Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-876/2023 ~ М-708/2023 от 31.08.2023

Дело №

УИД 62RS0№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Касимов 11 октября 2023 года

Касимовский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Хохловой М.С.,

при ведении протокола помощником судьи Митиной Н.А.,

рассмотрев в отрытом судебном заседании в помещении Касимовского районного суда Рязанской области гражданское дело № по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице Рязанского отделения к Боьшакову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Рязанского отделения обратилось в суд с иском к Большакову В.А., в котором просит взыскать с последнего в свою пользу сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 834378,61 рублей, в том числе: просроченный основной долг 774649,05 рублей, просроченные проценты 59729,56 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11543,79 рублей.

В обоснование иска указано, что индивидуальный предприниматель Большаков В.А. и ПАО «Сбербанк России» заключили кредитный договор
№ от ДД.ММ.ГГГГ путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта». Обязательства сторон регулировались Правилами предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» и надлежащим образом оформленным и подписанным заемщиком заявлением о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта»; указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк кредитной сделкой. Документы подписаны Большаковым В.А. электронной подписью, владельцем которой является ответчик; электронная подпись заемщика банком проверена. Согласно указанному договору, должнику предоставлен возобновляемый лимит кредитной линии (лимит кредитования) в валюте Российской Федерации для проведения операций с использованием кредитной бизнес-карты со сроком действия лимита 36 месяцев, с процентной ставкой 21 %. Выдача подтверждается карточкой движения денежных средств, выпиской по счету. Заемщик принял на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, сроки и на условиях договора. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Банк имеет право прекратить операции кредитования в рамках установленного лимита кредитования и / или потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору. Заемщик принятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора перед Банком надлежащим образом не исполняет. Платежи в счет погашения обязательств по кредитному договору не поступают или поступают с нарушением срока и размера ежемесячного платежа. В связи с чем, Банк обратился к заемщику с требованиями о погашении оставшейся задолженности по кредитному договору в срок, установленный в требованиях. Требования Банка в установленный срок не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору
№ от ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 834378,61 рублей, в том числе: просроченный основной долг 774649,05 рублей, просроченные проценты 59729,56 рублей, которые банк просит взыскать с должника. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11543,79 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице Рязанского отделения в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом; в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя; возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства не представил.

Ответчик Большаков В.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом по месту проживания по адресу: <адрес>, извещался надлежащим образом по месту регистрации по адресу: <адрес> (сообщение Отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии со ст. 3 закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О праве граждан РФ на свободу передвижения, выбор места жительства в пределах РФ», ст. 27 Конституции РФ гражданин вправе выбирать сам место своего жительства. Регистрационный учет согласно Правилам регистрации и снятия граждан РФ с регистрационного учета по месту пребывания и месту жительства в пределах РФ (утв. Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №) устанавливается в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданами своих прав и свобод, а также исполнения ими обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, носит уведомительный характер и отражает факт нахождения гражданина по месту пребывания либо жительства.

Ответчик Большаков В.А. для взаимоотношения с другими лицами и государством обозначил свое место регистрации по адресу: <адрес>, место проживания по адресу: <адрес>; извещался неоднократно надлежащим образом по указанным адресам, судебную корреспонденцию по месту проживания получал, в судебные заседания не являлся; по месту регистрации судебную корреспонденцию не получал, телеграмма не вручена, поскольку адресат по указанному адресу не проживает.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия (ч. 2 ст. 117 ГПК РФ).

Согласно положениям п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от ДД.ММ.ГГГГ №, почтовые отправления разряда «судебное» при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней. Срок хранения почтовой корреспонденции исчисляется со дня прибытия судебного почтового отправления в место вручения - отделение почтовой связи места нахождения (жительства) должника. Дата прибытия судебного почтового отправления в место вручения определяется по штемпелю почтового отправления или по системе отслеживания регистрируемой почтовой корреспонденции на официальном сайте ФГУП «Почта России».

По смыслу указанных норм права лицо, участвующее в деле, считается получившим судебную корреспонденцию и в том случае, когда она в установленном порядке возвращена почтовой организацией в связи с невозможностью вручения адресату, в том числе за истечением срока хранения.

Таким образом, суд признает ответчика Большакова В.А. надлежаще извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Суд на основании ст.ст. 167, 233 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитномудоговору банк или иная кредитнаяорганизация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 3 ст. 847 ГК РФ установлено, что договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст.160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу ч. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с ч. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ИП Большаковым В.А. в ПАО Сбербанк подано заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) №, заявление о присоединении к Условиям открытия и обслуживания счета Кредитной бизнес-карты Клиента, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО «Сбербанк России» сделкой кредитования.

Из Заявления от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ответчик ознакомлен, понимает и согласен с Правилами, Условиями кредитования, Тарифами банка, размещенными на официальном сайте банка http://www.sberbank.ru, обязуется их выполнять.

Согласно Приложения к заявлению от ДД.ММ.ГГГГ заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) №Индивидуальные условия кредитования) ИП Большакову В.А. предоставлен лимит кредитования в валюте Российской Федерации (в рублях) в размере 1000000,00 рублей, срок действия лимита кредитования 36 месяцев, процентная ставка 21 %; размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по Кредитному договору 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа; срок погашения обязательного платежа – в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода.

Согласно Заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) № (Индивидуальные условия кредитования), Заемщик и банк признали, что заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) №, сформированное в системы дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ) в виде электронного документа, подписанного в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения кредитного договора и подписания заявления со стороны заемщика, и признается равнозначным заявлением на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика, и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Принадлежность электронных подписей ИП Большакову В.А. подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка, операция – подписание электронных документов простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля пользователем в интерфейсе системы, дата и время аутентификации пользователя – ДД.ММ.ГГГГ 05:27:13, логин (идентификатор) пользователя 10733281, телефон №, идентификатор сессии пользователя при аутентификации: №-№, что является подтверждением факта подписании Большаковым В.А. заявления о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, судом установлено, что между ПАО Сбербанк и ИП Большаковым В.А. заключен кредитныйдоговор № от ДД.ММ.ГГГГ, путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей), заключенного в электронной форме с использованием системы дистанционного банковского обслуживания.

Согласно выписке из ЕГРИП деятельность ИП Большакова В.А. в качестве индивидуального предпринимателя прекращена ДД.ММ.ГГГГ.

Из карточки движения средств по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выписке по операциям на счете за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что Большаков В.А. воспользовался кредитными денежными средствами, о чем свидетельствуют операции по движению денежных средств.

Таким образом, истец свои обязательства выполнил, предоставив Большакову В.А. кредитные денежные средства в указанной сумме.

Согласно п.п. 4.1, 4.2 Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) уплата начисленных процентов осуществляется в рамках Обязательного платежа в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного заявлением (приложением 1) с учетом особенностей действия льготного периода кредитования и в дату окончания действия кредитного договора / пролонгации срока действия лимита кредитования.

Заемщик уплачивает банку проценты за пользование лимитом кредитования по ставке, размер которой указан в заявлении (приложении 1).

Пункт 5.1. Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) устанавливает, что ссудная задолженность, возникшая в рамках выбранного лимита кредитования, погашается ежедневно при наличии кредитового остатка на счете на конец операционного дня в сумме имеющегося на счете кредитового остатка, либо в сумме, необходимой для погашения ссуды.

Обязательное погашение выбранного лимита кредитования осуществляется в соответствии с установленным заемщику расчетным периодом в течение Платежного периода (п. 5.2 Общих условий).

Обязательный платеж включает в себя сумму процентов за расчетный период, а также размер платежа по основному долгу, сумму превышения лимита и неустойки (п. 5.3 Общих условий).

Согласно п.п. 5.5, 5.6 Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) уплата обязательного платежа производится заемщиком в рамках Платежного периода в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода и в дату окончания срока действия кредитного договора. Дата начала первого расчетного периода и дата окончания расчетного периода соответствует числу месяца открытия лимита кредитования.

В рамках заключенного кредитного договора заемщику устанавливается льготный период (п. 6.1 Общих условий).

Суммы обязательного платежа по кредитному договору, подлежащие погашению в течение платежного периода, а также суммы плат и комиссий по кредитному договору списываются банком со счета самостоятельно, без распоряжения заемщика на основании ранее данного акцепта (п. 7.2 Общих условий).

Согласно представленным материалам, обязательства по погашению кредитапо договору заемщиком Большаковым В.А. исполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности; дата последнего гашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного истцом расчёта следует, что задолженность Большакова В.А. по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 838916,38 рублей, в том числе: просроченный основной долг 774649,05 рублей, просроченные проценты 59729,56 рублей; задолженность по неустойке 4537,77 рублей.

Требование о взыскании с ответчика неустойки истцом не заявлено.

Указанный расчет не оспорен ответчиком, соответствует положениям кредитного договора, произведен с учетом сумм, уплаченных ответчиком в счет погашения кредита. Доказательства неправильности произведённого расчёта, отсутствия задолженности по кредитному договору ответчиком в судебное заседание не представлено.

Банком в адрес Большакова В.А. ДД.ММ.ГГГГ направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Ответ на претензии не получен, доказательств обратному не представлено.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита, требование истца о взыскании с Большакова В.А. суммы задолженности по кредитному договору является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых согласно ст. 88 ГПК РФ относятся, в частности, расходы на оплату государственной пошлины.

В подтверждение судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 11543,79 рублей истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанная сумма рассчитана истцом в соответствии с положениями ст. 333.19 НК РФ и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ПАО «Сбербанк России» в лице Рязанского отделения (№) к Большакову В.А. (№) о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с Большакова В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 834 378 (восемьсот тридцать четыре тысячи триста семьдесят восемь) рублей 61 копейку, в том числе: просроченный основной долг в размере 774 649 (семьсот семьдесят четыре тысячи шестьсот сорок девять) рублей 05 копеек, просроченные проценты в размере 59 729 (пятьдесят девять тысяч семьсот двадцать девять) рублей 56 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 543 (одиннадцать тысяч пятьсот сорок три) рубля 79 копеек.

Ответчик Большаков В.А. вправе подать в Касимовский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд с принесением апелляционной жалобы через Касимовский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.С. Хохлова