Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1254/2022 ~ М-763/2022 от 15.03.2022

УИД № 63RS0025-01-2022-000761-56

Дело №2-1254/2022

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

13 мая 2022 года                                     г. Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Фоминой А.В.,

при секретаре судебного заседания Любимовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1254/2022 по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение №6991 к Кравченко А.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности в рамках наследственных правоотношений,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к Кравченко А.Н. с настоящим иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор № *** от <дата>; взыскать сумму задолженности по кредитному договору № *** от <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 47 615,28 руб., в том числе: 40 681,83 руб. – просроченный основной долг; 6 933,45 руб. – просроченные проценты, также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 628,46 руб., ссылаясь на то, что <дата> между ПАО «Сбербанк России» и Кравченко И.В. заключен кредитный договор № *** на сумму 43 085,11 руб. на срок 30 месяцев, под 14,9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договор банковского обслуживания. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется Договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9 Приложения №1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договор и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи, простой электронной подписи, признается банком и клиентом разнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и могут служить доказательством в суде.

По условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Кроме того, согласно условий кредитного договора, уплата процентов должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения задолженности (включительно). Согласно условиям договора обязательства заемщика засчитаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Также указал, что согласно сведений, полученных с сайта Федеральной нотариальной палаты Кравченко И.В. умерла <дата>, предполагаемым наследником, по мнению истца, является Кравченко А.Н.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с <дата> по <дата> (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 47 615,28 руб., в том числе: 40 681,83 руб. – просроченный основной долг; 6 933,45 руб. – просроченные проценты. Наследнику умершего было направлено требование о погашении задолженности, которое было оставлено им без внимания.

Ссылаясь на нормы действующего законодательства, полагая, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, учитывая, что задолженность по договору до настоящего времени не погашена, истец был вынужден обратиться с данным иском в суд.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение №6991 по доверенности Белоусова И.В. в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просит рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик Кравченко А.Н. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещался надлежащим образом, от получения судебных извещений уклонился. Часть 2 статьи 117 ГПК РФ устанавливает, что адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Таким образом, суд расценивает неполучение ответчиком судебной корреспонденции как уклонение от участия в судебном разбирательстве, ответчик об уважительных причинах неявки суд не уведомил, об отложении судебного заседания не просил, в связи с чем, суд признает извещение ответчика надлежащим и рассматривает дело в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ в отсутствии неявившихся лиц.

Проверив дело, исследовав письменные материалы, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Положениями ст. 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В свою очередь п. 5 названной статьи установлено, что для создания электронной подписи используется ключ электронной подписи, представляющий собой уникальную последовательность символов.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» указывается, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно положениям ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что <дата> между ПАО «Сбербанк России» и Кравченко И.В. был заключен кредитный договор № *** на сумму 43 085,11 руб. на срок 30 месяцев, под 14,9% годовых, с уплатой ежемесячного аннуитетного платежа не позднее 31 числа каждого месяца в размере 1 729,02 руб.

Согласно п. 8 Договора погашение кредита осуществляется путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с Общими условиями кредитования.

В соответствии с п. 12 Договора за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

П. 22 отражает, что индивидуальные условия кредитования оформлены заемщиком в виде электронного документа.

С условиями кредитного договора № *** от <дата>, а также Общими условиями кредитования Кравченко И.В. была ознакомлена, кредитный договор был подписан ей простой электронной подписью посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» <дата>, ID клиента и номер кредитной заявки № ***

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9 Приложения №1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договор и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи, простой электронной подписи, признается банком и клиентом разнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и могут служить доказательством в суде.

В материалы дела стороной истца представлен протокол проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», согласно которой Кравченко И.В. подала заявку на потребительский кредит – <дата> в 13:27 час., номер телефона: № ***, после чего с указанного номера телефона поступило ответное СМС-сообщение с паролем, необходимым для подтверждения заявки на кредит в размере 43 085 руб.

<дата> в 13:31 час. на номер телефона: № *** банком Кравченко И.В. было направлено СМС-сообщение с уведомлением о необходимости отправки ответного сообщения с указанием определенного кода, <дата> в 13:31 час. Кравченко И.В. подтвердила намерение на получение кредита в размере 43 085,11 руб., в связи с чем <дата> банк перечислил на ее счет сумму кредита в размере 43 085,11 руб., что также подтверждается копией лицевого счета от <дата> по состоянию на <дата>.

<дата> Кравченко И.В. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии IV-ЕР № *** от <дата>, записью акта о смерти № *** от <дата>.

Как следует из материалов дела, в связи со смертью заемщика ежемесячные платежи по вышеуказанным кредитным обязательствам были прекращены, в связи с чем, образовалась задолженность, за период с <дата> по <дата> (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 47 615,28 руб., в том числе: 40 681,83 руб. – просроченный основной долг; 6 933,45 руб. – просроченные проценты, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности, который суд признает арифметически верным, ответчиком данный расчет не оспорен.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Согласно сообщения нотариуса г. Сызрани Сафиной Р.А. № *** от <дата> в нотариальной конторе заведено наследственное дело № *** после умершей <дата> Кравченко И.В.

Наследником на основании завещания является супруг Кравченко А.Н., в наследственную массу входят: квартира, расположенная по адресу: <адрес>; права на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО «Сбербанк России». Свидетельства о праве на наследство не выдавались.

Из материалов наследственного дела следует, что кадастровая стоимость указанной квартиры по состоянию на <дата> составляет 1 218 745,84 руб., что подтверждается выпиской из ЕГРН №№ *** от <дата>.

Согласно ответу ПАО «Сбербанк России» от <дата> на запрос суда на имя Кравченко И.В. было открыто 5 счетов, по состоянию на сегодняшний день действующих, с общим остатком в сумме 9 440,20 руб.

С учетом выше изложенного, исходя из того, что смерть Кравченко И.В. не влечет прекращения обязательства по заключенному им с банком договора, а ее наследник Кравченко А.Н. принял наследство, следовательно, он становится должникам и несет обязанность по исполнению долгов наследодателя со дня открытия наследства в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследнику Кравченко И.В. – Кравченко А.Н. было направлено требование о погашении задолженности от <дата>, которое было оставлено им без внимания, сведения о погашении задолженности в материалах дела отсутствуют, в связи с чем суд полагает необходимым исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение №6991 к Кравченко А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, удовлетворить.

На основании п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При установленных обстоятельствах, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № *** заключенный <дата> между ПАО «Сбербанк России» и Кравченко И.В. в связи с существенным нарушением условий кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца следует взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 628,46 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение №6991 удовлетворить.

Взыскать с Кравченко А.Н., <дата> года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение № *** задолженность по кредитному договору № *** от <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 47 615 рублей 28 копеек, в том числе: 40 681 рубль 83 копеек – просроченный основной долг; 6 933 рубля 45 копеек – просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 628 рублей 46 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский городской суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 20 мая 2022 года.

Судья Фомина А.В.