Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4750/2023 ~ М-2233/2023 от 17.03.2023

№ 2-4750/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Тюмень                                                                          25 мая 2023 года

Центральный районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Михайловой И.Э.,

при секретаре Багровой Д.А.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Щербаковой Н.В. к АО «Альфа-Банк», ООО «Альфа Страхование - Жизнь» о применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании платы за страхование, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Щербакова Н.В. обратилась в суд с иском к АО «Альфа-Банк», ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» о применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании платы за страхование в размере 21 673,49 рублей, компенсации морального вреда в размере 20 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что между истцом и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающий выдачу кредитной карты за сумму 300 000 рублей без выплаты процентов при условии отсутствия снятия наличных в льготный период – 1 год. По данному кредитному договору без согласия истца было произведено подключение к программе страхования, о чем истцу стало известно ДД.ММ.ГГГГ – когда с карты начали производиться удержания в сумме 3 767,57 рублей ежемесячно. Истец полагает, что простая электронная подпись, с помощью которой подписывался кредитный договор, была перенесена в отсутствие ее согласия на договор страхования. С условиями договора страхования она не была ознакомлена, документы, подтверждающие факт страхования ей не передавались, в связи с чем считает договор страхования ничтожной сделкой, просит вернуть ей удержанные денежные средства и компенсировать моральный вред.

В судебном заседании истец Щербакова Н.В. исковые требования поддержала.

Представители ответчиков АО «Альфа-Банк», ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» в судебное заседание не явились.

Заслушав участвующих в судебном заседании лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в отделение Банка с Анкетой-Заявлением наполучение кредитной карты, в которой просила рассмотреть возможность заключения с нею договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты.

В подписанной истцом анкете-заявлении истец была ознакомлена и согласна с условиями Соглашения об электронном взаимодействии в целях заключения договора потребительского кредита и иных договоров в электронном виде с применение простой электронной подписи, размещенного на сайте банка, обязалась выполнять условия указанного Соглашения и просила направить ключ простой электронной подписи на номер мобильного телефона, указанного ей в анкете. Истец обязалась обеспечить безопасность и защиту доступа к направленному ею банком ключу простой электронной подписи настройка безопасности, предусмотренными его мобильным устройством.

По итогам рассмотрения анкеты-заявления банк направил истцу на номер мобильного телефона № смс-сообщение со ссылкой на Интернет-канал для подписания договора, и после того, как Щербакова Н.В. перешла на ресурс подписания, Банк направил истцу пароль для входа на интернет-канал и ключ простой электронной подписи (пароль) подписания. Истец успешно ввела код подписания, процесс подписания был успешно завершён и банком зарегистрирован договор кредита. Указанные обстоятельства подтверждаются отчетом подписании электронных документов простой электронной подписью заемщика в целях заключения договора потребительского кредита.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Соглашением Щербакова Н.В. осуществила подписание договора потребительского кредита простой электронной подписью.

Согласно ч.14. ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно п. 2 ст. 5 ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. В соответствии с п.2 ст. 6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Из материалов дела следует, что в заявлении на добровольное оформление дополнительной услуги истец изъявила желание получить добровольную услугу банка по включению её в качестве Застрахованного в Программу страхования по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт АО «АЛЬФА-БАНК», размещенную на сайте Банка (п.1 Заявления).

В случае подписания заявления, истец просила включить её в список застрахованных лиц по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт АО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ на условиях, содержащихся в Программе страхования (п.2 Заявления).

В случае подписания заявления, истец поручила банку без дополнительных распоряжений (заранее даю акцепт), после активации кредитной карты, ежемесячно в дату расчета минимального платежа по договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, списывать комиссию за оказание услуги и компенсацию страховой премии в соответствии с Тарифами Банка со счета кредитной карты (п.3 Заявления).

В случае подписания заявления, истец подтвердила, что с Памяткой застрахованному по Программе страхования, условия которой определяются договором коллективного страхования, ознакомлена и согласна (п.6 Заявления).

Истец уведомлена в отношении услуги банка по включению ее в качестве застрахованного в Программу страхования о том, что в случае подписания ею заявления:

- за оказание услуги взимаются денежные средства в порядке и размере согласно Тарифам Банка;

- вправе отказаться от данной услуги путем личного обращения в отделение Банка в течение 14 календарных дней с даты очередного списания комиссии за услугу и компенсации страховой премии за следующий месяц оказания услуги, с возвратом указанной комиссии за услугу и компенсации страховой премии, списанной за следующий месяц оказания услуги. При этом оказание услуги прекращается с даты, в которую была списана комиссия за услугу и компенсация страховой премии (после списания которой я отказался (отказалась) от услуги), а произошедшие с указанной даты (включительно) случаи не являются страховыми (п.7 Заявления).

Заявление на добровольное оформление дополнительной услуги подписано истцом простой электронной подписью ДД.ММ.ГГГГ.

Списание за услугу страхования осуществляется с 3-го месяца, поэтому списание за услугу банка осуществлено банком на основании п.3 заявления с ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п.3 Условий оферты Банка, которая размещена на официальном сайте Банка.

Согласно п3. Условий оферты банка услуга оказывается в течение месяца с ежемесячной пролонгацией. В первые 2 месяца услуга бесплатна. С 3-го месяца списание за услугу ежемесячно по Тарифам Банка.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом добровольно было подписано заявление на подключение услуги страхования, истец имела возможность ознакомиться с правилами страхования, находящимися в общем доступе, в том числе с условиями о том, что плата за страхование взимается с третьего месяца пользования страховкой, а отказаться от страхования можно в течение 14 дней с момента заключения договора.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в банк и просила отключить услугу. Банком был дан ответ об отключении услуги и невозможности возврата суммы страхования, списанной до момента отключения.

Заявляя исковые требования о возврате денежных средств, списанных банком за услугу по страхованию, истец ссылается на недействительность договора страхования, поскольку, по ее мнению, данная сделка противоречит закону.

Между тем, судом не установлено нарушение каких-либо правовых норм стороной ответчика, договор был подписан истцом добровольно с использованием простой электронной подписи.

То обстоятельство, что истец, подписывая заявление на предоставление карты и подключение услуги страхования, не ознакомилась с размещенными на официальном сайте правилами подключения и условиями страхования, не может являться основанием для признания договора недействительным.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Щербаковой Н.В. к АО «Альфа-Банк», ООО «Альфа Страхование - Жизнь» о применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании платы за страхование, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Центральный районный суд города Тюмени в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено 01 июня 2023 года.

Председательствующий:                 И.Э. Михайлова