Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2595/2022 ~ м-1902/2022 от 23.06.2022

дело №

УИД: 50RS0003-01-2022-002779-52

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 декабря 2022 года

Воскресенский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Кретовой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Шаманиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Яшина Анатолия Владимировича к ООО "СК "Газпром Страхование" (ранее ООО СК "ВТБ Страхование") о взыскании страховой выплаты по Договору страхования жизни и здоровья,

у с т а н о в и л :

Яшин А.В. 23.06.2022 года обратился в Воскресенский городской суд Московской области с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» (в настоящее время - ООО "СК "Газпром страхование жизни") о взыскании страховой выплаты по договору страхования жизни и здоровья по закону о защите прав потребителя, мотивируя свои требования тем, что 26 мая 2016 года истец Яшин Анатолий Владимирович заключил с ООО СК «ВТБ Страхование» Договор страхования от несчастных случаев и болезней (Программа «Лайф+» Полис единовременный взнос № от <дата>). Срок действия договора с 27.05.2016 по 26.05.2021 года. Страховые случаи: 1) Смерть в результате несчастного случая и болезни; 2) Инвалидность в результате несчастного случая и болезни; 3) Госпитализация в результате несчастного случая и болезни; 4) травма.

Страховая сумма 961538 рублей. Страховая премия 161538 рублей оплачена истцом единовременно в полном размере <дата>.

19 мая 2021г. Яшин А.В. поступил в отделение неотложной кардиологии ГБУЗ «Городская клиническая больница им.ФИО4 Департамента здравоохранения <адрес>» в крайне тяжелом состоянии, доставлен скорой медицинской помощью с работы, где потерял сознание. Диагноз при поступлении основной: 121.1 ИБС: острый нижний инфаркт миокарда левого желудочка с элевацией ST от 19 мая 2021. Фон: гипертоническая болезнь 3ст., риск 4 ССО. Сочетанное заболевание: 167.9 ЦВП Инфаркт головного мозга в бассейне левой средней мозговой артерии от 19.05.2021.

В результате интенсивного лечения: механической реканализации, баллонной ангиопластики и стентирования правой коронарной артерии жизнь Якушеву А.В. удалось сохранить. Находился на стационарном лечении с 19.05.2021 по 28.05.2021 года.

В результате инфаркта миокарда и инсульта, случившихся 19 мая 2021 года, то есть во время действия договора страхования, состояние здоровья Яшина Анатолия Владимировича ухудшилось настолько, что 10 сентября 2021 года он был направлен на медико-социальную экспертизу, где ему была установлена впервые вторая группа инвалидности на срок до <дата>.

На основании базовых Правил страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных Приказом от 27.12.2018 №465-од (введены в действие с 21.01.2019), пописанных Генеральным директором ООО СК «ВТБ Страхование» ФИО6 27.12.2018 года: «6.3. Страховыми случаями, за исключением событий, указанных в разделе 7 Правил «Исключения», могут быть признаны следующие, произошедшие в течение срока страхования, события, указанные в договоре страхования: 6.3.4. по страховому риску «Первичное установление инвалидности в результате несчастного случая или болезни» - инвалидность застрахованного I или II группы или присвоение застрахованному категории «ребенок-инвалид», установленные в результате несчастного случая или болезни; 6.4. События, предусмотренные пп.6.3.1. – 6.3.5. Правил и явившиеся следствием несчастного случая или болезни, произошедших в течение срока страхования, также признаются страховыми случаями в течение 1 (одного) календарного года с даты наступления несчастного случая или диагностирования болезни».

08 декабря 2021 года ответчику была направлена истцом претензия с требованием выплаты страховой суммы по страховому случаю: «Инвалидность в результате болезни».

Претензия была получена адресатом 13 декабря 2021 года.

В ответ 30 декабря 2021г. ответчиком истцу было направлено письмо № с просьбой предоставить дополнительные документы, что было сделано 10.01.2022.

18.01.2022 года письмом № в выплате страхового обеспечения было отказано на том основании, что страховое событие якобы наступило после окончания действия договора страхования, что прямо противоречит базовым правилам страхования, установленных самой страховой компанией, и является незаконным.

Требование истца о выплате денежных средств ответчиком в установленный законом 10-дневный срок не исполнено. Поэтому необходимо потребовать взыскания с ответчика неустойки в соответствии с п.5 ст.28 закона «О защите прав потребителей» в размере 3% в день, начиная с 18 января 2022 года до дня принятия судебного решения.

Противоправными действиями ответчика истцу, кроме материального ущерба, причинены жестокие моральные и физические страдания, которые оцениваются им в сумме 50 000 рублей.

На основании изложенного просит суд: взыскать с ООО "СК "Газпром Страхование" (ранее ООО СК "ВТБ Страхование") в пользу Яшина Анатолия Владимировича страховую сумму в размере 100% от страховой суммы по договору, то есть 961 538 рублей, неустойку в размере 3% в день с 18 января 2022 года до принятия решения с суммы 961538 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей (л.д.3-6).

Истец Яшин А.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался. Суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося истца с учетом участия в деле его представителя.

Представитель истца Яшина Т.Ю., действующая на основании доверенности (л.д.10-11, 162-163), в судебном заседании исковые требования поддержала, просила их удовлетворить, в ходе судебного разбирательства пояснила, что страховой случай случился во время действия страхового договора. Инвалидность стала следствием несчастного случая, который случился во время действия договора. Инвалидность, справка об инвалидности не выдается в течении 2-х дней. Трудоспособность истец потерял 15 мая, его забрали с работы. В течении 120 дней истца лечили, но лечение не дало значительного результата и он не смог восстановить свою трудоспособность, в следствии случая, который случился 15 мая, он получил инвалидность. Инвалидность вследствие инсульта, инфаркта. Даже после ДТП инвалидность будет установлена только после лечения. В данном случае, инвалидность установили через 4 месяца после заболевания. Судебная практика уже сложилась, и наступление инвалидности за пределами действия договора, как последствие несчастного случая, который наступил во время действия договора, не является причиной отказа от выплат.

Представитель ответчика ООО "СК "Газпром Страхование" в судебное заседание после перерыва в судебном заседании не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.161), просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.80). Суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося представителя ответчика.

Ранее в ходе судебного разбирательства представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» Ковайкин А.Ю. исковые требования не признал, поддержал доводы письменных возражений, пояснил, что были застрахованы риски по договору страхования: инвалидность от несчастного случая и инвалидность в результате болезни, договор был на 5 лет. Так же были приложения к договору страхования, особые условия по страховому продукту, по страховому риску «инвалидность в результате несчастного случая» страховщик взял на себя обязанность в течение года после окончания действия договора страхования, если наступит инвалидность в результате несчастного случая, признать и выплатить страховое возмещение. После окончания действия договора страховщику был заявлен риск «инвалидность в результате болезни», однако, по условия страхования, инвалидность должна быть установлена в период действия договора страхования. В данном случае, риск не застрахован, в период действия договора страхования никаких рисков не наступало, а по особым условиям, страховщик взял на себя обязанность в течении еще года после окончания 5 летнего срока договора нести ответственность по инвалидности от несчастного случая. Пункт 4,3 особых условий не включает в себя инвалидность в результате болезни. Если бы инвалидность была установлена во время действия договора, ответчик бы взял на себя ответственность в течение года после прекращения действия договора. Ответчик берет на себя обязательства по наступлению инвалидности от несчастного случая. В данном случае отталкиваются от справки об инвалидности.

В материалах дела имеются возражения на исковое заявление (л.д.73-80), согласно которым ООО СК «ВТБ Страхование» считает требованиями незаконными, необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям: между истцом и ответчиком был заключен договор страхования, удостоверенный страховым полисом «Единовременный взнос» № от <дата>. по программе «Лайф+». Договор страхования выдан на основании устного заявления страхователя и подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос», являющимся неотъемлемой частью полиса.

Особые условия по страховому продукту «Единовременный взнос» подготовлены на основании «Правил страхования от несчастных случаев и болезней», утвержденных Приказом от 02.08.2010г. №121-од, в редакции Приказа от 12.11.2014г. №336-од.

В Особых условиях страхования стороны договорились (изменили пункт 4.5. Правил страхования на пункт 4.3. Особых условий), а именно: что события, предусмотренные п.п.4.2.1., 4.2.2. и 4.2.7, явившиеся следствием несчастного случая или болезни, произошедшие в период действия договора страхования, также признаются страховыми случаями, если они наступили в течение 1 (одного) года с даты наступления несчастного случая или болезни.

Объектом страхования, согласно указанному договору страхования, являются не противоречащие законодательству имущественные интересы застрахованного лица, связанные с его жизнью и здоровьем.

Застрахованным лицом по настоящему договору страхования является Яшин Анатолий Владимирович.

Страховыми рисками по настоящему договору являются: смерть в результате несчастного случая и болезни; инвалидность в результате несчастного случая и болезни; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; травма.

Выгодоприобретатель определяется в соответствии с Условиями страхования.

От страхователя поступило заявление (зарегистрированное за №), согласно которому 10 сентября 2021г. произошло предполагаемое страховое событие – постоянная полная потеря застрахованным общей трудоспособности в результате болезни с установлением II группы инвалидности.

ООО СК «ВТБ Страхование» рассмотрело вышеуказанное заявление, не нашло правовых оснований для выплаты страхового возмещения на основании нижеследующего.

Так, согласно представленной справке МСЭ-2019 №, 10.09.2021г. Яшину А.В. впервые установлена инвалидность 2 группы по общему заболеванию.

В соответствии с подписанным Договором страхования и Особыми условиями страхования, срок действия договора страхования с 00 часов 00 минут 27.05.2016г. по 24 часов 00 минут 26.05.2021г., но не ранее 00 часов 00 минут даты, следующей за датой страховой премии.

Следовательно, предполагаемое страховое событие наступило после окончания действия договора страхования.

Таким образом, ООО СК «ВТБ Страхование» не располагает правовыми основаниями для признания заявленного события страховым случаем и выплаты страхового обеспечения, поскольку инвалидность не является следствием несчастного случая, а является следствием болезни, установление которой было за пределами сроков страхования.

Соглашение по всем существенным условиям Договора страхования в силу ст.942 ГК РФ было достигнуто между страховщиком и страхователем. Яшин А.В. выразил свое согласие быть застрахованным на предложенных ему условиях, в том числе в части перечня застрахованных рисков.

Все существенные условия Договора страхования его сторонами были согласованы, согласно положениям ч.1 ст.421, ч.1 ст.927, ст.ст.934, 942, 943, 947, 957, 962-964, ст.ст.309, 310 ГК РФ, п.3 ст.3, п.2 ст.4, п.2 ст.9 Закона РФ от 27.11.1992г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», определены объект страхования, страховая сумма, страховая премия, права и обязанности сторон, а также события, с наступлением которых у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату.

Допустимых и достоверных доказательств наступления обязанности страховщика выплатить страховое возмещение истцом, в нарушение п.1 ст.56 ГРК РФ, в материалы дела не представлено.

Истец в своем исковом заявлении приводит доводы на основании Базовых Правил страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных Приказом от 27.12.2018г. №465-од (введены в действия с 21.01.2019г.), который в данном случае не имеют никакого отношения к рассматриваемым правоотношениям поскольку Договор страхования был заключен в 2016г. и на Особых условия к договору.

По условиям страхования заявленное событие не покрывается страховой защитой и страховым случаем не является.

Нормы статей 961, 963, 964 ГК РФ устанавливают случаи, когда страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения в той ситуации, когда страховой случай наступил. Однако в настоящем споре страховой случай не наступил, в связи с чем оснований для применения указанных норм материального закона не имеется.

Страховщик не брал риск установления инвалидности в результате заболевания, произошедшего в период действия договора страхования, если они наступили в течение одного календарного года со дня наступления заболевания, вне зависимости от того, истек период страхования по договору страхования на момент наступления страхового события (инвалидности) или нет, не получал за него страховую премию, в связи с чем у страхователя (выгодоприобретателя) по договору страхования отсутствуют правовые основания требовать при наступлении такого события страховую выплату.

В рассматриваемом случае у ООО СК «ВТБ Страхование» обязательство по выплате страховой суммы не возникло, так как страховой случай не наступил.

При таких обстоятельствах, учитывая изложенное выше, оценив доказательства по делу и взаимную связь в их совокупности, заявленное истцом событие не является в настоящем споре страховым случаем с учетом условий страхования, следовательно, у страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование» оснований для выплаты страхового обеспечения, страховой суммы не имеется.

Не подлежит также, по мнению ответчика, удовлетворению судом заявленное истцом требование о взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» морального вреда. В связи с отсутствием возникновения у страховщика обязательства по возмещению заявленных истцом исковых требований и отсутствием нарушения с его стороны с учетом вышеприведенных доводов прав страхователя, требование Яшина А.В. удовлетворению не подлежит. Истцом не представлено доказательств причинения ответчиком физических и нравственных страданий. Так как в отношении истца не допущено виновных действий, а степень физических и нравственных страданий Яшина А.В. не установлена и не доказана, то в компенсации морального вреда истцу должно быть отказано.

Кроме того, ООО СК «ВТБ Страхование» обращает внимание суда на чрезмерность требуемой суммы. Однако в случае удовлетворения указанных требований страховщик просит применить положения ст.333 ГК РФ в связи с отсутствием нарушенных прав истца со стороны ответчика, а также возникающей с момента признания (установления) предусмотренного договором страхования события и обязанностью страховщика произвести страховую выплату.

Также правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании штрафных санкций, предусмотренных законом «О защите прав потребителей» не имеется в связи с отсутствием вины ответчика.

В целях организации правовой защиты по делу, ответчик заявляет ходатайство о применении ст.333 ГК РФ к размеру заявленной истцом неустойки и штрафу.

Неустойка не может превышать уплаченную по договору страхования страховую премию, которая в рассматриваемом случае составляет 161 538,00 руб., тогда как в исковом заявлении истец просит взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца неустойку в размере 961 538,00 руб.

ООО СК «ВТБ Страхование» реализует свое право на подачу заявления с просьбой учесть конкретные обстоятельства дела, характер последствий неисполнения обязательства, и в случае установления судом со стороны ответчика нарушенных прав истца, снизить на основании ст.333 ГК РФ размер неустойки и штрафа.

На основании изложенного просит суд: в удовлетворении исковых требований Яшина Анатолия Владимировича к ООО СК «ВТБ Страхование» отказать. (л.д. 73-80).

Представитель третьего лица ИФНС по МО, Управления Роспотребнадзора по Московской области в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались. Суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося представителя третьего лица.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности с точки зрения относимости и допустимости, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям:

Статья 942 Гражданского кодекса Российской Федерации к числу существенных условий договора страхования относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Пунктами 1, 2 статьи 9 указанного выше закона определено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Таким образом, данной статьей, при страховании жизни или здоровья прямо предусмотрено, что страховой случай состоит в причинении вреда жизни и здоровью застрахованного лица.

В судебном заседании установлено, что <дата> между истцом Яшиным А.В. и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен Договор страхования по программе «Лайф+», что подтверждается Полисом единовременный взнос № (л.д.60).

Согласно условиям страхования данного Договора страховыми случаями являются следующие события: 1) Смерть в результате НС и Б; 2) Инвалидность в результате НС и Б; 3) Госпитализация в результате НС и Б; 4) Травма.

Страховая премия составляет 161 538,00 рублей. Срок действия договора страхования с 00 часов 00 минут 27.05.2016 года по 24 часа 00 минут 26.05.2021 года, но не ранее 00 часов 00 минут даты, следующей за датой уплаты страховой премии.

Факт перечисления истцом страховой премии ответчиком не оспаривался.

Из представленных суду медицинских документов Яшин А.В. с 19.05.2021 года по 28.05.2021 года находился на стационарном лечении в ГБУЗ «Городская клиническая больница им.ФИО4 Департамента здравоохранения <адрес>» с диагнозом: 121.1 ИБС: острый нижний инфаркт миокарда с элевацией ST от 19.05.2021. Фон: Гипертоническая болезнь 3 ст., риск 4 ССО. Осложнение: 150.1 НК 1 (KILLIP) A-B блокада 3 степени. Гипотония (л.д.44-53).

На основании протокола проведения медико-социальной экспертизы гражданина в федеральном государственном учреждении медико-социальной экспертизы № от 10.09.2021 года (л.д.36-43) комиссия ФКУ «ГБ МСЭ по <адрес> России Бюро № – филиал ФКУ «ГБ МСЭ по <адрес>» Минтруда России истцу Яшину А.В., <дата> года рождения, установила инвалидность второй группы, причина инвалидности: общее заболевание, сроком до <дата>, что подтверждается справкой серии МСЭ-2019 № (л.д.15).

В связи с этим истец Яшин А.В. обратился в ООО СК «ВТБ страхование» с заявлением о страховой выплате № от <дата>.

Согласно ответа ООО СК «ВТБ страхование» от <дата> № (л.д.8), ООО СК «ВТБ страхование» сообщает: согласно представленной справке МСЭ-2019 №, 10.09.2021г. истцу впервые установлена инвалидность второй группы по общему заболеванию. В соответствии с подписанным Договором страхования «Полис единовременный взнос ВТБ24» № от 26.05.2016г., срок действия договора страхования с 00 часов 00 минут 27.05.2016 по 24 часов 00 минут 26.05.2021г., но не ранее 00 часов 00 минут даты, следующей за датой уплаты страховой премии. Следовательно, предполагаемое страховое событие наступило после окончания действия договора страхования. Учитывая изложенное, ООО СК «ВТБ страхование» не располагает правовыми основаниями для признания заявленного события страховым случаем и выплаты страхового обеспечения.

Таким образом, при ответе 18.01.2022 года на обращение истца, ответчик не оспаривал факта страхового события, ссылаясь на его наступление после окончания действия Договора страхования (л.д.8).

Суд находит доводы ответчика в возражениях на исковое заявление об отказе страховой выплаты и отсутствии страхового события не состоятельными в силу следующего:

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ч.1 ст.940 ГК РФ Договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с ч.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

На основании пункта 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

Фактом заключения истцом Яшиным А.В. (страхователь) и ответчиком ООО "СК "ВТБ Страхование" (страховщик) <дата> Договора страхования является Полис единовременный взнос № (л.д.60), в котором указаны страховые случаи, в том числе, инвалидность в результате НС и Б; госпитализация в результате НС и Б.

Согласно Особым условиям по страховому продукту "Единовременный взнос", "болезнь (заболевание)" - установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом после вступления договора страхования в силу;

"несчастный случай" - фактически произошедшее, внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом внешнего, внезапного воздействия, включая произошедшее по истечении двух лет с даты начала действия договора страхования самоубийство (покушение на самоубийство), в том числе, когда застрахованный был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц), произошедшее в период действия договора страхования, вследствие которого наступило расстройство здоровья застрахованного, приведшее ко временной или постоянной утрате трудоспособности или к его смерти;

"постоянная утрата трудоспособности" - состояние полной, постоянной и необратимой утраты трудоспособности застрахованным в результате несчастного случая или заболевания, при которой он на постоянной основе утрачивает способность трудится и получать доход от любой работы, документально подтвержденное уполномоченным органом, установление I и II группы инвалидности. (л.д.61).

Согласно п.4.2. Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» страховым случаем могут признаваться следующие события: п.4.2.1. Смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни; п.4.2.2. Постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением I группы или II группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни; п.4.2.3. Временная утрата трудоспособности застрахованным в результате несчастного случая или болезни; п.4.2.4. Госпитализация застрахованного в результате несчастного случая или болезни; п.4.2.5. Возникновение у работника убытков в результате прекращения в период действия договора страхования контракта между работником и контрагентом; п.4.2.6. Телесное повреждение (травма) застрахованного, предусмотренное таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного в результате несчастного случая; п.4.2.7. Постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением I группы или II группы инвалидности в результате несчастного случая.

Согласно п.4.3. Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос», События, предусмотренные пп.4.2.1, 4.2.2. и 4.2.7 и явившиеся следствием несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, также признаются страховыми случаями, если они наступили в течение одного календарного года со дня наступления несчастного случая, вне зависимости от того, истек период страхования по договору страхования на момент наступления страхового события или нет.

Согласно п.4.5. Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» События, предусмотренные пп.4.2.1-4.2.4, 4.2.6 и 4.2.7 Условий, не признаются страховыми, если они произошли в результате следующих обстоятельств: п.4.5.1. Совершения или попытки совершения застрахованным преступления, любых противоправных действий, участия застрахованного в незаконной деятельности; п.4.5.2. Алкогольного опьянения или отравления застрахованного, либо токсического или наркотического опьянения и/или отравления застрахованного в результате добровольного применения им наркотических, токсических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача; п.4.5.3. Любых иных умышленных действий страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя по договору страхования, направленных на наступление страхового случая; п.4.5.4. Участия в любых авиационных перелетах, за исключением полетов в качестве пассажира авиарейса, лицензированного для перевозки пассажиров и управляемого пилотом, имеющим соответствующий сертификат, а также непосредственного участия в военных маневрах, учениях, испытаниях военной техники или иных подобных операциях в качестве военнослужащего, либо гражданского служащего; п.4.5.5. Любых повреждений здоровья, вызванных радиационным облучением или наступивших в результате использования ядерной энергии; п.4.5.6. Управления застрахованным любым транспортным средством без права на управление либо в состоянии алкогольного или наркотического опьянения либо передачи застрахованным лицом управления лицу, не имевшему права на управление транспортным средством либо находившемуся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения; п.4.5.7. Причин, прямо или косвенно вызванных психическим заболеванием застрахованного лица, параличей, эпилептических припадков, если они не являлись следствием несчастного случая; п.4.5.8. Венерических заболеваний застрахованного; п.4.5.9. Лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания периода действия страховой защиты.

Согласно п.8.1. Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» при наступлении страхового случая (смерть застрахованного, установление группы инвалидности, временная утрата трудоспособности, госпитализация, травма) застрахованный/родственники застрахованного/уполномоченный, представитель застрахованного должен обратиться с документами о наступлении страхового случая по списку, изложенному в п.9 Условий страхования в ближайший офис банка в сроки: по рискам «смерть в результате НС и Б», «инвалидность в результате НС и Б», «временная нетрудоспособность в результате НС и Б», «травма», «госпитализация в результате НС и Б» - 30 календарных дней после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая».

Факт установления истцу II группы инвалидности по заболеванию впервые, диагностированному в период действия договора страхования, ответчиком не оспаривался.

Вышеназванным соглашением сторон установлено, что страховой случай имеет более сложный состав, включая в себя не только причиненный вред, но и дополнительное обстоятельство - документальное подтверждение - выдачу застрахованному лицу справки медико-социальной экспертизы, тем самым предусматривая, что страховой случай наступает не в момент причинения вреда, а в момент, когда будет осуществлено дополнительное договорное обстоятельство - документальное подтверждение инвалидности, выдача соответствующей справки медико-социальной экспертизы.

Болезнь у Яшина А.В., повлекшая установлением ему II группы инвалидности, выявлена 19 мая 2021 года, то есть в пределах срока договора страхования истца.

Справка медико-социальной экспертизы об установлении Яшину Н.А. II группы инвалидности выдана 10.09.2021 года, то есть за пределами срока договора страхования истца.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что такое дополнительное обстоятельство в договоре страхования как получение справки медико-социальной экспертизы в период действия договора страхования, является явно несправедливым условием, противоречащим положениям ст.934 ГК РФ.

Сам факт болезни, несчастного случая, предусмотренных Полисом, в период действия договора страхования, повлекший в последствии установление инвалидности II группы, является достаточным основанием для возникновения у страховой организации обязательства по производству страхового возмещения. Установление же инвалидности является обстоятельством, подтверждающим наступление страхового случая.

Таким образом, страховое возмещение в сумме 961 538 рублей подлежит взысканию с ООО «СК «Газпром Страхование» в пользу истца.

08.12.2021 года истец Яшин А.В. направил в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» претензию с просьбой в установленный законом срок исполнить свои обязательства по договору страхования в полном объеме (л.д.13). Указанная претензия получена ответчиком 13 декабря 2022 года (л.д. 14), однако требования были оставлены ответчиком без удовлетворения и ответа.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Неустойка (пеня) за нарушение сроков начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.

Учитывая, что в установленный законом срок ответчиком не исполнены обязательства по договору страхования, истец Яшин А.В. потребовал выплаты денежных средств по договору страхования, однако, претензия истца не была удовлетворена ответчиком, ответа на претензию также не последовало. До момента обращения истца в суд, условия договора ответчиком не исполнены, в связи с чем истец имеет право на взыскание неустойки, предусмотренной п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителя»? однако, данный размер неустойки, учитывая, что сумма неустойки не должна превышать цену Договора и ходатайства ответчиком о снижении размера, суд уменьшает до 50 000 рублей.

Суд считает подлежащими удовлетворению требования истца и о взыскании компенсации морального вреда, так как в связи с нарушением прав Яшина А.В. как потребителя, ему причинены нравственные страдания, а в силу ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" истец вправе требовать взыскания компенсации морального вреда. С учетом требований разумности и справедливости, характера причиненных нравственных страданий из-за невозможности своевременно получить денежные средства, суд определяет размер компенсации в сумме 10 000 рублей.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.    

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Яшина Анатолия Владимировича - удовлетворить в части.

Взыскать с ООО "СК "Газпром Страхование" (ранее: ООО СК "ВТБ Страхование") в пользу Яшина Анатолия Владимировича страховую сумму в размере 100% от страховой суммы по Договору страхования "Полис единовременный взнос №" программа "Лайф+" от <дата> в размере 961 538 рублей, неустойку за период с 18.01.2022 года по 01.12.2022 года в размере 50 000 рублей, в счет компенсации морального вреда 10 000 рублей.

В части требований о взыскании с ООО "СК "Газпром Страхование" (ранее: ООО СК "ВТБ Страхование") в пользу Яшина Анатолия Владимировича неустойки в большем размере, компенсации морального вреда в размере еще 40 000 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Воскресенский городской суд в течение одного месяца, а лицами, участвующими в деле, но не присутствовавшими в судебном заседании, - в тот же срок со дня получения копии решения суда.

Решение изготовлено в окончательной форме 22.12.2022 года.

Судья подпись Е.А. Кретова

<данные изъяты>

<данные изъяты>