Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-355/2022 ~ М-339/2022 от 01.09.2022

Дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Большая Соснова 09 декабря 2022 года

    Большесосновский районный суд Пермского края

в составе председательствующего судьи Бахаревой Е.Б.,

при секретаре судебного заседания Вахрушевой А.А.,

с участием представителей несовершеннолетних ответчиков Сливки Ст.И., Сивки Сем. Вепрева В.Л. и Наумова В.Л.,

    рассмотрел в открытом судебном заседании в с. Большая Соснова гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью « БМВ Банк» к Сливке Степану Ивановичу, Сливке Семену Ивановичу, Сливке Кристине Ивановне, Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Альянс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ г. со ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с иском о взыскании с наследников умершего заемщика задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ со ФИО1, об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получил в ООО «БМВ Банк» кредит на покупку автомобиля БМВ Х6, передал указанный автомобиль в залог банку, свои обязательства по кредитному договору не исполнил, так как ДД.ММ.ГГГГ умер, наследники заемщика безосновательно уклоняются от исполнения условий кредитного договора.

Истец указал в иске, что по состоянию на 15 июля 2022 г. задолженность заемщика по кредитному договору составила 319 299 рублей 18 копеек, которую истец просит взыскать с наследников ФИО1, кроме того, просит суд взыскать с наследников понесенные по делу судебные расходы и обратить взыскание на заложенный автомобиль.

    Определением Большесосновского районного суда Пермского края от 28 сентября 2022 г. к участию в деле в качестве соответчиков привлечены принявшие наследство после смерти заемщика несовершеннолетние сыновья ФИО1 – ФИО2 И., ФИО1 И. и мать заемщика - Сливка К.И.

Определением Большесосновского районного суда Пермского края от 27 октября 2022 г. к участию в деле в качестве соответчика привлечено Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Альянс Жизнь», поскольку, как установлено судом, ответственность заемщика ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору перед ООО «БМВ Банк» в случае смерти заемщика по любой причине была застрахована в ООО СК «Альянс Жизнь».

    Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен, просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие, направил в суд заявление об уточнении (уменьшении) исковых требований, просил суд взыскать с наследников заемщика расходы по уплате государственной пошлины.

    В судебное заседание законные представители несовершеннолетних ответчиков Сливки Ст. И., Сливки Сем.И. Бояршинова О.В. и Лискова А.В. не явились, о месте и времени судебного заседания извещены, направили в суд представителей, предпринятые судом меры к извещению о судебном заседании ответчика Сливки К.И., проживающей в Украине, с которой у Российской Федерации дипломатические отношения прекращены, являлись исчерпывающими, однако, результата не дали.

    Представитель ООО СК «Альянс Жизнь» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие и отказать истцу в иске в полном объеме, поскольку задолженность заемщика по кредитному договору полностью погашена страховой компанией 06 декабря 2022 г.

    Представители несовершеннолетних ответчиков Наумов В.Ю. и Вепрев В.Л. в судебном заседании исковые требования не признали, просили суд отказать истцу в иске в полном объеме, кроме того, просили суд отказать истцу во взыскании судебных расходов (расходов по уплате государственной пошлины), поскольку истец, располагая сведениями о смерти заемщика и о наличии договора страхования ответственности по кредиту с ООО СК «Альянс Жизнь» не обратился в страховую компанию за страховой выплатой, сразу обратился в суд с требованиями к наследникам заемщика.

     Изучив доводы, изложенные истцом в иске, заслушав явившихся в судебное заседание представителей несовершеннолетних ответчиков, исследовав представленные доказательства, оценив доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ (далее именуется ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 и не вытекает из существа кредитного договора.

     Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом (ООО «БМВ Банк») и ФИО1 заключен договор потребительского кредита на сумму 3 039 765 рублей 03 копейки на срок 5 лет с условием выплаты за пользование кредитом 9 % годовых для приобретения автомобиля БМВ Х6 с последующей передачей указанного транспортного средства в залог банку.

    Данные обстоятельства подтверждены:

    согласием заемщика ФИО1 с индивидуальными условиями договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ;

    индивидуальными условиями потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (содержат, в том числе, условия о залоге транспортного средства);

    платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении суммы кредита на банковский счет ФИО1;

договором купли-продажи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ №

уведомлением о возникновении залога № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом (ООО «БМВ Банк») и ООО СК «Альянс Жизнь» заключен договор коллективного страхования жизни №, в соответствии с условиями которого страховщик принимает на себя обязательства по страховой выплате при наступлении в период действия договора определенных в п. 1.5 договора страховых случаев с лицами, указанными в Списке застрахованных, в размере и порядке, предусмотренными условиями договора, а страхователь принимает на себя обязательства по уплате страховой премии (взноса) в размере и сроки, установленные договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 посредством составления соответствующего заявления присоединился к вышеуказанному Договору коллективного страхования, просил ООО «БМВ Банк» оказать ему возмездную услугу по включению его в качестве застрахованного лица в Список застрахованных, предусмотренный Договором коллективного страхования жизни между ООО «БМВ Банк» и ООО СК «Альянс Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ № (стоимость услуги определена тарифами ООО «БМВ Банк»).

    Как следует из вышеуказанного заявления, выгодоприобретателем по договору страхования жизни, заключенного между ФИО1 и ООО СК «Альянс Жизнь» в случае смерти застрахованного лица по любой причине либо в случае установления застрахованному инвалидности 1, 2 группы в результате несчастного случая или заболевая, является ООО «БМВ Банк» в размере суммы неисполненных денежных обязательств (задолженности) застрахованного лица по кредитному договору на дату наступления страхового случая; выгодоприобретателем в размере положительной разницы между суммой, подлежащей выплате, и суммой неисполненных денежных обязательств (включая основной долг, сумму процентов) застрахованного по кредитному договору является застрахованный, а в случае его смерти - наследники застрахованного.

    Судом установлено, заемщик ФИО1 включен ООО «БМВ Банк» в Список застрахованных по договору коллективного страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ под №, что подтверждено документами, представленными суду ООО СК «Альянс Жизнь».

     В соответствии с п. 2.2 Договора коллективного страхования, заключенного между истцом и ООО СК «Альянс Жизнь», выгодоприобретателем по настоящему договору на случай наступления событий, предусмотренных п. 1.5.1 договора (смерть застрахованного по любой причине), п. 1.5.2 договора (постоянная полная потеря застрахованным общей трудоспособности в результате несчастного случая или иных причин с установлением 1, 2 групп инвалидности) с согласия застрахованного назначается страхователь (кредитор по кредитному договору) в пределах неисполненных денежных обязательств (включая основной долг, сумму процентов) застрахованного по кредитному договору. Выгодоприобретателем в размере положительной разницы между суммой, подлежащей выплате, и суммой неисполненных денежных обязательств (включая основной долг, сумму процентов) застрахованного по кредитному договору является застрахованный, а в случае его смерти - наследники застрахованного.

Таким образом, наследники застрахованного лица являются выгодоприобретателями по договору страхования лишь при наличии положительной (в их пользу) разницы между суммой страхового возмещения, выплаченной банку, и суммой, подлежащей выплате в целом по договору страхования.

    В соответствии с п. 4.2.2 Договора коллективного страхования страхователь (ООО «БМВ Банк») обязан при наступлении страхового случая уведомить об этом страховщика (ООО СК «Альянс Жизнь») в течение 30 календарных дней с даты наступления страхового события, направив в адрес страховщика заявление любым доступным способом, позволяющим объективно зафиксировать факт сообщения. Аналогичная обязанность страхователя установлена п. 6.5 Договора коллективного страхования (при наступлении страхового случая страхователь обязан известить страховщика о наступившем страховом случае путем направления страховщику письменного уведомления по форме приложения 3 к договору).

    В соответствии с п. 4.1.1 Договора коллективного страхования страховщик (ООО СК «Альянс Жизнь) при наступлении страхового случая обязан произвести страховую выплату в порядке и сроки, установленные договором страхования.

    Судом установлено, что взятые на себя обязательства по кредитному договору от 27 января 2017 г. в части ежемесячного погашения основного долга и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик не исполнил, 04 октября 2021 г. умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии III-ВГ № от ДД.ММ.ГГГГ

    Судом установлено, что истец, располагая достоверными сведениями о включении заемщика ФИО1 27 января 2017 г. в список лиц, застрахованных к Договору коллективного страхования, располагая с 09 марта 2022 г. сведениями о смерти заемщика и о дате его смерти, о чем свидетельствуют материалы наследственного дела №, не исполняя возложенную на него п. 4.2.2, п. 6.5 Договора коллективного страхования обязанность при наступлении страхового события обратиться за страховой выплатой для погашения задолженности по кредиту непосредственно к страховщику (ООО СК «Альянс Жизнь), 23 августа 2022 г. обратился с иском в Большесосновский районный суд Пермского края о взыскании задолженности по кредиту с наследников умершего заемщика.

    При этом из документов, представленных суду страховой компанией, следует, что еще ДД.ММ.ГГГГ, то есть, за 3 месяца до обращения истца с иском в суд к наследникам заемщика, страховщик (ООО СК «Альянс Жизнь») запрашивал у истца (ООО «БМВ Банк») справку о размере задолженности по кредиту и копию заявления ФИО1 на страхование, однако, истец указанные запросы страховой компании игнорировал.

Судом установлено, что возложенную на истца Договором коллективного страхования обязанность обратиться за страховой выплатой к страховщику страхователь (истец) истец исполнил только ДД.ММ.ГГГГ, то есть, после привлечения ООО СК «Альянс Жизнь» к участию в деле в качестве соответчика.

    Судом установлено, что 06 декабря 2022 г. задолженность по кредиту умершего заемщика погашена страховой компанией, что подтверждается представленным суду платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 319 299 рублей 18 копеек, и этот факт не оспаривается истцом.

    Вместе с тем, подтверждая суду факт полного погашения задолженности по кредиту в размере цены иска, истец от иска, в том числе, от исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество, не отказался, направил суду заявление об уменьшении исковых требований (фактически до нуля), просил суд взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины.

Учитывая погашение страховой компанией задолженности по кредиту умершего заемщика в размере заявленных истцом исковых требований (319 299 рублей 18 копеек) правовых оснований для удовлетворения иска у суда не имеется, в удовлетворении иска истцу следует отказать, принятые судом меры по обеспечению иска отменить.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    решил:

В удовлетворении иска к Сливке Степану Ивановичу, Сливке Семену Ивановичу, Сливке Кристине Ивановне, Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Альянс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору № заключенному ДД.ММ.ГГГГ со ФИО1 взыскания на заложенное имущество Обществу с ограниченной ответственностью « БМВ Банк» отказать.

Меры, принятые судом по обеспечению иска определением от 06 сентября 2022 г., отменить.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Большесосновский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Судья                     Бахарева Е.Б.

Решение суда в окончательной форме принято 16 декабря 2022 г.

Судья                     Бахарева Е.Б.