Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-1513/2021 от 25.01.2021

Судья: Семенов М.П.                                           гр. дело № 33-1513/2021

                                                 (номер дела суда первой инстанции 2-299/2020)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

         г. Самара                                                                       1 марта 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

председательствующего Акининой О.А.

судей Дудовой Е.И., Мокшаревой О.Г.

при секретаре Туроншоевой М.Ш.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Савельева В.В. на решение Исаклинского районного суда Самарской области от 28 октября 2020 года, которым постановлено:

Заявленные требования Акционерного общества «Юнити страхование» - удовлетворить частично.

Изменить решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 08 июня 2020 года № У-20-57408/5010-007 в части взыскиваемой суммы неустойки, определив ко взысканию с Акционерного общества «Юнити страхование» в пользу Савельева В.В. неустойку, в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения в размере 54 920 (пятьдесят четыре тысячи девятьсот двадцать) рублей 40 копеек.

В остальной части требования Акционерного общества «Юнити страхование» - оставить без удовлетворения.

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Акининой О.А., выслушав объяснение представителя Савельева В.В. – Ефремова В.В., по доверенности, поддержавшего доводы жалобы, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Акционерное общество «Юнити страхование» обратилось в суд с заявлением об изменении решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 08 июня 2020 года № У-20-57408/5010-007 о взыскании в пользу потребителя финансовой услуги Савельева В.В. суммы страхового возмещения в размере 43 700 рублей, неустойки в размере 91 534 рубля и финансовой санкции в размере 200 рублей, полагая необоснованно завышенным размер неустойки, поскольку неустойка носит компенсационный характер и не может быть осуществлена с целью обогащения Истца за счет Ответчика, при этом, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации за потери, которая будет адекватна нарушенному интересу и соизмерима с ним.

АО «Юнити страхование» полагает, что решение Финансового уполномоченного противоречит позиции Верховного Суда РФ, и приводит к обогащению заявителя за счет страховой компании.

По мнению АО «Юнити страхование» неустойка в размере 91 534 рублей 00 копеек, превышающая страховое возмещение более чем в два раза, явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, и подлежит снижению в порядке ст. 333 ГК РФ.

Ссылаясь на изложенное, АО «Юнити страхование» просило суд изменить решение Финансового уполномоченного по результатам обращения Савельева В.В. № У-20-57408/5010-007 от 08 июня 2020 года и отказать Савельеву В.В. во взыскании неустойки, а в случае невозможности отказа во взыскании неустойки, снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с АО «Юнити страхование», в порядке ст. 333 ГК РФ.

Судом постановлено решение об уменьшении размера неустойки, определённого решением финансового уполномоченного.

Заявителем апелляционной жалобы ставится вопрос об отмене судебного решения и об отказе в удовлетворении исковых требований, со ссылкой на то, что что, судом необоснованно снижен размер неустойки, поскольку размер неустойки, определенный финансовым уполномоченным не превышает суммы несвоевременно выплаченной суммы страхового возмещения.

На рассмотрение дела в суд апелляционной инстанции представитель АО «Юнити страхование» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайств и заявлений об отложении слушания дела, документов, подтверждающих уважительность причин своей неявки, в судебную коллегию не представил. В связи с изложенным, судебная коллегия на основании части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя АО «Юнити страхование».

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Судебная коллегия считает, что имеются основания для отмены обжалуемого судебного постановления в апелляционном порядке.

Установлено, что 20 апреля 2020 года Савельев В.В. обратился к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с требованием о взыскании с АО «Юнити страхование», по договору ОСАГО страхового возмещения в размере 80 400 рублей 00 копеек; неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО за период с 01 декабря 2018 года по 23 мая 2019 года в размере 386 379 рублей 60 копеек, а с 24 мая 2019 года в размере 804 рубля 00 копеек за каждый день просрочки до дня выплаты страхового возмещения в полном объеме; финансовой санкции за несоблюдение срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении за период с 01 декабря 2018 года по 21 мая 2019 года в размере 34 400 рублей, но совокупно, не более 400 000 рублей.

Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 08 июня 2020 года № У-20-57408/5010-007 требования Савельева В.В. удовлетворены в части, с АО «Юнити страхование» в пользу Савельева В.В. взыскано страховое возмещение в размере 43 700 рублей 00 копеек; неустойка в размере 91 534 рубля 00 копеек; финансовая санкция в размере 200 рублей 00 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления, в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Согласно ст. 7 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, составляет не более 400 тысяч рублей.

Согласно ст. 12 п. 21 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в редакции Федерального закона № 360-ФЗ от 03.07.2016 года) в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате. При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. Предусмотренные настоящим пунктом неустойка (пеня) или сумма финансовой санкции при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате уплачиваются потерпевшему на основании поданного им заявления о выплате такой неустойки (пени) или суммы такой финансовой санкции, в котором указывается форма расчета (наличный или безналичный), а также банковские реквизиты, по которым такая неустойка (пеня) или сумма такой финансовой санкции должна быть уплачена в случае выбора потерпевшим безналичной формы расчета, при этом страховщик не вправе требовать дополнительные документы для их уплаты.

Согласно ст. 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в редакции Федерального закона № 360-ФЗ от 03.07.2016 года) до предъявления к страховщику иска, содержащего требование об осуществлении страховой выплаты, потерпевший обязан обратиться к страховщику с заявлением, содержащим требование о страховой выплате или прямом возмещении убытков, с приложенными к нему документами, предусмотренными правилами обязательного страхования. При наличии разногласий между потерпевшим и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты потерпевший направляет страховщику претензию с документами, приложенными к ней и обосновывающими требование потерпевшего, которая подлежит рассмотрению страховщиком в течение пяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления. В течение указанного срока страховщик обязан удовлетворить выраженное потерпевшим требование о надлежащем исполнении обязательств по договору обязательного страхования или направить мотивированный отказ в удовлетворении такого требования. При удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке. Надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом. При несоблюдении срока возврата страховой премии в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик уплачивает страхователю - физическому лицу неустойку (пеню) в размере одного процента от страховой премии по договору обязательного страхования за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору. Страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, а также, если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего. Общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно разъяснениям, данным в п. 78 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 года № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», размер неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Неустойка за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства исчисляется, по общему правилу, с 31-го рабочего дня после представления потерпевшим транспортного средства на станцию технического обслуживания или передачи его страховщику для организации транспортировки к месту восстановительного ремонта.

Судом установлено, подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами, что 19 сентября 2019 года примерно в 19.20 часов на <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием принадлежащего Савельеву В.В. и под его управлением автомобиля марки Фольксваген Поло, государственный регистрационный знак № и трактора МТЗ-82, государственный регистрационный знак № под управлением Гришина В.М., в результате чего автотранспортное средство принадлежащее Савельеву В.В. получило механические повреждения.

Гражданская ответственность Гришина В.М. по договору обязательного страхования автогражданской ответственности владельцев транспортных средств застрахована в САО «ЭРГО», полис ЕЕЕ №.

Гражданская ответственность Савельева В.В. на момент ДТП была застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору ОСАГО серии МММ №.

По данному факту ДТП определением инспектора ДПС ОГИБДД О МВД России по Шенталинскому району Самарской области от 19 сентября 2018 года № 63 ХХ 059247 отказано в возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном статьей 12.9 КоАП РФ в отношении Савельева В.В. на основании пункта 2 части 1 статьи 24.5 КоАП РФ.

Постановлениями инспектора ДПС ОГИБДД О МВД России по Шенталинскому району Самарской области от 19 сентября 2018 года №, № Гришин В.М. привлечен к административной ответственности за совершение административных правонарушений, предусмотренных ст. 12.1 ч. 1 и ст. 12.5 ч. 1 КоАП РФ.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг, принимая 08 июня 2020 года решение № У-20-57408/5010-007 об удовлетворении требований Савельева В.В., исходил из результатов проведенной комплексной независимой технической экспертизы ООО «Приволжская экспертная компания», согласно которым стоимость восстановительного ремонта транспортного средства Савельева В.В., с учетом износа составляет 287 500 руб., в то время как страховой компанией произведена выплата страхового возмещения за период с 28.10.2018 г. по 22.05.2019 г. в сумме 243 800 руб. Финансовый уполномоченный определил сумму доплаты страхового возмещения 43 700 руб.

В этой части решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг не оспаривается страховой компанией.

Кроме того, финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг, определяя размер неустойки, исходил из того, что Савельев В.В. с заявлением о выплате страхового возмещения обратился в АО «Юнити страхование» 22 октября 2018 года. При этом из документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, усматривалась обоюдная вина участников ДТП, в связи с чем, АО «Юнити страхование» обязано было выплатить 50 % от суммы причиненного ущерба не позднее 12 ноября 2018 года, а неустойка подлежит исчислению с 13 ноября 2018 года.

Согласно документам, АО «Юнити Страхование» 30 ноября 2018 года выплачена часть страхового возмещения в размере 69 100 рублей 00 копеек, что составляет 50 % от суммы причиненного ущерба (138 200 рублей 00 копеек), то есть с нарушением срока на 18 календарных дней. Неустойка подлежит начислению на сумму 69 100 рублей 00 копеек за период с 13 ноября 2018 года по 30 ноября 2018 года и составляет 12 438 рублей 00 копеек (1% от 69 100 рублей 00 копеек * 18 дней).

28 января 2019 года в АО «Юнити страхование» Савельевым В.В. представлено решение суда от 26 декабря 2018 года исключающее его виновность в совершении ДТП от 19 сентября 2018 года и подтверждающее его право на 100 % выплату страхового возмещения. Таким образом, последний день выплаты оставшихся 50 % от суммы причиненного ущерба подлежала осуществлению не позднее 18 февраля 2019 года, а неустойка подлежит исчислению с 19 февраля 2019 года.

Согласно документам, АО «Юнити страхование» 04 февраля 2019 года, выплачены оставшиеся 50 % страхового возмещения от суммы 138 200 рублей 00 копеек (69 100 рублей 00 копеек) то есть без нарушения срока, установленного пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ.

К ранее выплаченной сумме страхового возмещения в размере 138 200 рублей 00 копеек (69 100 рублей 00 копеек + 69 100 рублей 00 копеек), 04 февраля 2019 года АО «Юнити страхование» произведена доплата страхового возмещения в размере 71 200 рублей 00 копеек.

Между тем, часть страхового возмещения в размере 35 600 рублей 00 копеек, что составляет 50 % от суммы доплаты страхового возмещения (71 200 рублей 00 копеек), выплачена 04 февраля 2019 года, то есть с нарушением срока, на 84 календарных дня.

С учетом положений, установленных пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, неустойка подлежит начислению на сумму 35 600 рублей 00 копеек за период с 13 ноября 2018 года по 04 февраля 2019 года, и составляет 29 904 рубля 00 копеек (1% от 35 600 рублей 00 копеек * 84 дня).

Часть страхового возмещения в размере 35 600 рублей 00 копеек, что составляет оставшиеся 50 % от суммы доплаты страхового возмещения (71 200 рублей 00 копеек), выплачена 04 февраля 2019 года, то есть без нарушения срока.

Согласно документам, к ранее выплаченной сумме страхового возмещения в размере 138 200 рублей 00 копеек (69 100 рублей 00 копеек + 69 100 рублей 00 копеек) и доплате страхового возмещения в сумме 71 200 рублей 00 копеек, 23 мая 2019 года АО «Юнити Страхование» произведена доплата страхового возмещения в размере 34 400 рублей 00 копеек.

Таким образом, часть страхового возмещения в размере 17 200 рублей 00 копеек, что составляет 50 % от суммы доплаты страхового возмещения (34 400 рублей 00 копеек), выплачена 23 мая 2019 года, то есть с нарушением срока, установленного пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, на 192 календарных дня. Неустойка подлежит начислению на сумму 17 200 рублей 00 копеек за период с 13 ноября 2018 года по 23 мая 2019 года и составляет 33 024 рубля 00 копеек (1% от 17 200 рублей 00 копеек * 192 дня).

Часть страхового возмещения в размере 17 200 рублей 00 копеек, что составляет оставшиеся 50 % от суммы доплаты страхового возмещения (71 200 рублей 00 копеек), выплачена 23 мая 2019 года, то есть с нарушением срока, установленного пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, на 94 календарных дня. Неустойка подлежит начислению на сумму 17 200 рублей 00 копеек за период с 19 февраля 2019 года по 23 мая 2019 года и составляет 16 168 рублей 00 копеек (1% от 17 200 рублей 00 копеек * 94 дня).

Общая сумма выплаченного АО «Юнити страхование» потерпевшему страхового возмещения за период с 30 ноября 2018 года по 23 мая 2019 года составила 243 800 рублей.

Таким образом, за период с 30 ноября 2018 года по 23 мая 2019 года (192 дня) размер подлежащей взысканию неустойки определен Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг, в сумме 91 534 рубля 00 копеек.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как разъяснено в пункте 85 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 г. № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства.

В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришёл к выводу, что уменьшение их размера является допустимым. В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 20156 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указано, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (пункт 73).

Снижая размер неустойки с 91 534 рубля 00 копеек до 54 920 руб. 40 коп., суд указал, что принял во внимание баланс законных интересов сторон обязательства, период просрочки, соотношение размера неустойки и суммы недоплаченного в установленный срок страхового возмещения, а также отсутствие доказательств наступления тяжких последствий для Савельева В.В. Кроме того, суд указал, что неустойка является мерой ответственности за неисполнение обязательства и не может служить источником обогащения. Суд пришел к выводу, что исчисленная сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения страховщиком своего обязательства по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Однако, из судебного решения не следует, что АО «Юнити страхование» представлены какие-либо конкретные доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, какие-либо конкретные мотивы снижения неустойки судом не приведены.

Между тем, в решении Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг содержится подробный анализ действий страховой компании и расчет размера неустойки по периодам и с учетом конкретных обстоятельств данного страхового случая. Неустойка в размере 91 534 рубля 00 копеек определена за период с 192 календарных дня с 13.11.2028г. по 23.05.2019г. На сумму страхового возмещения 43 700 руб., исчисленную Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг неустойка не начислена.

Общая сумма страхового возмещения, выплаченная страховой компанией, составила 243 800 руб. Судебная коллегия полагает, что размер неустойки в сумме 91 534 руб. от суммы страхового возмещения 243 800 руб. за период просрочки 192 дня не является чрезмерно завышенным, несоразмерным нарушенному обязательству. Как указано выше, страховой компанией не приведено доказательств несоразмерности неустойки нарушенному обязательству. Каких-либо исключительных обстоятельств, препятствующих своевременному исполнению обязательства по выплате страхового возмещения, страховой компанией не приведено.

Принимая во внимание изложенное, судебная коллегия не может признать законным и обоснованным решение суда первой инстанции, считает его подлежащим отмене, как постановленное с нарушением норм материального и процессуального права, с вынесением нового решения об отказе в удовлетворении требований АО «Юнити страхование» об изменении решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования В.В. Климова от 08 июня 2020 года №У-20-57408/5010-007 по результатам обращения Савельева В.В..

На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А :

Решение Исаклинского районного суда Самарской области от 28 октября 2020 года отменить. Постановить новое решение. Отказать в удовлетворении требований АО «Юнити страхование» об изменении решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования В.В. Климова от 08 июня 2020 года №У-20-57408/5010-007 по результатам обращения Савельева В.В..

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его вынесения и может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев через суд первой инстанции.

Председательствующий

Судьи

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>