Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-650/2021 ~ М-500/2021 от 11.05.2021

Дело № 2-650/2021

11RS0006-01-2021-001187-02

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Усинск 24 сентября 2021 года

Усинский городской суд Республики Коми,

в составе председательствующего судьи Брагиной Т.М.

при секретаре судебного заседания Валитовой Г.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Б,О.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

    ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Б,О.Б., о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества с ответчика задолженности в размере 95224,85 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 3056,75 рублей. В обоснование заявленных требований истец указал, что в ПАО Сбербанк от гражданина Б.Т.С. дд.мм.гггг. поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептована Сбербанком путем выдачи заемщику кредитной карты № в сумме 90000 рублей под 19% годовых. Соответственно, путем акцепта оферты между заемщиком и банком был заключен договор (эмиссионный контракт №). 01.01.2020Б.Т.С. умерла. Предполагаемым наследником умершего Б.Т.С. является сын – Б,О.Б. Представитель истца ходатайствовал об установлении наследников умершего и привлечении их к участию в деле в качестве соответчиков.

    Представитель истца в настоящее судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

    В судебном заседании ответчик исковые требования признал частично, суду пояснил, что 27.01. и дд.мм.гггг., т.е. после смерти матери, пользовался банковской картой, но была она кредитная или нет, он не знает. Не согласен с процентами по исковым требованиям, своего расчета по требованиям у него нет.

    Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма договора будет считаться соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке п. 3 ст. 438 ГК РФ, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте.

Как следует из материалов дела, денежные средства в сумме 90 000,00 рублей были получены Б.Т.С., что подтверждается ее подписью в заявлении на получение кредитной карты Visa Classic с кредитным лимитом 90 000,00 рублей под 19% годовых (л.д. 16-17). Соответственно, путем акцепта оферты между заемщиком и банком был заключен договор (эмиссионный контракт №).

Таким образом, кредитный договор заключен сторонами в соответствии с требованиями п. 2 ст. 432 ГК РФ посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1.7 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты в ПАО Сбербанк (Далее – Условия кредитования) карта может быть использована держателем для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы. Возможность оплаты товара/услуги, получения наличных денежных средств определяется наличием логотипа соответствующей международной платежной системы.

Согласно Условиям кредитования, банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами банка на дату пролонгации. В случае несогласия с изменением размера ставки по кредиту, держатель обязан подать в банк заявление об отказе от использования карты, погасить общую задолженность по карте до даты окончания срока предоставления лимита кредита и вернуть карту в банк (п. 3.1.).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (пункты 3.5., 3.6. Условий кредитования) (л.д. 25-28).

Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» на выпуск и обслуживание кредитных карт, процентная ставка за пользование кредитом по кредитной карте Visa Classic составляет 19% годовых (л.д. 29).

Согласно пунктам 4.4, 4.5, 4.6 Условий кредитования, держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности; досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий; отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту.

Как следует из представленных в суд платежных документов, Б.Т.С. за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. имеет просроченную задолженность по кредиту и процентам в размере 95224,85 рублей, их которых: 79949,10 рубля – просроченный основной долг, 15265,63 рублей – просроченные проценты, 10,12 рублей - неустойка (л.д. 20).

Из положений ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

    В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по поручению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что исходя из положений статьи 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ).

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Из материалов дела следует, что заемщик дд.мм.гггг. Б.Т.С. умерла. (л.д. 18)

Из копии наследственного дела, представленного нотариусом А.Т.Е. следует, что единственным наследником, принявшим наследство, является Б,О.Б. (л.д. 56)

В силу положений абзаца 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абзац 2 части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Нотариусом А.Т.Е. выдано Б,О.Б. свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из квартиры, находящейся по адресу: ...», ... (л.д. 79)

Нотариусом А.Т.Е. выдано Б,О.Б. свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из земельного участка площадью кв.м., с кадастровым номером №, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Почтовый адрес ориентира: ... (л.д. 80).

Нотариусом А.Т.Е. выдано Б,О.Б. свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из денежного вклада, хранящегося в Коми отделении № Северо-Западного банка ПАО Сбербанк на счете №, с причитающимися процентами и компенсациями,

из денежного вклада, хранящегося в Коми отделении № Северо-Западного банка ПАО Сбербанк на счете №, с причитающимися процентами и компенсациями,

из денежного вклада, хранящегося в Коми отделении № Северо-Западного банка ПАО Сбербанк на счете №№ с причитающимися процентами и компенсациями. (л.д. 81)

Согласно договора купли-продажи квартиры с ипотекой в силу закона от дд.мм.гггг. цена квартиры, находящейся по адресу... ..., кв.5 указана 1000000 рублей. (л.д. 61-62)

Согласно договора купли-продажи земельного участка от дд.мм.гггг. цена земельного участка, площадью кв.м., с кадастровым номером №, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Почтовый адрес ориентира: ... цена указана 250000 рублей. (л.д. 64-65)

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительная права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст. 1175 ГК РФ).

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 58 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

С учетом установленных обстоятельств, стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика, на основании установленного факта ненадлежащего исполнения заемщиком обусловленных обязательств по возврату суммы кредита.

Истцом предъявлена к взысканию с ответчика по состоянию на дд.мм.гггг. задолженность по кредитному договору в размере 95224,85 рублей, ответчиком получено имущества по наследству умершей Б.Т.С. на сумму более 1250000 рублей, что дает основания суду в силу ст. 1175 ГК РФ удовлетворить требования истца.

Доводы ответчика о том, что приходило смс сообщение на телефон матери об уменьшении лимита на кредитной карте, и на кредитной карте имелся остаток, объективными доказательствами не подтверждены, соответственно судом отвергаются.

Доводы ответчика, о том, что банк намеренно длительное время не обращался в суд тем самым увеличивая размер процентов, суд считает несостоятельными. Ответчик не отрицает, что 27.01. и дд.мм.гггг., после смерти матери, снимал денежные средства с карты матери, то есть знал о наличии кредитной карты и не предпринял мер к выяснению наличия долга, только увеличил долг матери на сумму 15000 рублей (л.д. 118 оборот). С заявлением о принятии наследства ответчик обратился к нотариусу дд.мм.гггг. (л.д. 56), дд.мм.гггг. нотариус выдал ответчику свидетельства о праве на наследство. Соответственно ответчик являлся с дд.мм.гггг. единственным наследником к имуществу умершей, и мог реализовать свои права наследника, однако ими не воспользовался.

    Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Из материалов дела следует, что заемщиком Б.Т.С., а впоследствии ее наследником, обязанность по погашению кредита и уплате процентов не исполнена, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту и процентам.

Проанализировав указанные выше обстоятельства и положения закона, суд считает, что истец представил суду достаточно доказательств, подтверждающих обоснованность заявленных им исковых требований в части основного долга и процентов.

    Суд, проверив расчет задолженности по кредитному договору (основного долга и процентов), представленный истцом, находит его верным и кладет его в основу принимаемого решения. Контррасчет требований ответчиком не предоставлен.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по государственной пошлине, уплаченной при подаче искового заявления в суд, в размере 3056,75 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Б,О.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Б,О.Б. в пользу ПАО «Сбербанк России», в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк, задолженность по кредитной № за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 95224,85 рублей, их которых: 79949,10 рубля – просроченный основной долг, 15265,63 рублей – просроченные проценты, 10,12 рубля неустойка, а также расходы, понесенные на уплату государственной пошлины при подаче иска в суд, в размере 3056,75 рублей, всего: 98281 (девяносто восемь тысяч двести восемьдесят один) рубль 60 копеек.

На решение суда может быть подана сторонами апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Усинский городской суд Республики Коми в течении месяца после вынесения решения.

Полное мотивированное решение изготовлено дд.мм.гггг..

Председательствующий –                         Т.М.Брагина