Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-682/2023 от 10.05.2023

Дело № 2-682/2023

УИД 24RS0026-01-2023-000100-67

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Усть-Абакан Республики Хакасия                              11 сентября 2023 года

Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Буцких А.О.,

при секретаре Ноговициной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Гороховой Екатерине Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк», банк) обратилось в суд с иском к Гороховой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя заявленные требования тем, что *** между банком и Гороховой Е.В. было заключено соглашение о кредитовании счёта (кредитный договор)                  № ***. Кредитный договор заключён путём присоединения заёмщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт               АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования. По условиям договора кредитный лимит составляет 496 563 руб. 20 коп., срок действия кредитного лимита – 24 месяца. В свою очередь Горохова Е.В. приняла на себя обязательства возвратить банку сумму кредита, а также проценты, исчисленные из расчёта 26,9% годовых. *** между банком и Гороховой Е.В. было заключено соглашение о кредитовании счёта                               № *** с кредитным лимитом 825 065 руб. 51 коп. под 26,9 % годовых, срок возврата кредита – ***. Обязательство по предоставлению заёмщику кредитов в указанном выше размере и на условиях, предусмотренных договорами, банк выполнил. Однако заёмщик ненадлежащим образом исполняет перед кредитором обязательства в срок возвращать кредиты и уплачивать проценты, в связи с чем истец просит взыскать с Гороховой Е.В. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору от *** № *** в размере 610 667 руб. 89 коп., в том числе: 496 562 руб. 70 коп. – задолженность по основному долгу, 94 267 руб. 25 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с 28.06.2022 по 09.01.2023, 14 679 руб. 82 коп. - неустойка за период с 26.07.2022 по 30.01.2023 за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 5 158 руб. 12 коп. - неустойка за период с 26.07.2022 по 30.01.2023 за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом; задолженность по кредитному договору от *** № *** в размере 1 007 848 руб. 37 коп., в том числе:               825 019 руб. 88 коп. – задолженность по основному долгу, 149 977 руб. 97 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с 27.06.2022 по 09.01.2023, 24 389 руб. 96 коп. – неустойка за период с 26.07.2022 по 30.01.2023 за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 8 460 руб. 56 коп. – неустойка за период с 26.07.2022 по 30.01.2023 за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 293 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк», ответчик Горохова Е.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом. Представитель истца просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. Ответчик не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что *** между                             АО «Россельхозбанк» (кредитор) и Гороховой Е.В. (заёмщик) заключено соглашение о кредитовании счёта (кредитный договор) № ***, по условиям которого банк предоставил заёмщику заемные денежные средства, кредитный лимит составляет 496 563 руб. 20 коп., срок действия кредитного лимита – 24 месяца, а Горохова Е.В. приняла на себя обязательства возвратить банку сумму кредита, а также проценты, исчисленные из расчета 26,9% годовых, в порядке, установленном п.п. 8-8.1 соглашения.

*** между банком и Гороховой Е.В. было заключено соглашение о кредитовании счёта № *** с кредитным лимитом                 825 065 руб. 51 коп. под 26,9 % годовых, срок возврата кредита – 24 месяца.

В кредитных договорах от *** № ***, от *** № *** указано на присоединение заёмщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Обязанность предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договорами, истец выполнил, что подтверждается материалами дела.

Материалами дела также подтверждается, что Горохова Е.В. активировала кредитные карты и неоднократно пользовалась денежными средствами в форме траншей.

Пунктом 6 кредитных договоров от *** № ***, от *** № *** предусмотрено, что заёмщиком платёж осуществляется в платёжный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом в размере не менее 3% от суммы задолженности.

Выписками из лицевых счетов Гороховой Е.В. подтверждается, что она нарушала обязательства по оплате кредитной задолженности в соответствии с условиями соглашения.

18.11.2022, 25.11.2022 АО «Россельхозбанк» направило Гороховой Е.В. требования о досрочном возврате сумм кредитов, процентов за пользование кредитами, неустойки. Требования ответчиком оставлены без удовлетворения.

Данные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела, сомнений в достоверности не вызывают. Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по кредитным договорам, ответчиком суду не предоставлено.

Согласно расчётам АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору от *** № *** по состоянию на 30.01.2023 составляет: 496 562 руб. 70 коп. – задолженность по основному долгу, 94 267 руб. 25 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с 28.06.2022 по 09.01.2023; задолженность по кредитному договору от *** № *** по состоянию на 30.01.2023 составляет: 825 019 руб. 88 коп. – задолженность по основному долгу, 149 977 руб. 97 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с 27.06.2022 по 09.01.2023.

Представленные истцом расчёты отражают в себе размер задолженности, период её образования, соответствуют условиям кредитных договоров, движению денежных средств по счетам с учётом внесённых в погашение долга сумм. Расчёты проверены и приняты судом, контррасчёты ответчиком не представлены. Указанные выше суммы задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объёме.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Истцом заявлены требования по кредитному договору от ***               № *** о взыскании неустойки за период с 26.07.2022 по 30.01.2023 в размере 14 679 руб. 82 коп. за неисполнение обязательств по возврату основного долга, неустойки за период с 26.07.2022 по 30.01.2023 в размере                5 158 руб. 12 коп. за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом; по кредитному договору от ***                                  № *** о взыскании неустойки за период с 26.07.2022 по 30.01.2023 в размере 24 389 руб. 96 коп. за неисполнение обязательств по возврату основного долга, неустойки за период с 26.07.2022 по 30.01.2023 в размере                  8 460 руб. 56 коп. за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 соглашений о кредитовании счёта от ***                               № ***, от *** № *** предусмотрен размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: 20% годовых - в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объёме.

Факт нарушения сроков оплаты кредитов и процентов подтверждается материалами дела.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

При этом, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований кредитора, вместе с тем и не должно нарушать принцип равенства сторон и недопустимости неосновательного обогащения кредитора за счёт другой стороны.

Критериями явной несоразмерности неустойки могут являться её высокая процентная ставка, значительное превышение её суммы над размером возможных убытков, длительность неисполнения обязательств.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п.п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Учитывая срок, в течение которого обязательства по уплате кредита и процентов за пользование им не исполнялись, размер просроченной задолженности, объём неисполненных ответчиком обязательств, оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ имеющиеся в деле доказательства, а также компенсационную природу неустойки, суд считает соразмерной последствию нарушенного обязательства неустойку по соглашению о кредитовании счёта от *** № *** в сумме 19 837 руб. 94 коп. (14 679 руб. 82 коп. (неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга) + 5 158 руб. 12 коп. (неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом), неустойку по соглашению о кредитовании счёта от *** № *** в сумме 32 850 руб. 52 коп. (24 389 руб. 96 коп. (неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга) + 8 460 руб. 56 коп. (неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом).

Таким образом, с Гороховой Е.В. в пользу АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию задолженность по соглашению от ***                           № *** в сумме 610 667 руб. 89 коп. из расчёта: 496 562 руб. 70 коп. (основной долг) + 94 267 руб. 25 коп. (проценты за пользование кредитом) + 19 837 руб. 94 коп. (неустойка); задолженность по соглашению от *** № *** в сумме 1 007 848 руб. 37 коп., в том числе: 825 019 руб. 88 коп. (основной долг) + 149 977 руб. 97 коп. (проценты за пользование кредитом) + 32 850 руб. 52 коп. (неустойка).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу                                                       АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 293 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Гороховой Екатерине Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Гороховой Екатерины Викторовны в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору от *** № *** в размере                                    610 667 рублей 89 копеек, в том числе: 496 562 рубля 70 копеек – задолженность по основному долгу, 94 267 рублей 25 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитом, 14 679 рублей 82 копейки - неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 5 158 рублей 12 копеек - неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, задолженность по кредитному договору от *** № *** в размере                                    1 007 848 рублей 37 копеек, в том числе: 825 019 рублей 88 копеек – задолженность по основному долгу, 149 977 рублей 97 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом, 24 389 рублей 96 копеек - неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 8 460 рублей 56 копеек - неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 293 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Усть-Абаканский районный суд.

Председательствующий                                                                   А.О. Буцких

Мотивированное решение составлено 18 сентября 2023 года.

Председательствующий                                                                  А.О. Буцких