Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-325/2023 ~ М-4/2023 от 09.01.2023

УИД 38RS0019-01-2023-000007-76 РФ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

            06 марта 2023 года                                                   г. Братск

     Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе

председательствующего судьи Шевченко Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Ежовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-325/2023 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу банка задолженность по кредитному договору № от 16.10.2019 в размере 313 790 рублей 34 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 337 рублей 90 копеек.

В обоснование исковых требований истец указал, что 16.10.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 363 382 рублей под 18.90%/18.90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 84 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

14.02.2022 ПАО КБ «(данные изъяты)» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «(данные изъяты)» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. По состоянию на 17.02.2022 общая задолженность по кредитному договору составляет 313 790 рублей 34 копейки, в том числе: 297236 рублей 05 копеек - просроченная ссудная задолженность, 15 787 рублей 26 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 319 рублей 26 копеек – неустойка на просроченные проценты, 226 рублей 47 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 1 рубль 79 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 219 рублей 51 копейка – просроченные проценты на просроченную ссуду.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО5, действующая на основании доверенности, будучи надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, выразила согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, возвращенное по истечении срока хранения, не врученное по месту жительства ответчика, судебное извещение о явке в судебное заседание было направлено судом по месту жительства; заявлений от ответчика о перемене своего адреса в суд не поступало, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представлено.

Учитывая отсутствие сообщения ответчика о перемене своего адреса во время производства по делу, судебная повестка, в силу ст. 118 ГПК РФ, в адрес ответчика считается доставленной, поэтому суд считает, что ответчик надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, об уважительных причинах неявки не сообщил, представитель истца согласен на рассмотрение дела в заочном производстве, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам, о чем судом вынесено определение.

Ранее ФИО2 представлен отзыв на исковое заявление от 01.02.2023, в котором указала, что в настоящее время в отношении неё в Арбитражном суде Иркутской области было подано заявление о признании несостоятельным (банкротом).

Ответчик считает, что рассматривать исковое заявление о взыскании задолженности поданным ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, расходов по уплате государственной пошлины является не целесообразным в связи с тем, что спор по факту наличия задолженности к данной организации, будет рассматриваться в Арбитражном суде Иркутской области по делу о несостоятельности (банкротстве).

     Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Частью 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 16.10.2019 ФИО2 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита, в котором просит выдать ей кредит в сумме 363 382 руб. на срок 84 мес., вид кредита: прочие.

16.10.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен договор кредитования №, согласно индивидуальным условиям для кредита по тарифному плану (данные изъяты).

Банк предоставляет заемщику кредит на следующих условиях: лимит кредитования 363 382 руб. (п. 1); договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему, срок возврата кредита – 84, дата выдачи кредита – 16.10.2019, окончательная дата погашения – 16.10.2026 (п. 2); процентная ставка годовых – 18,90 (п. 4);

количество, размер и периодичность (сроки) платежей: размер ежемесячного взноса (первоначальный период) – 18.11.2019 – 6210 руб., 16.12.2019 – 5269 руб., 16.01.2020 – 5825 руб., 17.02.2020 – 6005 руб., 16.03.2020 – 5255 руб., 16.04.2020 – 5818 руб. Размер ежемесячного платежа в период с 18.05.2020 до окончания срока кредита (последующий период) – 8126 руб. согласно графику погашения кредита.

Состав ежемесячного платежа установлен общими условиями. Дата платежа – 16 число каждого месяца. (п. 6).

Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС (п. 8);

неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного долга и начисленных процентов: 0,0548% (п. 12);

подписывая индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями потребительского кредита, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора (п. 14);

банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС, номер №, зачисление суммы кредита на ТБС (с этого момента денежные средства предоставлены в Кредит (п. 17).

Кредитный договор №) от 16.10.2019 заключен с ФИО2 в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается. Доказательств расторжения, прекращения данного договора, внесения в него изменений суду представлено не было.

Также согласно приложению 1 к анкете-заявлению на получение потребительского кредита ФИО2 выразила своё согласие на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты.

Согласно общим условиям договора потребительского кредита заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику, а при отсутствии заявления-анкеты (оферты) заемщика – договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщику (п.3.2);

предоставление потребительского кредита происходит при согласовании банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита (п. 3.3.3); за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (п. 3.4); проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита (3.5); при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка (6.1).

Выпиской по счету клиента ФИО2 от 16.10.2019 подтверждается получение и использование кредитных денежных средств по кредитному договору № от 16.10.2019, а также данная выписка подтверждает движение денежных средств по кредитному договору.

Указанный кредитный договор был заключен в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается. Представленным расчетом задолженности по состоянию на 17.10.2022, а также выпиской по счету подтверждается, что на счет, открытый на имя ФИО2, была перечислена сумма кредита.

Как следует из искового заявления, в настоящее время ФИО2 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, а именно представленным расчетом задолженности по состоянию, выпиской по лицевому счету по кредитному договору № от 16.10.2019 за период с 17.02.2022 по 17.10.2022.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 17.10.2022 общая задолженность по кредитному договору составляет 313 790 рублей 34 копейки, в том числе: 297 236 рублей 05 копеек - просроченная ссудная задолженность, 15 787 рублей 26 копеек – просроченные проценты, 319 рублей 26 копеек – неустойка на просроченные проценты, 226 рублей 47 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 1 рубль 79 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 219 рублей 51 копейка – просроченные проценты на просроченную ссуду.

Из определения мирового судьи судебного участка № Падунского и (адрес)ов (адрес) от 15 августа 2022 года об отмене судебного приказа № от 21.07.2022 установлено, что по заявлению ПАО «Совкомбанк» 21.07.2022 мировым судьей судебного участка № Падунского и (адрес)ов (адрес) был вынесен судебный приказ № о взыскании с должника ФИО2 задолженности по кредитному договору №) от 16.10.2019, за период с 17.02.2022 по 05.07.2022. Судебный приказ отменен на основании заявления ФИО2

Таким образом, судом установлено наличие ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО2 своих обязательств по кредитному договору № от 16.10.2019. Судом установлено, что ответчик не исполнил обязательства по возврату кредита, предоставленного 16.10.2019 на срок 84 месяца; ее долг составил сумму в общем размере 313 790 руб. 34 коп.

На основании статьи 32 Федерального закона Российской Федерации от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве), дела о несостоятельности (банкротстве) юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, рассматриваются арбитражным судом и отнесены к специальной подведомственности арбитражных судов статьей 33 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 213.2 Закона о банкротстве, при рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

В соответствии с положениями абзаца 3 пункта 2 статьи 213.11 Закона банкротстве, с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия:

требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

Довод ответчика ФИО2 о том, что исковое заявление ПАО «Совкомбанк» о взыскании с неё задолженности по кредитному договору подлежит оставлению без рассмотрения, поскольку в настоящее время в Арбитражный суд Иркутской области подано заявление о признании её банкротом, суд находит несостоятельным, поскольку письменных доказательств подтверждающих данные обстоятельства ответчиком не представлено. Согласно сведениям с официального сайта Арбитражного суда Иркутской области данных о вынесении в отношении должника ФИО2 определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов, не имеется.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что со стороны ответчика имеет место быть существенное нарушение условий кредитного договора.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ, поскольку совокупностью исследованных в судебном заседании доказательств нашел подтверждение факт того, что ответчик не выполняет свои обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании сумм основного долга по кредиту подлежат удовлетворению.

Как следует из расчета истца, который ответчиком не оспаривается, просроченная ссудная задолженность по кредиту составляет 297236,05 рублей, суд принимает данный расчет, находит его правильным, в представленном расчете учтены все произведенные ответчиком выплаты по кредитному договору. Доказательств оплаты кредитной задолженности в большем размере и без просрочки ответчиком, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

В соответствии с кредитным договором ФИО2 приняла на себя обязательства по возврату денежных средств в установленный договором срок и уплате процентов за пользование кредитом, а также штрафных санкций, предусмотренных условиями кредитования, с которыми ответчик был ознакомлен при заключении кредитного договора.

В ходе судебного разбирательства установлено, что согласно представленному истцом расчету задолженности ФИО2 по кредитному договору, а также согласно выписке по счету по данному договору, сумма задолженности по просроченным процентам на просроченную ссуду составляет 16 006,77 руб. (просроченные проценты - 15 787,26 + 219,51 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, которые также должны быть взысканы с ответчика в пользу истца.

Кроме того, в соответствии с кредитным договором размер неустойки за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки составляет 0,0548% от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа.

Согласно расчету задолженности, сумма неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду составляет 1,79 руб., неустойка на просроченную ссуду – 226,47 руб., неустойка на просроченные проценты – 319,26 руб.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом фактических обстоятельств дела, объема и характера допущенного ответчиком нарушения обязательств, периодов просрочки исполнения обязательств, размеров денежного обязательства, суд не находит оснований для снижения размера неустойки и приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки в заявленном размере.

Таким образом, исходя из вышеназванных правовых норм и установленных по делу обстоятельств, поскольку в судебном заседании достоверно установлено, что ФИО2 не надлежаще выполняет свои обязательства перед истцом, то с нее подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общем размере 313 790,34 руб. Доказательств, опровергающих названные обстоятельства, ответчиком не предоставлено.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из положений ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исходя из удовлетворённых судом требований имущественного характера, с ответчика ФИО2 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 337,90 руб., рассчитанные в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, (дата) года рождения (паспорт: серия №, выдан ГУ МВД России по Иркутской области, код подразделения №), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: №) задолженность по кредитному договору №) от 16.10.2019, за период с 17.02.2022 по 05.07.2022 в размере 313 790 рублей 34 копейки, в том числе: 297 236 рублей 05 копеек - просроченная ссудная задолженность, 15 787 рублей 26 копеек – просроченные проценты, 319 рублей 26 копеек – неустойка на просроченные проценты, 226 рублей 47 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 1 рубль 79 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 219 рублей 51 копейка – просроченные проценты на просроченную ссуду, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 337 рублей 90 копеек, а всего 320 128 (триста двадцать тысяч сто двадцать восемь) рублей 24 копейки.

        Ответчик вправе подать в Падунский районный суд г. Братска Иркутской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 14 марта 2023 года.

            Судья                                                                                                     Ю.А. Шевченко