заключен договор уступки прав требований №, согласно которому Цедент обязался передать, а Цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным Цедентом с заемщиками, перечень указанных лиц, объем состав и объем требований определен в реестре, подписываемом сторонами по форме Приложения №.

Согласно реестру заемщиков, являющемуся приложением № к договору уступки прав требования (цессии) № от ****год Цедент передал, а Цессионарий принял права по кредитному договору № в отношении ФИО2 на сумму <...> руб.

    Указанный размер долга до настоящего времени, как указывает истец, ответчиком не погашен, иной расчет задолженности ответчиком не предоставлен.

    Суду не представлено доказательств принуждения ответчика к заключению договора займа, и, поэтому суд исходит из того, что ответчик, вступая в договорные отношения с ФИО14 сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей.

    Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Следовательно, вступив в договорные отношения с ФИО15 ответчик обязан исполнить возложенные на него договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

    При рассмотрении настоящего дела от ответчика ФИО2 поступили письменные возражения с доводами о том, что задолженность по спорному договору ею погашена, о применении последствий пропуска исковой давности.

    По ходатайству представителя ответчика к материалам дела приобщена копия решения Ленинского районного суда г.Иркутска по гражданскому делу №, однако данное доказательство не отвечает требованиям допустимости, поскольку данным судебным актом с ответчика взыскана задолженность по иному кредитному договору, заключенным с иным кредитором.

Судом установлено, что ****год (согласно почтовому штемпелю) ФИО16 обратилось к мировому судье судебного участка № <адрес> г.Иркутска с заявлением о выдаче судебного приказа.

Судебным приказом № от ****год с ФИО2 в пользу ФИО17 взыскана задолженность по договору № от ****год по состоянию на ****год в размере <...> руб. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме <...> руб.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> г.Иркутска от ****год судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 названного кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ****год № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 201 данного кодекса перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из пункта 6 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации также следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22 мая 2013 г.).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

При этом по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч.1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ****год №).

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 постановления).

Принимая во внимание условия кредитного соглашения, предусматривающие погашение заемщиком суммы кредита ежемесячными аннуитетными платежами (11 числа каждого календарного месяца), при разрешении заявления ответчика о применении исковой давности надлежит исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу.

****год истец направил заявление о выдаче судебного приказа.

****год мировым судьей судебного участка № <адрес> г.Иркутска вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ****год по состоянию на ****год в размере <...> руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере <...> руб.

****год судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.

Настоящий иск <...> направило в суд ****год согласно почтовому штемпелю на конверте.

Графиком платежей предусмотрено, что последний платеж по кредитному договору приходится на ****год, учитывая, что взыскатель обратился за судебной защитой ****год, то есть до истечения общего срока исковой давности с даты последнего платежа (****год), а с настоящим исковым заявлением ****год, спустя 1 год 8 месяцев 16 дней, совокупный срок исковой давности с учетом действия судебной защиты по судебному приказу с ****год по ****год составляет 3 года + 4 мес. 20 дней с даты направления настоящего иска. Тем самым с учетом правила о повременных платежах срок исковой давности по платежам до ****год истцом пропущен.

Дополнительно суд отмечает, что правило судебной защиты распространяется только на ту часть задолженности, которая была взыскана по судебному приказу №. В заявлении о выдаче судебного приказа взыскатель ФИО18 указало, что задолженность по просроченному основному долгу в сумме <...> руб. и задолженность по просроченным процентам в размере <...> руб. образовалась за период с ****год по ****год. В отношении остальных платежей (после сентября ****год года) действует общий трехлетний срок исковой давности с даты подачи иска, без его продления на срок судебной защиты.

Также с учетом представленных ответчиком чеков о пополнении счета карты № и счета карты №, выданных по спорному кредитному договору, суд предлагал истцу представить дополнительные доказательства открытия счета клиента (специальный карточный счет согласно пункту 1.11 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды и фактического предоставления кредита, а именно: подробную выписку по счету, открытому на имя ответчика, с указанием всех операций, в том числе произведенных платежей в счет погашения задолженности; а также в силу требований статьи 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации – подробный расчет спорной задолженности, поскольку приложенный к иску расчет таковым не является, содержит лишь сведения о размере просроченного основного долга и вопреки требованиям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истцом и процентов на него, без какого-либо расчета.

Вопреки требованиям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации таких доказательств суду не представлено.

Таким образом, суд считает необходимым удовлетворить ходатайство ответчика и применить последствия пропуска срока исковой давности по заявленным требованиям, отказав в удовлетворении иска в полном объеме.

Производные требования о взыскании судебных расходов также надлежит оставить без удовлетворения.

Руководствуясь ст. ст. 193, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ <...> (░░░ №, ░░░░ №) ░ ░░░2 (░░░░░ № ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ****░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ <...> «<...>» (░░░), ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                   ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 27 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.