Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1465/2023 ~ М-1242/2023 от 03.10.2023

Дело №2-1465/2023

УИД18RS0027-01-2023-001645-88

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 декабря 2023 года                                          пос.Ува Удмуртской Республики

Увинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Даниловой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Кузьминой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к ***1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество Сбербанк (далее ПАО Сбербанк, истец) обратилось в суд с вышеназванным иском к ***1 (далее ответчик), мотивируя свои требования тем, что 09.08.2021 года между ПАО Сбербанк России и ***1 заключен кредитный договор *** по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 300000 руб. на срок 60 мес. под 16,8% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Банк    свои обязательства по кредитному договору перед заемщиком выполнил, перечислив ***1 денежные средства в размере 300000 руб. Заемщик свои обязанности по возврату суммы кредита исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем у ***1 образовалась задолженность. Истец просит расторгнуть кредитный договор *** от 09.08.2021 года, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 19.12.2022 года по 18.09.2023 года (включительно) в размере 266028,90 руб., в том числе: просроченный основной долг – 233316,59 руб., просроченные проценты – 32712,31 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5860,29 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении указали о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ***1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем имеется почтовое уведомление, ходатайств и заявлений не направила, об уважительности причин неявки не сообщила.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

В соответствии с п.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пункт 2 ст. 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Как предусмотрено п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее ФЗ «О потребительском кредите (займе)») (здесь и далее нормы приведены в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В п. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» указано, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

Факт направления СМС-кодов направленных ПАО Сбербанк заемщику на номер телефона ***, и ввод паролей, подтвержден протоколом совершения операций в Сбербанк Онлайн 09.08.2021 года с клиентом ***1 (л.д. 32).

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Принимая во внимание закрепленный федеральным законодателем в ст. 12 ГПК РФ принцип осуществления правосудия на основе состязательности сторон, в соответствие со ст. 56 ГПК РФ обязанность по доказыванию заключения кредитного договора, период просрочки возврата суммы кредита полностью или в части возлагается на истца. Ответчик со своей стороны должен был представлять доказательства частичного или полного возврата суммы кредита и уплату процентов на него.

Истцом в подтверждении своих доводов представлены доказательства, признанные судом относимыми и допустимыми в соответствии со ст. 59, 60 ГПК РФ.

09.08.2021 г. между ПАО Сбербанк и ***1 заключен кредитный договор *** в соответствии с которым ПАО Сбербанк (кредитор) предоставил ***1 (заемщику) потребительский кредит в сумме 300000,00 руб. (л.д.19).

Как следует из протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк – Онлайн» от 09.08.2021 г. ***1 с телефона, путем введения одноразового кода подтверждения направила заявку на получение кредита и путем введения кода подтвердила получение кредита в размере 300000,00 руб. (л.д. 32).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, срок действия договора - до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору, срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита (п. 2). Процентная ставка по кредиту составляет 16,80% годовых (п. 4). 60 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 7423,55 руб., платежная дата 17 число месяца. Заемщик ***1, с содержанием общих условий ознакомлена и согласна (п. 14). Заемщик просит зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты ***, открытый у кредитора (п. 17). Индивидуальные условия оформлены заемщиком в виде электронного документа (п. 22).

Подразделение центрального подчинения Центра урегулирования задолженности ПАО Сбербанк на основании анкеты     должника сообщает сведения о предоставлении кредита ***1 по кредитному договору *** от 09.08.2021 г. на сумму 300000,00 руб. (л.д. 12).

Исходя из представленных истцом письменных доказательств, суд находит установленным, что между сторонами сложились правоотношения, вытекающие из кредитного договора. Сторонами достигнуты все существенные условия, предусмотренные для данного вида договора федеральным законодателем.

Форма договора, установленная ст. 808 ГК РФ, сторонами соблюдена, ответчиком кредитный договор не был оспорен.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, передав заемщику обусловленную кредитным договором сумму 300000,00 путем зачисления ее на счет заемщика *** (л.д.46).

Указанными денежными средствами ***1 распорядилась по своему усмотрению. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной оплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Увинского района Удмуртской Республики от 30.08.2023 г. отменен судебный приказ от 28.07.2023 года, вынесенный по заявлению ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору с ***1 (л.д.30).

31.05.2023 г. истцом в адрес ***1 направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, установлен срок уплаты не позднее 30.06.2023 г. (л.д.31).

Однако до настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору *** по состоянию на 18.09.2023 г. задолженность составляет 268848,76 руб., из которых: просроченный основной долг – 233316,59 руб., просроченные проценты – 32712,31 руб., неустойка – 2819,86 руб. (л.д. 33-45).

Настоящим иском ПАО Сбербанк просит взыскать с ответчика задолженность в размере 266028,90 руб., в том числе: просроченный основной долг – 233316,59 руб., просроченные проценты – 32712,31 руб.

Исходя из положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Расчет задолженности судом проверен и признается верным, соответствующим условиям договора и положениям статьи 319 ГК РФ. Доказательств, подтверждающих надлежащее выполнение своих обязательств по уплате основного долга и процентов, ответчик суду не представил, расчет истца не оспорил, свой расчет не представил, поэтому суд принимает за основу при вынесении решения расчет ПАО Сбербанк.

С учетом установленных обстоятельств суд признает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере 266028,90 руб., в том числе: просроченный основной долг – 233316,59 руб., просроченные проценты – 32712,31 руб., и которая подлежит взысканию с ответчика.

Согласно статье 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Принимая во внимание размер суммы просроченных платежей, срок и количество допущенных просроченных платежей, суд полагает, что допущенные ответчиком нарушения обязательств по кредитному договору *** от 09.08.2021 года являются существенными и достаточными основаниями для расторжения указанного договора.

Поэтому требования истца о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору судом признаются законными и обоснованными.

В силу ст.ст.94 и 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению издержки, связанные с рассмотрением дела и судебные расходы.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 5860,29 руб. (платежные поручения №95062 от 17.07.2023 г., №535738 от 28.09.2023 г.), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ***1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ *** ░░ 09.08.2021 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ***, ░░░░░░░░░░░ 09.08.2021 ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ***1.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░ 7707083893) ░ ***1, *** ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░. *** *** *** *** ░░░░░ *** *** ***), ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ *** ░░ 09.08.2021 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 19.12.2022 ░░░░ ░░ 18.09.2023 ░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 266028,90 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 233316,59 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 32712,31 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5860,29 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░                                                       ░.░. ░░░░░░░░